روندهای پیشرو خدمات توسعه فین تک در سال 2022

برخی از کارآفرینان ممکن است فکر کنند که این بهترین زمان برای سرمایه گذاری در فین تک است. در حالی که بازار در حال رشد است و فرصت‌های بیشتری را برای کارآفرینان فین‌تک ایجاد می‌کند، ریسک‌ها نیز بیشتر از همیشه است.

درخواست های مشتری به طور طبیعی با توسعه فناوری رشد می کند. بنابراین، شرکت‌های توسعه‌دهنده نرم‌افزار فین‌تک ترجیح می‌دهند خدمات لازم و مهم‌تر از همه پرتقاضا را به مشتریان ارائه دهند. آنها از فناوری داده های بزرگ استفاده می کنند مزایای حتی بزرگتری را به مشتریان فین تک خود ارائه می دهند.

سال گذشته تغییری رخ داد که مسیر را برای حل مشکلات فین‌تک تعیین کرد که باید در آینده قابل پیش‌بینی حل شوند. در این مقاله به گرایش های اصلی در این زمینه می پردازیم خدمات توسعه فین تک برای 2022

5 گرایش برتر توسعه Finetech

اکنون بیایید 5 روند محبوب توسعه فین تک در جهان در سال 2022 را در نظر بگیریم.

اتوماسیون کسب و کار و هوش مصنوعی

استفاده از فناوری های هوش مصنوعی امکان بهبود کیفیت خدمات و به حداقل رساندن هزینه ها را فراهم می کند. به ویژه شرکت های مالی که به طور فعال راه حل های فناوری هوش مصنوعی را پیاده سازی می کنند در فعالیت های خود هزینه جذب پرسنل استخدام شده را با استفاده از مشاوران ربات و دستیار صوتی کاهش می دهند.

هوش مصنوعی به طور گسترده در زمینه ارائه راه حل برای سرمایه گذاران و معامله گران استفاده می شود - تقریباً تمام ابزارهای مدرن (الگوریتم ها، ربات ها برای تدوین استراتژی ها، سیستم های معاملاتی، کارگزاران دیجیتال) مورد استفاده در بورس اوراق بهادار مبتنی بر هوش مصنوعی هستند.

استارت‌آپ‌های فین‌تک بیشتر و بیشتر نه تنها بر B2B بلکه بر بخش B2C نیز تمرکز می‌کنند، که با رشد سواد مالی کلی مخاطبان هدف و افزایش تعداد سرمایه‌گذاران خصوصی تسهیل می‌شود.

دیجیتالی شدن گسترده تراکنش های مالی، رشد فعال شرکت های در حال توسعه در زمینه بانکداری مجازی یا نئوبانکداری و ارائه خدمات حسابداری در قالب از راه دور را تحریک می کند.

سیستم های KYC و AML، خدمات BNPL

جهت مرتبط با توسعه سیستم های KYC، AML و BNPL یکی دیگر از روندهای فین تک در سال 2022 است.

خدمات KYC و AML با هدف بهبود امنیت تراکنش ها انجام می شود. KYC ("مشتری خود را بشناسید") که برای تأیید داده های افراد طراحی شده است، به ویژه در زمینه های وام دهی و تجارت ارز خارجی مرتبط است.

AML (ضد پول شویی) یک ابزار فین تک پرطرفدار است که برای مبارزه با پولشویی و تامین مالی سازمان های ممنوعه طراحی شده است.

محرک‌های ادغام انبوه KYC و AML در سیستم پرداخت، رشد صنعت دارایی دیجیتال و روند حرکت سیستم‌های ارزهای دیجیتال از ناشناس بودن کامل به استفاده از داده‌های شخصی است که به سطح مناسبی از محافظت نیاز دارد.

دلیل ارتباط روزافزون خدمات BNPL ("اکنون بخرید، بعدا بپردازید")، که بسترهای معاملاتی را با امکان فروش اقساطی کالاها بدون بهره و وام فراهم می کند، توسعه فعال بخش تجارت دیجیتال بود.

ادغام BNPL در سیستم مالی به فروشگاه های آنلاین اجازه می دهد:

• خلاص شدن از شر واسطه ها در مقابل سازمان های بانکی؛

• افزایش سطح وفاداری مشتری؛

• افزایش تعداد فروش

بازار BNPL که در حال حاضر به عنوان جایگزینی برای وام‌دهی سنتی قرار دارد، در جهت پرداخت‌های آنلاین توسعه می‌یابد و تا سال 10 15 تا 2025 برابر خواهد شد.

امور مالی غیر متمرکز

اصطلاح مالی غیرمتمرکز به جنبشی اطلاق می‌شود که هدف آن ایجاد یک اکوسیستم باز و در دسترس از خدمات مالی است که برای هر کاربر قابل دسترسی است و می‌تواند بدون نفوذ سازمان‌های دولتی عمل کند.

با تامین مالی غیرمتمرکز، کاربران با تعامل با اکوسیستم از طریق برنامه‌های کاربردی غیرمتمرکز (dapps) بر دارایی‌های خود کنترل خواهند داشت.

مزایای مالی غیرمتمرکز:

• شفافیت. فناوری‌های بلاک چین اجازه ایجاد شفافیت برای مشتریان، بانک‌ها و سایر موسسات را می‌دهد.

• نقل و انتقالات فوری به لطف فناوری های بلاک چین، می توانید به معنای واقعی کلمه فوراً انتقال پول انجام دهید.

