بانکداری به عنوان یک سرویس (BaaS) به عنوان یک استراتژی برای بهبود تعامل و حفظ مشتری در بین مشاغل در حال افزایش محبوبیت است. BaaS در آمریکای لاتین با نرخ رشد ترکیبی سالانه 14.27 درصد بین سالهای 2022 و 2027 رشد خواهد کرد. پیشبینی میشود اندازه بازار به 2,430.08 میلیون دلار افزایش یابد.
مفهوم بانکداری باز، که تبادل امن داده های مالی بین بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث مجاز را ترویج می کند، در تکامل BaaS نقش اساسی دارد. FinTech و پلتفرمهای نرمافزاری میتوانند با استفاده از BaaS راهحلهای مالی شخصیشده و مبتنی بر داده را برای مشتریانی که قبلاً در سیستمهای بانکی سنتی در دسترس نبودند، ارائه دهند.
این گزارش در مورد بازار BaaS در آمریکای لاتین تقسیم بندی دقیق بازار را بر اساس مؤلفه (پلتفرم و خدمات)، نوع (مبتنی بر ابر و مبتنی بر API) و کاربر نهایی (شرکت های بزرگ، شرکت های کوچک و سازمان های متوسط) ارائه می دهد. همچنین بررسی کاملی از محرک ها، روندها و چالش ها ارائه می دهد. علاوه بر این، این گزارش حاوی داده های تاریخی بازار از سال 2017 تا 2021 است.
بانکداری به عنوان یک سرویس (BaaS) چیست؟
حتی اگر با این اصطلاح آشنا نباشیدبعثشما در مورد SaaS شنیده اید. همه دامنه های "به عنوان سرویس" از اصول یکسانی پیروی می کنند.
ارائه دهنده خدمات راه حل فعلی خود را ارائه می دهد که معمولاً یک اشتراک است و به کاربران امکان می دهد بدون سرمایه گذاری در منابع و تجهیزات خود از مزایای آن بهره مند شوند. شرکتها SaaS را برای اجتناب از پیچیدگیهای توسعه نرمافزار سفارشی انتخاب میکنند، در حالی که BaaS به آنها اجازه میدهد تا از تمام تشریفات مرتبط با ارائه خدمات بانکی چشم پوشی کنند.
در غیر این صورت، کسب مجوز، که لازمه ارائه چنین خدماتی است، چالش های مهمی را به همراه دارد. اعطا شده توسط مقام نظارت ملی، اخذ آن مستلزم رعایت شرایط سختگیرانه است.
چگونه می توانید از BaaS استفاده کنید؟
قبل از پرداختن به ویژگی های منطقه ای، بیایید درک کنیم که چگونه BaaS می تواند در کسب و کار خود گنجانده شود. همانطور که می بینید، پتانسیل BaaS در سازمان های نرم افزاری و فین تک بسیار زیاد است، اما چگونه می توانید واقعاً آن را در پلتفرم خود ادغام کنید؟ دو سناریو وجود دارد: ادغام مستقیم و مشارکت شخص ثالث.
در سناریوی اول، میتوانید با همکاری مستقیم با بانکها، پلتفرم BaaS FinTech یا نرمافزار خود را راهاندازی کنید. آنها دسترسی به داده ها و سیستم های خود را از طریق رابط برنامه نویسی برنامه (API). از طرف دیگر، در گزینه دوم، می توانید با یک تامین کننده شخص ثالث BaaS همکاری کنید. این خدمات اساسی را ارائه می دهد و شما را به محصولات و خدمات مالی متصل می کند. ممکن است بر اساس اشتراک یا هر سرویس هزینه از شما دریافت شود. توجه به این نکته ضروری است که این همکاری ممکن است با برچسب سفید یا با برند مشترک باشد که منجر به یک رابطه نظارتی شود.
➬ اخبار هفته که باعث بهبود وضعیت می شود #بانکداری دیجیتال پیشنهاد ⁑ @CetelemSpain با راه اندازی یک بانک تبدیل شد #خدمات بانکی مدل. با تشکر از طیف جدیدی از راه حل ها و محصولات مالی برای مصرف کنندگان: حساب های جاری، کارت های نقدی و حساب های پس انداز با بهره. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) سپتامبر 14، 2023
عملکرد APIهای باز در تسهیل یکپارچگی هموار در بخش بانکداری
همکاری مستقیم با بانک ها نیاز به اشخاص ثالث را از بین می برد، که می تواند در هزینه ها صرفه جویی کند و انعطاف پذیری بیشتری را هنگام رشد فراهم کند. همچنین باید برای مدیریت و نگهداری API هزینه بیشتری بپردازید تا تغییرات قابل توجهی در زیرساخت ایجاد کنید.
در عین حال، شما مسئول مدیریت نیازهای نظارتی مانند GDPR و انطباق با صنعت کارت پرداخت هستید. API های باز ادغام آسان عملکرد بانکی را در پلتفرم های فین تک و فناوری اطلاعات امکان پذیر می کنند.
بانکها و مؤسسات مالی به توسعهدهندگان شخص ثالث اجازه میدهند تا با افشای APIهای تعریفشده، به خدمات آنها دسترسی داشته باشند و تبادل امن دادهها و تراکنشها را تسهیل کنند. این APIهای باز به عنوان پلی بین زیرساخت های بانکداری سنتی و راه حل های جدید ارائه شده توسط تامین کنندگان فناوری چابک عمل می کنند.
تشویق روابط بین صنعتی که منجر به کالاها و خدمات مالی نوآورانه می شود، یکی دیگر از مزایای استفاده از API های باز است که روند به دست آوردن داده های مالی را نیز تسریع می بخشد.
بنابراین، پذیرش Open API به عنوان عاملی در تغییر چشمانداز اقتصادی، تغییر نحوه مدیریت کسبوکارها و مصرفکنندگان با پول خود، و پیشبرد انتقال بخش به آیندهای مرتبطتر و متمرکز بر کاربر ظاهر شده است.
به همین دلیل، می توانید خدمات و محصولات مالی را با استفاده از یک ارائه دهنده شخص ثالث در برنامه خود بگنجانید. آنها از رعایت مقررات مراقبت می کنند، بنابراین شما می توانید روی کار اصلی خود تمرکز کنید. پذیره نویسی، مدیریت ریسک، و پیشگیری از تقلب نیز به همین ترتیب در کنار آنها باقی می ماند. شما می توانید به شبکه ها و طرح های پرداخت مستقیم یا غیرمستقیم دسترسی داشته باشید.
API ها به چه روش هایی BaaS را در آمریکای لاتین تسهیل می کنند؟
به دلیل استفاده گسترده منطقه از نرم افزار API، کسب و کارها می توانند با همکاری با ارائه دهندگان زیرساخت های بانکی، ترکیبی از خدمات مالی را در مدل های تجاری فعلی خود ادغام کنند. شرکتهای فینتک و مشتریانشان میتوانند دادهها را با سرعت بیشتری با این فناوریهای جدید به اشتراک بگذارند.
بر اساس تجزیه و تحلیل آتلانکو، در حالی که پذیرش بانکداری باز در حال افزایش است، اشتراک داده ها برای ارائه دهندگان خدمات بانکی دیجیتال و سنتی ناپایدار و مشکل ساز است.
با این وجود، تفاوت آشکاری در عملکرد بین دو گروه وجود دارد. این نظرسنجی نشان داد که نرخ تبدیل API از موسسات مالی دیجیتال 61 درصد از حجم کل را تشکیل می دهد، در حالی که این میزان برای بانک های سنتی تنها 28 درصد است.
#BaaS در حال تغییر مدل تعامل تعریف شده توسط بانکداری متعارف به سمت خدمات بانکداری مشتری مدار است.
شروع به باز کردن قفل BaaS با #ITSSو امروز با ما همکاری کنید!#ITSS جهانی #BaaS #مشتری #خدمات بانکی #fintech #بانکداری pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS جهانی (@TeamITSS) آوریل 18، 2023
مدل BaaS در آمریکای لاتین چگونه کار می کند؟
BaaS یک مدل کسب و کار رو به رشد در آمریکای لاتین است، زیرا این منطقه همچنان دیجیتالی کردن خدمات مالی را در اولویت قرار داده است. BaaS به هر شرکتی که مایل است محصولات و خدمات بانکی را به طور کارآمد و ایمن به مشتریان خود ارائه دهد بدون نیاز به تغییر عملیات یا زیرساخت یا درخواست مجوز، این امکان را داده است.
کسب و کارهای نئوبانک و فین تک برای ارائه خدمات مالی تحت شرایط مدل مشارکت BaaS نیازی به دریافت مجوز بانکی ندارند. سازمانها میتوانند خدمات مالی و پرداخت را در تجربه کاربری فعلی خود با همکاری با ارائهدهندگان زیرساخت بانکی از طریق استفاده از APIها ادغام کنند.
شرکتهای توسعه نرمافزار فینتک همچنین میتوانند به لطف APIها، دادهها را با شرکا و مشتریان خود به شیوهای چابک و انعطافپذیر مبادله کنند. استقرار نوآوری از همان ابتدا با BaaS تسریع می شود و کسب و کارها از کل هزینه مالکیت در زمان عرضه محصول اطمینان کامل دارند.
برعکس، مؤسسات مالی به طور فزاینده ای متوجه می شوند که برای حفظ زیرساخت های قدیمی خود بیش از حد هزینه می کنند. به عنوان یک شرکت فینتک، نئوبانک یا بانک رقیب، اکنون همکاری با شرکتهای زیرساختی که توانایی خود را برای عملکرد در چندین بازار عمودی نشان دادهاند، مقرون به صرفهتر است.
چشم انداز نئوبانکینگ در آمریکای لاتین
بانکداری دیجیتال در چند سال گذشته در آمریکای لاتین رشد کرده است. به دلیل تغییر تقاضای مصرف کنندگان و تغییر الزامات نظارتی، نوآوری ها و پیشرفت های خدمات مالی در سراسر منطقه افزایش یافته است.
