آیا سیستم بیمه ایالات متحده خراب است و آیا Insurtech می تواند آن را نجات دهد؟

آیا سیستم بیمه ایالات متحده خراب است و آیا Insurtech می تواند آن را نجات دهد؟

تمبر زمان: 27 اکتبر 2023، 1:02 بعد از ظهر
آیا سیستم بیمه ایالات متحده خراب است و آیا Insurtech می تواند آن را نجات دهد؟ هوش داده PlatoBlockchain. جستجوی عمودی Ai.

یونایتد
ایالت ها دارای سیستم بیمه ای بزرگ و پیچیده ای هستند که نقش مهمی ایفا می کند
در محافظت از افراد و مشاغل در برابر انواع خطرات. با این حال،
آیا سیستم اساساً ناکارآمد است منبعی از این بوده است
مناقشه برای چندین سال ظهور insurtech-ادغام بیمه و
فناوری- امیدها را برای مقابله با برخی از مشکلات دیرینه صنعت افزایش می دهد
با پیشرفت بازار بیمه

مشکلات
با سیستم بیمه ایالات متحده

قبل از نگاه کردن
در مورد راه حل های بالقوه ارائه شده توسط insurtech، درک آن بسیار مهم است
مسائلی که باعث بی اعتمادی نسبت به صنعت بیمه آمریکا شده است.

  • بیمه
    بیمه نامه ها، به ویژه بیمه درمانی و اموال، به دلیل داشتن بدنام هستند
    عوارض. چاپ ریز، محرومیت ها و محدودیت ها می تواند کار را دشوار کند
    برای بیمه‌گذاران کاملاً درک کنند که تحت پوشش و تحت پوشش قرار گرفته‌اند
    چه شرایطی
  • بیمه بالا
    حق بیمه: افزایش هزینه حق بیمه منبع اصلی نگرانی است
    هم برای مردم و هم برای شرکت ها حق بیمه به طور مداوم از درآمد فراتر رفته است
    رشد، تحت فشار قرار دادن خانوارها و در دسترس نبودن بیمه برای
    زیاد.
  • سنتی
    سیستم های بیمه اغلب به دلیل ناکارآمدی، با مشکل مواجه شده اند
    به مدارک و رسیدگی طولانی به ادعاها. وقتی صحبت از تشکیل پرونده و
    با حل و فصل دعاوی، بیمه شدگان می توانند با تاخیر و ناامیدی قابل توجهی مواجه شوند.
  • کمبود
    شخصی سازی: بیمه نامه های سنتی اغلب یک اندازه هستند،
    عدم پاسخگویی به خواسته های مختلف مشتریان بسیاری از مردم یا هستند
    بیش از حد بیمه شده یا تحت بیمه هستند زیرا سیاست های آنها مطابق با آنها نیست
    نیازهای شخصی

اینسورتک
وعده

اینسورتک، الف
منطقه رو به افزایش، توانایی رسیدگی به این مسائل را دارد و تبدیل
محیط بیمه در ایالات متحده. insurtech چگونه است
آمادگی برای ایجاد اختلال در صنعت بیمه:

