پرداخت به جلو: آینده BNPL، GenAI، و امور مالی جاسازی شده در PayTech

در میان تداوم عدم قطعیت های اقتصادی، مصرف کنندگان از مجموعه ای از فناوری های نوظهور در مدیریت مالی، سرمایه گذاری و پس انداز استفاده می کنند. ما به سرعت به سمت جامعه‌ای بدون پول نقد حرکت می‌کنیم، جایی که پرداخت‌های کارتی و کیف پول‌های دیجیتالی عادی هستند.

ما در آستانه یک دوره انقلابی در فین‌تک هستیم که توسط راه‌حل‌های مالی تعبیه‌شده هدایت می‌شود که ادغام خدمات مالی را در پیشنهادات غیرمالی متناسب با نیازهای بانکی و پرداخت مصرف‌کنندگان می‌بیند. مشتریان همچنین به تدریج از خدمات مالی ارائه شده توسط برندها نسبت به ارائه دهندگان سنتی استقبال می کنند، تحقیقات نشان می دهد که تقریباً 25٪ از مصرف کنندگان بریتانیا دارای کارت اعتباری وابسته به برند هستند و 54٪ از آنها بیشتر با نام تجاری شناخته می شوند تا با بانک. 

فناوری‌های نوظهور در را به روی گزینه‌های اعتبار کوتاه‌مدت انعطاف‌پذیرتر مانند «اکنون پرداخت کن بعداً بخر» (BNPL) در محیط‌های خرده‌فروشی باز می‌کنند. همانطور که مصرف کنندگان بیشتر به سیستم های پرداخت دیجیتال خودکار عادت می کنند، تقاضای فزاینده ای برای تجربه پرداخت یکپارچه و یکپارچه با حداقل اصطکاک وجود خواهد داشت. گزینه های BNPL سطوح بسیار بیشتری از انعطاف پذیری را به مصرف کنندگان ارائه می دهد. برخی از ارائه دهندگان BNPL ممکن است بررسی های اعتباری نرم انجام دهند یا اصلاً بررسی اعتباری نداشته باشند، که امکان دسترسی فوری به اعتبار را در هنگام تسویه حساب فراهم می کند. این نوع دسترسی به اعتبار می تواند به پر کردن شکاف ها در میان افزایش بحران هزینه زندگی و تورم بالا کمک کند. 

یک مطالعه اخیر نشان داد که 38٪ از مصرف کنندگان بریتانیا از خدمات BNPL برای مدیریت امور مالی خود در سال گذشته استفاده کرده اند که این رقم در بین افراد 61-26 ساله به 34٪ افزایش یافته است. افراد به دلیل عدم وجود هزینه بهره و انعطاف پذیری افزایش یافته ای که برای مدیریت بودجه ارائه می دهد، به سمت BNPL کشیده می شوند. علاوه بر این، مصرف‌کنندگان از BNPL به عنوان یک جایگزین ارزشمند برای دریافت اعتبار یاد کردند، به‌ویژه زمانی که با چالش‌هایی در تأمین تأییدیه برای برنامه‌های کارت اعتباری سنتی مواجه می‌شوند. 

پیش بینی می شود تا سال 2025، بازار BNPL در اروپا به 300 میلیارد یورو برسد که تقریباً 11 درصد از بازار تجارت الکترونیک منطقه را تشکیل می دهد. با افزایش پذیرش BNPL توسط مصرف کننده، بخش پرداخت ها برای یک تحول ساختاری و فرهنگی قابل توجه به سمت اعتبارات کوتاه مدت آماده می شود، زیرا مصرف کنندگان به دنبال مدیریت بهتر امور مالی خود هستند، انگ قبلی خود را از بین می برد. BNPL به‌جای اینکه به‌عنوان رقیب کارت‌های اعتباری یا «قاتل کارت اعتباری» عمل کند، به‌عنوان ابزاری ارزشمند برای مصرف‌کنندگان آگاه به منظور پرورش اعتبار و دستیابی به خدمات اعتباری تکمیلی و سازگارتر ظاهر می‌شود. 

چالش دیگری که با افزایش سریع راه‌های اعتباری جدید مرتبط است، تقلب است. با این حال، پیشرفت های ایجاد شده در GenAI می تواند کمک کند. فرآیند پذیره نویسی اعتبار به طور سنتی به رفتار مالی تاریخی و یک امتیاز اعتباری از پیش تعیین شده وابسته به یک فرد وابسته است. مدل‌های هوش مصنوعی می‌توانند مجموعه داده‌های گسترده‌ای را فراتر از محدوده امتیازهای اعتباری سنتی تجزیه و تحلیل کنند. عواملی مانند پرداخت‌های مکرر، سابقه اشتغال و الگوهای رفتاری اضافی مورد بررسی قرار می‌گیرند و به درک عمیق‌تری از رفتار انسانی اجازه می‌دهند که در غیر این صورت مورد توجه قرار نگیرد. هوش مصنوعی این پتانسیل را دارد که دسترسی گسترده‌تری به اعتبارات بدون ریسک را نسبت به آنچه که قبلا می‌شد، تسهیل کند. 

هوش مصنوعی همچنین می‌تواند راه‌حل‌های اعتباری نوآورانه‌ای مانند «کارت‌های اعتباری پیش‌بینی‌کننده» را ایجاد کند که از رفتار مصرف‌کننده قبلی برای سفارشی‌سازی محدودیت‌های اعتباری و پاداش‌ها استفاده می‌کند. اتوماسیون و تجزیه و تحلیل پیچیده داده ها، پتانسیل تغییر رویه های درخواست اعتبار را ارائه می دهد، که فراتر از روش های سنتی امتیازدهی اعتبار است تا طیف وسیع تری از داده های مصرف کننده را در بر گیرد. 

آینده امور مالی در تقاطع نوآوری، ترجیحات مصرف کننده و پیشرفت تکنولوژی قرار دارد. ارائه دهندگان پرداخت باید دستیابی به اهداف مالی مشتریان و فروشندگان را در اولویت قرار دهند، در حالی که تجار باید با مهارت ها و دانش لازم برای سرمایه گذاری در گذار به پرداخت های غیرنقدی ارائه شوند. این شامل پذیرش شیوه‌های نوظهور مانند BNPL، بهره‌گیری از پیشرفت‌های هوش مصنوعی و گسترش استفاده از امور مالی تعبیه‌شده است.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs