پرداخت M اولین محصول پرداخت دیجیتالی است که در مقیاس بزرگ در هند استفاده کرده ام.
هنگامی که RBI دستور احراز هویت دو عاملی را برای پرداخت های آنلاین اجرا کرد، پرداخت صورتحساب به یک PITA اصلی تبدیل شد. با الزام کاربران به پر کردن شماره کارت اعتباری، تاریخ انقضا و نیم دوجین فیلد، Reg 2FA باعث ایجاد اصطکاک شدید شد. پس از اینکه OTP را دریافت کردند، آن را وارد کردند و دکمه ارسال را زدند، بسیاری از کاربران - از جمله من - اغلب پرداخت های ناموفق را تجربه کردند. بیشتر در
چرا احراز هویت دو عاملی «قاتل تبدیل» و «تقویتکننده فشار خون» است و رفتن از کارت به COD. (هیپرلینک برای ارسال در وب سایت شرکت من حذف شد تا با قوانین انجمن Finextra مطابقت داشته باشد، اما این پست ها باید در بالای نتایج جستجوی Google ظاهر شوند هنگامی که با عنوان + "GTM360" جستجو می شوند)
من که از این تجربه ناامید شده بودم، هوس کردم یک کیف پول الکترونیکی داشته باشم که بتوانم ماهی یکبار مبلغی را از کارت اعتباری خود شارژ کنم و از موجودی آن برای پرداخت تمام قبوض ماهانه خود استفاده کنم بدون اینکه در معرض اصطکاک و خطر شکست هر پرداخت قرار بگیرم.
PayTM این آرزو را برآورده کرد. در حالی که PayTM پشتیبانی از UPI و UPIlite را خیلی دیرتر گسترش داد، من در مورد زمانی صحبت می کنم که فقط یک حالت داشت، یعنی کیف پول، و پرداخت های آنلاین را بدون OTP یا حتی انجام می داد.
کلمه عبور. به عبارت دیگر، PayTM آشکارا احراز هویت دو عاملی را زیر پا گذاشت. RBI به سمت دیگری نگاه کرد.
اگرچه هندی ها قرار است بسیار از امنیت آگاه باشند، آنها میلیون ها میلیون PayTM را با وجود امنیت ضعیف آن افزایش دادند. در اوج، PayTM 100 میلیون کاربر کیف پول داشت که بیشتر از پایگاه مشتری هر بانکی در هند بود. در طول سالها، پستهای زیادی در این وبلاگ درباره رویکرد نوآورانه PayTM نسبت به شارژ کیف پول، اعلانهای PUSH، پیامک OTP، OTP تکمیل خودکار، جعبه صوتی، فروش پا در خیابان و افزایش آن به یک
موفقیت بزرگ.
با اثبات اینکه آسمان به دلیل رویکرد ظریفش نسبت به امنیت سقوط نکرده است، حدس میزنم که PayTM طراحی UPI را شکل داده است. برخلاف پرداختهای آنلاین قبلی که نشاندهنده سوگیری تاریخی تنظیمکننده نسبت به امنیت بود، UPI به سمت راحتی و تجربه کاربری برتر متمایل است. همانطور که در نمایشگاه زیر توضیح داده شد، UPI نسبت به NEFT، IMPS و سایر روشهای پرداختی که به حساب بانکی مربوط میشوند، امنیت کمتری دارد.
تا 31 ژانویه 2024 فوروارد کنید.
RBI به PayTM دستور داد تا عملیات خود را تا پایان فوریه متوقف کند.
رگولاتور این اقدام بیسابقهای را پس از اینکه ممیزی جامع سیستمهایش افشای عدم انطباقهای مداوم و نگرانیهای نظارتی مستمر در مواد را در معرض دید قرار داد، برداشت.
بانک پرداخت PayTM (PPB).
نکته ای که باید به آن توجه داشت این است که اقدامات اجرایی RBI تنها در بانک پرداخت های مرتبط با فین تک تجارت عمومی به نام One97 Communications Limited با نام PayTM مورد هدف قرار می گیرد.
PayTM طیف گسترده ای از محصولات و خدمات مالی مانند پرداخت، FASTag (محصول پیش پرداخت عوارض بزرگراه)، NCMC (بلیت حمل و نقل عمومی پیش پرداخت)، اعتبار مصرف کننده، اعتبار تجاری، درگاه پرداخت و غیره را ارائه می دهد. (برنامه PayTM برای Payment Aggregator با نام Merchant Aggregator توسط RBI تایید نشد). برخی از این محصولات/خدمات ریشه در PPB دارند، برخی مستقل از PPB هستند و برخی در هر دو شرکت قرار دارند. در حالی که PPB به نام خود "بانک" دارد، نمی تواند وام دهد زیرا یک بانک پرداخت است، که شکل محدودی از منشور بانکی است که اجازه گرفتن سپرده را می دهد اما وام نمی دهد.
----
@s_ketharaman: بانکی که نمی تواند وام بدهد، می تواند از طریق کارمزد محصولات پرداختی خود، سود بانکی و تفاوت در بهره بین آنچه از اوراق قرضه دولتی دریافت می کند و آنچه به سپرده گذاران می پردازد، درآمد داشته باشد - و سود کند.
----
بلافاصله پس از اعلام RBI، من موارد زیر را در مورد عدم انطباق و نگرانی های نظارتی با PayTM، با ترتیب فزاینده شدت (نه مشاوره حقوقی، اما از یک رپ صرفاً روی بند انگشتان تا جریمه و زندان) حدس زدم:
- به اندازه کافی bhaav (احترام در هندی) به RBI / حسابرسان خارجی نداد
- Skimmed MDR از بانک به شرکت مادر
- از ترازنامه بانک برای کسب و کار وام دهی شرکت مادر استفاده کرد
- نقض KYC
- پول شویی.
با توجه به گزارش رسانه های عمدتاً گمانه زنی در 2-3 روز آینده، هر پنج مورد به عنوان عوامل بسیار محتمل در پشت اقدام خشن رگولاتور ظاهر شده اند. رسانهها نکته دوم و سوم را تحت عنوان «نقض روابط طولانی مدت بین طرفهای مرتبط» به تصویر کشیدهاند. بیشتر در
خلاصه صبح پادکست
----
مطابق با
مک کینزیبازیگران فینتک «شرکتهای نوپا و در حال رشدی هستند که عمدتاً به فناوری برای انجام عملکردهای اساسی ارائهشده توسط خدمات مالی متکی هستند، در نتیجه بر نحوه ذخیره، پسانداز، وام، سرمایهگذاری، نقل مکان، پرداخت و محافظت از پول کاربران تأثیر میگذارند».
وقتی فینتکها شروع به کار میکنند، مجوز بانکداری ندارند و با بانکهای حامی برای ارائه حسابهای جاری، حسابهای پسانداز، وامها و سایر محصولات بانکی شریک میشوند. با گذشت زمان، برخی از فین تک ها درخواست می دهند و یک قولنامه بانکی می گیرند و خودشان بانک می شوند.
PayTM تنها فینتک است که من میدانم که یک بانک نیست، که نه تنها با بانکهای حامی کار میکند، بلکه یک بانک داخلی نیز دارد (One97 49٪ سهام در بانک پرداخت PayTM دارد که 51٪ دیگر در اختیار بنیانگذار آن ویجی شکر شارما است. در مقام شخصی خود.)
در زمان خود، با بسیاری از ساختارهای معاملاتی (کاملاً حلال)، مهندسی مالی و هزارتوهای شرکتی مواجه شده ام، اما چیزی شبیه به آنچه PayTM در اینجا انجام داده است ندیده ام.
من می توانم میزان پیچیدگی دیوانه وار ناشی از محصول، خدمات و ساختار شرکت PayTM را در نحوه اعمال امنیت، حریم خصوصی داده ها و قوانین متقاطع دیواری تصور کنم. چند روز پس از سرکوب RBI، PayTM به Economic Times گفت که بانکش «نمیتواند رگولاتور بانکی را در مورد انطباق و فناوری راضی کند».
