وام های قفل شده: نیاز به ایجاد انعطاف در سیستم اعتباری

در دنیایی که چشم‌انداز مالی به تکامل خود ادامه می‌دهد، ماهیت سفت و سخت سیستم اعتباری کنونی مانع مهمی برای گنجاندن و رشد مالی است. رویکرد یک‌اندازه برای بررسی اعتبار، بسیاری از مصرف‌کنندگان را از دسترسی به منابع مالی ضروری در لحظات مهم زندگی خود محروم کرده است. و مدل‌های اعتباری امروزی نه تنها مانع دسترسی وام‌دهندگان به گروه وسیع‌تری از مشتریانی می‌شوند که به حمایت مالی نیاز دارند، بلکه از رشد مؤسسات وام‌دهنده نیز جلوگیری می‌کنند.

مردم به دلایل زیادی به دنبال اعتبار هستند - خواه برای خرید خانه، پرداخت هزینه تعطیلات، یا خرید یک ماشین جدید. علاوه بر این، زمانی که تاریخ پرداخت به طور یکپارچه مطابقت ندارد، اعتبار به عنوان یک بافر حیاتی عمل می کند. با این حال، در حالی که اعتبار برای رفع نیازها، تغییرات و مشکلات دنیای واقعی طراحی شده است، شرایط وام اغلب ثابت است. از سوی دیگر، زندگی غیرقابل پیش بینی است. وام دهندگان باید بدانند که آنها فقط معاملات را تسهیل نمی کنند. آنها یک نیاز اساسی انسان را برآورده می کنند، نیازی که به مرور زمان تغییر می کند.

بازار وام دهی همیشه در حال تحول

به‌طور فزاینده‌ای، مصرف‌کنندگان از توانایی تنظیم شرایط وام‌هایشان برای همسویی با نیازها و موقعیت‌های در حال تحولشان قدردانی می‌کنند. و با ادامه رقابتی شدن بازار، اکنون تقاضای روشن و فزاینده ای برای محصولات مالی وجود دارد که با شرایط منحصر به فرد هر وام گیرنده سازگار است. با هر چه بیشتر موسسات مالی که محصولات و خدمات را متناسب با مشتریان خود تنظیم می کنند، این روند نشان دهنده تغییر در انتظارات مصرف کننده است و وام دهندگان سنتی را ترغیب می کند تا در استراتژی های خود تجدید نظر کنند.

خبر خوب این است که موجی از تازه واردان در بازار به طور فعال فرصت هایی را برای معرفی سازگاری به محصولات اعتباری در طول کل چرخه عمر وام بررسی می کنند. این نشان دهنده گامی مثبت در جهت تقویت شمول مالی و خدمت رسانی بهتر به نیازهای متنوع مشتریان است. اگرچه با وجود این پیشرفت‌های امیدوارکننده، هنوز کارهای بیشتری برای خدمت به مصرف‌کنندگان امروزی باید انجام شود.

رفع وام های بلند مدت

سیستم اعتباری فعلی بر اساس ایده شرایط ثابت و ارزیابی های اعتباری استاندارد عمل می کند. در حالی که این مدل‌ها ممکن است فرآیندها را برای مؤسسات مالی ارائه‌دهنده آن‌ها ساده‌سازی کنند، اما اغلب تفاوت‌های ظریف موقعیت‌های مالی فردی را نادیده می‌گیرند. با توجه به اینکه صنایع بیشتر و بیشتری شروع به فرو بردن انگشتان خود به سمت مشتری محوری و شخصی سازی می کنند، صنعت وام دهی نمی تواند عقب بماند. توسعه محصولات و گسترش گزینه‌های استقراض متناسب با نیازهای خاص افراد، مؤلفه‌های مهم تحول موفقیت‌آمیز این بخش است.

برای برآورده کردن واقعی نیازهای متنوع و فزاینده وام گیرندگان امروزی، وام دهندگان باید رویکرد پویاتری را برای ارزیابی اعتبار اتخاذ کنند. این شامل دور شدن از مدل‌های امتیازدهی اعتباری سفت و سخت است که افراد را در براکت‌های ریسک از پیش تعیین‌شده دسته‌بندی می‌کند و از داده‌های قدیمی دفتر استفاده می‌کند.

