تسهیل کننده های پرداخت: چگونه کار می کنند و چگونه می توان یکی شد

تسهیل‌کننده‌های پرداخت یا چشم‌انداز PayFac با ارائه امکان پذیرش پرداخت‌های الکترونیکی به مشتریان با اعطای دسترسی به زیرساخت‌های خودشان، ساده و تعریف می‌شد.

با این حال، ماهیت بازی تا حد امکان در حال تغییر است یا خدمات بازرگانان خودشان به تسهیل کننده پرداخت تبدیل می شوند.

با داشتن پیشنهادات پرداخت داخلی، شرکت‌ها می‌توانند کنترل بیشتری بر روابط با مشتریان خود داشته باشند، ریسک خود را بهتر مدیریت کنند، کنترل بر عملیات خود را به حداکثر برسانند و در عین حال حاشیه سود خود را افزایش دهند.

دریافت این جریان درآمدی جدید ممکن است سخت باشد، اما انتظار می رود در آینده رشد کند، بنابراین اگر شرکت شما مناسب می بیند که به اکوسیستم تسهیل کننده پرداخت بپیوندد، اکنون زمان آن فرا رسیده است.

به این ترتیب، در ادامه بخوانید تا بفهمید مدل PayFac چگونه کار می‌کند، چگونه می‌توانید از آن بهترین بهره را ببرید و چگونه شرکت شما می‌تواند به یک تسهیل کننده پرداخت تبدیل شود.

آشنایی با مدل تسهیل کننده پرداخت

مدل تسهیل کننده پرداخت به عنوان روشی ایجاد شد ساده سازی فرآیندهای کسب و کار به گونه ای که به آنها امکان پذیرش پرداخت الکترونیکی را می دهد.

بنابراین تسهیل‌کننده‌های پرداخت، کنترل فرآیندهای ورود و سایر عناصر جریان تراکنش را برای مشتریان خود در دست خواهند گرفت، که معمولاً در مدل تسهیل‌کننده پرداخت به عنوان تاجر فرعی از آن یاد می‌شود.

در ابتدا، بازرگانانی که مایل به پذیرش تراکنش‌های کارت اعتباری بودند، تقریباً مجبور به راه‌اندازی یک حساب در یک شرکت تحت حمایت بانک بودند که بیشتر به عنوان خریدار تجاری شناخته می‌شد.

با این حال، با انجام این کار، بازرگانان با یک فرآیند بسیار پیچیده و فوق العاده وقت گیر مواجه می شوند، چیزی که عمیقاً تجارت آنها را مختل می کند.

بر این اساس، تسهیلگران پرداخت به وجود آمدند تا به این مشکل پایان دهند. آنها این کار را با راه‌اندازی سیستمی انجام دادند که در آن اصطکاک را با ارائه یک حساب تجاری اصلی از طریق یک خریدار برطرف می‌کنند. به نوبه خود، مشتریان آنها می توانند شروع به پذیرش پرداخت از طریق کارت اعتباری کنند.

مدت کوتاهی پس از آن، شرکت‌ها به سرعت متوجه شدند که با تبدیل شدن به تسهیلگران پرداخت، فرآیند ورود آنها و همچنین تجربه پرداخت آنها بهتر می‌شود.

علاوه بر این، با توجه به اینکه آن‌ها می‌دانستند عمودی‌های خود و دنبال کردن این خط درآمد قابل‌توجهی از پرداخت‌ها ایجاد می‌کند، آنچه در نهایت رخ داد هجوم عمده تسهیل‌کننده‌های پرداخت جدید در چندین صنعت بود.

چه کسی در صحنه PayFac دخالت می کند؟

پنج عنصر اصلی وجود دارد که چشم انداز تسهیل کننده پرداخت را تشکیل می دهد.

1. خود تسهیلگران پرداخت: که شرکت هایی هستند که زیرساخت های لازم را فراهم می کنند و به بازرگانان فرعی خود اجازه می دهند تا از طریق کارت اعتباری پرداخت ها را بپذیرند. این عنصر حیاتی کلیه بازرگانان فرعی را پذیرفته و در اختیار آنها قرار می دهد و متعاقباً آنها را با فناوری توانمند می کند که به آنها امکان پردازش پرداخت های الکترونیکی و همچنین دریافت وجوه مربوطه از آن پرداخت ها را می دهد.

2. بازرگانان فرعی: تاجران فرعی که قبلاً به عنوان "تجار" شناخته می شدند (حداقل در مدل سنتی) مشتریان تسهیل کننده پرداخت هستند. همانطور که در بالا اشاره شد، آنها وارد می شوند تا بتوانند پرداخت های الکترونیکی را بپذیرند. برای انجام این کار، آنها باید یک سری بررسی های اجباری را به عنوان راهی برای تأیید مشروعیت خود انجام دهند. آنها می توانند از متوسط ​​ویترین فیزیکی شما که با تراکنش های موجود در کارت سروکار دارد یا تجارت آنلاین شما که نیاز به پذیرش تراکنش های بدون کارت دارد، متفاوت باشد.

3. بانک های خریدار: تسهیل‌کننده‌های پرداخت نمی‌توانند به تنهایی کار کنند، به این معنی که باید با یک مؤسسه پرداخت دارای مجوز که توسط شبکه‌های کارت به رسمیت شناخته می‌شود یا با یک بانک خریداری‌کننده قرارداد ببندند.

بانک های خریدار ریسک تسهیل کننده پرداخت را بر عهده خواهند گرفت. آن‌ها آن را تضمین خواهند کرد و اطمینان حاصل می‌کنند که زیرساخت‌ها، رویه‌ها، سیاست‌ها و فن‌آوری مورد نیاز برای اجرای روان و مؤثر کارها وجود دارد.

بر این اساس، بانک جذب کننده، تسهیل کننده پرداخت را به دقت زیر نظر خواهد داشت و اطمینان حاصل می کند که انطباق آن رعایت می شود و فرآیند پذیرش به طور مسئولانه انجام می شود.

در نهایت، گیرنده مسئولیت دریافت و رسیدگی به داده‌ها و پولی را که شبکه‌های کارت ارائه می‌کنند و سپس ارسال آن به تسهیل‌کننده پرداخت بر عهده خواهد داشت.

4. پردازشگرهای پرداخت: که اساساً به عنوان تسهیل کننده پرداخت اجباری هستند. پردازشگرهای پرداخت مسئولیت امور مربوط به پردازش و تسویه هر تراکنشی را که بازرگانان فرعی تسهیل کننده پرداخت آغاز می کنند، بر عهده می گیرند.

هر بار که مصرف کننده با کارت خود خریدی انجام می دهد، پردازشگر پرداخت درخواستی برای مجوز اولیه دریافت می کند و آن را به شبکه کارت منطبق ارسال می کند. شبکه کارت متعاقباً آن را تجزیه و تحلیل می‌کند و پاسخ مجوز را پس می‌فرستد و پس از پایان تراکنش، بانک دارنده کارت این کار را دنبال می‌کند و وجوه را برای بانک دریافت‌کننده ارسال می‌کند.

5. حامیان مالی: حامیان مالی در اینجا به عنوان یک اصطلاح جامع کار می کنند که همه نهادهایی را که تسهیل کننده های پرداخت احتمالی را تضمین می کنند یا امکان ورود تسهیل کننده های پرداخت به سیستم را فراهم می کنند را پوشش می دهد. همچنین تقریباً استاندارد شده است که بانک‌های خرید و پردازش پرداخت را با هم ترکیب کنیم و آنها را حامی نامیدن کنیم.

بر این اساس، اگر یک کسب و کار به دنبال تبدیل شدن به یک تسهیل کننده پرداخت است، الزامی است که برای یک حساب کاربری نزد اسپانسر اقدام کند.

تسهیل کننده پرداخت چه می کند؟

در اصل، یک تسهیل کننده پرداخت 4 نقش اصلی را بر عهده می گیرد:

پذیره نویسی و پذیره نویسی

در مدل‌های مرسوم، بازرگانان باید برای حساب‌های تجاری خود از طریق یک درخواست دهند بانک تملک کننده. این فرآیند پیچیده است، پر از بوروکراسی و کاغذبازی است و فوق العاده وقت گیر است.

نقش تسهیل کننده پرداخت در اینجا دوچندان است زیرا نیاز به ایجاد یک پلتفرم تجاری یا تجربه مناسب با ایجاد یک فرآیند سفارشی برای عمودی یا طاقچه تاجر دارد در حالی که به طور همزمان فرآیند را در دنده های بالا قرار می دهد، اصطکاک را از بین می برد و سرعت کارها را کاهش می دهد.

با این حال، قبل از انجام این کار، تسهیل کننده پرداخت موظف است برخی از مراحل اجباری را انجام دهد تا تأیید کند که تاجر فرعی می‌خواهد پست‌هایی را که هیچ خطر یا تهدیدی برای اکوسیستم آن ندارد، تضمین کند.

این معمولاً با بررسی داده‌های KYC (مشتری خود را بشناسید) به دست می‌آید زیرا می‌تواند اطلاعاتی در مورد مشروعیت تجارت فرعی آینده نگر ارائه دهد.

علاوه بر این، یک بررسی پس‌زمینه متفاوت از طریق فهرست‌های بازرگانان پرخطر شناخته شده انجام می‌شود. به طور سنتی بازرگانانی که ممکن است با فعالیت های مجرمانه مرتبط بوده باشند با این مشخصات مطابقت دارند. این بررسی ها با نهادهایی مانند OFAC (دفتر کنترل دارایی های خارجی) یا با بررسی لیست هایی مانند Mastercard لیست بازی (هشدار عضو برای کنترل بازرگانان پرخطر).

بنابراین تسهیل‌کننده‌های پرداخت، فرآیندی تقریباً بدون اصطکاک را فراهم می‌کنند که به تاجران فرعی اجازه می‌دهد تا در عرض چند ثانیه (و نه هفته‌ها) به زمین برسند، همگی در عین حال که اکوسیستم را ایمن نگه می‌دارند.

نظارت بر معاملات

تسهیلگران پرداخت مسئولیت تراکنش‌هایی را می‌پذیرند که بازرگانان فرعی آنها پردازش می‌کنند. این به نوبه خود آنها را مسئول نظارت بر آن تراکنش ها می کند زیرا باید به دنبال فعالیت های مشکوک و رفتار غیرعادی باشند.

روش استاندارد انجام این کار از طریق نرم افزار نظارت بر تراکنش است که آنها را ثبت می کند، همه آنها را مرتب می کند و مواردی را که نیاز به بررسی بیشتر دارند علامت گذاری می کند.

تامین مالی بازرگانان

تعداد قابل توجهی از تسهیل‌کننده‌های پرداخت وجود دارد که هم مسئولیت تأمین مالی بازرگانان فرعی زیربنایی خود و هم تطبیق معاملات را بر عهده دارند.

با مدیریت فرآیند تأمین مالی، تسهیل‌گران پرداخت از مدل‌های سنتی که در آن بازرگانان در برنامه زمانی مشخصی که باید توسط خریدار تنظیم می‌شد، تأمین مالی می‌شدند، جهشی داشتند.

تسهیل‌کننده‌ها بدیهی است که مقررات بانکی خاصی را رعایت می‌کنند و باید هم با مقررات سازمان دولتی و هم با استانداردها و سیاست‌های برند کارت مطابقت داشته باشند.

این تغییر سمت چپ به حامیان، ساختارهای پرداخت را برای تسهیلگران پرداخت ایجاد می کند.

مدیریت استرداد شارژ

مدیریت فرآیند استرداد وجه همراه با بانک خریدار یک روش استاندارد است. زیر تاجرانی که گهگاه بازپرداخت دریافت می کنند، ملزم به ارائه اسنادی هستند که تسهیل کننده آن را به خریدار می دهد. خریدار نیز به نوبه خود بازپرداخت شارژ را آغاز کرده و وجوه مربوطه را به بانک منتقل می کند.

آیا کسب و کار ما می تواند یک تسهیل کننده پرداخت شود؟

مسیر تبدیل شدن به یک تسهیل کننده پرداخت مطمئناً سخت است اما در عین حال پربار است.

در حال حاضر، شرکت‌های نرم‌افزاری بیشتر هجوم پذیرندگان جدید مدل تسهیل‌کننده پرداخت را تشکیل می‌دهند، یعنی کسانی که قبلاً اجزای پرداخت را در نرم‌افزار اصلی خود دارند.

به این ترتیب، شرکت‌هایی که قبلاً دارای بخش‌های عمودی در تجارت الکترونیک، سیستم‌های POS، صورت‌حساب و صورت‌حساب هستند، با توجه به اینکه تجربه مشتری آن‌ها را تقویت می‌کند و در عین حال دارای تجربیات بیشتری هستند و درآمد اضافی از این فرآیند ایجاد می‌کنند، جهش می‌کنند.

این کنترل و انعطاف‌پذیری افزوده، تجربه پرداخت را بهبود می‌بخشد و محصول کلی آن‌ها را تا حد زیادی بهبود می‌بخشد، اما به شرکت‌های نرم‌افزار محدود نمی‌شود.

فیصل خان، متخصص پرداخت های فرامرزی، خلاصه ای عالی از درک PayFacs در اینجا انجام می دهد:

در واقع شرکت ها با انجام این 4 مرحله می توانند تسهیل کننده پرداخت شوند.

4 مرحله برای تبدیل شدن به یک تسهیل کننده پرداخت

1. ریاضی را انجام دهید

بسیار ضروری است که این اعداد را خرد کنید و بفهمید که آیا بازگشت سرمایه ارزش سرگرم کردن این فکر را دارد یا خیر.

مطمئناً، مدل تسهیل‌کننده پرداخت، درآمد بیشتری از هر تراکنش پردازش نرم‌افزار شما را وعده می‌دهد، با این حال، سرمایه و زمان می‌طلبد.

اگر تلاش ارزشش را داشته باشد، تجزیه و تحلیل ROI به شما بینشی می دهد.

2. سیاست ها و رویه ها کلیدی هستند

فعالیت به عنوان تسهیل کننده پرداخت فقط به معنای به دست آوردن سود معاملات نیست.

خط‌مشی‌هایی وجود دارد که باید هنگام پذیره‌نویسی تاجران فرعی و همچنین رویه‌هایی که باید از آنها پیروی کنید.

به‌عنوان یک تسهیل‌کننده، به شما این اختیار داده می‌شود که بسته به صنعت و کشوری که بازرگانان فرعی شما در آن فعالیت می‌کنند، میزان تحمل ریسک و حتی اندازه آن‌ها، چیزها را سفارشی کنید، با این حال، باید اطمینان حاصل کنید که معیارهایی در آن وجود دارد. حداقل به پنج چیز مربوط می شود:

· انجام بررسی های لازم در وب سایت های آنها.

· جمع آوری و تجزیه و تحلیل اطلاعات مشتری و کسب و کار خود را بشناسید.

· برخورد با تغییرات شیوه های کسب و کار.

· برخورد با تغییرات مالکیت.

· انجام بررسی های دستی برنامه ها.

علاوه بر این، اقدامات پیشگیری از ریسک و کلاهبرداری باید به کار گرفته شود، و باید کاملاً متناسب با عمودهای تسهیل کننده پرداخت باشد.

این به این معنی است که آنها باید آستانه هایی را شامل شوند که تراکنش ها را برای بررسی دستی، مراحل لازم برای بررسی و بررسی تراکنش، رویه های لازم برای رسیدگی به بازپرداخت وجه، راهنمای بررسی تراکنش های پرخطر و غیره درج می کند.

3. زیرساخت پرداخت: یک جزء حیاتی

اگر تا این حد در روند تبدیل شدن به یک تسهیل کننده پرداخت باشید، با یک انشعاب در جاده مواجه خواهید شد.

در اینجا تصمیم مهمی وجود دارد که شما چگونه با نصب و خدمات بازرگانان فرعی خود مدیریت می کنید، به این معنی که یا باید زیرساخت خود را بسازید یا زیرساخت دیگران را ادغام کنید.

بر این اساس، باید درک کنید که زیرساخت باید به شما ظرفیت پذیرش برنامه‌های تجاری فرعی، جمع‌آوری داده‌های KYC، انجام بررسی‌های KYC، بررسی خودکار و تأیید اطلاعات، پرچم‌گذاری برنامه‌ها برای بررسی دستی، پذیره‌نویسی تاجران فرعی احتمالی، سوار شدن به تاجر را بدهد. پردازشگر آن، نظارت بر تراکنش‌های در حال انجام، محاسبه کارمزد هر تراکنش، تامین مالی برای بازرگانان فرعی در صورت لزوم، شناسایی و گزارش ناهنجاری‌ها/تقلب‌های احتمالی، رسیدگی به بازپرداخت‌ها، امکان ارائه داده‌های تراکنش به بازرگانان فرعی، و این فهرست ادامه دارد.

4. امضای قرارداد با اسپانسر

پس از انجام تمام مراحل و یافتن زیرساخت مناسب، گام بعدی این است که به یک اسپانسر، یعنی یک بانک خریدار و یک پردازشگر، درخواست دهید.

به محض انجام این کار، به شما یک PFID (شناسه تسهیل کننده پرداخت) داده می‌شود و می‌توانید فعالیت‌های پذیره‌نویسی، پذیرش و خدمات را آغاز کنید.

پسگفتار

چشم انداز PayFac است انتقال. شرکت های نرم افزاری ثابت کرده اند که از پایین آمدن مسیر پرداخت و افزودن آن به زرادخانه خود سود زیادی می برند.

آنها اغلب نه به عنوان اولویت به اکوسیستم پرداخت می‌پیوندند، بلکه به این دلیل که به طور طبیعی با آن تداخل دارند.

با این حال، ورود به این اکوسیستم تنها به آنها محدود نمی شود و علیرغم اینکه انجام این کار هزینه قابل توجهی دارد، به نظر می رسد مزایای آن برای کسانی که این کار را می کنند کاملاً واضح است.

اگرچه اغلب پرسود است، اما اتخاذ این تصمیم همیشه یک تصمیم تجاری ساده نیست، اما خوشبختانه، اکوسیستم PayFac به طرز باورنکردنی حمایت می‌کند و همه منابع را برای کسانی که می‌خواهند موفق شوند آماده است.

اگر آماده عمل هستید، اکنون وقت آن است.

تسهیل‌کننده‌های پرداخت یا چشم‌انداز PayFac با ارائه امکان پذیرش پرداخت‌های الکترونیکی به مشتریان با اعطای دسترسی به زیرساخت‌های خودشان، ساده و تعریف می‌شد.

با این حال، ماهیت بازی تا حد امکان در حال تغییر است یا خدمات بازرگانان خودشان به تسهیل کننده پرداخت تبدیل می شوند.

با داشتن پیشنهادات پرداخت داخلی، شرکت‌ها می‌توانند کنترل بیشتری بر روابط با مشتریان خود داشته باشند، ریسک خود را بهتر مدیریت کنند، کنترل بر عملیات خود را به حداکثر برسانند و در عین حال حاشیه سود خود را افزایش دهند.

دریافت این جریان درآمدی جدید ممکن است سخت باشد، اما انتظار می رود در آینده رشد کند، بنابراین اگر شرکت شما مناسب می بیند که به اکوسیستم تسهیل کننده پرداخت بپیوندد، اکنون زمان آن فرا رسیده است.

به این ترتیب، در ادامه بخوانید تا بفهمید مدل PayFac چگونه کار می‌کند، چگونه می‌توانید از آن بهترین بهره را ببرید و چگونه شرکت شما می‌تواند به یک تسهیل کننده پرداخت تبدیل شود.

آشنایی با مدل تسهیل کننده پرداخت

مدل تسهیل کننده پرداخت به عنوان روشی ایجاد شد ساده سازی فرآیندهای کسب و کار به گونه ای که به آنها امکان پذیرش پرداخت الکترونیکی را می دهد.

بنابراین تسهیل‌کننده‌های پرداخت، کنترل فرآیندهای ورود و سایر عناصر جریان تراکنش را برای مشتریان خود در دست خواهند گرفت، که معمولاً در مدل تسهیل‌کننده پرداخت به عنوان تاجر فرعی از آن یاد می‌شود.

در ابتدا، بازرگانانی که مایل به پذیرش تراکنش‌های کارت اعتباری بودند، تقریباً مجبور به راه‌اندازی یک حساب در یک شرکت تحت حمایت بانک بودند که بیشتر به عنوان خریدار تجاری شناخته می‌شد.

با این حال، با انجام این کار، بازرگانان با یک فرآیند بسیار پیچیده و فوق العاده وقت گیر مواجه می شوند، چیزی که عمیقاً تجارت آنها را مختل می کند.

بر این اساس، تسهیلگران پرداخت به وجود آمدند تا به این مشکل پایان دهند. آنها این کار را با راه‌اندازی سیستمی انجام دادند که در آن اصطکاک را با ارائه یک حساب تجاری اصلی از طریق یک خریدار برطرف می‌کنند. به نوبه خود، مشتریان آنها می توانند شروع به پذیرش پرداخت از طریق کارت اعتباری کنند.

مدت کوتاهی پس از آن، شرکت‌ها به سرعت متوجه شدند که با تبدیل شدن به تسهیلگران پرداخت، فرآیند ورود آنها و همچنین تجربه پرداخت آنها بهتر می‌شود.

علاوه بر این، با توجه به اینکه آن‌ها می‌دانستند عمودی‌های خود و دنبال کردن این خط درآمد قابل‌توجهی از پرداخت‌ها ایجاد می‌کند، آنچه در نهایت رخ داد هجوم عمده تسهیل‌کننده‌های پرداخت جدید در چندین صنعت بود.

چه کسی در صحنه PayFac دخالت می کند؟

پنج عنصر اصلی وجود دارد که چشم انداز تسهیل کننده پرداخت را تشکیل می دهد.

1. خود تسهیلگران پرداخت: که شرکت هایی هستند که زیرساخت های لازم را فراهم می کنند و به بازرگانان فرعی خود اجازه می دهند تا از طریق کارت اعتباری پرداخت ها را بپذیرند. این عنصر حیاتی کلیه بازرگانان فرعی را پذیرفته و در اختیار آنها قرار می دهد و متعاقباً آنها را با فناوری توانمند می کند که به آنها امکان پردازش پرداخت های الکترونیکی و همچنین دریافت وجوه مربوطه از آن پرداخت ها را می دهد.

2. بازرگانان فرعی: تاجران فرعی که قبلاً به عنوان "تجار" شناخته می شدند (حداقل در مدل سنتی) مشتریان تسهیل کننده پرداخت هستند. همانطور که در بالا اشاره شد، آنها وارد می شوند تا بتوانند پرداخت های الکترونیکی را بپذیرند. برای انجام این کار، آنها باید یک سری بررسی های اجباری را به عنوان راهی برای تأیید مشروعیت خود انجام دهند. آنها می توانند از متوسط ​​ویترین فیزیکی شما که با تراکنش های موجود در کارت سروکار دارد یا تجارت آنلاین شما که نیاز به پذیرش تراکنش های بدون کارت دارد، متفاوت باشد.

3. بانک های خریدار: تسهیل‌کننده‌های پرداخت نمی‌توانند به تنهایی کار کنند، به این معنی که باید با یک مؤسسه پرداخت دارای مجوز که توسط شبکه‌های کارت به رسمیت شناخته می‌شود یا با یک بانک خریداری‌کننده قرارداد ببندند.

بانک های خریدار ریسک تسهیل کننده پرداخت را بر عهده خواهند گرفت. آن‌ها آن را تضمین خواهند کرد و اطمینان حاصل می‌کنند که زیرساخت‌ها، رویه‌ها، سیاست‌ها و فن‌آوری مورد نیاز برای اجرای روان و مؤثر کارها وجود دارد.

بر این اساس، بانک جذب کننده، تسهیل کننده پرداخت را به دقت زیر نظر خواهد داشت و اطمینان حاصل می کند که انطباق آن رعایت می شود و فرآیند پذیرش به طور مسئولانه انجام می شود.

در نهایت، گیرنده مسئولیت دریافت و رسیدگی به داده‌ها و پولی را که شبکه‌های کارت ارائه می‌کنند و سپس ارسال آن به تسهیل‌کننده پرداخت بر عهده خواهد داشت.

4. پردازشگرهای پرداخت: که اساساً به عنوان تسهیل کننده پرداخت اجباری هستند. پردازشگرهای پرداخت مسئولیت امور مربوط به پردازش و تسویه هر تراکنشی را که بازرگانان فرعی تسهیل کننده پرداخت آغاز می کنند، بر عهده می گیرند.

هر بار که مصرف کننده با کارت خود خریدی انجام می دهد، پردازشگر پرداخت درخواستی برای مجوز اولیه دریافت می کند و آن را به شبکه کارت منطبق ارسال می کند. شبکه کارت متعاقباً آن را تجزیه و تحلیل می‌کند و پاسخ مجوز را پس می‌فرستد و پس از پایان تراکنش، بانک دارنده کارت این کار را دنبال می‌کند و وجوه را برای بانک دریافت‌کننده ارسال می‌کند.

5. حامیان مالی: حامیان مالی در اینجا به عنوان یک اصطلاح جامع کار می کنند که همه نهادهایی را که تسهیل کننده های پرداخت احتمالی را تضمین می کنند یا امکان ورود تسهیل کننده های پرداخت به سیستم را فراهم می کنند را پوشش می دهد. همچنین تقریباً استاندارد شده است که بانک‌های خرید و پردازش پرداخت را با هم ترکیب کنیم و آنها را حامی نامیدن کنیم.

بر این اساس، اگر یک کسب و کار به دنبال تبدیل شدن به یک تسهیل کننده پرداخت است، الزامی است که برای یک حساب کاربری نزد اسپانسر اقدام کند.

تسهیل کننده پرداخت چه می کند؟

در اصل، یک تسهیل کننده پرداخت 4 نقش اصلی را بر عهده می گیرد:

پذیره نویسی و پذیره نویسی

در مدل‌های مرسوم، بازرگانان باید برای حساب‌های تجاری خود از طریق یک درخواست دهند بانک تملک کننده. این فرآیند پیچیده است، پر از بوروکراسی و کاغذبازی است و فوق العاده وقت گیر است.

نقش تسهیل کننده پرداخت در اینجا دوچندان است زیرا نیاز به ایجاد یک پلتفرم تجاری یا تجربه مناسب با ایجاد یک فرآیند سفارشی برای عمودی یا طاقچه تاجر دارد در حالی که به طور همزمان فرآیند را در دنده های بالا قرار می دهد، اصطکاک را از بین می برد و سرعت کارها را کاهش می دهد.

با این حال، قبل از انجام این کار، تسهیل کننده پرداخت موظف است برخی از مراحل اجباری را انجام دهد تا تأیید کند که تاجر فرعی می‌خواهد پست‌هایی را که هیچ خطر یا تهدیدی برای اکوسیستم آن ندارد، تضمین کند.

این معمولاً با بررسی داده‌های KYC (مشتری خود را بشناسید) به دست می‌آید زیرا می‌تواند اطلاعاتی در مورد مشروعیت تجارت فرعی آینده نگر ارائه دهد.

