فروش اخبار بد خبری نیست – و مطمئناً در حال حاضر هیچ کمبودی در پیشبینیهای غم انگیز اقتصاد کلان جهانی وجود ندارد. اما دیدگاه مخالفی وجود دارد که توسط روزنامهنگار فقید نورمن کازینز حمایت میشود: «خوشبینی منتظر حقایق نیست. به چشم انداز ها می پردازد.
بدبینی اتلاف وقت است.» این وبلاگ به این موضوع می پردازد که چرا بانکداران باید نسبت به فناوری خوش بین باشند تا در مواقع سخت به مشتریان کمک کنند.
بدبینی نسبت به اقتصاد جهانی رایج است. صندوق بینالمللی پول (IMF) اخیراً پیشبینی رشد جهانی خود را برای سال آینده به 2.7 درصد کاهش داد و هشدار داد که "بدترین شرایط هنوز در راه است و برای بسیاری از مردم سال 2023 مانند یک رکود خواهد بود."[1]
جدا از بحران مالی جهانی در سال 2008 و اوج همه گیری در سال 2020، این ضعیف ترین رشد از سال 2001 است.
طبق گزارش CNBC، بر اساس گزارش رتبهبندی جهانی S&P، بریتانیا در حال حاضر در رکود یک ساله کامل قرار دارد، در حالی که اروپا با زمستان سخت و افزایش ریسک اعتباری مواجه است.[2]
در ایالات متحده، فدرال رزرو امسال نرخ بهره را 6 برابر افزایش داده است تا با تورم مبارزه کند که به بالاترین حد خود در 40 سال اخیر رسیده است. به نظر می رسد که بازارها قبل از بهبودی بی ثبات باقی می مانند و بیشتر سقوط می کنند.
جیمی دیمون، مدیر اجرایی جی پی مورگان هشدار داد که اقتصاد ایالات متحده با ترکیبی «بسیار بسیار جدی» از بادهای مخالف مواجه است.[3],
در حالی که در بریتانیا پیش بینی می شود قیمت مسکن کاهش یابد. و حقیقت ناخوشایند این است که، در حالی که فدرالرزرو و بانک انگلستان نرخهای بهره را برای مقابله با تورم افزایش میدهند، این امر اقتصاد واقعی را ترمز میکند و ممکن است هزینههای مصرفکننده را کند کرده و تضعیف کند.
کسب و کار.
بدبینی در مقابل خوش بینی - یک موضوع نظر؟
بدبینی اقتصادی ممکن است جهانی به نظر برسد، اما به احتمال زیاد در ماه های آینده یک روند صعودی و منفی وجود خواهد داشت. حقیقت این است که ما به سادگی نمی دانیم چه اتفاقی خواهد افتاد. سطوح فعالیت اقتصادی در نهایت تحت تأثیر انتظارات است، بنابراین بدبینی
می تواند به سرعت به یک فلسفه خودشکوفایی تبدیل شود.
خبر خوب این است که خوش بینی نیز می تواند مسری باشد، اما اغلب تشخیص آن دشوارتر و شاید باورش سخت تر است. چرا؟ تحقیقات نشان می دهد که همه احساسات یکسان ایجاد نمی شوند و ما به عنوان انسان مستعد سوگیری منفی هستیم. این بخشی از
یک مکانیسم دفاعی ذاتی که نه تنها برای مراقبت از خطر، بلکه برای حفظ آن در ذهن طراحی شده است.[4]
شواهد زیادی وجود دارد مبنی بر اینکه اخبار بد توجه بیشتر، کلیکهای بیشتر و درآمد بیشتری را برای ناشران جلب میکند. در واقع، نتایج جستجوی گوگل به این الگو واکنش نشان میدهند و به افراد آنچه ظاهراً میخواهند میدهند: اخبار بد بیشتر. بنابراین، حتی در روزهای خوب، بدبینی
می تواند پیروز شود
[5]
همه چیز بد نیست
اگر بدبینی را کنار بگذاریم، در میان تاریکی کنونی نوری وجود دارد:
- نرخ بیکاری همچنان پایین است و بسیاری از معیارهای فعالیت اقتصادی در حال رشد هستند (البته کندتر از سال گذشته)
- داده های اخیر در ایالات متحده نشان می دهد که تورم در حال کاهش است و مشکلات زنجیره تامین شروع به تثبیت کرده است.
