سرمایه گذاری فین تک همچنان در حال افزایش است که نشان دهنده اعتماد سرمایه گذاران به ظرفیت صنعت خدمات مالی برای خلاقیت، کارایی و توانایی آن برای ماندن در رقابت است. با این حال، موارد پولشویی یا سایر اشکال سوء رفتار مالی در حال افزایش است. در حالی که اطلاعات کامل ممکن است در حال حاضر در دسترس نباشد، شرکت های مالی ادعایی هزینه کرده اند 214 میلیارد دلار در مورد نظارت بر جرایم مالی در سال 2020.
این بخش تا چه اندازه نیاز به ساختن سیستمهایی را پذیرفته است که چالشهای قوانین مالی رو به رشد و افزایش پولشویی و کلاهبرداری را برطرف کند؟ و با توجه به ماهیت بیش از حد متصل فینتک، چگونه میتوانیم این سیستمها را با حفظ فاکتور راحتی و سودآوری ایمن کنیم؟
درک چالش مبارزه با پولشویی (AML) در فین تک
دیجیتالی شدن بیش از حد صنعت خدمات مالی شمشیری دولبه برای اکثر بازیگران صنعت فین تک است.
ابتکارات دیجیتالی از یک سو فرصت های جدیدی را ایجاد کرده است. در عین حال، شناسایی خطرات جرایم مالی چالش برانگیزتر می شود زیرا مجرمان سایبری پیشرفته از فناوری به نفع خود استفاده می کنند.
این وضعیتی را ایجاد کرده است که در آن اقدامات AML در کانون توجه قرار دارد. فینتکها باید چارچوبهای کنترلی خود را برای کنترل ریسکهای در حال تحول جرایم مالی اصلاح کنند، در حالی که همیشه تحول دیجیتال شرکت را تسهیل میکنند. علاوه بر این، آنها باید تجربیات مثبت مشتری را در طول فرآیند تحول تضمین کنند.
چرا فین تک ها در معرض خطر هستند؟
درست پس از فروپاشی مالی سال 2008، رگولاتورها قوانین ضد پولشویی را برای محافظت از موسسات مالی و مصرف کنندگان وضع کردند. فینتکها، مانند سایر ارائهدهندگان خدمات مالی، در صورت عدم انطباق با این مقررات، مستعد جرائم جدی مانند پولشویی هستند. بنابراین، رگولاتورها صلاحیت اعمال مجازات های شدید از جمله جریمه یا اقدامات انضباطی را دارند.
پولشویی در فینتک برای مجرمان وسوسهانگیز است زیرا تراکنشها در چنین سیستمهایی، جریان بیمحدودیت وجوه، و استفاده از حسابهای ناشناس (مثلاً پی پال) وجود دارد. با افزایش گردش ارزهای دیجیتال، مجرمان می توانند به پولشویی در این مسیر جدید ادامه دهند.
نتیجه این است که مبارزه دیجیتالی ضد پولشویی (معاملات) جایگزین مبارزه با پولشویی متعارف شده است. این عناصر فینتک را به یک هدف اصلی برای سازمانهای غیرقانونی درگیر در پولشویی تبدیل میکند.
با توجه به ماهیت نوپای صنعت فین تک، نتایج پولشویی در صدمات قابل توجهی به شهرت، که پیامدهای نامطلوبی دارد. از سوی دیگر، توجه به این نکته ضروری است که ابزارهای متعارف ممکن است برای شرکتهای فینتک کافی نباشند، زیرا آنها با قرار گرفتن در معرض خطر بزرگ و بردارهای تهدید بیشتر به دلیل عملیات دیجیتالی خود سروکار دارند.
وضعیت پولشویی چالش AML را تشدید می کند
تهدید فزاینده ناشی از جرایم مالی تمرکز نظارتی را افزایش داده است. دفتر مبارزه با مواد مخدر و جرم سازمان ملل متحد گزارش می دهد که تخمین ارزش دقیق پولشویی بسیار دشوار است، اما تأکید می کند که مقادیر بسیار زیاد و رو به افزایش است و به 5 درصد تولید ناخالص داخلی جهانی یا 800 میلیارد تا 2 تریلیون دلار در سال می رسد.