بانکداری باز این توانایی را دارد که نقشی محوری در ایجاد این تغییر به سمت انعطاف پذیری ایفا کند. با استفاده از قدرت داده های بانکداری باز، وام دهندگان می توانند به بینش غنی در مورد حداکثر ۱۰۰ ویژگی فردی یک مشتری دسترسی داشته باشند تا تصویر دقیقی از اعتبار آنها به دست آورند. این داده های بانکداری باز می تواند شامل تاریخچه مالی وام گیرنده، سابقه بازپرداخت آنها و تراکنش های اخیر باشد. این نه تنها ارزیابی اعتبار دقیق‌تر را تسهیل می‌کند، بلکه دری را به روی محصولات وام‌دهی نوآورانه باز می‌کند که ارائه‌دهندگان می‌توانند با شرایط متغیر سازگار شوند.

ایجاد انعطاف پذیری در صنعت راکد

ما ثابت کرده‌ایم که توسعه گزینه‌های بازپرداخت انعطاف‌پذیر کلید موفقیت آینده صنعت است. وام گیرندگان باید این آزادی را داشته باشند که برنامه بازپرداخت خود را بر اساس رویدادهای زندگی مانند تغییر شغل، هزینه‌های غیرمنتظره، یا شاید بیشتر مرتبط با بازار فعلی، بحران هزینه زندگی تنظیم کنند. این رویکرد نه تنها با واقعیت زندگی مردم همسو می‌شود، بلکه استرس مالی را که شرایط بازپرداخت سخت می‌تواند تحمیل کند کاهش می‌دهد - و به نوبه خود باعث می‌شود افراد احتمال بیشتری داشته باشند که آنها را به‌طور کامل و به موقع بازپرداخت کنند.

با ادغام فناوری در کنار داده های بانکداری باز، مانند هوش مصنوعی و الگوریتم های یادگیری ماشین، وام دهندگان می توانند به وام گیرندگان این امکان را بدهند که برنامه های بازپرداخت خود را در هر زمان سفارشی کنند، در حالی که همچنین داده هایی را جمع آوری می کنند که به پیش بینی و تطبیق تغییرات در شرایط مالی وام گیرندگان کمک می کند. افزایش بیشتر تطبیق پذیری محصولات اعتباری.

در منظر اعتباری که وام گیرندگان این فرصت را دارند که تجربه اعتباری خود را مطابق با نیازهای منحصر به فرد خود شکل دهند، احتمال پذیرش و بازپرداخت به موقع وام به شدت افزایش می یابد. این نه تنها شامل بازتعریف روش‌های امتیازدهی اعتباری می‌شود، بلکه فرهنگ آموزش مالی را نیز شامل می‌شود، که در آن وام دهندگان می‌توانند با توانمندسازی وام گیرندگان با دانش برای تصمیم‌گیری آگاهانه در مورد اعتبار خود و افزایش سواد مالی، وظیفه مراقبت را ارائه دهند.

سیستم اعتباری بر سر دوراهی قرار دارد و نیاز به انعطاف‌پذیری هرگز بیش از این آشکار نبوده است. با پذیرش بانکداری باز، تعریف مجدد مدل‌های امتیازدهی اعتباری، و ارائه گزینه‌های استقراضی پویاتر و شخصی‌شده، وام دهندگان می‌توانند نیازهای در حال رشد مشتریان خود را برآورده کنند و همچنین اکوسیستم مالی فراگیرتر و انعطاف‌پذیرتری را تقویت کنند. زمان آن فرا رسیده است که با رهایی از محدودیت های گذشته و پذیرش آینده ای که در آن انعطاف پذیری سنگ بنای توانمندسازی مالی است، پتانسیل بازار اعتبار را باز کنیم.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25412/locked-up-loans-the-need-to-build-flexibility-in-the-credit-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs