از آنجایی که رگولاتورها از سراسر دولت ایالات متحده همچنان با گسترش سریع فناوری مالی (فینتک) و داراییهای دیجیتال دست و پنجه نرم میکنند، دفتر کنترل ارز (OCC) موضع خوشامدگویی نسبت به این فناوری اتخاذ کرده و سه گام اخیر را با پتانسیل سود قابل توجهی برای صنعت اول، OCC در حال برنامهریزی است تا یک منشور بانک ملی جدید برای شرکتهای پرداخت، از جمله شرکتهایی که با داراییهای دیجیتال سر و کار دارند، پیشنهاد کند که ممکن است به این شرکتها اجازه دهد به جای مجوز در هر ایالتی که در آن فعالیت میکنند، یک مجوز ملی واحد دریافت کنند. دوم، در 22 ژوئیه 2020، OCC نامه ای تفسیری صادر کرد که در آن توضیح داد که بانک های ملی و انجمن های پس انداز فدرال ممکن است راه حل های نگهبانی ارزهای دیجیتال را از طرف مشتریان خود ارائه دهند. سوم، در 4 ژوئن 2020، OCC یک اخطار پیشرفته در مورد قوانین پیشنهادی (ANPR) صادر کرد و به دنبال نظراتی در مورد فعالیت های دیجیتال بانک های ملی و انجمن های پس انداز فدرال بود. هر سه پیشرفت پتانسیل تأثیر مثبت و قابل توجهی بر صنعت دارند.
OCC برای پیشنهاد منشور پرداخت
برایان بروکس، مسئول کنترل ارز، برای اولین بار ایده «منشور پرداخت» را برای استفاده توسط شرکتهای صنعت فینتک و ارزهای دیجیتال هنگام صحبت در این سایت مطرح کرد. اجماع در اردیبهشت ماه سال جاری به گفته بروکس، این منشور به چنین شرکتهایی اجازه میدهد تا مجوز ملی دریافت کنند و از پیچیدگی رژیمهای صدور مجوز انتقال پول دولتی اجتناب کنند. در 25 ژوئن 2020، بروکس در یک ظاهر شد پادکست برای مجله بانکداری ABA و جزئیات بیشتری در مورد این ایده ارائه کرد. به گفته بروکس، منشور پرداخت ها «نسخه ملی مجوز انتقال پول دولتی» است و به شرکت های پرداخت «پلت فرم ملی با پیش پرداخت» ارائه می دهد. OCC قصد دارد از این منشور در پاییز 2020 رونمایی کند.
در حال حاضر، اکثر شرکت های پرداخت تحت قوانین فدرال و ایالتی به عنوان انتقال دهنده پول تنظیم می شوند. این بدان معناست که، بسته به ویژگیهای یک کسبوکار معین، ممکن است یک شرکت نیاز داشته باشد که در شبکه اجرای جرایم مالی وزارت خزانهداری ایالات متحده (FinCEN) ثبت نام کند و تقریباً در هر ایالت و قلمروی که در آن فعالیت میکند (فقط مونتانا دارای مجوز) باشد. بدون رژیم مجوز فرستنده پول). فرآیند رسیدگی به نزدیک به 50 برنامه کاربردی و 50 تنظیم کننده مختلف می تواند هزینه و پیچیدگی قابل توجهی را برای چنین شرکت هایی به همراه داشته باشد. یک منشور پرداخت ملی که نیاز به مجوزهای ارسال کننده پول دولتی را از بین ببرد، می تواند تا حد زیادی به کاهش این دردها کمک کند. با توجه به آنچه گفته شد، منشور یک منشور بانکی خواهد بود، به این معنی که برنامهها احتمالاً شامل اکثر الزامات یکسانی میشوند که برای بانکهای خدمات کامل اعمال میشود و شرکتهایی که منشور دریافت کردهاند، تعهدات تطبیق مستمری مشابه با بانکهای خدمات کامل دارند. بنابراین، انتخاب بین فرآیند سنتی فرستنده پول دولتی و فرآیند OCC ممکن است آنقدر که به نظر می رسد ساده نباشد.
علاوه بر این، طرح OCC احتمالاً با چالش های قانونی از جانب تنظیم کننده های ایالتی مواجه خواهد شد. یک بانک ملی با هدف ویژه مشابه منشور برای شرکت های فین تک، که اولین بار در سال 2018 اعلام شد، پس از اینکه تنظیم کننده های مالی ایالتی، به رهبری دپارتمان خدمات مالی نیویورک، اختیار OCC را برای ارائه چنین منشورهایی به چالش کشیدند، متوقف شد. این نبرد همچنان ادامه دارد و در حال حاضر در انتظار مدار دوم است. منشور پرداخت احتمالاً با مخالفتهای مشابهی از سوی ایالتها مواجه خواهد شد، اما OCC به نظر میرسد فازی ندارد و در حال برنامهریزی برای حرکت بهرغم این تهدید است.
اختیار نگهبانی ارزهای دیجیتال
در 22 ژوئیه 2020، OCC منتشر کرد تفسیر نامه شماره 1170، که نتیجه می گیرد که «ارائه خدمات نگهبانی ارزهای دیجیتال، از جمله نگهداری کلیدهای رمزنگاری منحصر به فرد مرتبط با ارز دیجیتال، شکل مدرن [] فعالیت های سنتی بانک است.» در ادامه این نامه تصریح شده است که ارائه چنین خدماتی در هر دو سمت امانتی و غیر امانتی مجاز است. خدمات غیر امانتداری شامل «حفظ کلید رمزنگاری است که امکان کنترل و انتقال ارز دیجیتال مشتری را فراهم میکند» و خدمات امانی شامل عمل به عنوان امین، مجری وصیت نامه، مدیر دارایی، گیرنده یا مشاور سرمایهگذاری است. سایر ظرفیت های مشابه طبق OCC، خدمات امانتداری باید با سایر مقررات OCC در مورد فعالیت های امانت داری و سایر قوانین قابل اجرا، از جمله قوانین ایالتی، مطابقت داشته باشد. این نامه برای بانک های ملی و انجمن های پس انداز فدرال (FSAs) اعمال می شود.
جای تعجب نیست که این نامه هشدار میدهد که بانکهای ملی و FSAهایی که در خدمات نگهبانی جدید شرکت میکنند «باید این فعالیتها را منطبق با شیوههای مدیریت ریسک صحیح توسعه و اجرا کنند و آنها را با برنامهها و استراتژیهای تجاری کلی بانک همانطور که در دستورالعمل OCC ذکر شده است، هماهنگ کنند.» این شامل توسعه «سیستمهای کافی … برای شناسایی، اندازهگیری، نظارت و کنترل خطرات خدمات نگهداری آن» و «کنترلهای داخلی مؤثر شامل حفاظت از داراییهای تحت قیمومت، تهیه گزارشهای مالی قابل اعتماد، و رعایت قوانین و مقررات است». در میان سایر مقررات، این سیستمها و کنترلها باید سوابق حسابداری، تفکیک داراییها از داراییهای خود متولی، تسویه معاملات، کنترلهای دسترسی فیزیکی و سایر اقدامات امنیتی را پوشش دهند. با این حال، این نامه خاطرنشان می کند که در مواردی که بانک یا انجمن پس انداز تشخیص داده اند که عملیات متولی فرعی دارای کنترل های داخلی مناسب است، می توان از متولیان فرعی استفاده کرد. در این نامه به این نکته اشاره شده است که چنین سیستمها و کنترلهایی ممکن است نیاز داشته باشند که بهطور خاص برای ارزهای رمزنگاریشده طراحی شوند، بهویژه در رابطه با کنترلهای دسترسی، که در نامه بیان میکند «با رویههای مورد استفاده برای داراییهای فیزیکی متفاوت خواهد بود». بنابراین، مهم است که بانک های ملی و FSA ها قبل از ارائه چنین خدماتی، به دقت بررسی کنند که آیا کنترل های داخلی مناسب و پادمان های مربوطه وجود دارد یا خیر.
اینکه چه تعداد مؤسسه دارای مجوز OCC وارد این فضا خواهند شد، باید دید. بدون شک تقاضا برای راه حل های نگهداری ایمن وجود دارد زیرا بسیاری از مصرف کنندگان و مشاغل گزارش می دهند که از صندوق های امانات بانکی برای ذخیره سازی سرد امن دارایی های دیجیتال استفاده می کنند. مشاوران سرمایهگذاری ثبتشده مشمول قانون نگهبانی SEC نیز میتوانند برای یافتن یک «محافظ واجد شرایط» برای وجوه و اوراق بهادار مشتری، همانطور که توسط این قانون لازم است، تلاش کنند.
بانکها و FSAهایی که به دنبال گسترش پیشنهادات در این فضا هستند، با رقابت شرکتهای اعتماد، دلالها، و انواع شرکتهای فینتک که قبلاً راهحلهای حضانت را ارائه میکنند، مواجه خواهند شد. با این حال، این فضا همچنان در حال توسعه است و بسیاری پیشنهاد کردهاند که راهحلهای نگهداری قابل اعتماد و معتبر میتواند تجارت نهادی بیشتر و مشارکت مشاور سرمایهگذاری تنظیمشده را جذب کند. بنابراین به نظر می رسد که فرصتی برای متولیان بانک و FSA وجود دارد، چه از طریق توسعه ارگانیک یا مشارکت با یک نهاد دیگر.