- هزینههای مصرفکننده همچنان مثبت است زیرا مصرفکنندگان همچنان پساندازهایی را که در طول همهگیری جمعآوری کردهاند خرج میکنند.
نکته مهم این است که مجموع های پولی دقیقاً همین هستند و هر شخص و مدیر کسب و کار دیدگاه منحصر به فردی از مسیر پیش رو دارد که اغلب بیشتر بر اساس غریزه است تا واقعیت ها.
بانک ها و مکانیسم انتقال پول
بانک ها در میانه این طوفان احساسات گرفتار شده اند. وقتی یک بانک مرکزی
نرخ بهره "رسمی" را افزایش می دهد، به سرعت بر نرخ بازار پول، نرخ وام و سپرده تاثیر می گذارد. بنابراین، بانکها خود را در موقعیت غیرقابل رشکانگیز بودن «مکانیسم انتقال پول» بین سیاست پولی و اقتصاد واقعی میبینند.
بانک ها از بسیاری جهات پیام رسان سیاست پولی هستند. اغلب، آنها باید اخبار ناخوشایند را در مورد هزینه استقراض منتقل کنند و همچنین باید انتظارات تجاری و مصرف کننده در مورد جهت احتمالی نرخ بهره، نرخ ارز و سایر موارد را مدیریت کنند.
متغیرهای پولی از دیدگاه مشتری، این اغلب خبری ناخوشایند است.
بانک ها به عنوان مشاوران مورد اعتماد
بانکها نمیتوانند بر سیاستهای پولی تأثیر بگذارند، اما میتوانند به مشتریان کمک کنند تا آن را تفسیر کنند و در برابر عدم قطعیت آینده محافظت کنند. بسیاری از بانکها در حال حاضر ابزارهای سلامت مالی را برای کمک به افراد برای کسب درآمد بیشتر ارائه میکنند، و فناوری مدرن میتواند همه چیز را از بین ببرد
به سطح بعدی، به عنوان مثال استفاده از قدرت هوش مصنوعی (AI) و داده ها برای انجام کارهای بیشتر برای مشاغل کوچک و مشتریان خرده فروشی به طور یکسان.
در اینجا 5 راه برای کمک بانک ها وجود دارد:
- پرداخت های بلادرنگ کسب و کارها را قادر می سازد تا دقیقاً به موقع و همیشه پرداخت کنند. این امر راحتی را برای مصرف کنندگان افزایش می دهد، اما به ویژه برای مشاغل کوچک و متوسط مفید است. پرداخت های بلادرنگ نیز به عنوان یک راه سریع برای کاهش تراکنش عمل می کند
هزینه. - مدیریت پول نقد پیشرفته راهحلها میتوانند به کسبوکارها کمک کنند تا فرآیندها را ساده کنند، بازده را بهینه کنند و کارهای روزمره را خودکار کنند تا از مدیریت مقرونبهصرفه وجه نقد و سرمایه در گردش اطمینان حاصل کنند.
- راه حل های اعتباری مناسب می تواند از قدرت داده ها برای درک و پیش بینی جریان نقدی استفاده کند و اعتبار را با استراتژی تجاری هماهنگ کند. با دید واضح تر از مسیر پیش رو، یک کسب و کار می تواند برای موارد احتمالی مانند افزایش نرخ بهره یا تورم برنامه ریزی کند.
- رویکرد دیجیتال اول برای امور مالی دید کل نگر از حرکات نقدی را تسهیل می کند و برنامه های اعتباری و تصمیم گیری را ساده می کند.
- خدمات ارزش افزوده به کسب و کارها کمک می کند تا کارآمدتر شوند، مانند مدیریت صورتحساب و حقوق و دستمزد.
بانک ها با استفاده از فناوری مدرن، تفکر تازه و دیدگاه مثبت، می توانند به مشتریان خود کمک کنند تا با خیال راحت در زمان های دشوار عبور کنند. بانک ها و بانکداران موفق به مشاوران قابل اعتمادی تبدیل خواهند شد که مشتریان در درازمدت به آنها اعتماد دارند.
[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html
[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html
[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html
[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/
[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content