راحتی که با آن تمام خواسته ها و نیازهای مالی خود را مدیریت می کنید ممکن است هزینه داشته باشد
از زمانی که در اواسط دهه 2010 رایج تر شد، برنامه های بانکداری تلفن همراه همچنان به محبوبیت خود ادامه دادند و در نهایت به ابزارهای بسیار همه کاره برای تقریباً همه چیزهای مرتبط با پول تبدیل شدند. ما از تلفن های خود برای خرید، پرداخت هزینه خدمات، انتقال پول، درخواست وام های شخصی یا حتی گرفتن بیمه استفاده می کنیم - همه اینها در حالی که هزینه های خود را حفظ می کنیم.
اما از آنجایی که بانک‌ها کاربرپسندتر شده‌اند، ما همچنین به دانلود چندین برنامه برای مؤسسات بانکی مختلف بر روی تلفن‌های خود پایان داده‌ایم - شاید در یک بانک یک حساب جاری، در بانک دیگر وام مسکن، یک حساب سوم برای پس‌انداز، و یکی دیگر برای خرید آنلاین در یک نقطه خاص، پیگیری همه پرداخت‌هایی که انجام می‌دهید و داشتن یک ایده کلی از میزان خرج کردن/بدهی‌تان دشوار می‌شود.
از آنجا که 2012، زمانی که موسسات مالی جدیدی که از راه حل های فناوری یکپارچه استفاده می کنند در فروشگاه های برنامه ظاهر شدند، رشد فین تک روندی داشته است به سرعت به سمت بالا بانک‌های جدید، مانند Revolut، N26 و Monzo، متفاوت از همتایان سنتی خود به نظر می‌رسند: قابل دسترس، باحال و جذاب. و مهمتر از همه، این «بانک های چالش برانگیز» متناسب با سبک زندگی نسل های جوان هستند که بیمه مسافرتی و دستگاه ها و کارت های نقدی پیش پرداخت پر زرق و برق را ارائه می دهند.
با گذشت زمان، آنها خدمات دیگری مانند کارت‌های یکبار مصرف مجازی برای خریدهای آنلاین، سرمایه‌گذاری ساده در سهام یا ارزهای دیجیتال، و گرافیک‌های جذابی را اضافه کرده‌اند که به ما نشان می‌دهند پول خود را کجا خرج می‌کنیم. مشکل این است که آنها به ندرت به عنوان راه حل اصلی بانکی ما عمل می کنند - و این یک چالش کاملاً در هنگام گسترش موقعیت بازار آنها در چنین بخش رقابتی است.
بنابراین، طی چند سال گذشته، این بانک‌های جدید به دنبال قوانین جدیدی در مورد بانکداری باز بوده‌اند که این امر حق مشتریان را برای داشتن داده‌های مالی خود مطرح می‌کند. و البته برای حق خودمان که آن را به هر کس که صلاح بدانیم بسپاریم. البته به خاطر داشته باشید که نه تنها فین تک، بلکه بانک های سنتی نیز در حال حاضر داده های ناشناس را می فروشند با رضایت ما
بانکداری آزاد چیست؟
بانکداری باز سیستمی است که به شما امکان می دهد موسسه مالی خود را هدایت کنید تا اطلاعات حساب شما را از بانک خود با هر برنامه یا سرویس شخص ثالثی که انتخاب می کنید به اشتراک بگذارد. به عنوان مثال، می‌توانید تمام حساب‌های خود را در یک بانک متمرکز کنید (از طریق یک پلتفرم فین‌تک)، یا از یک فروشنده خاص به اعتبار دسترسی پیدا کنید، یا حتی برای برنامه‌ای که بودجه و هزینه‌های شما را مدیریت می‌کند برای دسترسی به اطلاعات در زمان واقعی رضایت دهید. در مورد هر خرید یا انتقالی که انجام می دهید.
بسیاری از تنظیم‌کننده‌ها و قانون‌گذاران در سراسر جهان در حال شروع یا ادامه کار بر روی پیاده‌سازی بانکداری باز هستند که بانک‌ها را ملزم می‌کنند تا اشتراک‌گذاری اطلاعات را هماهنگ کنند و، همانطور که بر این سیاست‌ها فشار می‌آورند، نوآوری، رقابت، و شفافیت را در بخش بانکداری که به طور سنتی محافظه‌کارتر است، هدایت کنند. علاوه بر این، به مشتریان پیشنهادات جدید متناسب با نیازها (و بودجه آنها) داده می شود. اما به چه قیمتی برای حریم خصوصی ما؟
چرا بانکداری باز یک شمشیر دولبه است؟
اما به اشتراک گذاشتن اطلاعات بانکی خود به چه معناست؟ یک دقیقه برای انجام 20 تراکنش بانکی اخیر خود وقت بگذارید. من فقط این کار را کردم و آنچه دیدم برای نمایه کردن من، درک عاداتم و حتی نتیجه گیری در مورد وضعیت سلامتی من کافی است.