فعالیت های دیجیتال ANPR
در 4 ژوئن 2020، OCC صادر کرد ANPR در مورد فعالیت های دیجیتالی بانک های ملی و انجمن های پس انداز فدرال. ANPR بخشی از "بررسی جامع" مقررات OCC در مورد فعالیت های دیجیتال در سیستم بانکی فدرال است. به گفته ANPR، "هدف این بررسی ارزیابی این است که آیا این مقررات به طور موثر تحولات مداوم صنعت خدمات مالی را در نظر می گیرد، رشد اقتصادی و فرصت ها را ارتقا می دهد و اطمینان می دهد که بانک ها به شیوه ای امن و سالم عمل می کنند، دسترسی عادلانه را فراهم می کنند. به خدمات مالی، رفتار منصفانه با مشتریان و پیروی از قوانین و مقررات قابل اجرا." ANPR شامل ده سوال خاص در رابطه با موضوعاتی مانند هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی، ارز دیجیتال، فناوری دفتر کل توزیع شده و فناوریهای پرداخت جدید و غیره است. با توجه به گستردگی و کلیت ANPR، ارزیابی اینکه چگونه OCC احتمالاً مقررات خود را به روز می کند دشوار است، اما با توجه به سایر اقدامات مورد بحث در این پست، ما پیش بینی می کنیم که OCC احتمالاً به وضعیت متمایل به جلو در رابطه با فین تک ادامه دهد. و دارایی های دیجیتال در قوانین آتی آن.
مسیر پیش رو
با توجه به قانونگذاری منشور پرداخت و فعالیتهای دیجیتالی که هر دو قرار است پاییز امسال پیش بروند، ما پیشبینی میکنیم که چندین ماه پرمشغله برای OCC باشد. شرکتهای فینتک و داراییهای دیجیتال باید این پیشرفتها را با دقت دنبال کنند و Steptoe به ارائه بهروزرسانیها در این وبلاگ با وقوع پیشرفتها ادامه خواهد داد.
منبع: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/08/occ-leans-forward-on-fintech-and-digital-assets/
- 2020
- دسترسی
- حساب
- حسابداری (Accounting)
- فعالیت ها
- مشاور
- معرفی
- در میان
- اعلام کرد
- برنامه های کاربردی
- هوش مصنوعی
- هوش مصنوعی و یادگیری ماشین
- دارایی
- بانک
- بانکداری
- بانک
- نبرد
- بلاگ
- کسب و کار
- کسب و کار
- ظرفیت
- Coindesk
- ذخیره سازی سرد
- نظرات
- شرکت
- شرکت
- رقابت
- انطباق
- مصرف کنندگان
- ادامه دادن
- جنایات
- کریپتو کارنسی (رمز ارزها )
- واحد پول
- بازداشت
- خدمات نگهبانی
- مشتریان
- معامله
- تقاضا
- توسعه
- پروژه
- دیجیتال
- دارایی های دیجیتال
- لجر توزیع شده است
- تکنولوژی لجستیک توزیع شده
- اقتصادی
- رشد اقتصادی
- املاک
- تکامل
- گسترش
- توسعه
- چهره
- منصفانه
- فدرال
- مالی
- شبکه اجرای جرائم مالی
- خدمات مالی
- فن آوری مالی
- FinCen
- fintech
- شرکت های فین تک
- نام خانوادگی
- فرم
- به جلو
- FSA
- کامل
- بودجه
- آینده
- دولت
- رشد
- چگونه
- HTTPS
- اندیشه
- شناسایی
- تأثیر
- از جمله
- لوازم
- صنعت
- سازمانی
- موسسات
- اطلاعات
- سرمایه گذاری
- IT
- جولای
- کلید
- کلید
- قانون
- قوانین
- قوانین و مقررات
- رهبری
- یادگیری
- رهبری
- دفتر کل
- قانونی
- مجوز
- مجوزها
- صدور مجوز
- طولانی
- فراگیری ماشین
- مدیریت
- اندازه
- پول
- ماه
- حرکت
- بانک ملی
- شبکه
- نیویورک
- ارائه
- ارائه
- پیشنهادات
- عملیات
- فرصت
- دیگر
- درد
- همکاری
- مبلغ پرداختی
- برنامه ریزی
- سکو
- ترویج
- پیشنهادات
- سوابق
- تنظیم
- مقررات
- رگولاتور
- گزارش
- گزارش ها
- مورد نیاز
- این فایل نقد می نویسید:
- خطر
- مدیریت ریسک
- امن
- اوراق بهادار
- تیم امنیت لاتاری
- خدمات
- تنظیم
- توافق
- مزایا
- فضا
- دولت
- ایالات
- ذخیره سازی
- سیستم
- سیستم های
- فن آوری
- پیشرفته
- تاپیک
- مسیر
- تجارت
- معاملات
- درمان
- اعتماد
- بروزرسانی
- به روز رسانی
- us
- دولت ایالات متحده
- سال