پول اقتصاد و جهان را به حرکت در می آورد. با آسانتر کردن جابهجایی پول، کارآفرینی را آسانتر میکنیم و فرصتهایی برای رشد ایجاد میکنیم. از این رو، طبیعی است که نسبت به رونق فعلی پرداخت های دیجیتال بسیار خوش بین باشیم.
در سال 2023 ارزش کل تراکنش های پرداخت های دیجیتال است
برآورد تا به 9.46 تریلیون دلار برسد
5.44 تریلیون دلار در سال 2020. چنین رشد تصاعدی ناشی از پیشرفتهای فناوری بیسابقه و تغییرات تاریخی در رفتار مردم، بهویژه در جریان همهگیری اخیر است.
بخشی از صنعت که هم پاسخگو و هم مسئول این تغییرات تعیینکننده دوران است، یکی از آنها است
فین تک و ارائه دهندگان پرداخت. این یک فضای فوق العاده پر جنب و جوش و همیشه در حال گسترش با بیش از 900 ارائه دهنده پرداخت در سراسر جهان از سال 2022 است.
با این حال، در حالی که فراگیر بودن روشهای پرداخت دیجیتال زندگی میلیاردها نفر را آسانتر کرده است، نگرانیهایی را در مورد افزایش خطر جرایم مالی، از جمله پولشویی و کلاهبرداریهای مصرفکننده، افزایش میدهد.
با توجه به
گزارش اخیر مک کینزی، مجرمان به طور فزاینده ای از پرداخت های دیجیتال برای پولشویی استفاده می کنند. به جای نادیده گرفتن یا به حداقل رساندن مشکل، به نفع هر ارائه دهنده پرداخت است که شروع به رسیدگی مستقیم به آن کند. قدرت و ثبات سیستم مالی گستردهتر به این تعامل بستگی دارد و به نفع همه شرکتکنندگان قانونی است. فراتر از یکپارچگی سیستم جمعی، این یک موضوع مبرم خطر فردی برای هر ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP) است. اگر آنها در جریان وجوه غیرقانونی دخیل باشند، در نتیجه پیامدهای اعتباری و نظارتی می تواند موجودیت آنها را تهدید کند.
نگاهی دقیق تر به خطرات جرم مالی در پرداخت ها
قلع و قمع پول یکی از ساده ترین و در عین حال گسترده ترین تاکتیک ها در فضای وسیع جرایم مالی در پرداخت است. معمولاً به افرادی متکی است که مقادیر کمی پول را از طریق حساب های خود در ازای دریافت هزینه جابجا می کنند. معمولاً مجرمان از چنین "قاطرهایی" می خواهند که پول دریافتی از شخص ثالث را به حسابی مشخص ارسال کنند و در عین حال هزینه مورد توافق را برای خدمات خود حفظ کنند. به این ترتیب، تراکنش مورد سوء ظن پردازشگر پرداخت قرار نمیگیرد، زیرا حسابهای قاطرها معمولاً کیفپولهای دیجیتال استاندارد یا حسابهای بانکی هستند که هیچ پرچم قرمز خاصی در سیستمهای موسسات مالی برافراشته نمیشوند. کارتهای پیشپرداخت نیز برای این منظور بسیار محبوب هستند، زیرا میتوان آنها را بهراحتی خریداری کرد و در مقیاس و در سراسر حوزههای قضایی بین پولها توزیع کرد.
بانک
به نظر می رسد موافق است که نسل جوان در برابر آن آسیب پذیرترین است پول انداختن، اما مشارکت نسل های قدیمی تر نیز رو به افزایش است. در بریتانیا، در حالی که سانتاندر گزارش داد که میانگین سنی یک قاطر در سال 2022 31 سال بود، دادههای لویدز حاکی از افزایش 29 درصدی افراد بالای 40 سال در این عمل جنایی است.
در حالی که رشد قاطرهای معمولی یک مشکل بزرگ است، مبالغ درگیر در این نوع طرحها معمولاً بسیار محدود است. مسلماً خطرات مهمتر پولشویی مربوط به پرداختهایی است که بازرگانان و مشاغل را درگیر میکنند، جایی که مبالغ مربوط و فراوانی تراکنشها بسیار بیشتر است.
به دلیل فشار تجاری برای اطمینان از نرخ تبدیل بهتر، فروشندگان پرداخت تازه تاسیس ممکن است وسوسه شوند که سرعت را بر دقت بررسی های انطباق در هنگام ورود تاجر و شرکت اولویت دهند. اگرچه این رویکرد قابل درک است، اما کمترین فضایی را برای بررسی جامع باقی می گذارد. در واقع، دیدن سازمانهای کلاهبردار که به طور خاص برای «عادی به نظر رسیدن» راهاندازی میشوند و سپس برای شستشوی درآمدهای حاصل از فعالیتهای غیرقانونی از طریق خدمات پرداخت در سراسر جهان استفاده میشوند، غیرمعمول نیست.
از این رو، قبل از هر چیز، ضروری است که اجازه ندهید بازیگران بد وارد اتاق شوند و پشت میز بنشینند. و اینجاست که فرآیندهای قوی و مستمر شرکتی «مشتری خود را بشناسید» (KYC) یا «کسب و کارتان را بشناسید» (KYB) وارد میشوند. برای اینکه واقعاً مؤثر باشند، این بررسیها باید بر منابع اطلاعاتی رسمی و فرآیندهای خودکار تکیه کنند که میتوانند به سرعت و با دقت اطلاعات مشکوک یا غیرضروری را شناسایی کنند. ساختارهای پیچیده شرکتی
اما این اشتباه است که فکر کنیم مدیریت ریسک در ورود متوقف می شود. اگر به اندازه کافی نظارت نشود، حسابهای تمیز هنگام ورود ممکن است به سرعت کثیف شوند. به همین دلیل است که PSP ها باید هر تراکنش را نیز بررسی کنند تا هر گونه مشکوک را به طور خودکار علامت گذاری کنند و اطمینان حاصل کنند که هیچ یک از نهادهای درگیر شرکت های تحریم شده یا متعلق به مالک نهایی تحریم شده نیستند.
استفاده از ارزهای رمزنگاری شده در پرداخت های دیجیتال خطر دیگری را ایجاد می کند و فرصتی را برای مجرمانی فراهم می کند که به دنبال پنهان شدن در معرض دید عموم هستند. ماهیت غیرمتمرکز ارزهای دیجیتال و پتانسیل تراکنشهای ناشناس مطمئناً صرافیهای رمزنگاری را راهی جذاب برای پولشوییها میکند. برای مقابله با این روند، در چند سال گذشته، نهادهای بین المللی مانند
کارگروه اقدام مالی (FATF) تلاش زیادی برای آموزش و راهنمایی تنظیم کنندگان محلی در مورد این خطرات و کنترل های لازم برای محدود کردن آنها انجام داده اند. با این حال، راه برای نظارت کامل هنوز طولانی است، زیرا اکثر حوزه های قضایی به تازگی اجرا و اجرای هر گونه مقررات اختصاصی را آغاز کرده اند.
کاهش ریسک از طریق فناوری
بنابراین، پس از شناسایی خطرات، ارائه دهندگان پرداخت چه کاری می توانند برای محدود کردن آنها انجام دهند؟ همانطور که اغلب اتفاق می افتد، فناوری کارآمدترین سلاح آنها را نشان می دهد.
فروشندگان فناوری نظارتی یا RegTech، هدف خود را تسهیل مدیریت ریسک و انطباق از طریق اتوماسیون هوشمند و نوآوری های پیشرفته قرار داده اند. به لطف تخصص بسیار تخصصی آنها، آنها بهترین موقعیت را دارند تا به ارائه دهندگان پرداخت کمک کنند تا به سرعت راه حل هایی را که برای هدف مناسب هستند پیاده سازی کنند. از طرف آنها، به نظر می رسد که شرکت های پرداخت تمایل بیشتری به استفاده از راه حل های RegTech در مقایسه با سایر بخش های تنظیم شده دارند و این نوع همکاری را بسیار مثمر ثمر می کند. دلیل این امر ممکن است این باشد که ارائه دهندگان خدمات پرداخت نیز در قلب شرکت های فناوری هستند و همیشه به دنبال افزایش کارایی از طریق اتوماسیون هستند.
با همکاری نزدیک با
فروشندگان با تجربه RegTech، PSPها بهترین شانس را برای مدیریت هر خطر جرم مالی که قبلاً شناسایی کرده بودیم بدون اینکه مانع رشد کسب و کارشان شود، دارند.
وقتی صحبت از داشتن می شود بررسی های کامل KYC و KYB برای جلوگیری از ورود بازیگران بد به سیستم مالی، هیچ راه حلی در بازار وجود ندارد. با این حال، همه ارائهدهندگان یکسان ایجاد نمیشوند، بنابراین ضروری است که PSPها هنگام ارزیابی یک ارائهدهنده RegTech برای دیجیتالی کردن چکهای ورودی، سؤالات درستی را بپرسند. به خصوص در مورد ورود تاجر و کسب و کار، دانستن منشأ اطلاعاتی که هر فروشنده KYB برای تأیید استفاده میکند بسیار مهم است.
در حالی که پایگاههای اطلاعاتی از اطلاعات ثابت شرکت ممکن است گزینه ارزانتری به نظر برسد، اما آن سطح از قابلیت اطمینان و دقت لازم برای جلوگیری از جرایم مالی یا نقض قوانین را فراهم نمیکند. علاوه بر این، آنها اغلب پوشش محدودی از بخش های مهم SME و واحدهای تازه ثبت شده دارند. از سوی دیگر، ثبت رسمی شرکت از سوی دولت های محلی منبع نهایی حقیقت است و به این ترتیب، باید اولین بندر مورد نیاز برای هر تحقیق KYB باشد. برای مدیریت صحیح ریسک ورود، بهترین گزینه انتخاب یک تجمیع کننده اتصالات رجیستری بیدرنگ و ارائهدهندهای است که نسخههای دیجیتال مهر شده اسناد را در کنار اطلاعات سهامداران استخراج شده بهطور خودکار ارائه میدهد.
پس از ورود می آید نظارت بر معاملات. در اینجا سرمایه گذاری در فناوری برتر با قابلیت های بلادرنگ، اجزای هوش مصنوعی و نرخ مثبت کاذب پایین باید در اولویت PSP ها باشد. این سرمایه گذاری به کاهش تعداد بازبینی کنندگان انسانی و زمان مورد نیاز برای بررسی و قضاوت تراکنش های مشکوک بالقوه کمک می کند.
دو رویکرد RegTech که در بالا ذکر شد در مورد تراکنشهای پرداخت استاندارد به همان اندازه اعمال میشود
کریپتو کارنسی (رمز ارزها ) آنهایی که با توجه به ماهیت ناشناس و آنی این تراکنشها، بسیار حواستان است که چه کسی به کیف پولهای کریپتو و سطح تراکنشهای آنها دسترسی پیدا میکند. و بار دیگر، پاسخ در بررسی های کامل KYC و KYB نهفته است که توسط راه حل های RegTech ارائه شده است.
نکته مهم دیگری که باید به خاطر بسپارید: هنگام انتخاب فروشندگان RegTech، انتخاب کنید
پیمانهای, قابل تنظیم و آسان برای ادغام راه حل هوشمندتر از سیستم های یکپارچه و سخت کد است. راه حل های عالی onboarding یا مانیتورینگ تراکنش که فقط در سیلوها می توانند کار کنند و به هیچ وجه به هم متصل نمی شوند، به دلیل ناکارآمدی های عملیاتی و هزینه های بالای PSP ها، مشکلات بیشتری نسبت به حل آنها ایجاد می کنند. بنابراین، انتخاب ارائه دهندگانی با APIهای مستند و کاملاً کارآمد و تیم پشتیبانی IT و مشتری اختصاصی و پاسخگو برای کمک در حین پیاده سازی باید در اولویت قرار گیرد.
در نتیجه، خطرات ناشی از جرایم مالی در صنعت پرداخت واقعی هستند و نباید آنها را دست کم گرفت، اما استفاده استراتژیک و بسیار یکپارچه از RegTech می تواند راه حلی برای مدیریت موثر این خطرات ارائه دهد. بین ارائه دهندگان پرداخت و RegTech وابستگی های انتخابی زیادی وجود دارد، از روش عمدتاً چابک کار آنها گرفته تا استفاده از فناوری های جدید برای حل مشکلات قدیمی. با همکاری یکدیگر، این دو بخش می توانند انقلاب پررونق پرداخت دیجیتال را تقویت کنند و در عین حال از یکپارچگی سیستم مالی جهانی محافظت کنند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. خودرو / خودروهای الکتریکی، کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- BlockOffsets. نوسازی مالکیت افست زیست محیطی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- درباره ما
- بالاتر
- دسترسی
- حساب
- حساب ها
- دقت
- به درستی
- در میان
- عمل
- فعالیت ها
- بازیگران
- خطاب به
- به اندازه کافی
- پیشرفت
- پس از
- از نو
- سن
- جمع کننده
- فرز
- AI
- معرفی
- در کنار
- همچنین
- همیشه
- مقدار
- an
- و
- ناشناس
- دیگر
- پاسخ
- هر
- رابط های برنامه کاربردی
- ظاهر شدن
- درخواست
- روش
- رویکردها
- هستند
- شاید، قابل بحث
- AS
- At
- جالب
- خودکار
- بطور خودکار
- اتوماسیون
- خیابان
- بد
- بانک
- حساب های بانکی
- BE
- قبل از
- شروع شد
- رفتار
- بودن
- مزایای
- بهترین
- بهتر
- میان
- خارج از
- میلیاردها
- بدن
- رونق
- هر دو
- نقض
- گسترده تر
- کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- by
- صدا
- CAN
- قابلیت های
- کارت ها
- مورد
- علت
- قطعا
- شانس
- تبادل
- ارزان تر
- چک
- انتخاب
- نزدیک
- نزدیک
- همکاری
- Collective - Dubai Hills Estate
- بیا
- می آید
- تجاری
- شرکت
- شرکت
- مقایسه
- انطباق
- اجزاء
- جامع
- نگرانی ها
- نتیجه
- اتصال
- اتصالات
- مصرف کننده
- مداوم
- گروه شاهد
- معمولی
- تبدیل
- شرکت
- هزینه
- میتوانست
- دوره
- پوشش
- ایجاد
- ایجاد شده
- جرم
- جنایات
- کیفری
- جنایتکاران
- عضو سازمانهای سری ومخفی
- مبادلات رمزنگاری
- کیف پول رمزنگاری
- ارز رمزنگاری
- جاری
- مشتری
- لبه برش
- داده ها
- پایگاه های داده
- غیر متمرکز
- اختصاصی
- تعیین شده
- دیجیتال
- پرداخت دیجیتال
- پرداخت های دیجیتال
- کیف پول دیجیتال
- سخت کوشی
- توزیع شده
- do
- اسناد و مدارک
- آیا
- رانده
- دو
- در طی
- هر
- آسان تر
- به آسانی
- اقتصاد
- آموزش
- موثر
- به طور موثر
- بازده
- تلاش
- دیگر
- اجرای قانون
- نامزدی
- اطمینان حاصل شود
- وارد
- وارد شدن
- اشخاص
- موجودیت
- کارآفرینی
- برابر
- به خصوص
- ضروری است
- تاسیس
- ارزیابی
- هر
- همه چیز
- مبادلات
- گسترش
- با تجربه
- تخصص
- نمایی
- رشد نمایی
- خیلی
- تسهیل کردن
- واقعیت
- FATF
- پرداخت
- احساس
- کمی از
- مالی
- جرایم مالی
- سیستم مالی
- مالی-جرم
- ظریف
- نام خانوادگی
- مناسب
- پرچم ها
- جریان
- برای
- استحکام
- پرورش دادن
- جعلی
- فرکانس
- از جانب
- کامل
- کاملا
- عملکرد
- بودجه
- بعلاوه
- تولید می کنند
- نسل
- گرفتن
- جهانی
- مالی جهانی
- سیستم مالی جهانی
- دولت ها
- بزرگ
- رشد
- دست
- آیا
- داشتن
- قلب
- بالا بردن
- کمک
- از این رو
- اینجا کلیک نمایید
- پنهان شدن
- زیاد
- بالاتر
- برجسته
- خیلی
- لولا
- تاریخی
- اما
- HTTPS
- بزرگ
- انسان
- شناسایی
- شناسایی
- شناسایی
- if
- غیر مجاز
- قاچاق
- انجام
- پیاده سازی
- اجرای
- مهم
- in
- از جمله
- ادغام شده
- افزایش
- به طور فزاینده
- بطور باور نکردنی
- فرد
- افراد
- صنعت
- اطلاعات
- نوآوری
- یکپارچه
- تمامیت
- هوشمند
- علاقه
- بین المللی
- به
- تحقیق
- سرمایه گذاری
- شامل
- گرفتار
- درگیری
- IT
- JPG
- حوزه قضایی
- تنها
- کلید
- دانستن
- مشتری خود را بشناسید
- KPMG
- kyb
- KYC
- عدم
- لباسشویی ها
- لباسشویی
- قانونی
- اجازه
- سطح
- نهفته است
- زندگی
- پسندیدن
- محدود
- محدود شده
- لویدز
- محلی
- طولانی
- نگاه کنيد
- به دنبال
- خیلی
- کم
- ساخته
- ساخت
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت
- بازار
- ماده
- مک کینزی
- متوسط
- بازرگان
- بازرگانان
- روش
- قدرت
- حداقل
- ماموریت
- تسکین دهنده
- کاهش
- پول
- پول شویی
- نظارت
- نظارت بر
- یک پارچه
- بیش
- اکثر
- اغلب
- حرکت
- حرکت می کند
- متحرک
- بسیار
- طبیعی
- طبیعت
- لازم
- نیاز
- ضروری
- جدید
- فناوری های نوین
- به تازگی
- نه
- عدد
- of
- پیشنهادات
- رسمی
- غالبا
- قدیمی
- on
- شبانه روزی
- یک بار
- ONE
- آنهایی که
- فقط
- افتتاح
- باز بودن
- قابل استفاده
- فرصت ها
- خوش بین
- گزینه
- or
- سازمان های
- منشاء
- دیگر
- مشخص شده
- روی
- متعلق به
- مالک
- بیماری همه گیر
- شرکت کنندگان
- حزب
- گذشته
- پرداخت
- روش های پرداخت
- پردازنده پرداخت
- ارائه دهندگان پرداخت
- خدمات پرداخت
- معاملات پرداخت
- مبلغ پرداختی
- PayStand
- مردم
- مردم
- محل
- ساده
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- محبوب
- به شمار
- موقعیت یابی شده
- پتانسیل
- بالقوه
- صفحه اصلی
- تمرین
- پیش پرداخت شده
- فشار
- فشار
- جلوگیری از
- قبلا
- اولویت بندی
- اولویت
- مشکل
- مشکلات
- درآمد حاصل
- فرآیندهای
- پردازنده
- به درستی
- حفاظت
- ارائه
- ارائه دهنده
- ارائه دهندگان
- ارائه
- PSP ها
- خریداری شده
- هدف
- قرار دادن
- سوالات
- به سرعت
- بالا بردن
- افزایش
- سریعا
- نرخ
- نرخ
- نسبتا
- رسیدن به
- واقعی
- زمان واقعی
- دلیل
- اخذ شده
- اخیر
- قرمز
- پرچم های سرخ
- كاهش دادن
- رجیستری
- Regtech
- تنظیم
- تنظیم
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- فناوری نظارتی
- مربوط
- قابلیت اطمینان
- تکیه
- به یاد داشته باشید
- گزارش
- نشان دادن
- نشان دهنده
- پاسخ دادن
- مسئوليت
- پاسخگو
- حفظ
- این فایل نقد می نویسید:
- انقلاب
- راست
- طلوع
- خطر
- مدیریت ریسک
- خطرات
- جاده
- تنومند
- اتاق
- تحریم شده
- سانتاندر
- مقیاس
- کلاهبرداری
- طرح ها
- پرده
- بخش ها
- دیدن
- به نظر می رسد
- بخش
- بخش ها
- انتخاب
- ارسال
- سرویس
- ارائه دهنده خدمات
- ارائه دهندگان خدمات
- خدمات
- تنظیم
- سهامدار
- شیفت
- باید
- طرف
- منظره
- قابل توجه
- سیلوهای
- نشستن
- کوچک
- دقیق
- EMS
- So
- راه حل
- مزایا
- حل
- حل کردن
- منبع
- منابع
- فضا
- تخصصی
- خاص
- به طور خاص
- سرعت
- ثبات
- استاندارد
- شروع
- هنوز
- توقف
- توقف
- استراتژیک
- استحکام
- تقویت
- چنین
- برتر
- نظارت
- پشتیبانی
- مشکوک
- سیستم
- سیستم های
- جدول
- تاکتیک
- کار
- نیروی کار
- تیم
- فن آوری
- شرکت های فن آوری
- فنی
- فن آوری
- پیشرفته
- نسبت به
- با تشکر
- که
- La
- اطلاعات
- انگلستان
- جهان
- شان
- آنها
- سپس
- آنجا.
- اینها
- آنها
- فکر می کنم
- سوم
- این
- تهدید کن
- از طریق
- زمان
- به
- با هم
- جمع
- معامله
- معاملات
- روند
- تریلیون
- صادقانه
- حقیقت
- دور زدن
- دو
- نوع
- Uk
- نهایی
- غیر معمول
- قابل فهم
- بدون نیاز
- بی سابقه
- دلار آمریکا
- استفاده کنید
- استفاده
- با استفاده از
- معمولا
- ارزش
- وسیع
- فروشنده
- فروشندگان
- تایید
- بسیار
- از طريق
- مرتعش
- آسیب پذیر
- کیف پول
- بود
- مسیر..
- we
- چی
- چه زمانی
- در حین
- WHO
- چرا
- بطور گسترده
- اراده
- با
- بدون
- مهاجرت کاری
- کارگر
- جهان
- در سرتاسر جهان
- خواهد بود
- اشتباه
- سال
- هنوز
- جوانتر
- شما
- زفیرنت