آیا زمان تطبیق بانکداری با متاورس فرا رسیده است؟ (الکس کرگر)

متاورس به نقطه عطف بعدی جهانی پس از تحول دیجیتال در چند دهه آینده تبدیل خواهد شد. این در واقع انتقال اینترنت از یک تجربه دو بعدی به یک تجربه چند بعدی است که به تجربه قابل توجهی نیاز دارد.
تلاش خلاق این دنیای جدید به توسعه سریع اقتصاد خلاق منجر خواهد شد. وظیفه اصلی بانک ها ایجاد پل ارتباطی با تجربه مالی آنلاین و آفلاین است که دارایی های واقعی و مجازی را ادغام می کند. اما آیا بانک ها برای این امر آمادگی دارند؟

چرا بانک ها ممکن است به متخصصان خلاقیت نیاز داشته باشند؟

پس از تغییر نام فیسبوک به متا در پاییز 2021، تمام دنیا شروع به صحبت در مورد توسعه متاورس کردند. اما، در بهار 2022، هیاهو شروع به فروکش کرد و کانون توجه جهانی توسط جنگ و انرژی جهانی به خود گرفت.
بحران البته هنوز خیلی زود است که درباره یک متاورس کامل صحبت کنیم، اما تجربه کاربری متاورس در حال حاضر در دسترس است و مطمئناً اقتصاد جدیدی را در دهه آینده ایجاد خواهد کرد.

متاورس یک فضای جمعی به هم پیوسته از محیط های دیجیتالی پیشرفته است که از پلتفرم های دیجیتال، واقعیت مجازی (VR) و واقعیت افزوده (AR) استفاده می کند تا انواع تجربیات همهجانبه را به عنوان یک توسعه دیجیتالی در اختیار مصرف کنندگان قرار دهد.
دنیای واقعی برای اهداف سرگرمی، خلاقانه و کاری.

این به یک اقتصاد مجازی مستقل تبدیل خواهد شد که توسط ارزهای دیجیتال، توکن‌های غیرقابل تعویض (NFT) و سایر دارایی‌های دیجیتال فعال می‌شود. ما انتظار داریم متاورس به عنوان یک جهان دیجیتال برای تعاملات شخصی، تجاری و مالی که ادغام خواهند شد، تکامل یابد.
دارایی های واقعی و مجازی

طبق پیش‌بینی کارشناسان سیتی‌بانک، متاورس به تکرار بعدی اینترنت یا Web 3.0 تبدیل خواهد شد. چنین "متاورس باز" متعلق به جامعه، تحت حاکمیت جامعه و نسخه ای آزادانه است که حریم خصوصی را تضمین می کند. کاربران دسترسی خواهند داشت
مجموعه ای از موارد استفاده، از جمله تجارت، هنر، رسانه، تبلیغات، مراقبت های بهداشتی و همکاری اجتماعی. از طریق رایانه های شخصی، کنسول های بازی، گوشی های هوشمند و هدست های واقعیت مجازی و واقعیت افزوده قابل دسترسی خواهد بود. با استفاده از این تعریف گسترده، کل بازار آدرس پذیر
برای متاورس تا سال 8 بین 13 تریلیون تا 2030 تریلیون دلار خواهد بود و کل کاربران متاورس به حدود پنج میلیارد می رسد.

اگر این پیش‌بینی‌ها محقق شود، متاورس پس از ایالات متحده و چین، سومین اقتصاد بزرگ جهان را از نظر تولید ناخالص داخلی ایجاد خواهد کرد.

کلید توسعه متاورس و واقعیت دیجیتال جدید، خلاقیت است که اقتصاد جهانی عصر دیجیتال را به پیش خواهد برد. متاورژن را به دنیایی جایگزین تبدیل می کند که تخیل را جذب می کند و میلیاردها نفر را جذب می کند
مردم است.

خلاقیت پایه اساسی طبیعت انسان است. بدون خلاقیت، تصور رشد فرد، جامعه و بشریت غیرممکن است. برای اولین بار در تاریخ، با ظهور فناوری دیجیتال و بعداً متاورس،
اقتصاد خلاق به خط مقدم حرکت می کند و به رسمیت شناخته می شود که شایسته آن است.

