اگر سیاستگذاران نتوانند به نیازهای کسب و کارها رسیدگی کنند، وعده جهانی بانکداری باز مبنی بر دموکراتیزه کردن داده ها در استرالیا در خطر تزلزل است. با این حال، اگر بانکداری باز بمباران شود، پیامدهای آن بسیار بیشتر خواهد بود.
ظهور بانکداری باز فرصت های جدیدی را برای مصرف کنندگان و مشاغل به طور یکسان باز کرده است. در بریتانیا، اکوسیستمی پر جنب و جوش از 3.9 میلیون کاربر مصرف کننده معمولی ایجاد کرده است که توسط بیش از 300 فین تک خدمات ارائه می شود. حدود 600,000 کسب و کار کوچک نیز چنین کرده اند
بانکداری باز را به عنوان راهی برای افزایش دسترسی به خدمات مالی و ایجاد رقابت پذیرفت. در آن بازار، ظهور بانکداری باز در حال حاضر قرار است مانع از سیل برای Open Finance شود، که مزایای استفاده از داده های مالی را برای باز کردن مزایا به ارمغان می آورد.
در صنایع گسترده تر، خدمات و برای بخش های گسترده تر بازار.
این دموکراسیسازی دادهها به کسبوکارها کمک میکند تا با حمایت از طیف وسیعی از نوآوریهای جدید که برای زیربنای اقتصاد دیجیتال همیشه فعال طراحی شدهاند، پیوندهای قویتری با مشتریان خود ایجاد کنند. اما اگر بانکداری باز ثابت بماند، نه.
راه اندازی بانکداری باز نه تنها به نفع مصرف کنندگان استرالیایی تنظیم شده بود، بلکه قرار بود دسترسی کسب و کارهای استرالیایی به خدمات مالی را برای ایجاد رقابت افزایش دهد.
از آنجایی که بازار وامدهی استرالیا کمربند خود را در میان افزایش نرخ بهره، پذیرهنویسی بهتر کسبوکار، دید بهتر امور مالی برای کمک به کسبوکارها برای درک موقعیت خود، و تسهیل فرآیندهای تأیید اعتبار از طریق وعده بانکداری باز، محکم میکند.
یک نوآوری خوشایند باشد.
متأسفانه، Open Banking در استرالیا به جای صدای ناهنجار راه اندازی شده است و به نظر می رسد که ما فقط با بادهای مخالف سنگین تری روبرو خواهیم بود. با ظهور آخرین نفوذهای Optus و Medibank، امنیت داده ها اکنون در ذهن همه و استرالیایی ها قرار گرفته است.
بیش از هر زمان دیگری در مورد قرار دادن داده های خود در دست شرکت ها تردید دارند. علیرغم انبوهی از مزایایی که میتوانیم با باز کردن بانکداری باز کنیم، این بیمیلی جدید احتمالاً بر رژیم سایه میاندازد و وضعیت باخت و باخت را برای همه ایجاد میکند.
به خصوص برای مشاغل کوچک، که توسط تنظیم کننده ها فراموش شده و توسط بانک ها برای مدت طولانی از اولویت خارج شده اند. در حالی که حق داده های مصرف کننده پتانسیل تغییر خدمات مالی برای مشاغل را دارد، اما در حال حاضر مفید نیست
برای باز کردن ارزش واقعی آن، به ویژه در زمینه B2B، به کار بسیار بیشتری نیاز دارد.
همانطور که وجود دارد، بانکداری باز هنوز برای هدف مناسب نیست، و نوآوری مبتنی بر صنعت را تنها راهی میگذارد که کشور ارزش واقعی خود را باز کند.
برای شروع، ACCC مجبور شده است برای تعداد زیادی از وام دهندگان ردیف دو معافیت هایی را ارائه کند، زیرا آنها ضرب الاجل بانکداری باز را برای بانک های غیر عمده برای ارائه داده ها در مورد سپرده ها، تراکنش ها و حساب های پس انداز و همچنین بدهی و اعتبار از دست دادند.