1. مقررات محیطی
ابتکارات نظارتی مثبت به رشد نئوبانک ها در آمریکای لاتین کمک کرده است. برزیل یکی از جامع ترین سیستم های بانکداری باز را در سطح جهان معرفی خواهد کرد. راهبردهای دیگر برای ترویج رقابت و رفع موانع ورود به منطقه شامل سندباکس نظارتی جدید کلمبیا و قانون فینتک مکزیک است.
2. پذیرش بانکداری دیجیتال
ده بانک دیجیتال برتر در آمریکای لاتین به بیش از 90 درصد از مشتریان نئوبانک خدمات ارائه می دهند. کشورهای بزرگتر مانند مکزیک و برزیل حضور خود را در کشورهای کوچکتر افزایش می دهند. همانطور که راه حل های سفارشی سازی شده استراتژیک Nubank نشان می دهد، آمریکای لاتین با پیشنهاد صحیح، فرصت بازار قابل توجهی دارد.
چگونه بانک های نئو نیازهای مصرف کنندگان را در آمریکای لاتین برآورده می کنند؟
بیایید به وضعیت فعلی بانکداری در کشور نگاه کنیم LATAM کشورها و نحوه کمک نئوبانک ها به بهبود وضعیت مالی خود:
1. شمول مالی را باز می کند
بسیاری از نئوبانک ها در کشورهای آمریکای لاتین حساب هایی را بدون کمیسیون یا کارمزد ارائه می کنند و حداقل مانده حساب مورد نیاز نیست. این استراتژی نئوبانکداری عموم مردم را با امکانات مالی کمی قادر میسازد تا از راهحلهای بانکداری دیجیتالی استفاده کنند که قبلاً به دلیل حداقلهای حساب بالا در دسترس نبودند. رویکرد موبایل اول نئوبانک ها به موازات نفوذ بانکی است.
به دلیل گسترش سریع گوشی های هوشمند در سال های اخیر، بیش از نیمی از کاربران گوشی های هوشمند در حال حاضر از خدمات بانکداری تلفن همراه و آنلاین استفاده می کنند.
2. افزایش تمرکز بر SMEs
برای شرکتهای کوچک و متوسط، نئوبانکداری جایگزین سریعتر و کارآمدتری برای روشهای سنتی رتبهبندی اعتباری است. در حالی که راه حل های استاندارد دارای نرخ بهره بالا و زمان پاسخ طولانی به برنامه هستند، نئوبانک های مستقل می توانند گزینه های پرداخت مقرون به صرفه و در دسترس را ارائه دهند.
برای مثال، بانکهای نئو با استفاده از یادگیری ماشینی برای ارزیابی سریعتر و کارآمدتر اعتبار کسبوکار، درد قابل توجهی را برای شرکتهای کوچک و متوسط و تجار کوچک در آمریکای لاتین کاهش میدهند. فرآیندهای بانکی از جمله ارزیابی ریسک و تصمیم گیری را شفاف تر می کند.
3. گزینه های بانکداری آنلاین مقرون به صرفه
نیاز به گزینه های بانکداری دیجیتال مقرون به صرفه وجود دارد که مشتریان را تشویق به اجتناب از استفاده از پول نقد کند. دلیلش این است که اکثریت مردم در منطقه LATAM فقیر هستند. بانک های نئو از یک استراتژی یکپارچه برای ارائه راه حل های مقرون به صرفه و سفارشی استفاده می کنند.
برای مثال، برزیلیها میتوانند یک حساب رایگان در Nubank برزیل باز کنند، اگر یک تلفن هوشمند دارند و یک وضعیت عادی صندوق تأمین مرکزی در Receira Federal Brasileira دارند.
بیش از 2,500 فین تک در حال حاضر در حال تغییر بخش مالی هستند #لاتام و #کارائیب با ارائه خدمات بانکی به مصرف کنندگان دیجیتال، کمک به افزایش دسترسی به بانکداری آنلاین. چگونه می توانیم از این اهرم استفاده کنیم #اقتصاد دیجیتال رونق؟https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
- بانک توسعه بین آمریکایی (@the_IDB) آوریل 1، 2022
4. کار با هم به روش صحیح
بانکهای نئو با افزایش سرعت بانکداری باز، بیشتر با شرکتهای فینتک کار خواهند کرد. اطلاع رسانی به سیاستمداران و مصرف کنندگان در مورد مزایای بانکداری باز با استفاده از این تکنیک نیازمند کار است.
مشتریان تشویق خواهند شد تا داوطلبانه و ایمن داده های تراکنش را با اشخاص ثالث به اشتراک بگذارند. بانکهای نئو در منطقه آمریکای لاتین و کارائیب قبلاً با صنایعی مانند قرارداد امضا کردهاند بلاکچین، ارزهای دیجیتال، پرداخت ها و حواله ها، املاک و مستغلات، بلاک چین، WealthTech و تامین مالی بازار.