معاملات من نشان می دهد که:
- من از حمل و نقل عمومی استفاده می کنم (من هزینه بلیط مترو ماهانه را پرداخت کردم)
- من یک مشکل سلامتی دارم (در چند روز گذشته دو بار به دکتر و داروخانه مراجعه کردم)
- من بیشتر آشپزی می کنم، به جای اینکه به رستوران بروم (اما وقتی به رستوران رفتم، مشخص بود که کجا و چقدر خرج کرده ام)، و حتی این
- من معمولاً سفرهای طولانی با اتوبوس را رزرو می کنم
به طور خلاصه، داده های بانکی چیزهای زیادی را در مورد زندگی ما آشکار می کند.
آیا ما حاضریم همه این اطلاعات را در اختیار ما بگذاریم؟ به نظر می رسد که برخی از ما هستند. دولت بریتانیا، پیشگام در بانکداری باز، بر این باور است که تا سپتامبر 2023، 60 درصد از جمعیت بریتانیا از بانکداری باز استفاده خواهند کرد. اگرچه این رقم چشمگیر است، اما نتیجه تلاش هماهنگ کشور برای اجرای آن نیز می باشد استانداردهای بانکداری باز، همراه با یک استاندارد API که نحوه ایجاد و اشتراک گذاری داده های مالی و نحوه دسترسی به داده های مالی را تعریف می کند.
در واقع، بریتانیا هنوز عضو اتحادیه اروپا بود که منطقه آن را تصویب کرد اولین قانون در این زمینه در سال 2015، بیشتر با هدف ایجاد رقابت در بخش بانکی. در همین حال، استرالیا برای بانکداری باز و به اشتراک گذاری داده ها از طریق سیاست حقوق داده مصرف کننده خود فشار آورده است، و سایر نقاط جهان، از جمله آمریکای شمالی و لاتین، همچنان با قوانین خود راه خود را به جلو می برند.
در ایالات متحده، جایی که پذیرش بانکداری باز کند بوده است، اداره حمایت مالی از مصرف کننده چند نگرانی ایجاد کرده است، عمدتاً با توجه به اینکه چه الزاماتی بر اشخاص ثالث برای اطمینان از حفاظت از داده ها اعمال می شود، چه محدودیت هایی برای حریم خصوصی داده ها اعمال می شود و چه فناوری هایی مجاز خواهند بود. علاوه بر این، این دفتر همچنین نگران مؤسسات مالی کوچکتر است و اینکه چگونه (و آیا) آنها می توانند با این مقررات همگام شوند یا خیر.
اما در حالی که برخی از کشورها ممکن است دستورالعمل های سخت گیرانه تری برای تعیین اینکه کدام برنامه ها و فروشندگان می توانند از مزایای بانکداری باز استفاده کنند، ایجاد کنند، خطرات فراتر از حریم خصوصی و حمله سایبری:
- حملات فیشینگ روی مشتریان رایج است. اگر امروزه کلیک کردن روی پیوند اشتباه و درج اعتبار بانکی خود در یک وب‌سایت جعلی مشکل ساز است، تصور کنید که چنین حملاتی تا چه حد خطرناک‌تر می‌شوند تا به برنامه‌ای که تاریخچه مالی کامل شما را جمع‌آوری می‌کند گمراه شوید و مجرمان حساب‌های بانکی شما را تخلیه کنند. .
- برنامه های موبایل سرکش ممکن است شما را به این باور برساند که آنها برنامه های واقعی با ویژگی های بانکداری باز هستند و اعتبار بانکی را درخواست می کنند.
- نشت داده ها ممکن است سوابق مالی کامل هزاران نفر را که به یک ارائه دهنده خدمات مورد حمله اعتماد کرده اند، افشا کند.
- ممکن است تبلیغ‌کنندگان برای دیدن داده‌های شما هزینه کنند و تبلیغ کنندگان مخرب حتی ممکن است از داده های شما بدون رضایت استفاده کند.
- حملات APT می تواند هدف قرار دهد افراد خاص
- حملات دیگر ممکن است زیرساخت برنامه یا بهره بردن از آسیب پذیری.
بنابراین، آینده چیست؟
La روند تعیین شده استو بحث بانکداری باز در سراسر جهان مطرح است. اما سرعت پذیرش آن در همه جا یکسان نخواهد بود، به دلیل در دسترس بودن دسترسی به اینترنت تلفن همراه، یا زمانی که دسترسی به اینترنت به طور کلی هنوز در بسیاری از مناطق یک چالش است. در عین حال، نگرانی‌های امنیت سایبری در مورد بانکداری باز چالش‌ها و خطراتی را ایجاد می‌کند که در گوشه و کنار هستند - یا در حال حاضر وجود دارند.
ارزش داده‌های ما چیزی است که ما به‌عنوان یک جامعه، روزانه درباره آن صحبت می‌کنیم و به راحتی می‌توانیم ببینیم که چگونه شرکت‌های بزرگ عمدتاً خدمات را در حوزه‌های مختلف به دست می‌آورند: سلامت، بانکداری، محصولات فناوری، بازارها، همه به یکباره. این فرصت را به آنها می دهیم که همه این زمینه های مختلف را به هم متصل کنند و آنها را با داده های حساب بانکی ما مطابقت دهند، در واقع ممکن است تجربیات کاربر ما را با این شرکت ها بهبود بخشد و بانکداری سنتی را به همراه داشته باشد به یک فضای فناوری نوآورانه تر. اما قطعاً از ما نیز می‌خواهد که برخی از خصوصی‌ترین اطلاعات خود را تحویل دهیم.
