انطباق هزینه بر است. مشتری خود را بشناسید (KYC) مطابق با قوانین مبارزه با پولشویی (AML) و تامین مالی تروریسم (CTF) می تواند بین 3 تا 30 درصد از کل هزینه های عملیاتی بانک را شامل شود. در سال 2020 گزارشات پیشنهاد شده است
که هزینه های جهانی برای رعایت قوانین به بیش از 213 میلیارد دلار رسیده است.
و این رقم می تواند محافظه کارانه باشد. با در نظر گرفتن کارکنان، آموزش، هزینه های سیستم و غیره، اغلب تخمین زده می شود
محروم کردن هزینه‌های فرصت از دست رفته (LOC) مانند خروج مشتری ناشی از فرآیندهای KYC که تکمیل آن بسیار دشوار و زمان‌بر است.
با این حال، جایگزین برای بانک‌ها و FSPها چندان جذاب نیست. قرار گرفتن در معرض احتمالی (و حمایت غیرعمدی از) کلاهبرداری و جرایم مالی، افزایش خطر شهرت، و اطمینان مجازی از تحمیل جریمه های قابل توجه از سوی نهادهای نظارتی.
در سال 2021، ارزش کل جریمه های AML صادر شده در بریتانیا (بیش از نیم میلیارد) بیش از دو برابر سال قبل بود، و جریمه ها همچنان با نرخ بسیار بالایی توسط تنظیم کننده های جهانی اعمال می شوند که به دنبال سرکوب پیروی از KYC هستند. شکست در اطراف
جهان.
بانک ها بین یک سنگ گران قیمت و یک مکان سخت نظارتی نشسته اند.
آیا Perpetual KYC جواب می دهد؟
KYC دائمی (pKYC) یک رویکرد به سرعت در حال تکامل برای این چالش است.
ایده نسبتا ساده است. بانک‌ها به‌جای اجرای دوره‌ای بررسی‌های مشتری KYC در چرخه‌های مجموعه‌ای بر اساس ریسک درک شده مشتری در هنگام ورود، به‌عنوان پویا پروفایل‌های KYC دیجیتالی را حفظ می‌کنند که به‌طور خودکار رتبه‌بندی تحلیل ریسک را تنظیم می‌کند.
بر اساس داده های مرجع زنده معتبر رویدادهای قابل توجه مانند تراکنش‌ها، فعالیت حساب یا منابع اطلاعات خارجی مرتبط تعیین می‌کنند که چه زمانی باید بررسی مجدد KYC انجام شود.
به عبارت دیگر، بررسی‌های اصلی KYC که به صورت دوره‌ای برگزار می‌شوند (که برای تکمیل آنها زمان و تلاش قابل توجهی می‌طلبد) با یک فرآیند بازبینی مستمر مبتنی بر اطلاعات جایگزین می‌شوند، با بررسی‌های کوچک‌تر که توسط رویدادهای خاص در زمان وقوع انجام می‌شوند و اولویت‌بندی می‌شوند.
علاوه بر صرفه جویی در زمان و پول، این رویکردی است که پاسخگویی بانک به ریسک مشتری را افزایش می دهد. برد - برد.
به‌علاوه، ماهیت فعال و بی‌درنگ pKYC به جلوگیری از مواجهه بالقوه در معرض عدم انطباق نظارتی برای بررسی‌های ناکافی دقت مشتری و/یا نظارت بر فعالیت‌های مشکوک کمک می‌کند. چگونه؟ با حصول اطمینان از همکاری مستمر بانک ها با
و نظارت بر داده های متنی و معاملاتی جدید - به جای تکیه بر اطلاعاتی که فقط به صورت دوره ای با چرخه های بررسی سنتی به دست می آیند.
با توجه به اینکه
بررسی اخیر چارچوب نظارتی و نظارتی AML در بریتانیا نشان می دهد که "افزایش سازگاری در انطباق با الزامات فعلی" یک اولویت فعلی است - یعنی تغییر در قوانین موجود ضروری نیست، بلکه اجرای دقیق تر است.
هر رویکردی که در جهت کمک به بانک‌ها در دستیابی به این نتیجه باشد، مطمئناً چیزی برای بررسی است.
این اتفاق می افتد
تا اینجای کار خیلی خوبه. اما در حالی که pKYC ممکن است رویکرد ظریف‌تری باشد - برای کارکرد مؤثر، چند کادر مهم وجود دارد که ابتدا باید علامت‌گذاری شوند.
1) چک های اولیه
مهم نیست که راه حل pKYC چقدر خوب است، اگر غربالگری اولیه مشتری ناکافی باشد، اسب ممکن است قبل از اینکه کسی متوجه شود پیچ شده باشد. راه‌اندازی فرآیندهای سوار شدن برای غربالگری خودکار افراد و مشاغل (KYB) در برابر سندیکا
داده های چند منبع معتبر توصیه می شود.
کلمه "چندین" مهم است. هنگامی که تنها تعداد کمی از منابع تأییدکننده به صورت متقابل ارجاع داده می‌شوند، این فرآیند در مورد مسائلی مانند تقلب در شناسه مصنوعی، و از دست رفتن UBOها (مالکان سودمند نهایی) مشکوک‌تر است. یک سواری بهینه شده
فرآیند همچنین تضمین می‌کند که یک رویکرد pKYC می‌تواند فوراً با مشتریان جدید آزمایش شود، در حالی که محدوده‌بندی بیشتر برای انتقال تدریجی کتاب پشتیبان مشتری موجود انجام می‌شود.
2) ادغام اطلاعات مشتری
pKYC زمانی بهینه می شود که تمام نقاط تعامل با مشتری به طور مداوم نظارت شود. به طور خاص، زمانی که نتایج نظارت بر تعاملات با مشتری برای ایجاد یک "دیدگاه مشتری واحد" بر خلاف (که بسیار رایج تر است، ادغام می شود،
به ویژه در مؤسسات مالی بزرگ و چند وجهی) چندگانه، سیل زده
نظرات مشتریان
بنابراین، سازمان‌هایی که مشتاق بهره‌مندی از pKYC هستند، باید یک رویکرد متمرکز برای مدیریت داده اتخاذ کنند، جایی که سیستم‌های داخلی با راه‌حل‌های pKYC همسو و یکپارچه می‌شوند – فرآیندی که ارائه‌دهندگان راه‌حل pKYC باید بتوانند به هدایت آن کمک کنند.
در این مرحله مهم است که شروع به بررسی نحوه تنظیم خط‌مشی‌های انطباق شما و اینکه چگونه ممکن است به جای مدل بررسی دوره‌ای با مدل PKYC هماهنگ شوند، شروع شود. مشارکت با مشاوره شخص ثالث در اینجا کلیدی است.
زمینه ای که وضوح را ارائه می دهد
در این مرحله، غربالگری ریسک خودکار - از جمله نظارت بر تقلب، PEP ها و تحریم ها - می تواند برای اطلاعات مشتری تلفیقی اعمال شود، با انواع رویدادها/معاملات خاص که برای ایجاد هشدارها و بررسی ها برنامه ریزی شده اند.
علاوه بر باز کردن طیف وسیعی از مزایای اتوماسیون فرآیند که قبلاً ذکر شد، اتخاذ این رویکرد همچنین یک نتیجه فوق‌العاده قدرتمند دیگر را ارائه می‌کند. متن نوشته.
هنگامی که هر یک از کارکنان، از هر بخش، به بررسی جزئیات، مجوز یک فرآیند، یا آزاد کردن هر نوع وجوهی بر اساس درخواست مشتری زنده می‌رود، یک مجموعه کامل از مشتریان را در اختیار خواهند داشت – چه محصولات مالی دیگری که دارند. ve
اخیراً با همکاران دیگر، زمانی که آخرین بررسی آنها انجام شد، نتایج به روز غربالگری (اطلاعات منبع خارجی) و غیره انجام شد. همه بدون نیاز به عبور از چندین سیستم متفاوت یا نیاز به استفاده از منابع از عملیات های مختلف
تیم.
وقتی صحبت از توانمندسازی کارکنان برای تصمیم گیری آگاهانه می شود، این درجه از زمینه بسیار سودمند است.
KYA - الگوریتم خود را بشناسید
مرحله نهایی تکاملی راه‌حل‌های pKYC می‌تواند - و مسلماً باید (برای مزایای بهینه) - هوش مصنوعی و یادگیری ماشین را به عنوان بخشی از فرآیندهای اتوماسیون به کار گرفته شود. ملاحظاتی که پیرامون آن توسط گروه ویژه اقدام مالی به طور دقیق بیان شده است
(FATF) در مقاله خود "فرصت ها و چالش های فناوری های جدید برای مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم".
ادغام داده های مشتری برای ایجاد زمینه غنی از اطلاعات برای تغذیه الگوریتم های یادگیری ماشینی عالی است. برای آموزش آنها برای تشخیص رفتارهای دور از دسترس یا غیرعادی که مستلزم بررسی دقیق تر است.
البته طرف دیگر این است که رویدادها و رفتارهای کم خطر را نیز می‌توان تشخیص داد و دسته‌بندی کرد و به‌طور مؤثر «مدیریت ماشینی» انجام داد - تیم‌های بازبینی و تحقیق را آزاد می‌کند تا توجه را بر موارد با اولویت بالا متمرکز کنند. این یک استقرار کارآمدتر است
منابع و منابعی که از احساس درد ناشی از فرآیند دست و پا گیر مشتریان کم خطر جلوگیری می کند.
به طور خلاصه، اتوماسیون هوشمند گردش کار KYC/KYB نه تنها ممکن، بلکه عملی می شود. راهی برای کاهش بار زمانی (و در نتیجه در نهایت مالی) چک ها که جزء ضروری انطباق با مقررات است.
با در نظر گرفتن همه اینها، خودکارسازی هوشمند pKYC فقط «روش متفاوتی برای انجام کارها» نیست. این به سادگی یک روش کارآمدتر، مدرن و قوی تر است.