بانکداری به عنوان یک سرویس (BaaS) به عنوان یک استراتژی برای بهبود تعامل و حفظ مشتری در بین مشاغل در حال افزایش محبوبیت است. BaaS در آمریکای لاتین با نرخ رشد ترکیبی سالانه 14.27 درصد بین سالهای 2022 و 2027 رشد خواهد کرد. پیشبینی میشود اندازه بازار به 2,430.08 میلیون دلار افزایش یابد.
مفهوم بانکداری باز، که تبادل امن داده های مالی بین بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث مجاز را ترویج می کند، در تکامل BaaS نقش اساسی دارد. FinTech و پلتفرمهای نرمافزاری میتوانند با استفاده از BaaS راهحلهای مالی شخصیشده و مبتنی بر داده را برای مشتریانی که قبلاً در سیستمهای بانکی سنتی در دسترس نبودند، ارائه دهند.
این گزارش در مورد بازار BaaS در آمریکای لاتین تقسیم بندی دقیق بازار را بر اساس مؤلفه (پلتفرم و خدمات)، نوع (مبتنی بر ابر و مبتنی بر API) و کاربر نهایی (شرکت های بزرگ، شرکت های کوچک و سازمان های متوسط) ارائه می دهد. همچنین بررسی کاملی از محرک ها، روندها و چالش ها ارائه می دهد. علاوه بر این، این گزارش حاوی داده های تاریخی بازار از سال 2017 تا 2021 است.
بانکداری به عنوان یک سرویس (BaaS) چیست؟
حتی اگر با این اصطلاح آشنا نباشیدبعثشما در مورد SaaS شنیده اید. همه دامنه های "به عنوان سرویس" از اصول یکسانی پیروی می کنند.
ارائه دهنده خدمات راه حل فعلی خود را ارائه می دهد که معمولاً یک اشتراک است و به کاربران امکان می دهد بدون سرمایه گذاری در منابع و تجهیزات خود از مزایای آن بهره مند شوند. شرکتها SaaS را برای اجتناب از پیچیدگیهای توسعه نرمافزار سفارشی انتخاب میکنند، در حالی که BaaS به آنها اجازه میدهد تا از تمام تشریفات مرتبط با ارائه خدمات بانکی چشم پوشی کنند.
در غیر این صورت، کسب مجوز، که لازمه ارائه چنین خدماتی است، چالش های مهمی را به همراه دارد. اعطا شده توسط مقام نظارت ملی، اخذ آن مستلزم رعایت شرایط سختگیرانه است.
چگونه می توانید از BaaS استفاده کنید؟
قبل از پرداختن به ویژگی های منطقه ای، بیایید درک کنیم که چگونه BaaS می تواند در کسب و کار خود گنجانده شود. همانطور که می بینید، پتانسیل BaaS در سازمان های نرم افزاری و فین تک بسیار زیاد است، اما چگونه می توانید واقعاً آن را در پلتفرم خود ادغام کنید؟ دو سناریو وجود دارد: ادغام مستقیم و مشارکت شخص ثالث.
در سناریوی اول، میتوانید با همکاری مستقیم با بانکها، پلتفرم BaaS FinTech یا نرمافزار خود را راهاندازی کنید. آنها دسترسی به داده ها و سیستم های خود را از طریق رابط برنامه نویسی برنامه (API). از طرف دیگر، در گزینه دوم، می توانید با یک تامین کننده شخص ثالث BaaS همکاری کنید. این خدمات اساسی را ارائه می دهد و شما را به محصولات و خدمات مالی متصل می کند. ممکن است بر اساس اشتراک یا هر سرویس هزینه از شما دریافت شود. توجه به این نکته ضروری است که این همکاری ممکن است با برچسب سفید یا با برند مشترک باشد که منجر به یک رابطه نظارتی شود.
➬ اخبار هفته که باعث بهبود وضعیت می شود #بانکداری دیجیتال پیشنهاد ⁑ @CetelemSpain با راه اندازی یک بانک تبدیل شد #خدمات بانکی مدل. با تشکر از طیف جدیدی از راه حل ها و محصولات مالی برای مصرف کنندگان: حساب های جاری، کارت های نقدی و حساب های پس انداز با بهره. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) سپتامبر 14، 2023
عملکرد APIهای باز در تسهیل یکپارچگی هموار در بخش بانکداری
همکاری مستقیم با بانک ها نیاز به اشخاص ثالث را از بین می برد، که می تواند در هزینه ها صرفه جویی کند و انعطاف پذیری بیشتری را هنگام رشد فراهم کند. همچنین باید برای مدیریت و نگهداری API هزینه بیشتری بپردازید تا تغییرات قابل توجهی در زیرساخت ایجاد کنید.
در عین حال، شما مسئول مدیریت نیازهای نظارتی مانند GDPR و انطباق با صنعت کارت پرداخت هستید. API های باز ادغام آسان عملکرد بانکی را در پلتفرم های فین تک و فناوری اطلاعات امکان پذیر می کنند.
بانکها و مؤسسات مالی به توسعهدهندگان شخص ثالث اجازه میدهند تا با افشای APIهای تعریفشده، به خدمات آنها دسترسی داشته باشند و تبادل امن دادهها و تراکنشها را تسهیل کنند. این APIهای باز به عنوان پلی بین زیرساخت های بانکداری سنتی و راه حل های جدید ارائه شده توسط تامین کنندگان فناوری چابک عمل می کنند.