علاوه بر این، یک بررسی پس‌زمینه متفاوت از طریق فهرست‌های بازرگانان پرخطر شناخته شده انجام می‌شود. به طور سنتی بازرگانانی که ممکن است با فعالیت های مجرمانه مرتبط بوده باشند با این مشخصات مطابقت دارند. این بررسی ها با نهادهایی مانند OFAC (دفتر کنترل دارایی های خارجی) یا با بررسی لیست هایی مانند Mastercard لیست بازی (هشدار عضو برای کنترل بازرگانان پرخطر).

بنابراین تسهیل‌کننده‌های پرداخت، فرآیندی تقریباً بدون اصطکاک را فراهم می‌کنند که به تاجران فرعی اجازه می‌دهد تا در عرض چند ثانیه (و نه هفته‌ها) به زمین برسند، همگی در عین حال که اکوسیستم را ایمن نگه می‌دارند.

نظارت بر معاملات

تسهیلگران پرداخت مسئولیت تراکنش‌هایی را می‌پذیرند که بازرگانان فرعی آنها پردازش می‌کنند. این به نوبه خود آنها را مسئول نظارت بر آن تراکنش ها می کند زیرا باید به دنبال فعالیت های مشکوک و رفتار غیرعادی باشند.

روش استاندارد انجام این کار از طریق نرم افزار نظارت بر تراکنش است که آنها را ثبت می کند، همه آنها را مرتب می کند و مواردی را که نیاز به بررسی بیشتر دارند علامت گذاری می کند.

تامین مالی بازرگانان

تعداد قابل توجهی از تسهیل‌کننده‌های پرداخت وجود دارد که هم مسئولیت تأمین مالی بازرگانان فرعی زیربنایی خود و هم تطبیق معاملات را بر عهده دارند.

با مدیریت فرآیند تأمین مالی، تسهیل‌گران پرداخت از مدل‌های سنتی که در آن بازرگانان در برنامه زمانی مشخصی که باید توسط خریدار تنظیم می‌شد، تأمین مالی می‌شدند، جهشی داشتند.

تسهیل‌کننده‌ها بدیهی است که مقررات بانکی خاصی را رعایت می‌کنند و باید هم با مقررات سازمان دولتی و هم با استانداردها و سیاست‌های برند کارت مطابقت داشته باشند.

این تغییر سمت چپ به حامیان، ساختارهای پرداخت را برای تسهیلگران پرداخت ایجاد می کند.

مدیریت استرداد شارژ

مدیریت فرآیند استرداد وجه همراه با بانک خریدار یک روش استاندارد است. زیر تاجرانی که گهگاه بازپرداخت دریافت می کنند، ملزم به ارائه اسنادی هستند که تسهیل کننده آن را به خریدار می دهد. خریدار نیز به نوبه خود بازپرداخت شارژ را آغاز کرده و وجوه مربوطه را به بانک منتقل می کند.

آیا کسب و کار ما می تواند یک تسهیل کننده پرداخت شود؟

مسیر تبدیل شدن به یک تسهیل کننده پرداخت مطمئناً سخت است اما در عین حال پربار است.

در حال حاضر، شرکت‌های نرم‌افزاری بیشتر هجوم پذیرندگان جدید مدل تسهیل‌کننده پرداخت را تشکیل می‌دهند، یعنی کسانی که قبلاً اجزای پرداخت را در نرم‌افزار اصلی خود دارند.

به این ترتیب، شرکت‌هایی که قبلاً دارای بخش‌های عمودی در تجارت الکترونیک، سیستم‌های POS، صورت‌حساب و صورت‌حساب هستند، با توجه به اینکه تجربه مشتری آن‌ها را تقویت می‌کند و در عین حال دارای تجربیات بیشتری هستند و درآمد اضافی از این فرآیند ایجاد می‌کنند، جهش می‌کنند.

این کنترل و انعطاف‌پذیری افزوده، تجربه پرداخت را بهبود می‌بخشد و محصول کلی آن‌ها را تا حد زیادی بهبود می‌بخشد، اما به شرکت‌های نرم‌افزار محدود نمی‌شود.

فیصل خان، متخصص پرداخت های فرامرزی، خلاصه ای عالی از درک PayFacs در اینجا انجام می دهد:

در واقع شرکت ها با انجام این 4 مرحله می توانند تسهیل کننده پرداخت شوند.

4 مرحله برای تبدیل شدن به یک تسهیل کننده پرداخت

1. ریاضی را انجام دهید

بسیار ضروری است که این اعداد را خرد کنید و بفهمید که آیا بازگشت سرمایه ارزش سرگرم کردن این فکر را دارد یا خیر.

مطمئناً، مدل تسهیل‌کننده پرداخت، درآمد بیشتری از هر تراکنش پردازش نرم‌افزار شما را وعده می‌دهد، با این حال، سرمایه و زمان می‌طلبد.