  • برنامه های بیمه
    ساده شده: شرکت های Insurtech از تجزیه و تحلیل داده های پیشرفته و مصنوعی استفاده می کنند
    هوش (AI) برای ساده سازی طرح های بیمه. این طرح ها برای افزایش تلاش می کنند
    شفافیت و تضمین این که بیمه شدگان به طور کامل پوشش خود را درک کنند
    با استفاده از زبان پایه و کلمات ساده.
  • تله ماتیک و
    بیمه مبتنی بر استفاده: با معرفی تله ماتیک که شامل
    مجموعه ای از داده ها از دستگاه های مرتبط مانند گوشی های هوشمند و حسگرهای اینترنت اشیا،
    شرکت های بیمه اکنون ممکن است بیمه مبتنی بر استفاده را ارائه دهند. این روش حق بیمه را خیاط می کند
    بسته به رفتار فردی، مانند شیوه های رانندگی ایمن، ترویج
    قیمت گذاری منصفانه و فردی
  • کارآمد
    پردازش ادعاها: فناوری‌های Insurtech در حال خودکارسازی و دیجیتالی کردن آن هستند
    روند ادعاها دارندگان بیمه اکنون می توانند ادعاهای خود را به صورت آنلاین و مبتنی بر هوش مصنوعی ارسال کنند
    سیستم‌ها می‌توانند به طور مؤثرتری تلفات را تجزیه و تحلیل کنند و پرداخت‌ها را پردازش کنند و به حداقل برسانند
    زمان و مشکل مربوط به ادعاها
  • شخصی
    پوشش: Insurtech بیمه‌گران را قادر می‌سازد تا پوشش‌هایی را ارائه دهند که مناسب‌تر باشد
    شرایط و الزامات خاص بیمه گذاران خودکار پرداختی
    به عنوان مثال، بیمه به رانندگان اجازه می دهد تا بر اساس تعداد، حق بیمه پرداخت کنند
    مایل رانده شده، که به ویژه برای افرادی که رانندگی نمی کنند، فریبنده است
    به طور منظم.
  • همکار به همسالان
    بیمه: برخی از شرکت های بیمه فناوری در حال بررسی مفهوم همتا به همتا هستند
    بیمه، که در آن گروه‌های کوچکی از مردم منابع خود را برای پوشش دادن هر یک جمع می‌کنند
    ضررهای دیگران این استراتژی اعتماد و شفافیت جامعه را توسعه می دهد و
    اعضا معمولاً می توانند از حق بیمه کمتری در مقایسه با بیمه گذاران سنتی برخوردار شوند.

موانع و
مشکلات

در حالی که
وعده insurtech روشن است، آن را با مشکلات و موانع بزرگ روبرو است
راه آن برای تغییر چشم انداز بیمه ایالات متحده:

  • تنظیمی
    پیچیدگی: بازار بیمه به طور گسترده ای تنظیم شده است و برای بیمه فناوری
    شرکت‌ها، پیمایش در هزارتوی قوانین بیمه خاص دولتی و
    مقررات می تواند سخت باشد. انطباق یک چالش جدی است که ضروری است
    زمان و پول قابل توجهی
  • حریم خصوصی داده ها
    و امنیت: رسیدگی به داده های حساس مصرف کننده مستلزم سخت گیری است
    پادمان های امنیت سایبری نقض داده ها و نقض حریم خصوصی یک امر ثابت است
    تهدید، نیاز به آگاهی و سرمایه گذاری مداوم در سیستم های امنیتی.
  • بنا
    اعتماد مشتری: ممکن است ایجاد اعتماد در بیمه جدید دشوار باشد
    مدل ها و تکنولوژی مصرف کنندگان ممکن است محتاطانه از فناوری بیمه استفاده کنند،
    به خصوص اگر آنها سابقه طولانی با بیمه های سنتی داشته باشند. طول می کشد
    برای ایجاد اعتماد
  • اتخاذ
    موانع راه: مقاومت در برابر تغییر یک ویژگی طبیعی انسان است، به ویژه زمانی که تغییر کند
    به چیزی به مهمی بیمه می رسد. متقاعد کردن مصرف کنندگان و
    کسب‌وکارها برای استفاده از راه‌حل‌های insurtech ممکن است به آموزش و مشوق‌ها نیاز داشته باشند.

یک انقلاب
در ساخت

بیمه
صنعت در حال گذراندن یک تحول عمیق است که توسط فناوری هدایت می شود
نوآوری، نویدبخش عصر جدیدی به نام Payment 4.X. این انقلاب، دامن زد
توسط insurtechs، در حال بازنویسی قوانین بازی و راه اندازی موجی از
تغییر مثبت در سراسر بخش

Insurtechs هستند
بهره گیری از پیشرفت ها در تله ماتیک، هوش مصنوعی، ماشین
یادگیری و اتوماسیون برای بازنگری کلی هر جنبه از زنجیره ارزش بیمه.
همانطور که آنها صنعت را تغییر شکل می دهند، آینده ای را ایجاد می کنند که توسط توسعه یافته تعریف شده است
تجارب مشتری و یک رویکرد جامع به امنیت، که هر دو
ابزاری برای سیستم بیمه ایالات متحده هستند.