تشویق روابط بین صنعتی که منجر به کالاها و خدمات مالی نوآورانه می شود، یکی دیگر از مزایای استفاده از API های باز است که روند به دست آوردن داده های مالی را نیز تسریع می بخشد.
بنابراین، پذیرش Open API به عنوان عاملی در تغییر چشمانداز اقتصادی، تغییر نحوه مدیریت کسبوکارها و مصرفکنندگان با پول خود، و پیشبرد انتقال بخش به آیندهای مرتبطتر و متمرکز بر کاربر ظاهر شده است.
به همین دلیل، می توانید خدمات و محصولات مالی را با استفاده از یک ارائه دهنده شخص ثالث در برنامه خود بگنجانید. آنها از رعایت مقررات مراقبت می کنند، بنابراین شما می توانید روی کار اصلی خود تمرکز کنید. پذیره نویسی، مدیریت ریسک، و پیشگیری از تقلب نیز به همین ترتیب در کنار آنها باقی می ماند. شما می توانید به شبکه ها و طرح های پرداخت مستقیم یا غیرمستقیم دسترسی داشته باشید.
API ها به چه روش هایی BaaS را در آمریکای لاتین تسهیل می کنند؟
به دلیل استفاده گسترده منطقه از نرم افزار API، کسب و کارها می توانند با همکاری با ارائه دهندگان زیرساخت های بانکی، ترکیبی از خدمات مالی را در مدل های تجاری فعلی خود ادغام کنند. شرکتهای فینتک و مشتریانشان میتوانند دادهها را با سرعت بیشتری با این فناوریهای جدید به اشتراک بگذارند.
بر اساس تجزیه و تحلیل آتلانکو، در حالی که پذیرش بانکداری باز در حال افزایش است، اشتراک داده ها برای ارائه دهندگان خدمات بانکی دیجیتال و سنتی ناپایدار و مشکل ساز است.
با این وجود، تفاوت آشکاری در عملکرد بین دو گروه وجود دارد. این نظرسنجی نشان داد که نرخ تبدیل API از موسسات مالی دیجیتال 61 درصد از حجم کل را تشکیل می دهد، در حالی که این میزان برای بانک های سنتی تنها 28 درصد است.
#BaaS در حال تغییر مدل تعامل تعریف شده توسط بانکداری متعارف به سمت خدمات بانکداری مشتری مدار است.
شروع به باز کردن قفل BaaS با #ITSSو امروز با ما همکاری کنید!#ITSS جهانی #BaaS #مشتری #خدمات بانکی #fintech #بانکداری pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS جهانی (@TeamITSS) آوریل 18، 2023
مدل BaaS در آمریکای لاتین چگونه کار می کند؟
BaaS یک مدل کسب و کار رو به رشد در آمریکای لاتین است، زیرا این منطقه همچنان دیجیتالی کردن خدمات مالی را در اولویت قرار داده است. BaaS به هر شرکتی که مایل است محصولات و خدمات بانکی را به طور کارآمد و ایمن به مشتریان خود ارائه دهد بدون نیاز به تغییر عملیات یا زیرساخت یا درخواست مجوز، این امکان را داده است.
کسب و کارهای نئوبانک و فین تک برای ارائه خدمات مالی تحت شرایط مدل مشارکت BaaS نیازی به دریافت مجوز بانکی ندارند. سازمانها میتوانند خدمات مالی و پرداخت را در تجربه کاربری فعلی خود با همکاری با ارائهدهندگان زیرساخت بانکی از طریق استفاده از APIها ادغام کنند.
شرکتهای توسعه نرمافزار فینتک همچنین میتوانند به لطف APIها، دادهها را با شرکا و مشتریان خود به شیوهای چابک و انعطافپذیر مبادله کنند. استقرار نوآوری از همان ابتدا با BaaS تسریع می شود و کسب و کارها از کل هزینه مالکیت در زمان عرضه محصول اطمینان کامل دارند.
برعکس، مؤسسات مالی به طور فزاینده ای متوجه می شوند که برای حفظ زیرساخت های قدیمی خود بیش از حد هزینه می کنند. به عنوان یک شرکت فینتک، نئوبانک یا بانک رقیب، اکنون همکاری با شرکتهای زیرساختی که توانایی خود را برای عملکرد در چندین بازار عمودی نشان دادهاند، مقرون به صرفهتر است.
چشم انداز نئوبانکینگ در آمریکای لاتین
بانکداری دیجیتال در چند سال گذشته در آمریکای لاتین رشد کرده است. به دلیل تغییر تقاضای مصرف کنندگان و تغییر الزامات نظارتی، نوآوری ها و پیشرفت های خدمات مالی در سراسر منطقه افزایش یافته است.
1. مقررات محیطی
ابتکارات نظارتی مثبت به رشد نئوبانک ها در آمریکای لاتین کمک کرده است. برزیل یکی از جامع ترین سیستم های بانکداری باز را در سطح جهان معرفی خواهد کرد. راهبردهای دیگر برای ترویج رقابت و رفع موانع ورود به منطقه شامل سندباکس نظارتی جدید کلمبیا و قانون فینتک مکزیک است.
2. پذیرش بانکداری دیجیتال
ده بانک دیجیتال برتر در آمریکای لاتین به بیش از 90 درصد از مشتریان نئوبانک خدمات ارائه می دهند. کشورهای بزرگتر مانند مکزیک و برزیل حضور خود را در کشورهای کوچکتر افزایش می دهند. همانطور که راه حل های سفارشی سازی شده استراتژیک Nubank نشان می دهد، آمریکای لاتین با پیشنهاد صحیح، فرصت بازار قابل توجهی دارد.
چگونه بانک های نئو نیازهای مصرف کنندگان را در آمریکای لاتین برآورده می کنند؟
بیایید به وضعیت فعلی بانکداری در کشور نگاه کنیم LATAM کشورها و نحوه کمک نئوبانک ها به بهبود وضعیت مالی خود:
1. شمول مالی را باز می کند
بسیاری از نئوبانک ها در کشورهای آمریکای لاتین حساب هایی را بدون کمیسیون یا کارمزد ارائه می کنند و حداقل مانده حساب مورد نیاز نیست. این استراتژی نئوبانکداری عموم مردم را با امکانات مالی کمی قادر میسازد تا از راهحلهای بانکداری دیجیتالی استفاده کنند که قبلاً به دلیل حداقلهای حساب بالا در دسترس نبودند. رویکرد موبایل اول نئوبانک ها به موازات نفوذ بانکی است.
به دلیل گسترش سریع گوشی های هوشمند در سال های اخیر، بیش از نیمی از کاربران گوشی های هوشمند در حال حاضر از خدمات بانکداری تلفن همراه و آنلاین استفاده می کنند.
2. افزایش تمرکز بر SMEs
برای شرکتهای کوچک و متوسط، نئوبانکداری جایگزین سریعتر و کارآمدتری برای روشهای سنتی رتبهبندی اعتباری است. در حالی که راه حل های استاندارد دارای نرخ بهره بالا و زمان پاسخ طولانی به برنامه هستند، نئوبانک های مستقل می توانند گزینه های پرداخت مقرون به صرفه و در دسترس را ارائه دهند.
برای مثال، بانکهای نئو با استفاده از یادگیری ماشینی برای ارزیابی سریعتر و کارآمدتر اعتبار کسبوکار، درد قابل توجهی را برای شرکتهای کوچک و متوسط و تجار کوچک در آمریکای لاتین کاهش میدهند. فرآیندهای بانکی از جمله ارزیابی ریسک و تصمیم گیری را شفاف تر می کند.
3. گزینه های بانکداری آنلاین مقرون به صرفه
نیاز به گزینه های بانکداری دیجیتال مقرون به صرفه وجود دارد که مشتریان را تشویق به اجتناب از استفاده از پول نقد کند. دلیلش این است که اکثریت مردم در منطقه LATAM فقیر هستند. بانک های نئو از یک استراتژی یکپارچه برای ارائه راه حل های مقرون به صرفه و سفارشی استفاده می کنند.
برای مثال، برزیلیها میتوانند یک حساب رایگان در Nubank برزیل باز کنند، اگر یک تلفن هوشمند دارند و یک وضعیت عادی صندوق تأمین مرکزی در Receira Federal Brasileira دارند.
بیش از 2,500 فین تک در حال حاضر در حال تغییر بخش مالی هستند #لاتام و #کارائیب با ارائه خدمات بانکی به مصرف کنندگان دیجیتال، کمک به افزایش دسترسی به بانکداری آنلاین. چگونه می توانیم از این اهرم استفاده کنیم #اقتصاد دیجیتال رونق؟https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
- بانک توسعه بین آمریکایی (@the_IDB) آوریل 1، 2022
4. کار با هم به روش صحیح
بانکهای نئو با افزایش سرعت بانکداری باز، بیشتر با شرکتهای فینتک کار خواهند کرد. اطلاع رسانی به سیاستمداران و مصرف کنندگان در مورد مزایای بانکداری باز با استفاده از این تکنیک نیازمند کار است.
مشتریان تشویق خواهند شد تا داوطلبانه و ایمن داده های تراکنش را با اشخاص ثالث به اشتراک بگذارند. بانکهای نئو در منطقه آمریکای لاتین و کارائیب قبلاً با صنایعی مانند قرارداد امضا کردهاند بلاکچین، ارزهای دیجیتال، پرداخت ها و حواله ها، املاک و مستغلات، بلاک چین، WealthTech و تامین مالی بازار.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
- : دارد
- :است
- :نه
- $UP
- 08
- 1
- 14
- 2017
- 2021
- 2022
- 22
- 234
- 25
- ٪۱۰۰
- 500
- 7
- a
- توانایی
- درباره ما
- دسترسی
- قابل دسترسی است
- در دسترس
- مطابق
- حساب
- حساب ها
- کسب
- عمل
- اتخاذ
- پیشرفت
- پیشبرد
- مزایای
- مقرون به صرفه
- فرز
- موافقت نامه
- معرفی
- اجازه دادن
- اجازه می دهد تا
- قبلا
- همچنین
- جایگزین
- امریکا
- امریکایی
- در میان
- an
- تحلیل
- و
- سالیانه
- دیگر
- پیش بینی
- هر
- API
- رابط های برنامه کاربردی
- کاربرد
- روش
- هستند
- AS
- ارزیابی کنید
- ارزیابی ها
- مرتبط است
- اطمینان
- At
- قدرت
- مجاز
- در دسترس
- اجتناب از
- بعث
- برج میزان
- بانک
- بانکداری
- بانکداری به عنوان یک خدمت
- بانک
- پرچم
- موانع
- اساس
- BE
- شد
- زیرا
- قبل از
- سود
- مزایای
- میان
- بزرگ
- بلاکچین
- BNP
- bnp paribas
- رونق
- هر دو
- برزیل
- برزیلی ها
- بریج
- پهن
- کسب و کار
- مدل کسب و کار
- مدل های کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- by
- CAN
- کارت
- کارت ها
- اهميت دادن
- جزایر کارائیب
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- مرکزی
- رقیب
- بانک رقیب
- چالش ها
- تغییر دادن
- تبادل
- متغیر
- متهم
- را انتخاب کنید
- واضح
- مشتری
- مشتریان
- همکاری
- همکاری
- همکاری
- کلمبیا
- ترکیب
- کمیسیون
- شرکت
- شرکت
- مقایسه
- رقابت
- کامل
- پیچیدگی ها
- انطباق
- جزء
- ترکیب
- جامع
- تمرکز
- شرایط
- متصل
- اتصال
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- شامل
- ادامه داد:
- کمک
- معمولی
- متقابلا
- تبدیل
- همکاری
- اصلاح
- هزینه
- میتوانست
- کشور
- اعتبار
- رتبه اعتباری
- ارز رمزنگاری
- سرپرستی
- جاری
- سفارشی
- مشتریان
- سفارشی
- داده ها
- به اشتراک گذاری داده ها
- داده محور
- بدهی
- دبیت کارتها
- تصمیم گیری
- مشخص
- کندوکاو
- خواسته
- نشان
- گسترش
- دقیق
- توسعه دهندگان
- پروژه
- بانک توسعه
- تفاوت
- دیجیتال
- بانکداری دیجیتال
- دیجیتالی شدن
- مستقیم
- مستقیما
- کشف
- do
- میکند
- حوزه
- درایور
- دو
- در طی
- ساده
- اقتصادی
- موثر
- موثر
- حذف می شود
- ظهور
- قادر ساختن
- فعال
- را قادر می سازد
- تشویق
- تشویق
- دلگرم کننده
- نامزدی
- عظیم
- سرمایه گذاری
- ورود
- محیط
- تجهیزات
- املاک
- حتی
- تکامل
- معاینه
- مثال
- تبادل
- گسترش
- تسریع می کند
- تجربه
- تسهیل کردن
- تسهیل کننده
- عامل
- فدرال
- هزینه
- کمی از
- امور مالی
- مالی
- اطلاعات مالی
- شمول مالی
- موسسات مالی
- محصولات مالی
- بخش مالی
- خدمات مالی
- تامین مالی
- fintech
- شرکت فین تک
- fintechs
- شرکت ها
- نام خانوادگی
- انعطاف پذیری
- قابل انعطاف
- تمرکز
- به دنبال
- برای
- برای مصرف کنندگان
- تقلب
- جلوگیری از کلاه برداری
- رایگان
- غالبا
- از جانب
- تابع
- قابلیت
- صندوق
- بعلاوه
- آینده
- عایدات
- GDPR
- سوالات عمومی
- عمومی
- دریافت کنید
- جهانی
- در سطح جهانی
- مغازه
- اعطا شده
- گروه ها
- شدن
- در حال رشد
- رشد کرد
- رشد
- نیم
- دسته
- آیا
- داشتن
- شنیده
- کمک
- زیاد
- تاریخی
- چگونه
- HTTPS
- if
- بهبود
- را بهبود می بخشد
- in
- شامل
- از جمله
- گنجاندن
- ترکیب کردن
- ادغام شده
- افزایش
- افزایش
- افزایش
- به طور فزاینده
- مستقل
- به طور غیر مستقیم
- لوازم
- صنعت
- اطلاع دادن
- شالوده
- ابتکارات
- امضا
- ابداع
- نوآوری
- ابتکاری
- نمونه
- موسسات
- ادغام
- یکپارچه
- ادغام
- تبادل
- علاقه
- نرخ بهره
- رابط
- به
- معرفی
- سرمایه گذاری
- درگیری
- IT
- ITS
- JPG
- چشم انداز
- بزرگتر
- LATAM
- لاتین
- لاتین امریکا
- آمریکای لاتین
- راه اندازی
- راه اندازی
- قانون
- یادگیری
- میراث
- اجازه
- قدرت نفوذ
- مجوز
- کوچک
- طولانی
- نگاه کنيد
- کم
- دستگاه
- فراگیری ماشین
- اصلی
- حفظ
- نگهداری
- اکثریت
- ساخت
- باعث می شود
- مدیریت
- مدیریت
- روش
- بسیاری
- بازار
- اطلاعات بازار
- بازار
- بازارها
- ممکن است..