اگر تلاش ارزشش را داشته باشد، تجزیه و تحلیل ROI به شما بینشی می دهد.

2. سیاست ها و رویه ها کلیدی هستند

فعالیت به عنوان تسهیل کننده پرداخت فقط به معنای به دست آوردن سود معاملات نیست.

خط‌مشی‌هایی وجود دارد که باید هنگام پذیره‌نویسی تاجران فرعی و همچنین رویه‌هایی که باید از آنها پیروی کنید.

به‌عنوان یک تسهیل‌کننده، به شما این اختیار داده می‌شود که بسته به صنعت و کشوری که بازرگانان فرعی شما در آن فعالیت می‌کنند، میزان تحمل ریسک و حتی اندازه آن‌ها، چیزها را سفارشی کنید، با این حال، باید اطمینان حاصل کنید که معیارهایی در آن وجود دارد. حداقل به پنج چیز مربوط می شود:

· انجام بررسی های لازم در وب سایت های آنها.

· جمع آوری و تجزیه و تحلیل اطلاعات مشتری و کسب و کار خود را بشناسید.

· برخورد با تغییرات شیوه های کسب و کار.

· برخورد با تغییرات مالکیت.

· انجام بررسی های دستی برنامه ها.

علاوه بر این، اقدامات پیشگیری از ریسک و کلاهبرداری باید به کار گرفته شود، و باید کاملاً متناسب با عمودهای تسهیل کننده پرداخت باشد.

این به این معنی است که آنها باید آستانه هایی را شامل شوند که تراکنش ها را برای بررسی دستی، مراحل لازم برای بررسی و بررسی تراکنش، رویه های لازم برای رسیدگی به بازپرداخت وجه، راهنمای بررسی تراکنش های پرخطر و غیره درج می کند.

3. زیرساخت پرداخت: یک جزء حیاتی

اگر تا این حد در روند تبدیل شدن به یک تسهیل کننده پرداخت باشید، با یک انشعاب در جاده مواجه خواهید شد.

در اینجا تصمیم مهمی وجود دارد که شما چگونه با نصب و خدمات بازرگانان فرعی خود مدیریت می کنید، به این معنی که یا باید زیرساخت خود را بسازید یا زیرساخت دیگران را ادغام کنید.

بر این اساس، باید درک کنید که زیرساخت باید به شما ظرفیت پذیرش برنامه‌های تجاری فرعی، جمع‌آوری داده‌های KYC، انجام بررسی‌های KYC، بررسی خودکار و تأیید اطلاعات، پرچم‌گذاری برنامه‌ها برای بررسی دستی، پذیره‌نویسی تاجران فرعی احتمالی، سوار شدن به تاجر را بدهد. پردازشگر آن، نظارت بر تراکنش‌های در حال انجام، محاسبه کارمزد هر تراکنش، تامین مالی برای بازرگانان فرعی در صورت لزوم، شناسایی و گزارش ناهنجاری‌ها/تقلب‌های احتمالی، رسیدگی به بازپرداخت‌ها، امکان ارائه داده‌های تراکنش به بازرگانان فرعی، و این فهرست ادامه دارد.

4. امضای قرارداد با اسپانسر

پس از انجام تمام مراحل و یافتن زیرساخت مناسب، گام بعدی این است که به یک اسپانسر، یعنی یک بانک خریدار و یک پردازشگر، درخواست دهید.

به محض انجام این کار، به شما یک PFID (شناسه تسهیل کننده پرداخت) داده می‌شود و می‌توانید فعالیت‌های پذیره‌نویسی، پذیرش و خدمات را آغاز کنید.

پسگفتار

چشم انداز PayFac است انتقال. شرکت های نرم افزاری ثابت کرده اند که از پایین آمدن مسیر پرداخت و افزودن آن به زرادخانه خود سود زیادی می برند.

آنها اغلب نه به عنوان اولویت به اکوسیستم پرداخت می‌پیوندند، بلکه به این دلیل که به طور طبیعی با آن تداخل دارند.

با این حال، ورود به این اکوسیستم تنها به آنها محدود نمی شود و علیرغم اینکه انجام این کار هزینه قابل توجهی دارد، به نظر می رسد مزایای آن برای کسانی که این کار را می کنند کاملاً واضح است.

اگرچه اغلب پرسود است، اما اتخاذ این تصمیم همیشه یک تصمیم تجاری ساده نیست، اما خوشبختانه، اکوسیستم PayFac به طرز باورنکردنی حمایت می‌کند و همه منابع را برای کسانی که می‌خواهند موفق شوند آماده است.

اگر آماده عمل هستید، اکنون وقت آن است.