اقتصاد خلاق، طبق ویکی‌پدیا، مبتنی بر این است که مردم از تخیل خلاق خود برای افزایش ارزش یک ایده استفاده می‌کنند. جان هاوکینز در سال 2001 کتابی برای توصیف سیستم‌های اقتصادی نوشت که در آن ارزش بر اساس ویژگی‌های خلاقانه نوآورانه است.
به جای منابع سنتی مانند زمین، کار و سرمایه. بر خلاف صنایع خلاق که محدود به بخش‌های خاصی است، اصطلاح «اقتصاد خلاق» به خلاقیت در سراسر نظام اقتصادی اشاره دارد.

سوال اصلی این است که این دنیای جدید چگونه عمل خواهد کرد و بر اساس چه اصولی ساخته خواهد شد. فناوری‌های متاورس نه تنها می‌توانند خدمات مالی را به سطح فناوری جدیدی برسانند، بلکه با گسترش، بازنگری در امور مالی را مجبور خواهند کرد.
فرآیند، اشیاء و موضوعات معاملات.

آیا بانک‌ها میلیاردها دلار تولید شده توسط اقتصاد خلاق دیجیتال را از دست می‌دهند؟

امروزه میلیون ها نفر در حال ایجاد متاوره هستند. علیرغم اینکه تنها 30 میلیون هدست واقعیت مجازی در حال استفاده است، در حال حاضر محبوب‌ترین نسخه‌های متاورس بازی‌های آنلاین مانند Fortnite، Roblox و Minecraft هستند که مجموعاً نیم میلیارد دارند.
کاربران.

Fortnite یک بازی نبرد آنلاین دنیای مجازی با تجربیات فراوان است. کنسرت تراویس اسکات فورتنایت در طول قرنطینه ناشی از کووید در سال 2020، 27.7 میلیون شرکت‌کننده منحصربه‌فرد داشت که بسیار بیشتر از آن چیزی است که یک مکان کنسرت معمولی می‌تواند در خود جای دهد. اسکات تقریباً 20 دلار به دست آورد
میلیون ها نفر از فورتنایت برای پنج کنسرت دیجیتال، هر کدام 10 دقیقه به طول انجامید.

نمونه دیگر و یکی از موفق ترین بازیکنان دنیای متاورس، Roblox است. این پلتفرم که در سال 2004 تأسیس شد، روزانه 47 میلیون کاربر فعال در سراسر جهان دارد و 9.5 میلیون توسعه‌دهنده جهان و بازی‌های ساخته‌شده توسط کاربر را می‌سازند.

Sandbox با 65,000 تراکنش در زمین مجازی به مبلغ 350 میلیون دلار در سال 2021 بزرگترین دنیای مجازی از نظر حجم تراکنش است. در همان سال، Decentraland دومین دنیای مجازی بزرگ، متعلق به کاربر و مبتنی بر اتریوم با 21,000،XNUMX شد.
معاملات املاک و مستغلات به ارزش 110 میلیون دلار، قیمت املاک مجازی را تا 700 درصد افزایش می دهد. گران ترین قطعه املاک و مستغلات در دسنترالند، Fashion Street Estate بود که به قیمت 2.42 میلیون دلار فروخته شد. در آگوست 2022، Decentraland برنامه‌های خود را برای راه‌اندازی جهانی اعلام کرد
اولین دستگاه خودپرداز متاورس دستگاه خودپرداز Transak metaverse توسط Decentraland اولین دستگاه خودپرداز فیات به کریپتو در جهان است. هدف این ابتکار کمک به کاربران برای خرید آسان MANA و سایر ارزهای دیجیتال است.

کسب‌وکارهای جهانی، مانند PwC، JP Morgan، HSBC، و سامسونگ، قبلاً قطعه‌هایی از زمین‌های مجازی را ربوده‌اند که قصد توسعه آن را برای اهداف مختلف دارند. DBS اولین بانک آسیایی شد که با The Sandbox برای راه‌اندازی DBS BetterWorld به آن شریک شد
نشان می دهد که چگونه می توان از متاورس به عنوان نیرویی برای خیر استفاده کرد. و حتی شهری آینده‌محور مانند دبی استراتژی Metaverse خود را برای تبدیل شدن به یکی از 10 اقتصاد برتر جهان و همچنین یک مرکز جهانی برای جامعه متاورس و خلاق اعلام کرد.
اقتصاد ما می بینیم که بانک ها در متاورس زمین می خرند، اما آیا همه این شعب بانک ها در متاورس ارزش یا تجربه نوآورانه ای برای مشتریان ایجاد می کنند؟