- به معنی
- متوسط
- دیدار
- نشست
- بازرگانان
- مکزیک
- قدرت
- میلیون
- حد اقل
- موبایل
- مدل
- مدل
- حرکت
- پول
- بیش
- کارآمدتر
- اکثر
- ملی
- سازمان ملل
- نیاز
- نیازهای
- NEO
- بانک نو
- نئوبانک ها
- شبکه
- جدید
- فناوری های نوین
- اخبار
- نه
- توجه داشته باشید
- ایده
- اکنون
- نوبکان
- بدست آوردن
- of
- ارائه
- ارائه
- پیشنهادات
- on
- ONE
- آنهایی که
- آنلاین
- بانکداری آنلاین
- فقط
- باز کن
- بانکداری باز
- عملیات
- فرصت
- گزینه
- گزینه
- or
- کدام سازمان ها
- سازمان های
- دیگر
- در غیر این صورت
- روی
- خود
- مالکیت
- درد
- نحوهی
- پاریباس
- احزاب
- شرکای
- همکاری
- گذشته
- پرداخت
- پرداخت
- کارت پرداخت
- شبکه های پرداخت
- خدمات پرداخت
- مبلغ پرداختی
- نفوذ
- مردم
- برای
- کارایی
- شخصی
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- نقطه
- سیاستمداران
- محبوبیت
- به شمار
- مثبت
- پتانسیل
- حضور
- پیشگیری
- قبلا
- از اصول
- اولویت بندی
- مشکل ساز
- روش
- روش
- فرآیندهای
- محصول
- راه اندازی محصول
- محصولات
- برنامه
- برنامه نويسي
- ترویج
- ترویج می کند
- ارائه
- ارائه
- ارائه دهنده
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- ارائه
- عمومی
- به سرعت
- محدوده
- سریع
- نرخ
- نرخ
- رتبه
- واقعی
- املاک و مستغلات
- تحقق
- درو کنید
- دلیل
- اخیر
- منطقه
- منطقهای
- منظم
- تنظیم
- تنظیم کننده
- ارتباط
- روابط
- ماندن
- بقایای
- حوالهها
- برداشتن
- گزارش
- درخواست
- ضروری
- نیاز
- مورد نیاز
- منابع
- پاسخ
- مسئوليت
- نتیجه
- نتیجه
- نگهداری
- خطر
- مدیریت ریسک
- s
- SAAS
- با خیال راحت
- همان
- گودال ماسهبازی
- ذخیره
- پس انداز
- سناریو
- سناریوها
- طرح ها
- دوم
- بخش
- امن
- ایمن
- دیدن
- تقسیم بندی
- خدمت
- سرویس
- ارائه دهنده خدمات
- ارائه دهندگان خدمات
- خدمات
- تنظیم
- چند
- اشتراک گذاری
- اشتراک
- انتقال
- طرف
- قابل توجه
- وضعیت
- اندازه
- کوچک
- کوچکتر
- گوشی های هوشمند
- گوشی های هوشمند
- شرکتهای کوچک و متوسط
- هموار کردن
- So
- نرم افزار
- توسعه نرم افزار
- شرکت های توسعه نرم افزار
- راه حل
- مزایا
- جزئیات
- استاندارد
- وضعیت
- استراتژیک
- استراتژی ها
- استراتژی
- دقیق
- اشتراک، ابونمان
- چنین
- تهیه کننده
- تامین کنندگان
- رسید
- بررسی
- سیستم های
- گرفتن
- کار
- تکنیک
- فن آوری
- پیشرفته
- ده
- مدت
- قوانین و مقررات
- نسبت به
- با تشکر
- که
- La
- شان
- آنها
- آنجا.
- از این رو
- اینها
- آنها
- سوم
- اشخاص ثالث
- شخص ثالث
- این
- سراسر
- زمان
- بار
- به
- با هم
- بالا
- ده بالا
- جمع
- طرف
- سنتی
- بانکداری سنتی
- معامله
- معاملات
- تبدیل شدن
- انتقال
- شفاف
- روند
- صادقانه
- توییتر
- دو
- نوع
- به طور معمول
- زیر
- اساسی
- فهمیدن
- تعهد
- نا آشنا
- باز کردن قفل
- باز کردن
- us
- دلار آمریکا
- استفاده کنید
- کاربر
- سابقه کاربر
- کاربران
- با استفاده از
- با استفاده از
- عمودی
- از طريق
- حیاتی
- حجم
- به طور داوطلبانه
- مسیر..
- راه
- we
- wealthtech
- هفته
- به خوبی تعریف شده است
- بود
- چی
- چه زمانی
- که
- در حین
- WHO
- اراده
- با
- بدون
- مهاجرت کاری
- کارگر
- سال
- شما
- شما
- زفیرنت