من متعجب نشدم. در حالی که من در اینجا نسبت به PayTM سخاوتمندانه عمل می کنم، اکثر تنظیم کننده ها دارای منیت و دید تونلی بزرگی هستند و نمی توانند تفسیرهای خلاقانه قوانینی را که نوشته اند تحمل کنند. نمایشگاه Z: Coinbase v. SEC در ایالات متحده آمریکا.
زمانی که PayTM در گذشته 2FA را به خدمت گرفت، RBI به سمت دیگری نگاه کرد، اما اکنون غول فینتک را محدود کرده است.
----
Startup Bros و VCها به طور بیحرکتی از پاسخ گروه آدانی کپی کردهاند
تحقیقات هیندنبورگ سال گذشته در همین زمان شروع به کار کرد و اقدام RBI را حمله ای به مصرف کنندگان فین تک و اکوسیستم کلی استارتاپ نامیدند. این BS خود خدمت است.
تلاش خوبی بود! بسیاری از کاربران سال ها پیش PayTM را کنار گذاشتند، زیرا اعتماد آنها را از بین برد. https://t.co/c98L9MgIKB
— Ketharaman Swaminathan (@s_ketharaman) فوریه 3، 2024
برخی از ناظران صنعت می گویند که اقدام تنظیم کننده نامتناسب است، به عنوان مثال نیکیل پهوا در مقاله خود با عنوان
RBI برای تنظیم پرداخت های دیجیتال مناسب نیست در اکونومیک تایمز به نظر من نویسنده در حال ادغام است
سیاست با اقدام اجرایی. بگذار توضیح بدهم.
RBI در حدود دو سال گذشته مقررات بسیاری را منتشر کرده است. من نظرم را در مورد برخی از آنها به اشتراک گذاشته ام
Reg Emandate, Reg CofT، و Reg پرداخت مثبت در گذشته در این وبلاگ این قوانین نمونههایی از سیاستهایی هستند که تمام صنایع و صنایع فرعی را هدف قرار میدهند. به نظر من، سیاست ها باید گسترده باشند تا رشد تولید ناخالص داخلی را هدایت کنند. من با نویسنده موافقم که تنظیم کننده در این موارد کودک را با آب حمام بیرون انداخته است.
آخرین اقدام رگولاتوری، اقدام اجرایی علیه یک شرکت خاص به نام PayTM Payments Bank است. بر خلاف نویسنده، من معتقدم که اجرای دقیق برای اطمینان از اینکه اقتصاد سرکش نمی شود ضروری است. بر اساس چارچوب قانونی ایدهآل من که در نمایشگاه سمت راست نمایش داده شده است، سیاستهای گسترده همراه با اجرای سختگیرانه بهترین دستور العمل برای یک اقتصاد پویا در یک سرمایهداری است.
موضع سیاست RBI شبیه به "بزرگراه می تواند باعث تصادف شود، ما باید بزرگراه را ممنوع کنیم" است. که آشکارا لنگ است. در حالی که موضع آن در مورد اجرا شبیه به "ما از یک راننده سمت اشتباه خواهیم آمد به گونه ای که هیچ کس دیگری در سمت اشتباه بزرگراه رانندگی نکند". که خوبه
در حالی که موضع اول نوآوری و رشد را خنثی میکند، میتوانم به مثالهای زیادی فکر کنم که مورد دوم بسیار مؤثر بوده است.
- سفر بدون بلیط در آلمان. هر زمان که یک بازرس بلیط قطار مسافری بدون بلیط را در یک S-Bahn در فرانکفورت می گرفت، او در ایستگاه بعدی متخلف را پیاده می کرد. پنج TTE دیگر در قطار به او روی سکو میپیوندند. هر شش نفر مسافر بدون بلیت را محاصره میکردند و او را از سکو بالا و پایین میکردند تا کل قطار شاهد راه رفتن خجالت بیچاره باشد. (برای افراد ناآشنا، S-Bahn یا Schnell Bahn به عنوان مثال ریل سریع یکی از چندین حالت حمل و نقل سریع در شهرهای آلمان است، بقیه U-Bahn، Str-Bahn و Omnibus هستند).
- دکترین پاول در ایالات متحده آمریکا. اگرچه شوک و هیبت و ضربه با نیروی عظیم تاکتیکهای جنگی استاندارد آمریکا هستند، سرکوب فعلی OCC در بانک Blue Ridge و بسیاری از ارائهدهندگان BaaS نشانهای از این رویکرد در صنعت بانکداری آمریکا است.
- دستور ماسک در هند. در طول همهگیری، لحظهای که یکی از پنج پلیس راهنمایی و رانندگی یک راننده بدون ماسک را در پونا دید، هر پنج نفر روی او جمع شدند. حتی اگر تعدادی از رانندگان بدون نقاب در سیرک متعاقب آن دور می شدند، همه پیام بلند و واضحی دریافت می کردند که مجریان قانون در اجرای قوانین استفاده از ماسک جدی هستند.
در حالی که ممکن است در مورد مجرم انفرادی ناعادلانه به نظر برسد، اجرای دقیق تا زمانی که وحشیانه نباشد کار می کند. از آنجایی که دولتها ضعیف میشوند و تعداد کارکنان سازمانهای دولتی را کاهش میدهند، اجرای نامتناسب ممکن است تنها مدل عملگرایانه برای تضمین نظم در آینده باشد.
----
مبتکران مدل کسب و کار راهگشا مانند AirBnB،
اعتماد و
حال بارگذاری در بخش اعظم وجود شرکتی خود تحت ابر نظارتی قرار داشته اند، اما در نهایت آنها قدرت ها را متقاعد کرده اند که مدل های تجاری آنها "غیرقانونی" نیستند.
زمان نشان خواهد داد که آیا PayTM قادر به انجام همین کار خواهد بود یا خیر.
"بازگشت نقدی غیرقانونی نیست" ~ PayTM.
چرا PayTM نمی تواند به صراحت بگوید "بازگشت نقدی قانونی است"؟
چون نمی تواند.
اما این فقط PayTM یا Fintech نیست. بسیاری از نوآوریها در صنایع تحت نظارت در حوزههای «غیرقانونی» نامیده میشوند. https://t.co/uRjTOOxnGd pic.twitter.com/dkQABlksTl
— Ketharaman Swaminathan (@s_ketharaman) اکتبر 6، 2020
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25665/my-two-cents-on-paytm-kerfuffle?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 100
- 2024
- 2F به
- 31
- 7
- a
- قادر
- درباره ما
- حوادث
- مطابق
- حساب
- حساب ها
- در میان
- عمل
- نصیحت
- موثر بر
- پس از
- در برابر
- سازمان
- جمع کننده
- Airbnb
- نام
- وابسته
- معرفی
- اجازه می دهد تا
- همچنین
- هر چند
- امریکایی
- مقدار
- an
- و
- خبر
- هر
- هر چیزی
- ظاهر شدن
- کاربرد
- درخواست
- روش
- تایید کرد
- هستند
- اسلحه
- دور و بر
- AS
- وابسته
- At
- حمله
- حسابرسی
- حسابرسان
- تصدیق
- نویسنده
- دور
- بعث
- عزیزم
- برج میزان
- ترازنامه
- بان کی مون
- اطمینان بانکی
- بانک
- حساب بانکی
- بانکداری
- بانک
- پایه
- BE
- شد
- شدن
- بوده
- پشت سر
- بودن
- باور
- بهترین
- میان
- تعصب
- لایحه
- اسکناس
- بیت
- بلاگ
- آبی
- سهام
- امانت گرفتن
- هر دو
- شکاف
- کسب و کار
- مدل کسب و کار
- مدل های کسب و کار
- اما
- دکمه
- by
- نام
- CAN
- نمی توان
- ظرفیت
- سرمایه داری