کسانی که در فعالیتهای غیرقانونی و غیرقانونی مانند قاچاق مواد مخدر، فرار مالیاتی، شویی و کلاهبرداری مالی شرکت میکنند، به تدریج از کانالهای پرداخت دیجیتالی استفاده میکنند و احتمال پولشویی را افزایش میدهند.
ارائهدهندگان خدمات پرداخت (PSP) و فینتکها نمیتوانند فرض کنند که معیارهای قابل مقایسه برای سایر ارائهدهندگان فعال در این زمینهها قابل اعمال نخواهد بود. همچنین نمی توان تصور کرد که تنها سازمان ها بار پایبندی به جرایم مالی را بر عهده خواهند داشت.
به عنوان مثال، شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) و شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) راهنمایی هایی را برای کمک به موسسات مالی در شناسایی افزایش خطرات ناشی از PSP ها منتشر کرده اند. در نتیجه، مؤسسات مالی ایالات متحده از PSP ها در شبکه خود انتظار دارند که AML، مجازات ها و کنترل های ضد کلاهبرداری قوی داشته باشند.
این کنترلها شامل بررسی دقیق بازرگان، نظارت بر فعالیتهای مشکوک و سایر فرآیندها (مانند ارزیابی ریسک) میشود تا تضمین کند که فینتکها ناخواسته خطر را برای موسسات مالی و مصرفکنندگان افزایش نمیدهند.
برنامه AML در فین تک چگونه است؟
بر اساس مقررات فعلی، یک برنامه AML باید دارای چند عنصر اساسی باشد تا مطابق با آن در نظر گرفته شود. اینها شامل آموزش مداوم، افسر انطباق، نظارت بر تراکنش، گزارش فعالیت مشکوک (SAR) و غربالگری تحریم ها می شود.
-
افسر انطباق یک کارمند باتجربه فینتک است که مسئول نظارت بر انطباق AML به صورت روزانه است.
-
شرکتهای فینتک باید در کنار آموزش حضوری، آموزشهای مستمری را در مورد استانداردهای نظارتی AML، از جمله آخرین بهروزرسانیهای قانونی، ارائه دهند.
-
علاوه بر این، مؤسسات ملزم به نظارت بر تراکنشهای 10,000 دلاری یا بیشتر هستند. موسسات مالی نیز باید الگوهای معاملات مشکوک را جستجو کنند.
-
فعالیتهای مشکوک شامل تراکنشهایی از حسابهای مشکوک خارج از کشور و همچنین سایر مواردی است که ممکن است منشأ وجوه غیرقانونی را مبهم کند.
-
علاوه بر این، موسسات مالی باید مشتریان خود را بررسی کنند تا اطمینان حاصل کنند که در لیست تحریمها قرار ندارند.
-
شرکتها موظفند SARها را حداکثر تا سی روز تقویمی پس از کشف یک بینظمی به شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) ارسال کنند تا بتوانند مطابق با مقررات AML در ایالات متحده باشند.
-
در نتیجه، فین تک ها باید به طور کلی قابلیت های گزارش انطباق خود را ارتقا دهند.
3 روشی که فینتکها میتوانند موضعی پیشگیرانه در مورد مبارزه با پولشویی اتخاذ کنند
شرکت های فین تک باید اقدامات زیر را برای تقویت قابلیت های AML خود انجام دهند:
1. اقدامات خود را با مشتریان خود بشناسید (KYC) مجدداً بررسی کنید و بهترین شیوه ها را دنبال کنید
قبل از مشارکت در معاملات مالی با مشتریان جدید، مؤسسات مالی باید هویت آنها را تأیید کنند. با توجه به هدف آنها برای ارائه تجربه ای روان و بدون درز برای مصرف کنندگان جدید، انجام این امر برای فین تک ها می تواند چالش برانگیز باشد. با این حال، برای مبارزه با پولشویی، شرکت های فین تک باید پروتکل های ثبت نام مشتری سخت گیرانه تری را اجرا کنند.
برای مثال، میتوانید از عکسهای «در محل» برای مقایسه با عکسهای روی شناسه آنها استفاده کنید. پس از ورود، شرکتهای فینتک باید یک روش احراز هویت قوی، مانند تأیید بیومتریک، اجرا کنند تا تضمین کنند که شخصی که وارد/ورود میشود، همان فردی است که سوار شده است.
2. از غربالگری رسانه های نامطلوب و راه حل های اعتماد تخصصی برای بررسی دقیق مشتری (CDD) استفاده کنید.
CDD مجموعهای از استراتژیهای مدیریت ریسک برای نظارت مستمر بر فعالیتهای مصرفکننده است که توسط موسسات مالی مانند فینتکها استفاده میشود. این بدان معناست که شما باید نه تنها هویت مشتریان خود، بلکه صحت سهامداران اکثریت را با حداقل 25 درصد سهام در هر شرکتی که به دنبال ایجاد حساب است، تأیید کنید.
در حین ثبت نام مصرف کنندگان جدید، شرکت های فین تک باید فرآیندهای CDD خود را تقویت کرده و پروفایل های ریسک خود را پیاده سازی کنند. این فرآیند باید افراد در معرض سیاسی (PEPs)، مشتریان از مناطق خاص، و مشتریان در صنایع خاص را به عنوان ریسک بالاتر از سایر مشتریان طبقه بندی کند. بنابراین، غربالگری و فیلتر کردن اخبار نگرانکننده دیگر، سرویسی است که به شما امکان میدهد به دنبال رسانههای منفی درباره یک فرد یا کسبوکار بگردید و به شما کمک میکند تا پروفایلهای ریسک دقیقتری ایجاد کنید.
3. سیستم نظارت بر معاملات را خودکار کنید
به لطف نرمافزاری که نظارت بر تراکنشها را خودکار میکند، شرکتهای فینتک میتوانند معیارهای نظارتی مختلفی را ایجاد کنند که سپس برای هر تراکنش اعمال میشود. اعلان ها و سطوح شدت تراکنش با توجه به شرایط و دستورالعمل ها تعیین می شود. شما می توانید این هشدارهای تراکنش را به صورت بلادرنگ بر روی داشبورد بررسی کنید و در هنگام مقابله با فعالیت های مشکوک به سرعت پاسخ دهید.
نکته مهم این است که فین تک ها باید از یک استراتژی مبتنی بر ریسک استفاده کنند که بر تهدیدات تجاری ذاتی تمرکز دارد. این بستگی به درک شما از دسته بندی مصرف کنندگانی که با آنها در تعامل هستید، زمینه فعالیت و خطرات رایج در کشورهایی است که کسب و کار شما در آن فعالیت می کند. با نظارت بر معاملات از دیدگاه مبتنی بر ریسک، شانس کمتری برای منفی کاذب وجود دارد.
برای مقابله با چالش های AML، فین تک ها باید برای مدت طولانی در آن حضور داشته باشند
اجرای اولیه اقدامات دقیق تر AML ممکن است منجر به کاهش نرخ تبدیل مصرف کننده برای شرکت های فین تک شود. به عنوان مثال، مشتریان تلاش و زمان بیشتری را برای تکمیل فرآیند نصب نیاز دارند. با توجه به لایههای احراز هویت لازم، این محافظهای AML میتوانند سرعت تراکنش را نیز مختل کنند. اعلانهای مثبت کاذب AML میتواند باعث خشم مصرفکنندگان شود و تراکنشهای بینالمللی بسیار پیچیدهتر خواهند شد.
با این حال، شرکتهای فینتک میتوانند از زیرساختهای دیجیتال موجود خود برای ایجاد سیستمهای AML انعطافپذیر و سازگار استفاده کنند. نکته کلیدی این است که از فناوری های پیشرفته مانند AI/ML برای کاهش تنگناها و موارد مثبت کاذب تا حد امکان استفاده کنید، در حالی که قرار گرفتن در معرض خطر خود را در حداقل ممکن نگه دارید.
لینک: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
منبع: https://www.techfunnel.com
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- ضرب کردن آینده با آدرین اشلی. دسترسی به اینجا.
- خرید و فروش سهام در شرکت های PRE-IPO با PREIPO®. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- : دارد
- :است
- :نه
- $UP
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- توانایی
- درباره ما
- انجام دادن
- حساب
- حساب ها
- دقیق
- عمل
- فعالیت ها
- فعالیت
- نشانی
- منفی است
- رسانه های نامطلوب
- پس از
- AI / ML
- تصویر، موسیقی
- قبلا
- همچنین
- همیشه
- AML
- مقررات AML
- an
- و
- ضد پول شویی
- هر
- مربوط
- اعمال می شود
- هستند
- مناطق
- AS
- همکاری
- At
- تصدیق
- صحت
- قدرت
- خودکار بودن
- خودکار می کند
- اساس
- BE
- خرس
- زیرا
- شدن
- تبدیل شدن به
- شروع شد
- سود
- بهترین
- بیلیون
- بیومتریک
- بالا بردن
- ساختن
- بار
- کسب و کار
- اما
- by
- تقویم
- CAN
- نمی توان
- قابلیت های
- ظرفیت
- دسته
- به چالش
- چالش ها
- به چالش کشیدن
- شانس
- کانال
- گردش
- موقعیت
- طبقه بندی کنید
- مشتریان
- مبارزه با
- شرکت
- شرکت
- قابل مقایسه
- مقايسه كردن
- رقابتی
- کامل
- پیچیده
- انطباق
- موافق
- کنسانتره
- تکرار
- عواقب
- در نظر گرفته
- ساختن
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- ادامه دادن
- ادامه
- مداوم
- کنترل
- گروه شاهد
- راحتی
- معمولی
- تبدیل
- شرکت
- ایجاد
- ایجاد شده
- خلاقیت
- جرم
- جنایات
- جنایتکاران
- ضوابط
- بسیار سخت
- ارز
- جاری
- مشتری
- مشتریان
- لبه برش
- مجرمان سایبری
- روزانه
- داشبورد
- روز
- مقدار
- کاهش
- تقاضا
- وابسته
- سپرده
- بیمه سپرده
- مشخص
- مشکل
- دیجیتال
- ارزهای دیجیتال
- پرداخت دیجیتال
- دگرگونی های دیجیتال
- سخت کوشی
- انضباطی
- کشف
- do
- میکند
- دارو
- مواد مخدر
- دو
- e
- هر
- بهره وری
- تلاش
- عناصر
- در اغوش گرفتن
- تأکید می کند
- به کار گرفته شده
- کارمند
- را قادر می سازد
- شامل
- اجرای
- تعامل
- مشغول
- اطمینان حاصل شود
- سرمایه گذاری
- ضروری است
- ایجاد
- تخمین زدن
- ارزیابی
- در حال تحول
- معاینه کردن
- مثال
- موجود
- انتظار
- تجربه
- با تجربه
- تجارب
- قرار گرفتن در معرض
- ارائه
- خیلی
- تسهیل کننده
- عامل
- غلط
- بسیار
- fdic
- فدرال
- شرکت بیمه سپرده فدرال
- کمی از
- کمتر
- رشته
- فیلتر
- مالی
- جرایم مالی
- شبکه اجرای جرائم مالی
- کلاهبرداری مالی
- موسسات مالی
- خدمات مالی
- مالی-جرم
- FinCen
- جریمه
- پایان
- fintech
- شرکت های فین تک
- fintechs
- شرکت ها
- جریان
- تمرکز
- به دنبال
- پیروی
- برای
- اشکال
- چارچوب
- تقلب
- از جانب
- بودجه
- GDP
- عموما
- تولید می کنند
- داده
- جهانی
- هدف
- بزرگ
- در حال رشد
- ضمانت
- راهنمایی
- دستورالعمل ها
- دست
- آیا
- بالا بردن
- کمک
- بالاتر
- چگونه
- اما
- HTTPS
- شناسایی
- شناسایی
- هویت ها
- هویت
- شناسه
- if
- غیر مجاز
- قاچاق
- عظیم
- انجام
- پیاده سازی
- تحمیل
- in
- شامل
- از جمله
- افزایش
- افزایش
- افزایش
- فرد
- لوازم
- صنعت
- صنعت
- اطلاعات
- شالوده
- ابتکارات
- نمونه
- موسسات
- بیمه
- تعامل
- بین المللی
- ذاتی
- سرمایه گذاری
- IT
- ITS
- JPG
- نگهداری
- کلید
- دانستن
- KYC
- لباسشویی
- قوانین
- لایه
- کمترین
- مقننه
- سطح
- سطح
- قدرت نفوذ
- LexisNexis
- پسندیدن
- بی حد و حصر
- لیست
- طولانی
- نگاه کنيد
- شبیه
- حفظ
- اکثریت
- ساخت
- مدیریت
- حداکثر عرض
- ممکن است..
- به معنی
- معیارهای
- رسانه ها
- دیدار
- نشست
- بحران
- بازرگان
- روش
- حد اقل
- تغییر
- پول
- پول شویی
- مانیتور
- نظارت بر
- بیش
- علاوه بر این
- اکثر
- بسیار
- باید
- نوظهور
- سازمان ملل
- طبیعت
- لازم
- نیاز
- منفی
- شبکه
- جدید
- اخبار
- نه
- اطلاعیه ها
- of
- ارائه
- دفتر
- افسر
- on
- شبانه روزی
- ONE
- مداوم
- فقط
- عمل می کند
- عملیاتی
- عملیات
- فرصت ها
- or
- سفارش
- سازمان های
- دیگر
- دیگران
- خود
- مسیر
- الگوهای
- پرداخت
- کانالهای پرداخت
- پی پال
- شخص
- شخصیت
- چشم انداز
- عکس
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازیکنان
- از نظر سیاسی
- مثبت
- ممکن
- تمرین
- فشار
- شایع
- نخستین
- بلادرنگ
- روند
- فرآیندهای
- ساخته
- پروفایل
- سودبخشی
- برنامه
- به تدریج
- پروتکل
- ارائه
- ارائه دهندگان
- PSP ها
- نرخ
- رسیدن به
- زمان واقعی
- اخیر
- كاهش دادن
- مناطق
- مقررات
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- منتشر شد
- جایگزین کردن
- گزارش
- گزارش ها
- ضروری
- انعطاف پذیر
- پاسخ
- مسئوليت
- نتیجه
- حفظ
- دقیق
- طلوع
- طلوع
- خطر
- مدیریت ریسک
- خطرات
- تنومند
- s
- پادمان
- همان
- تحریم ها
- پرده
- غربالگری
- بدون درز
- جستجو
- بخش
- امن
- به دنبال
- سلسله
- جدی
- سرویس
- ارائه دهندگان خدمات
- خدمات
- شدید
- سهامداران
- باید
- قابل توجه
- وضعیت
- هموار کردن
- نرم افزار
- مزایا
- مصنوعی
- تخصصی
- خاص
- صرف
- نور افکن
- استانداردهای
- دولت
- ایالات
- ماندن
- مراحل
- استراتژی ها
- استراتژی
- تقویت
- ارسال
- چنین
- کافی
- افزایش
- نظارت
- مناسب
- مشکوک
- به سرعت
- سیستم های
- گرفتن
- هدف
- مالیات
- تضعیف مالیات
- فن آوری
- پیشرفته
- نسبت به
- که
- La
- شان
- سپس
- آنجا.
- از این رو
- اینها
- آنها
- این
- تهدید
- تهدید
- سراسر
- زمان
- به
- آموزش
- معامله
- معاملات
- دگرگونی
- تریلیون
- اعتماد
- ما
- UN
- درک
- متحد
- ایالات متحده
- به روز رسانی
- استفاده کنید
- استفاده کنید
- با استفاده از
- ارزش
- تنوع
- VeloCity
- تایید
- بررسی
- بود
- راه
- we
- خوب
- چه زمانی
- که
- در حین
- WHO
- اراده
- با
- در داخل
- سالانه
- شما
- شما
- زفیرنت