قابل توجه
محرک این رونق فناوری بیمه، سرمایه گذاری قابل توجهی است که در آن سرازیر می شود
بخش As
طبق گزارش مک کینزی، در سال 2021، سرمایه گذاری خطرپذیر در شرکت های بیمه
از 11 میلیارد دلار فراتر رفت که مجموع سال قبل را دو برابر کرد. این تشدید می شود
حمایت مالی شرکت‌های بیمه را وادار می‌کند تا به سرعت برای پاسخگویی به آن افزایش یابند
تقاضای رو به رشد برای راه حل های نوآورانه بیمه

برای ظهور
شرکت‌های حمل‌ونقل و توزیع‌کننده، شرکت‌های بیمه در حال پیشروی انقلابی در چگونگی انجام آن هستند
بیمه خریداری و قیمت گذاری می شود. برای اطمینان از موفقیت، آنها با پشتکار کار می کنند
برای ایجاد مدل های تجاری سودآور، افزایش جذابیت آنها برای سرمایه گذاران و
استراتژی های خود را برای به چالش کشیدن غول های بیمه فعلی تنظیم کنند.

علاوه بر این،
بازیگران اکوسیستم، که یک اکوسیستم بیمه کارآمدتر را تسهیل می کنند
بهبود فرآیندهایی مانند پردازش ادعاها، در حال بهینه سازی آنها هستند
استراتژی های ورود به بازار در یک محیط رقابتی فزاینده، اینها
بازیکنان پیشنهادات خود را ساده می کنند، مهندسی خود را افزایش می دهند و
توابع خدمات حرفه ای و بررسی فرصت های رشد در مجاورت
بازارها است.

ادغام
اینسورتک به سیستم بیمه ایالات متحده پتانسیل روشن تری را دارد،
آینده کارآمدتر همانطور که insurtechs به انطباق و تکامل ادامه می دهند،
چشم انداز بیمه با افزایش مشتری محوری تر خواهد شد
تاکید بر دیجیتالی سازی، کارایی و راه حل های شخصی سازی شده این تغییر
می تواند با کاهش هزینه ها، هم بیمه گذاران و هم بیمه گذاران را بسیار سودمند کند،
بهبود فرآیند خسارت و افزایش تجربه کلی بیمه.

راه پیش رو

آینده از
سیستم بیمه در ایالات متحده و همچنین نقش اینسورتک در
تغییر آن، نامشخص باقی بماند. با این حال، شکی نیست که insurtech دارد
ظرفیت ایجاد تغییرات مثبت با پیشرفت تکنولوژی و
انتظارات مصرف کننده تغییر می کند، insurtech می تواند نیروی محرکه بیشتر باشد
بازار بیمه کارآمد، مشتری محور و شفاف در ایالات متحده است
ایالت ها. همکاری مداوم بین کارآفرینان فناوری بیمه، رگولاتورها،
و بیمه گذاران سنتی در تعریف مسیر آینده حیاتی خواهند بود
چشم انداز بیمه

خلاصه ،
سیستم بیمه ایالات متحده با مسائلی مواجه است که بسیاری از آن را زیر سوال برده است
اثربخشی. با ساده سازی بیمه، امکان پوشش فردی و
سرعت رسیدگی به ادعاها، insurtech یک راه مناسب رو به جلو ارائه می دهد. آن باید،
با این حال، از موانع نظارتی عبور کنید، نگرانی های امنیتی داده ها را برطرف کنید و
جلب اعتماد کاربران همکاری بین insurtech و بیمه های سنتی خواهد بود
در ایجاد آینده صنعت حیاتی باشد و در نهایت تعیین کند
آیا اینسورتک می تواند سیستم بیمه ایالات متحده را نجات دهد یا خیر؟

یونایتد
ایالت ها دارای سیستم بیمه ای بزرگ و پیچیده ای هستند که نقش مهمی ایفا می کند
در محافظت از افراد و مشاغل در برابر انواع خطرات. با این حال،
آیا سیستم اساساً ناکارآمد است منبعی از این بوده است
مناقشه برای چندین سال ظهور insurtech-ادغام بیمه و
فناوری- امیدها را برای مقابله با برخی از مشکلات دیرینه صنعت افزایش می دهد
با پیشرفت بازار بیمه

مشکلات
با سیستم بیمه ایالات متحده

قبل از نگاه کردن
در مورد راه حل های بالقوه ارائه شده توسط insurtech، درک آن بسیار مهم است
مسائلی که باعث بی اعتمادی نسبت به صنعت بیمه آمریکا شده است.

  • بیمه
    بیمه نامه ها، به ویژه بیمه درمانی و اموال، به دلیل داشتن بدنام هستند
    عوارض. چاپ ریز، محرومیت ها و محدودیت ها می تواند کار را دشوار کند
    برای بیمه‌گذاران کاملاً درک کنند که تحت پوشش و تحت پوشش قرار گرفته‌اند
    چه شرایطی
  • بیمه بالا
    حق بیمه: افزایش هزینه حق بیمه منبع اصلی نگرانی است
    هم برای مردم و هم برای شرکت ها حق بیمه به طور مداوم از درآمد فراتر رفته است
    رشد، تحت فشار قرار دادن خانوارها و در دسترس نبودن بیمه برای
    زیاد.
  • سنتی
    سیستم های بیمه اغلب به دلیل ناکارآمدی، با مشکل مواجه شده اند
    به مدارک و رسیدگی طولانی به ادعاها. وقتی صحبت از تشکیل پرونده و
    با حل و فصل دعاوی، بیمه شدگان می توانند با تاخیر و ناامیدی قابل توجهی مواجه شوند.
  • کمبود
    شخصی سازی: بیمه نامه های سنتی اغلب یک اندازه هستند،
    عدم پاسخگویی به خواسته های مختلف مشتریان بسیاری از مردم یا هستند
    بیش از حد بیمه شده یا تحت بیمه هستند زیرا سیاست های آنها مطابق با آنها نیست
    نیازهای شخصی

اینسورتک
وعده

اینسورتک، الف
منطقه رو به افزایش، توانایی رسیدگی به این مسائل را دارد و تبدیل
محیط بیمه در ایالات متحده. insurtech چگونه است
آمادگی برای ایجاد اختلال در صنعت بیمه:

  • برنامه های بیمه
    ساده شده: شرکت های Insurtech از تجزیه و تحلیل داده های پیشرفته و مصنوعی استفاده می کنند
    هوش (AI) برای ساده سازی طرح های بیمه. این طرح ها برای افزایش تلاش می کنند
    شفافیت و تضمین این که بیمه شدگان به طور کامل پوشش خود را درک کنند
    با استفاده از زبان پایه و کلمات ساده.
  • تله ماتیک و
    بیمه مبتنی بر استفاده: با معرفی تله ماتیک که شامل
    مجموعه ای از داده ها از دستگاه های مرتبط مانند گوشی های هوشمند و حسگرهای اینترنت اشیا،
    شرکت های بیمه اکنون ممکن است بیمه مبتنی بر استفاده را ارائه دهند. این روش حق بیمه را خیاط می کند
    بسته به رفتار فردی، مانند شیوه های رانندگی ایمن، ترویج
    قیمت گذاری منصفانه و فردی
  • کارآمد
    پردازش ادعاها: فناوری‌های Insurtech در حال خودکارسازی و دیجیتالی کردن آن هستند
    روند ادعاها دارندگان بیمه اکنون می توانند ادعاهای خود را به صورت آنلاین و مبتنی بر هوش مصنوعی ارسال کنند
    سیستم‌ها می‌توانند به طور مؤثرتری تلفات را تجزیه و تحلیل کنند و پرداخت‌ها را پردازش کنند و به حداقل برسانند
    زمان و مشکل مربوط به ادعاها
  • شخصی
    پوشش: Insurtech بیمه‌گران را قادر می‌سازد تا پوشش‌هایی را ارائه دهند که مناسب‌تر باشد
    شرایط و الزامات خاص بیمه گذاران خودکار پرداختی
    به عنوان مثال، بیمه به رانندگان اجازه می دهد تا بر اساس تعداد، حق بیمه پرداخت کنند
    مایل رانده شده، که به ویژه برای افرادی که رانندگی نمی کنند، فریبنده است
    به طور منظم.
  • همکار به همسالان
    بیمه: برخی از شرکت های بیمه فناوری در حال بررسی مفهوم همتا به همتا هستند
    بیمه، که در آن گروه‌های کوچکی از مردم منابع خود را برای پوشش دادن هر یک جمع می‌کنند
    ضررهای دیگران این استراتژی اعتماد و شفافیت جامعه را توسعه می دهد و
    اعضا معمولاً می توانند از حق بیمه کمتری در مقایسه با بیمه گذاران سنتی برخوردار شوند.

موانع و
مشکلات

در حالی که
وعده insurtech روشن است، آن را با مشکلات و موانع بزرگ روبرو است
راه آن برای تغییر چشم انداز بیمه ایالات متحده:

  • تنظیمی
    پیچیدگی: بازار بیمه به طور گسترده ای تنظیم شده است و برای بیمه فناوری
    شرکت‌ها، پیمایش در هزارتوی قوانین بیمه خاص دولتی و
    مقررات می تواند سخت باشد. انطباق یک چالش جدی است که ضروری است
    زمان و پول قابل توجهی
  • حریم خصوصی داده ها
    و امنیت: رسیدگی به داده های حساس مصرف کننده مستلزم سخت گیری است
    پادمان های امنیت سایبری نقض داده ها و نقض حریم خصوصی یک امر ثابت است
    تهدید، نیاز به آگاهی و سرمایه گذاری مداوم در سیستم های امنیتی.
  • بنا
    اعتماد مشتری: ممکن است ایجاد اعتماد در بیمه جدید دشوار باشد
    مدل ها و تکنولوژی مصرف کنندگان ممکن است محتاطانه از فناوری بیمه استفاده کنند،
    به خصوص اگر آنها سابقه طولانی با بیمه های سنتی داشته باشند. طول می کشد
    برای ایجاد اعتماد
  • اتخاذ
    موانع راه: مقاومت در برابر تغییر یک ویژگی طبیعی انسان است، به ویژه زمانی که تغییر کند
    به چیزی به مهمی بیمه می رسد. متقاعد کردن مصرف کنندگان و
    کسب‌وکارها برای استفاده از راه‌حل‌های insurtech ممکن است به آموزش و مشوق‌ها نیاز داشته باشند.

یک انقلاب
در ساخت

بیمه
صنعت در حال گذراندن یک تحول عمیق است که توسط فناوری هدایت می شود
نوآوری، نویدبخش عصر جدیدی به نام Payment 4.X. این انقلاب، دامن زد
توسط insurtechs، در حال بازنویسی قوانین بازی و راه اندازی موجی از
تغییر مثبت در سراسر بخش

Insurtechs هستند
بهره گیری از پیشرفت ها در تله ماتیک، هوش مصنوعی، ماشین
یادگیری و اتوماسیون برای بازنگری کلی هر جنبه از زنجیره ارزش بیمه.
همانطور که آنها صنعت را تغییر شکل می دهند، آینده ای را ایجاد می کنند که توسط توسعه یافته تعریف شده است
تجارب مشتری و یک رویکرد جامع به امنیت، که هر دو
ابزاری برای سیستم بیمه ایالات متحده هستند.