- کارت
- مورد
- گرفتار
- علت
- ایجاد می شود
- سنت
- بررسی
- شهرستانها
- واضح
- ابر
- اس ام اس
- coinbase
- ترکیب شده
- بیا
- ارتباطات
- انجمن
- شرکت
- شرکت
- پیچیدگی
- انطباق
- مطابق
- جامع
- نگرانی ها
- رفتار
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- ادامه داد:
- راحتی
- شرکت
- میتوانست
- زن و شوهر
- خرابکاری
- ترک خورده
- خالق
- اعتبار
- کارت اعتباری
- صلیب
- جاری
- مشتری
- داده ها
- حریم خصوصی داده ها
- تاریخ
- روز
- مقدار
- سپرده گذاران
- شرح داده شده
- طرح
- با وجود
- نشد
- تفاوت
- دیجیتال
- پرداخت دیجیتال
- نمایش داده
- بی تناسب
- do
- ندارد
- دان
- انجام شده
- پایین
- دوجین
- راندن
- راننده
- دو
- در طی
- e
- هر
- اقتصادی
- اقتصاد
- اکوسیستم
- موثر
- الکترونیکی
- دیگر
- ظهور
- پایان
- اعمال شده
- اجرای
- اجرای قانون
- مهندسی
- کافی
- اطمینان حاصل شود
- حصول اطمینان از
- وارد
- تمام
- حتی
- در نهایت
- هر کس
- امتحان کننده
- مثال ها
- نمایش دادن
- وجود
- گستردگی
- تجربه
- با تجربه
- انقضاء
- توضیح دهید
- قرار گرفتن در معرض
- بیان
- تمدید شده
- خارجی
- عامل
- عوامل
- ناموفق
- شکست
- سقوط
- FAST
- فوریه
- هزینه
- کمی از
- زمینه
- پر کردن
- مالی
- خدمات مالی
- پایان
- ظریف
- fintech
- fintechs
- شرکت ها
- نام خانوادگی
- مناسب
- پنج
- پیروی
- برای
- استحکام
- فرم
- سابق
- به جلو
- موسس
- چارچوب
- فرانکفورت
- غالبا
- اصطکاک
- از جانب
- توابع
- اساسی
- دروازه
- GDP
- رشد تولید ناخالص ملی
- سخاوتمندانه
- آلمانی
- دریافت کنید
- می شود
- غول
- دادن
- Go
- رفتن
- گوگل
- جستجوی گوگل
- کردم
- دولت
- سازمان های دولتی
- اوراق قرضه دولتی
- دولت ها
- گروه
- رشد
- بود
- نیم
- آیا
- پناهگاه
- سرشماری
- برگزار شد
- او
- اینجا کلیک نمایید
- خیلی
- بزرگراه
- او را
- هندی
- خود را
- تاریخی
- اصابت
- چگونه
- HTTPS
- i
- دلخواه
- if
- غیر مجاز
- تصور کنید
- in
- در دیگر
- مشمول
- افزایش
- مستقل
- هندوستان
- لوازم
- صنعت
- در خانه
- ابداع
- ابتکاری
- نوآوران
- اینسان
- علاقه
- سرمایه گذاری
- IT
- ITS
- زندان
- زمان زندان
- ژانویه
- کار
- پیوستن
- JPG
- دانستن
- بزرگ
- نام
- پارسال
- بعد
- آخرین
- لباسشویی
- قانون
- اجرای قانون
- قوانین
- قانونی
- قرض دادن
- امانت دادن
- طول
- کمتر
- اجازه
- مجوز
- پسندیدن
- احتمالا
- محدود شده
- وام
- طولانی
- نگاه
- با صدای بلند
- عمده
- ساخت
- حکم
- بسیاری
- مارس
- ماسک
- ماده
- مک کینزی
- MDR
- me
- رسانه ها
- بازرگان
- تولید گزارشات تاریخی
- پیام
- روش
- قدرت
- میلیون
- میلیون ها نفر
- حالت
- مدل
- مدل
- حالت های
- لحظه
- پول
- ماه
- ماهیانه
- بیش
- صبح
- اکثر
- اغلب
- حرکت
- بسیار