• قراردادهای هوشمند برای تراکنش‌های مالی پیچیده، قراردادهای هوشمند فرآیندهای تجاری را بهبود می‌بخشند، زیرا زمانی که شرایط خاصی برآورده می‌شوند، به‌طور خودکار فعال می‌شوند.

• بلاک چین اطلاعات مربوط به هر تراکنش را با یک دنباله حسابرسی در زمان واقعی ثبت و ذخیره می کند. بنابراین، فضای کمتری برای خطا یا مداخله وجود دارد.

• بهینه سازی هزینه بلاک چین می تواند به طور قابل توجهی هزینه های تراکنش را برای بخش مالی کاهش دهد زیرا نیاز به واسطه هایی مانند بانک های پس انداز و اتاق های پایاپای را از بین می برد.

بزرگ داده

در مورد روندهای فین تک جهانی، نمی توان به Big Data اشاره نکرد. کلان داده در امور مالی به مجموعه عظیمی از داده های ساختاریافته و بدون ساختار اشاره دارد که می تواند توسط بانک ها و موسسات مالی برای پیش بینی رفتار مصرف کننده و توسعه استراتژی ها استفاده شود. به طور خاص فین تک است به شدت تحت تاثیر کلان داده ها قرار گرفته است.

بخش مالی در هر ثانیه حجم عظیمی از داده ها را دریافت، پردازش و تولید می کند. از جمله آنها متمایز می شوند:

• داده های ساخت یافته

• داده های بدون ساختار

داده های ساختاریافته اطلاعاتی هستند که به صورت داخلی در یک شرکت ذخیره می شوند تا داده های کلیدی را برای تصمیم گیری در زمان مناسب فراهم کنند. داده های بدون ساختار از منابع مختلف به میزان روزافزونی جمع می شوند و قدرت تحلیل قابل توجهی را ارائه می دهند.

فناوری‌های کنونی استفاده از داده‌های بزرگ را برای ارزیابی ریسک‌ها و همچنین رفتار مشتری ممکن می‌سازد.

مزایای داده های بزرگ:

• تمرکز بر مشتری Big Data، به عنوان یکی از گرایش های فین تک، به شما این امکان را می دهد که مشتریان را با دقت بیشتری بر اساس پروفایل آنها تقسیم بندی کنید تا راه حل های بهینه ارائه دهید.

• امنیت داده ها. در حالی که کلاهبرداری یک مشکل رایج در بخش بانکداری دیجیتال است، Big Data می‌تواند به فین‌تک کمک کند تا با شناسایی فعالیت‌های مشکوک، سیستم‌های تشخیص دقیق تقلب را توسعه دهد.

• ارزیابی ریسک ارزیابی ریسک بهبودیافته به شرکت‌های فین‌تک اجازه می‌دهد تا امور مالی خود را با اطمینان مدیریت کنند و کمیسیون‌های سودآوری را به مشتریان خود ارائه دهند.

• بهبود تجربه کاربری. بسته به رفتار کاربر، شرکت ها می توانند نیازهای مشتری را شناسایی کرده و راه حل ها را سریعتر و دقیق تر ارائه دهند.

امنیت سایبری

ارائه دهندگان خدمات مالی، از جمله بانک ها، شرکت های کارت اعتباری، و سازمان های سرمایه گذاری، داده های شخصی مشتریان را جمع آوری و پردازش می کنند. این داده ها شامل آدرس منزل، شماره تامین اجتماعی، مشخصات گذرنامه، اطلاعات بانکی، شماره تلفن، آدرس ایمیل و اطلاعات درآمد می باشد.

در صورت افشای اطلاعات، تمام این داده‌ها می‌توانند در دست مجرمان سایبری قرار گیرند و عواقب شدیدی برای مؤسسات مالی و مشتریان آن‌ها به همراه داشته باشد. تا کنون، جهانی ترین روند فین تک برای سال 2022، امنیت سایبری است.

بنابراین، صنعت خدمات مالی به متخصصان امنیت سایبری ماهر بیشتری نیاز دارد. این برای همه زمینه‌های کسب‌وکار مهم است، اما شرکت‌های خدمات مالی اغلب اولویت اصلی هستند و باید به ویژه در مورد امنیت سایبری هوشیار باشند. مؤسسات مالی که داده‌های شخصی مشتریان را ذخیره می‌کنند، مشمول قوانین و مقررات امنیت سایبری فزاینده‌ای هستند.

شرکت ها مایل به سرمایه گذاری هنگفت و همکاری برای بهبود آمادگی امنیت سایبری، پاسخگویی و انعطاف پذیری در سراسر بخش هستند.

به یاد داشته باشید که دو نوع شرکت خدمات مالی وجود دارد - آنهایی که قربانی حملات سایبری شده اند و آنهایی که هنوز با آنها روبرو نشده اند.

خلاصه

بازار مالی به تکامل خود ادامه خواهد داد و فضای بزرگی را برای استارت‌آپ‌ها فراهم می‌کند تا راه‌حل‌های مالی پیشرفته‌تر را توسعه دهند. هر سال، فین‌تک توجه بیشتری را از سوی سرمایه‌گذاران به خود جلب می‌کند – در آینده نزدیک، میزان بودجه برای این بخش همراه با گسترش بازار راه‌حل‌های فین‌تک افزایش خواهد یافت. بنابراین، باید شرکتی را پیدا کنید که خدمات توسعه فین تک با بالاترین کیفیت را برای توسعه مشاغل کوچک، متوسط ​​و بزرگ ارائه دهد.