کارت ها
فراهم کردن زمان بیشتر برای این بانکهای کوچک برای پیروی از مقررات بانکداری باز، دسترسی گسترده به دادهها را به تأخیر انداخته است - زمانی که دسترسی جهانی قرار بود یکی از سنگ بنای موفقیت بانکداری باز باشد. شکست بانک ها در ضربه زدن
این نقاط عطف اعتماد بیشتر به سیستم را تضعیف می کند.
در حالی که بانکها پاشنههای خود را به تعویق انداختهاند، برخی از اعضای جامعه فینتک پیشروی کردهاند و بیش از یک میلیون دلار در اتصال گیرنده دادههای معتبر بانکداری باز سرمایهگذاری کردهاند - فقط متوجه میشوند که برای اشتراکگذاری دادههای تجاری فلج شده است.
یکی از وعدههای کلیدی بانکداری باز کمک به کسبوکارهای کوچک و متوسط برای دستیابی به قیمتهای بهتر و سادهسازی فرآیندهای تأیید اعتبار بود. بانکداری باز باید بار مدیریتی مربوط به درخواست خدمات مالی مانند وام های تجاری را کاهش دهد
به آنها اجازه دهید تا تنها با چند کلیک تمام اطلاعات لازم را ارائه دهند.
با این حال، هیچ داده حساب تجاری در جریان نیست، زیرا بانکها بانکداری باز را به یک فرآیند انتخاب دوگانه برای حسابهای تجاری تبدیل کردهاند. در حال حاضر، قبل از اینکه اتصال داده از طریق Open Banking مجاز شود، صاحب کسب و کار باید یک مرحله اضافی را طی کند.
برای تبدیل شدن به یک "نماینده اشتراک داده" نامزد شده. هر بانکی این فرآیند را به روشی متفاوت مدیریت میکند، اما در برخی موارد، یک صاحب کسبوکار مشغول است که باید شخصاً برای امضای فرم کاغذی به شعبه بانک مراجعه کند. فرض اصلی بانکداری باز - یکپارچه تر است
تجربه دیجیتال - بنابراین کاملاً باطل است.
در حال حاضر، غالباً برای غلبه بر این کاستیها، نوآوریهای صنعت، مانند پلتفرم بانکداری باز، پلتفرم انعطافپذیر Basiq که امکان اشتراکگذاری دادهها را از 20 بانک استرالیایی، از طریق Open Banking یا رابطهای وب، فراهم میکند.
تنظیمکنندهها همچنین هنوز تصمیم نگرفتهاند که چگونه واسطهها میتوانند دادهها یا بینشهایی را به طرفهای فاقد اعتبار ارائه دهند. سپس این موضوع مطرح می شود که آیا مشاوران مورد اعتماد، مانند حسابداران، می توانند از طرف مشتریان و مشتریان خود به داده ها دسترسی داشته باشند یا خیر.
مجموع همه این مسائل تقریباً مطمئناً تضمین می کند که بانکداری باز در استرالیا به وعده های خود عمل نمی کند. اما هنوز برای شنیدن انتقادات بازیگران صنعت و انجام برخی تنظیمات ساده دیر نیست.
اگر به این مسائل رسیدگی نشود، خراش دادن صفحه نمایش سنتی برای بسیاری از مشاغل استرالیایی بسیار کاربردی تر از حق داده های مصرف کننده بسیار تحسین شده و برای کسانی که در زیرساخت سرمایه گذاری کرده اند، عملی تر خواهد بود.
برای کسبوکارها، دادههای بانکی تنها نوک کوه یخ چیزی است که برای افزایش بهرهوری، دسترسی عادلانهتر به منابع مالی و رشد اقتصادی لازم است.
مهمترین دادههای مالی برای یک کسبوکار در دادههای حسابداری، پلتفرمهای تجارت الکترونیک، سیستمهای POS و سایر ابزارهای مالی که عملیات روزانه را مدیریت میکنند، قرار دارد.
تا زمانی که بانکداری باز برای هدف مناسب نباشد، نمیتوانیم به مرحله بعدی، Open Finance، جایی که مزایای واقعی آن خواهد بود، برویم.