از 40% تا 65% از 1,004 مصرف‌کننده‌ای که توسط PwC در سال 2022 مورد سوال قرار گرفتند، انتظار داشتند که متاورس توانایی کشف مکان‌های جدید را به صورت مجازی داشته باشد. تعامل با ارائه دهندگان سلامت، عوامل خدمات مشتری و مارک های آشنا؛ شرکت در دوره ها/آموزش ها؛ بازی های ویدیویی؛
شرکت در تجربیات سرگرمی؛ کشف و تعامل با برندهای جدید؛ کشف فرصت های شغلی؛ تعامل با همکاران کار؛ خرید و فروش محصولات فیزیکی؛ ایجاد محتوا برای تعامل دیگران؛ خرید و فروش محصولات دیجیتال؛ استفاده از کیف پول دیجیتال؛
و با افراد جدید آشنا شوید

حجم فروش هنر دیجیتال NFT به ۲۵ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۱ رسید، اما آیا اقتصاد سنتی برای این کار آماده است؟ همه ما در مورد قطعه هنری NFT به نام «Everydays: the First 25 Days» اثر هنرمندی به نام بیپل شنیده‌ایم که رکوردی را برای آثار هنری دیجیتال در جهان به جای گذاشت.
فروش 69 میلیون دلاری در کریستی در سال 2021.

"هر روز: 5000 روز اول" کلاژی از تمام تصاویری است که هنرمند معروف به بیپل از سال 2007 هر روز در اینترنت پست می کند. از طریق کریستیز

اما به ندرت کسی نام ایلیا بوریسوف، هنرمند رمزارز اروپایی را شنیده است، که در همان سال 2021 با فروش 3,557 نقاشی NFT به قیمت 8.7 میلیون یورو به یکی از مشهورترین هنرمندان مولد در جهان تبدیل شد و اکنون نمی تواند هزینه های آب و برق خود را بپردازد. بانک
حساب کاربری شش ماه پیش توسط پلیس دستگیر شد. او به دلیل درآمد هنگفتش که توسط مقامات دولتی جز «پولشویی در مقیاس بزرگ» قابل توضیح نیست، علیرغم اینکه مالیات پرداخت کرده است، ممکن است با 12 سال زندان مواجه شود.

در یک اقتصاد خلاق، هنرمندان، طراحان و توسعه دهندگان دیجیتال که از هر فروش و فروش مجدد دارایی های دیجیتالی که ایجاد می کنند سود می برند، تبدیل به مولتی میلیونرهای جدید خواهند شد. گسترش اشیاء موجود برای کسب درآمد دیجیتال به هر کسی منجر خواهد شد
قادر به ایجاد ارزش در فراجهت - دموکراتیزه کردن کل امور مالی. هنرمندان رمزارز و سرمایه‌گذاران رمزارز در چند ماه ثروت عظیمی خلق می‌کنند، اما به نظر می‌رسد که پتانسیل فناوری‌های جدید هنوز آنقدر غیرمنتظره و مشکوک است که نمی‌توان آن را پذیرفت.
نظام اقتصادی سنتی

ادغام با موسسات مالی سنتی یک موضوع مهم در توسعه فراسوی است، زیرا اغلب آنها آماده نیستند تا فراتر از انگیزه های تبلیغاتی استاندارد حرکت کنند. پول فیات، و در نتیجه موسسات مالی متعارف، باید با هم ارتباط برقرار کنند
دارایی های دیجیتال و ارزهای دیجیتال به اقتصاد دنیای واقعی. بنابراین، سرعت توسعه اقتصاد خلاق به میزان دسترسی و کاربرپسند بودن خدمات مالی در متاورس بستگی دارد.

بدون این ادغام، اولین پیشگامان متاورس بیشتر شبیه قانون شکنان هستند. متأسفانه امروزه شاهد این هستیم که خدمات مالیاتی و بانکی فاقد صلاحیت، تجربه و مقررات برای مقابله با ثروت کریپتو هستند.

شاید بانک‌ها تا یک درخواست واضح از تجارت سنتی صبر کنند؟

گارتنر انتظار دارد تا سال 2026، 25 درصد از مردم حداقل یک ساعت در روز را برای کار، خرید، آموزش، رسانه‌های اجتماعی و/یا سرگرمی در دنیای متاورز سپری کنند. بر اساس پیش‌بینی مک کینزی، متاورژن ممکن است تا 5 تریلیون دلار ارزش تولید کند.
2030.

گزارش Accenture "چشم انداز فناوری 2022: با من در متاورس ملاقات کن" نشان می دهد که 98٪ از مدیران بر این باورند که پیشرفت های مداوم فناوری در پیش بینی بلندمدت سازمانشان قابل اعتمادتر از روندهای اقتصادی، سیاسی یا اجتماعی است.
استراتژی هفتاد و یک درصد از مدیران جهانی اظهار می‌کنند که متاورز تأثیر مثبتی بر سازمان‌هایشان خواهد گذاشت و 42 درصد معتقدند که یک پیشرفت یا تحول خواهد بود.

فن آوری های متاورس در حال حاضر در دسترس هستند و در حال استفاده هستند. در سال 2018، خبرگزاری چینی، شین هوا، از اتاق خبر مجازی با گوینده اخبار هوش مصنوعی رونمایی کرد که می تواند اخبار فوری را در 24 ساعت شبانه روز به مخاطبان ارائه دهد.

در «نظرسنجی 2022 ایالات متحده متاورس» PwC با بیش از 1,000 رهبر تجاری ایالات متحده، 50 درصد متاورس را هیجان‌انگیز می‌خوانند و 66 درصد از رهبران شرکت گزارش می‌دهند که با ساختن شواهد مفهومی، آزمایش موارد استفاده و حتی تولید فراتر از آزمایش‌های متاورس حرکت کرده‌اند.
درآمد حاصل از متاورس هشتاد و دو درصد از مدیران انتظار دارند که متاورس در عرض سه سال بخشی از فعالیت های تجاری آنها شود.

طبق تحقیقات PwC، شرکت‌های بیشتری در کنار سرمایه‌گذاری در فناوری مرتبط با متاورس، استعدادهایی را استخدام می‌کنند که بر روی دارایی‌های متاورس و دیجیتال متمرکز هستند. تقریباً نیمی از پاسخ دهندگان معتقدند استخدام افرادی با مهارت های مرتبط با متاورگان
مناطق اولویت اصلی برای سرمایه گذاری در روند متاورس آینده است. 40 درصد سرمایه گذاری در فناوری مربوطه را در اولویت قرار می دهند، 39 درصد آماده تحقیق درباره مشتریان برای تعریف موارد استفاده بالقوه هستند، و XNUMX درصد کارکنان ارتقاء مهارت در فناوری های نوظهور هستند.

آیا بانک ها آماده ایفای نقش خود در توسعه Metaverse هستند؟

خدمات مالی در metaverse تبدیل به چسبی برای اقتصاد خلاق آینده خواهد شد که در دارایی های واقعی و مجازی پل می شود. و مسئله اصلی فقدان ذهنیت آینده است که برای توسعه شایستگی و ارائه تجربه مشتری مورد نیاز است
مورد نیاز اقتصاد خلاق رو به رشد است. نقاط رشد خدمات مالی در etaverse می تواند شامل موارد زیر باشد:

1. توسعه شایستگی های دیجیتال

با اضافه کردن کارشناسان یا مشاوران فناوری اطلاعات و متاورس به تیم، صلاحیت متاورس دیجیتال داخلی شرکت مالی را بهبود بخشید. کسی را پیدا کنید که به آن علاقه دارد و می تواند آن را رهبری کند. تجربه متاورس را برای خودتان امتحان کنید، در مورد تکنولوژی جدید بیاموزید،
تاثیر فراسوی را بر کسب و کار خود پیش بینی کنید و استراتژی های دیجیتال و تجربه مشتری مناسب را ایجاد کنید.

2. اجرای فرهنگ درونی مخل

برندهای مالی می توانند با نوآوری های دیجیتال همراه شوند، اگر فرهنگ مخرب انعطاف پذیری را اتخاذ کنند. این طرز تفکر و عملکرد به ما این امکان را می دهد که از چارچوب خارج شویم و با هر فناوری جدید و گرایش های مشتری سازگار شویم. هر کارمند در چنین فرهنگی است
برای بازآفرینی مداوم تجربه مشتری، رساندن آن به سطح جدیدی و ارائه راه‌حلی که بسیار کاربردی‌تر و لذت‌بخش‌تر از هر جایگزین دیگری در بازار است.

3. پیگیری انتظارات مشتری

برای آمادگی برای انطباق، نظارت مداوم و شناسایی تغییرات در رفتار دیجیتالی مشتریان و داشتن منابع تکنولوژیکی برای تطبیق سریع و کارآمد ضروری است. شرکت ها باید با هوشیاری نسبت به تغییرات فزاینده در نیازهای مشتریان
بتوانند از قبل آماده شوند و به موقع واکنش نشان دهند، در نتیجه راه حل دیجیتال خود را به پلتفرم های جدید گسترش دهند و راه حل های مورد نیاز مشتری را ارائه دهند.

4. توجه به یک تجربه موجود

مهم است که به یاد داشته باشید که بسیاری از برندهای مالی بر روی روندهای دیجیتالی آتی متمرکز هستند و در عجله برای یک مزیت رقابتی برجسته هستند. اما ابتدا باید اطمینان حاصل کنیم که سرویس موجود به خوبی فکر شده و اجرا شده است تا کاربران را از شر آن در امان نگه دارد
اصطکاک و ناامیدی با استفاده از نمونه هنرمند اروپایی NFT، برای خدمت به مشتری قانونی به ارزش 10 میلیون دلار، نیازی به فناوری نوآورانه نیست، فقط کمی شایستگی و توجه بیشتر است. اغلب شما می توانید کارهای زیادی برای بهبود تجربه مشتری انجام دهید و
حتی قبل از پذیرش فناوری های نوآورانه انسان محور شوید.

5. تجدید نظر در میراث تجاری

عادات و طرز تفکر منسوخ مردم اغلب آنها را از دیدن امکانات جدید باز می دارد. در خدمات مالی، منطقی است که یک ذهنیت تجربه محور را در کل سازمان با شجاعت به چالش کشیدن ذهنیت میراثی تمرین کنیم.
این امر باعث می شود که تیم برند مالی بر روی خدمت به مشتریان تمرکز کند و پذیرای نوآوری های دیجیتالی مورد نیاز نسل جدید مصرف کنندگان باشد.

نتیجه

در اقتصاد خلاق، مردم فقط محصولات، خدمات یا ویژگی‌ها را خرید و فروش نمی‌کنند. آنها برای تجربیات و احساسات پشت سر خود ارزش قائل هستند. در متاورس، مردم مبالغ هنگفتی را برای اقلام ناملموسی که معنای خاصی ارائه می‌دهند و مرتبط هستند، پرداخت می‌کنند
تجربیات. و سوال اصلی این است که چگونه یک شرکت مالی می تواند آنقدر مشتری محور شود که محصولات دیجیتالی آن بهترین تجربه ممکن را در متاورس ارائه دهند؟

بر اساس یک مطالعه «Dimension Data»، ۸۴ درصد از شرکت‌ها درآمد خود را با اتخاذ رویکرد مشتری‌محور افزایش داده‌اند. یک مطالعه مک کینزی نشان می دهد که رهبران تجربه مشتری درآمد شرکت را 84 تا 10 درصد افزایش می دهند، نمرات رضایت مشتری بالاتری دارند.
کاهش هزینه های خدمات 10-20٪ و افزایش رضایت کارکنان.

به گفته Deloitte، اقتصاد خلاق احتمالاً محرک اصلی رشد اقتصادی در بلندمدت است، بنابراین هیچ شکی در مورد نقش خدمات مالی در این توسعه وجود ندارد. امروز شاهد مشارکت فعال شرکت های فین تک هستیم
در فن آوری های متاورس و سایر نوآوری های دیجیتالی که از توسعه اقتصاد خلاق حمایت می کنند.

برای آماده شدن برای متاورس آینده، بانک ها نه تنها باید استعدادهای جدید را استخدام کنند و فناوری های جدید را بپذیرند، بلکه باید یک ذهنیت مبتنی بر تجربه را برای خدمت به نسل جدیدی از مصرف کنندگان در یک محیط در حال تغییر ایجاد کنند. و سوال اصلی همچنان باقی است،
بانک‌ها امروز چه نوع تجربه‌ای از مشتری می‌توانند ارائه دهند تا جایگاه خود را در متاوران فردا به دست آورند؟