در سال 2024، بانک های دیجیتال همچنان به رشد خود ادامه می دهند و مشتریان را با خدمات نوآورانه خود جذب می کنند. بانک های دیجیتال پیشرو مانند Chime، Current و Varo
افزایش قابل توجهی را گزارش کنید هم در تعداد مشتریان و هم در حجم سپرده.
چشم انداز رقابتی در حال تشدید است زیرا غول های فناوری و بانک های سنتی از راه حل های بانکداری دیجیتال خود از جمله گوگل پلکس، همکاری آمازون با گلدمن ساکس در مارکوس و برنامه فین جی پی مورگان رونمایی می کنند.
تعداد نئوبانک ها از تنها 12 بانک در سال 2015 به 300 تا سال 2023 افزایش یافته است و انتظار می رود تعداد کاربران تا سال 850 به 2030 میلیون برسد.
تحقیق عرعر.
در حالی که رشد یک اولویت باقی می ماند، سودآوری برای بسیاری چالش ایجاد می کند. با این حال، برخی از نئوبانکها، مانند Varo و MoneyLion، جریانهای درآمدی خود را از طریق وام دادن به محصولات و گسترش بینالمللی، با بازیگران کلیدی مانند Revolut و N26 متنوع میکنند.
برداشتن گام های جهانی
این گسترش بیامان نشاندهنده آیندهای پرجنبوجوش برای بانکهای دیجیتال است، زیرا آنها از ویژگیهای پیشرفته برای متمایز کردن خود و تقویت پذیرش گستردهتر استفاده میکنند.
نوآوری های اصلی در نئوبانکینگ
در منظرهای عاری از شعب فیزیکی، نئوبانکها پیشگام رویکرد دیجیتال اول برای خدمات بانکی هستند. تمرکز منابع بر روی توسعه برنامه های کاربردی فین تک، معرفی ویژگی های نوآورانه به یک استراتژی اصلی برای جذب مشتریان جدید تبدیل می شود.
همانطور که بخش بالغ می شود، عملکردهای خاصی به عنوان حیاتی ظاهر شده اند.
این مقاله به بررسی این ویژگیهای محوری نئوبانک میپردازد و نقش آنها را در تغییر چشمانداز خدمات مالی و ارزش پیشنهادی آنها برای کاربران، با توجه به روندها و تحولات اخیر صنعت بررسی میکند.
نرم افزارهای مدرن بانکداری موبایلی
در قلب نئوبانکها، برنامههای بانکداری تلفن همراه آنها قرار دارد که به عنوان جایگزینی دیجیتالی برای شعب بانکهای سنتی عمل میکنند. این برنامه ها مشتریان را قادر می سازد تا عملیات بانکی ضروری را از جمله افتتاح حساب های جدید به طور کامل از طریق گوشی های هوشمند خود انجام دهند.
سازگار با هر دو سیستم عامل iOS و Android.
فرآیند راهاندازی حسابهای جدید کاملاً دیجیتالی است و تأیید هویت، تأمین مالی حساب و فعالسازی کارت را به چند دقیقه ساده میکند. تراکنشهای بانکی منظم، مانند سپردهها، نقل و انتقالات و پرداختها، بدون زحمت در داخل انجام میشوند
برنامه
نقل و انتقالات همتا به همتا (P2P) و حساب به حساب (A2A) فورا پردازش می شوند و به اشتراک گذاری آسان پول بین کاربران تسهیل می شود. بانکهای دیجیتال همچنین پرداختهای صورتحساب و حوالهها را سادهسازی میکنند و از طیف گستردهای از ارزها برای تراکنشهای جهانی پشتیبانی میکنند.
تمام قابلیت های دیجیتال
اینها
برنامه های تلفن همراه جامع با اولویت دادن به راحتی و دسترسی برای مدیریت امور مالی شخصی در حال حرکت، به پایگاه کاربران هوشمند دیجیتالی پاسخ دهید.
ویژگی های مدیریت مالی خودکار
نئوبانکها با ابزارهای خودکاری که مستقیماً در برنامهها و وبسایتهایشان یکپارچه شدهاند، مدیریت مالی شخصی را متحول میکنند. این ابزارها شامل قالبهای بودجهبندی درونبرنامهای، ردیابی هزینهها، نظارت بر اشتراک، و ویژگیهای پسانداز هدفمحور است.
کاربران میتوانند بودجهها را برای دستههای مخارج مختلف شخصیسازی کنند، با این که برنامه با رسیدن به محدودیتهای از پیش تعیینشده به آنها هشدار میدهد و تنظیماتی را برای دستیابی به اهداف پسانداز پیشنهاد میدهد. قوانین خودکار انتقال مبالغ خاص به حساب های پس انداز را تسهیل می کند
پس از دریافت سپرده های مستقیم یا پس از انجام معاملات خاص، ساده سازی فرآیند پس انداز. نئوبانک ها همچنین قابلیت هایی را برای نظارت، لغو یا تنظیم اشتراک های تکرارشونده مستقیماً از داشبورد حساب ارائه می دهند و هزینه های ناخواسته را حذف می کنند.
حساب های بیمه شده FDIC و گزینه های پرداخت امن
حسابهای بانکی دیجیتال، از جمله چک، پسانداز، و سایر گزینههای مدیریت پول نقد، توسط بیمه FDIC محافظت میشوند و تا سقف 250,000 دلار برای هر حساب امنیت ارائه میکنند. این تضمین با بانکهای سنتی مطابقت دارد و نئوبانکها به وضوح این را نشان میدهند
محافظت در برنامه های خود
نئوبانکها هم کارتهای نقدی مجازی و هم فیزیکی صادر میکنند و از قابلیتهای خرج کردن جامع به صورت آنلاین و درون فروشگاهی اطمینان میدهند. این کارتها، اغلب با برند ویزا یا مسترکارت، از ویژگیهای امروزی مانند پرداختهای بدون تماس پشتیبانی میکنند و تراکنشهای بلادرنگ را ارائه میکنند.
هشدار می دهد و امکان انجماد فوری کارت را فراهم می کند. برنامه های پاداش بیشتر ارزش ارائه شده توسط این کارت ها را افزایش می دهند.
سیستم های تشخیص تقلب پیشگیرانه
نئوبانکهایی مانند Monzo، N26 و Revolut سیستمهای پیشرفتهای را توسعه دادهاند
پیشگیری از کلاهبرداری در زمان واقعی، صدور هشدارهای فوری برای تراکنش های غیرعادی و فعال کردن مسدود کردن فوری کارت.
هشدارهای تأیید تراکنش و اعلانهای مبتنی بر مکان به شناسایی سریع و پاسخ به کلاهبرداری احتمالی کمک میکنند. نئوبانک ها می توانند به دنبال فعالیت های مشکوک به طور خودکار کارت ها را قفل کنند و خطر دسترسی غیرمجاز را کاهش دهند. این فعالانه
رویکرد، استفاده از هوش شبکه و هوش مصنوعی، به طور قابل توجهی امنیت خدمات بانکداری دیجیتال را افزایش می دهد.
پشتیبانی مستمر مشتری
مزیت قابل توجهی که توسط نئوبانک ها نسبت به موسسات بانکی سنتی ارائه می شود، پشتیبانی 24/7 از مشتریان آنها است. این سرویس ترکیب می شود
چت ربات های مبتنی بر هوش مصنوعی برای پرس و جوهای معمول با عوامل انسانی برای مسائل پیچیده تر، اطمینان از کمک جامع در هر زمان.
چتباتها پاسخهای فوری به سؤالات رایج ارائه میکنند، در حالی که نگرانیهای پیچیدهتر به تیمهای پشتیبانی زنده که از طریق برنامه قابل دسترسی هستند، افزایش مییابد. برای موارد فوری، مانند مفقود شدن کارت یا امنیت حساب، مشتریان میتوانند از طریق رایگان به پشتیبانی نیز دسترسی داشته باشند
اعداد، اطمینان از وضوح سریع.
این ترکیبی از فناوری و تعامل انسانی معیارهای جدیدی را در پاسخگویی به خدمات مشتری و رضایت در بخش بانکی ایجاد می کند.
ویژگی های در حال ظهور و روند
1. دسترسی زودهنگام به سپرده های مستقیم: ویژگیهایی که امکان دسترسی زودهنگام به سپردههای مستقیم را فراهم میکنند محبوبیت پیدا کردهاند و با در دسترس قرار دادن وجوه زودتر، انعطافپذیری در مدیریت امور مالی خود را برای کاربران فراهم میکنند.
نمونه های اخیر پیش پرداخت سپرده مستقیم:
-
Chime "SpotMe" را ارائه می دهد - تا 200 دلار زودتر قابل دسترسی است. اگر سپرده مستقیم کامل، مبلغی را که پیش پرداخت شده را پوشش ندهد، اعضا تا 30 روز فرصت دارند بدون بهره بازپرداخت کنند.
-
Varo بسته به سابقه مشتری، پیش پرداخت هایی را برای سپرده های حقوق و دستمزد تکراری 100 تا 1000 دلار ارائه می دهد.
2. افزایش بازده حساب پس انداز: بانکهای دیجیتال در مقایسه با بانکهای سنتی حسابهای پساندازی را با نرخ بهره بسیار بالاتر ارائه میکنند و کاربران را تشویق میکنند تا با ارائه بازدهی بهتر در سپردههای خود، پسانداز بیشتری کنند.
نمونه های اخیر ویژگی های پس انداز با بازده بالا:
-
HMBradley بر اساس میزان افزایش پس انداز مشتری در هر سه ماهه تا 3٪ APY ارائه می دهد.
-
Varo تا 2.8٪ در انتقال پس انداز خودکار "Save Your Pay" از حساب های جاری خود ارائه می دهد.
3. ابزارهای بهبود اعتبار: بانکهای دیجیتال با ابزارهایی مانند کارتهای اعتباری تضمینشده و وامهای اعتبار ساز، ساخت و بهبود امتیازات اعتباری خود را برای کاربران آسانتر میکنند و به کسانی که ممکن است توسط وام دهندگان معمولی نادیده گرفته شوند، خدمات ارائه میدهند.
نمونه های اخیر ابزارهای بهبود اعتبار:
Chime یک برنامه Credit Builder ارائه می دهد که در آن، برای وام 200 دلاری که به مدت 12 ماه نگهداری می شود، اعضا ماهانه 17 دلار پرداخت می کنند. پس از تکمیل، 200 دلار به همراه یک نمایه اعتباری بهبود یافته برای عضو آزاد می شود.
4. حساب برای زوج ها و نوجوانان: بانک های دیجیتال خدمات خود را گسترش می دهند تا شامل حساب های مشترک برای زوج ها و حساب های طراحی شده برای نوجوانان شود و سواد مالی و مدیریت را از سنین جوانی ارتقا دهند.
نمونه های اخیر حساب های نوجوان:
-
Greenlight، Step، و Revolut Junior به نوجوانان اجازه می دهد درآمد کسب شده را واریز کنند، هزینه ها را از طریق یک برنامه مدیریت کنند، و مدیریت پولی مسئولانه را با نظارت والدین یاد بگیرند.
حرف آخر
بانکهای دیجیتال رشد و نوآوری قابلتوجهی را تجربه کردهاند و در حال خدمت هستند
264 میلیون مشتری در سراسر جهان با سپرده های بیش از 721 میلیارد دلار. با استفاده از فناوری، آنها ویژگیهای منحصر به فردی را ارائه میدهند که بانکهای سنتی نمیتوانند با آنها مطابقت داشته باشند، از جمله دسترسی سریعتر به چکهای حقوق، بازده پسانداز بالاتر، و اعتباردهی جامع.
ابزار.
با توجه به اینکه انتظار می رود بازار بانکداری دیجیتال به طور تصاعدی رشد کند، این پلتفرم ها قرار است به تغییر شکل چشم انداز مالی ادامه دهند و با اولویت های دیجیتالی مصرف کنندگان امروزی هماهنگ تر شوند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :جایی که
- $UP
- 000
- 1
- 12
- ماه 12
- 2015
- 2023
- 2024
- 2030
- 30
- 300
- a
- دسترسی
- قابل دسترسی است
- دسترسی
- در دسترس
- مطابق
- حساب
- حساب ها
- فعال سازی
- فعالیت ها
- تنظیمات
- اتخاذ
- پیشرفته
- پیشرفت
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- پس از
- سن
- عاملان
- AI
- تصویر، موسیقی
- تراز کردن
- معرفی
- اجازه دادن
- اجازه دادن
- در امتداد
- همچنین
- آمازون
- در میان
- مقدار
- an
- و
- اندروید
- هر
- نرم افزار
- برنامه های کاربردی
- روش
- برنامه های
- API
- هستند
- مقاله
- AS
- کمک
- اطمینان
- At
- جذب
- خودکار
- بطور خودکار
- در دسترس
- بانک
- حساب های بانکی
- بانکداری
- بخش بانکی
- بانک
- پایه
- مستقر
- BE
- شود
- معیار
- بهتر
- لایحه
- بیلیون
- مخلوط
- هر دو
- شاخه ها
- پهن
- گسترده تر
- بودجه
- بودجه
- ساختن
- سازنده
- by
- CAN
- نمی توان
- قابلیت های
- کارت
- کارت ها
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- مدیریت پول نقد
- دسته
- تهیه کنید
- غذا
- معین
- به چالش
- بررسی
- آهک
- به وضوح
- نزدیک
- همکاری
- ترکیب
- مشترک
- مقایسه
- سازگار
- رقابتی
- اتمام
- پیچیده
- جامع
- نگرانی ها
- انجام
- مصرف کنندگان
- بدون تماس
- پرداختهای بدون تماس
- معاصر
- ادامه دادن
- راحتی
- معمولی
- پوشش
- اعتبار
- کارت های اعتباری
- بحرانی
- ارز
- جاری
- مشتری
- خدمات مشتری
- پشتیبانی مشتریان
- مشتریان
- سفارشی
- لبه برش
- داشبورد
- روز
- بدهی
- دبیت کارتها
- بستگی دارد
- سپرده
- سپرده
- طراحی
- کشف
- توسعه
- در حال توسعه
- تحولات
- دیجیتال
- بانکداری دیجیتال
- مستقیم
- مستقیما
- تمیز دادن
- ندارد
- رسم
- در اوایل
- به دست آورده
- آسان تر
- ساده
- زحمت
- از بین بردن
- ظهور
- قادر ساختن
- را قادر می سازد
- شامل
- دلگرم کننده
- بالا بردن
- افزایش
- افزایش می یابد
- حصول اطمینان از
- به طور کامل
- ضروری است
- هر
- در حال بررسی
- مثال ها
- بیش از
- اجرا کردن
- گسترش
- توسعه
- انتظار می رود
- با تجربه
- کاوش می کند
- نمایی
- تسهیل کردن
- تسهیل کننده
- سریعتر
- fdic
- امکانات
- سرمایه گذاری
- امور مالی
- مالی
- سواد مالی
- خدمات مالی
- fintech
- انعطاف پذیری
- پیروی
- برای
- پرورش دادن
- تقلب
- کشف تقلب
- انجماد
- از جانب
- کامل
- کاملا
- ویژگی های
- بودجه
- بودجه
- بیشتر
- آینده
- به دست آورد
- غول
- جهانی
- مرد طلایی
- گلدمن ساکس
- گوگل
- شدن
- رشد
- آیا
- قلب
- برگزار شد
- کمک
- بالاتر
- تاریخ
- اصابت
- چگونه
- اما
- HTTPS
- انسان
- شناسایی
- هویت
- تایید هویت
- if
- فوری
- بهبود
- بهبود یافته
- بهبود
- in
- در فروشگاه
- شامل
- از جمله
- درآمد
- افزایش
- نشان دادن
- صنعت
- ابداع
- نوآوری
- ابتکاری
- سوالات
- فوری
- فورا
- موسسات
- بیمه
- یکپارچه
- اطلاعات
- تشدید
- اثر متقابل
- علاقه
- نرخ بهره
- بین المللی
- پیچیده
- معرفی
- IOS
- موضوع
- مسائل
- صدور
- IT
- ITS
- مشترک
- jp
- جی پی مورگان
- تنها
- کلید
- چشم انداز
- برجسته
- یاد گرفتن
- وام دهندگان
- امانت دادن
- قدرت نفوذ
- بهره برداری
- نهفته است
- سبک
- پسندیدن
- محدودیت
- لینک
- سواد
- زنده
- وام
- وام
- بر اساس موقعیت مکانی
- قفل
- خاموش
- حفظ
- ساخت
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت
- مدیریت
- بسیاری
- مارکوس
- بازار
- مسابقه
- کبریت
- مسائل
- بالغ می شود
- ممکن است..
- مک کینزی
- دیدار
- عضو
- اعضا
- تولید گزارشات تاریخی
- میلیون
- دقیقه
- موبایل
- بانکداری تلفن همراه
- پول
- مدیریت پول
- پول لیون
- مانیتور
- ماهیانه
- ماه
- مونزو
- بیش
- مورگان
- بسیار
- باید در
- N26
- بانک نو
- نئوبانک ها
- شبکه
- جدید
- اطلاعیه ها
- عدد
- تعداد
- of
- ارائه
- ارائه شده
- ارائه
- پیشنهادات
- غالبا
- on
- آنلاین
- افتتاح
- عملیات
- گزینه
- or
- دیگر
- روی
- نظارت
- p2p
- پرداخت
- چک های پرداخت
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- حقوق و دستمزد
- برای
- شخصی
- امور مالی شخصی
- فیزیکی
- پیشگام
- محوری
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازیکنان
- محبوبیت
- به شمار
- پتانسیل
- تنظیمات
- اصلی
- اولویت بندی
- اولویت
- بلادرنگ
- روند
- فرآوری شده
- محصولات
- مشخصات
- سودبخشی
- برنامه
- برنامه ها
- ترویج
- پیشنهاد
- محفوظ
- حفاظت
- ارائه
- ارائه
- یک چهارم
- سوالات
- به سرعت
- محدوده
- نرخ
- رسیدن به
- رسیدن به
- زمان واقعی
- دریافت
- اخیر
- مکرر
- کاهش
- منظم
- منتشر شد
- بی امان
- بقایای
- قابل توجه
- حوالهها
- بازپرداخت
- گزارش
- تحقیق
- تغییر شکل دادن
- وضوح
- منابع
- پاسخ دادن
- پاسخ
- مسئوليت
- بازده
- درامد
- Revolut
- انقلابی کردن
- پاداش
- طلوع
- خطر
- نقش
- روال
- قوانین
- s
- ساکس
- رضایت
- ذخیره
- پس انداز
- حساب پس انداز
- بخش
- امن
- امن
- تیم امنیت لاتاری
- خدمت
- سرویس
- خدمات
- خدمت
- تنظیم
- مجموعه
- محیط
- اشتراک
- قابل توجه
- به طور قابل توجهی
- نشان می دهد
- گوشی های هوشمند
- مزایا
- برخی از
- خاص
- هزینه
- گام
- استراتژی
- ساده کردن
- ساده
- جریان
- قدم می گذارد
- اشتراک، ابونمان
- اشتراک
- چنین
- پشتیبانی
- حمایت از
- رسید
- مشکوک
- سیستم های
- اهداف
- تیم ها
- پیشرفته
- نوجوان
- نوجوانان
- نوجوانان
- قالب
- که
- La
- شان
- آنها
- خودشان
- اینها
- آنها
- این
- کسانی که
- از طریق
- زمان
- به
- امروز
- ابزار
- پیگردی
- سنتی
- بانکداری سنتی
- معامله
- معاملات
- انتقال
- نقل و انتقالات
- تبدیل شدن
- روند
- روند
- غیر مجاز
- منحصر به فرد
- پرده برداری
- بر
- فوری
- کاربر
- کاربران
- ارزش
- مختلف
- تایید
- از طريق
- مرتعش
- مجازی
- ویزا
- جلد
- کیف پول
- بود
- وب سایت
- چی
- که
- در حین
- WHO
- با
- در داخل
- در سرتاسر جهان
- بازده
- جوان
- شما
- زفیرنت