- چندگانه
- my
- نام
- از جمله
- لازم
- نیاز
- بعد
- توجه داشته باشید
- اکنون
- ظریف
- عدد
- ناظران
- OCC
- of
- خاموش
- ارائه
- پیشنهادات
- on
- یک بار
- ONE
- آنلاین
- پرداخت آنلاین
- فقط
- نسخه قابل چاپ
- عملیات
- نظر
- or
- سفارش
- دیگر
- دیگران
- خارج
- روی
- به طور کلی
- نظارت
- قریب به اتفاق
- بیماری همه گیر
- شرکت مادر
- احزاب
- شریک
- گذشته
- پرداخت
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- کشور
- Paytm با
- اوج
- کاملا
- شخصی
- ظرفیت شخصی
- متقاعد شد
- سکو
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازیکنان
- پادکست
- نقطه
- نقطه
- سیاست
- سیاست
- فقیر
- پست
- پست ها
- عملگرا
- پیش پرداخت شده
- فشار
- قبلی
- در درجه اول
- خلوت
- محصول
- محصولات
- سود
- محافظت از
- ثابت
- ارائه
- ارائه دهندگان
- اثبات كردن
- عمومی
- عمومی
- فشار
- قرار دادن
- ریل
- محدوده
- رپ
- سریع
- RBI
- اخذ شده
- دستور العمل
- منعکس شده
- رجیستر
- با توجه
- تنظیم کردن
- مقررات
- تنظیم کننده
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- مربوط
- ارتباط
- منتشر شد
- تکیه
- حذف شده
- گزارش
- تحقیق
- احترام
- پاسخ
- منحصر
- نتایج
- درامد
- راست
- طلوع
- خطرناک است
- نشات گرفتن
- قوانین
- s
- حراجی
- همان
- راضی
- ذخیره
- پس انداز
- گفتن
- مقیاس
- جستجو
- SEC
- دوم
- تیم امنیت لاتاری
- دیدن
- مشاهده گردید
- جدی
- سرویس
- خدمات
- شکل
- به اشتراک گذاشته شده
- شرما
- او
- ورق
- باید
- کفن پوشیده
- طرف
- پس از
- شش
- آسمان
- SMS
- So
- برخی از
- خاص
- نظری
- حامی
- سهام
- حالت
- استاندارد
- شروع
- شروع یو پی اس
- شروع
- اکوسیستم استارتاپی
- ایستگاه
- گام
- توقف
- opbevare
- ضربه
- ساختار
- ساختار
- موضوع
- ارسال
- چنین
- برتر
- پشتیبانی
- مفروض
- غافلگیر شدن
- سیستم های
- تاکتیک
- گرفتن
- سخنگو
- هدف قرار
- پیشرفته
- گفتن
- نسبت به
- که
- La
- شان
- آنها
- خودشان
- در نتیجه
- اینها
- آنها
- فکر می کنم
- سوم
- این
- از طریق
- بلیط
- فروش بلیط
- زمان
- بار
- عنوان
- با عنوان
- به
- گفته شده
- در زمان
- بالا
- لمس
- طرف
- داد و ستد
- ترافیک
- قطار
- عبور
- حمل و نقل
- سفر
- مسافر
- عظیم
- تونل
- دو
- زیر
- غیر منصفانه
- بر خلاف
- بی سابقه
- UPI
- ایالات متحده
- استفاده کنید
- استفاده
- کاربر
- سابقه کاربر
- کاربران
- VC
- Ve
- بسیار
- از طريق
- مرتعش
- نقض
- دید
- راه رفتن
- دیوار
- کیف پول
- بود
- مسیر..
- we
- سایت اینترنتی
- چی
- چه زمانی
- هر زمان که
- در حالیکه
- چه
- که
- در حین
- تمام
- وسیع
- دامنه گسترده
- اراده
- آرزو
- با
- بدون
- کلمات
- با این نسخهها کار
- خواهد بود
- کتبی
- اشتباه
- سال
- سال
- زفیرنت