قابل توجه
محرک این رونق فناوری بیمه، سرمایه گذاری قابل توجهی است که در آن سرازیر می شود
بخش As
طبق گزارش مک کینزی، در سال 2021، سرمایه گذاری خطرپذیر در شرکت های بیمه
از 11 میلیارد دلار فراتر رفت که مجموع سال قبل را دو برابر کرد. این تشدید می شود
حمایت مالی شرکت‌های بیمه را وادار می‌کند تا به سرعت برای پاسخگویی به آن افزایش یابند
تقاضای رو به رشد برای راه حل های نوآورانه بیمه

برای ظهور
شرکت‌های حمل‌ونقل و توزیع‌کننده، شرکت‌های بیمه در حال پیشروی انقلابی در چگونگی انجام آن هستند
بیمه خریداری و قیمت گذاری می شود. برای اطمینان از موفقیت، آنها با پشتکار کار می کنند
برای ایجاد مدل های تجاری سودآور، افزایش جذابیت آنها برای سرمایه گذاران و
استراتژی های خود را برای به چالش کشیدن غول های بیمه فعلی تنظیم کنند.

علاوه بر این،
بازیگران اکوسیستم، که یک اکوسیستم بیمه کارآمدتر را تسهیل می کنند
بهبود فرآیندهایی مانند پردازش ادعاها، در حال بهینه سازی آنها هستند
استراتژی های ورود به بازار در یک محیط رقابتی فزاینده، اینها
بازیکنان پیشنهادات خود را ساده می کنند، مهندسی خود را افزایش می دهند و
توابع خدمات حرفه ای و بررسی فرصت های رشد در مجاورت
بازارها است.

ادغام
اینسورتک به سیستم بیمه ایالات متحده پتانسیل روشن تری را دارد،
آینده کارآمدتر همانطور که insurtechs به انطباق و تکامل ادامه می دهند،
چشم انداز بیمه با افزایش مشتری محوری تر خواهد شد
تاکید بر دیجیتالی سازی، کارایی و راه حل های شخصی سازی شده این تغییر
می تواند با کاهش هزینه ها، هم بیمه گذاران و هم بیمه گذاران را بسیار سودمند کند،
بهبود فرآیند خسارت و افزایش تجربه کلی بیمه.

راه پیش رو

آینده از
سیستم بیمه در ایالات متحده و همچنین نقش اینسورتک در
تغییر آن، نامشخص باقی بماند. با این حال، شکی نیست که insurtech دارد
ظرفیت ایجاد تغییرات مثبت با پیشرفت تکنولوژی و
انتظارات مصرف کننده تغییر می کند، insurtech می تواند نیروی محرکه بیشتر باشد
بازار بیمه کارآمد، مشتری محور و شفاف در ایالات متحده است
ایالت ها. همکاری مداوم بین کارآفرینان فناوری بیمه، رگولاتورها،
و بیمه گذاران سنتی در تعریف مسیر آینده حیاتی خواهند بود
چشم انداز بیمه

خلاصه ،
سیستم بیمه ایالات متحده با مسائلی مواجه است که بسیاری از آن را زیر سوال برده است
اثربخشی. با ساده سازی بیمه، امکان پوشش فردی و
سرعت رسیدگی به ادعاها، insurtech یک راه مناسب رو به جلو ارائه می دهد. آن باید،
با این حال، از موانع نظارتی عبور کنید، نگرانی های امنیتی داده ها را برطرف کنید و
جلب اعتماد کاربران همکاری بین insurtech و بیمه های سنتی خواهد بود
در ایجاد آینده صنعت حیاتی باشد و در نهایت تعیین کند
آیا اینسورتک می تواند سیستم بیمه ایالات متحده را نجات دهد یا خیر؟

تمبر زمان:

بیشتر از Magnates مالی