ریل های پرداخت در Metaverse: فرصت های جدید برای موسسات مالی

توسعه راه‌آهن پرداخت برای متاورس از نظر کیفی با ارائه‌های پرداخت کارتی و انتقال ACH که بانک‌ها و استارت‌آپ‌های پرداخت برای حمایت از تجارت الکترونیک توسعه داده‌اند، متفاوت خواهد بود. موفقیت در این فضا مستلزم درک قوی از آنچه که تراکنش‌های متافورس، الزامات امنیتی و نیازهای انطباق را از آنچه قبلاً آنلاین و در دنیای واقعی وجود دارد متفاوت می‌کند.

هر بحثی در مورد پرداخت‌ها در متاورس (محیط‌های مجازی سه‌بعدی که در آن افراد از قبل برای تجربه‌های همه‌جانبه بازی، خرید و سرگرمی به هم متصل می‌شوند) با بلاک چین، پایه ذخیره‌سازی و انتقال ارزش در متاورس شروع می‌شود. در حالی که ایده یک بلاک چین برای پایگاه داده ایمن و ورودی های دفتر اولین بار در اوایل دهه 3 ظهور کرد، راه اندازی ارز دیجیتال بیت کوین در سال 2009 با یک دفتر کل بلاک چین عمومی که این فناوری را در کانون توجه قرار داد. یکی از اولین استفاده‌های اولیه برای تراکنش‌های بیت‌کوین بلاک‌چین، انتقال ارزش بین‌المللی بود، زیرا تراکنش‌های بلاک چین در مقایسه با انتقال‌های سیمی سنتی، کارمزد بسیار پایینی داشتند. این هزینه و امنیت نسبتاً کم، بلاک چین را به محرک نوآوری در فضای پرداخت متاورس تبدیل کرد.

امروزه، پرداخت‌های کیف پول رمزنگاری‌شده را به عنوان روش اصلی برای تراکنش‌های متاورس می‌بینیم. کاربران می توانند کالاهای مجازی، تجربیات، حتی زمین مجازی و سایر اموال را خریداری کنند. به طور کلی، این پرداخت های بلاک چین برای مقادیر کمی بیت کوین است. اما ساخت آنها در مقایسه با تجارت الکترونیکی با یک کلیک و تراکنش‌های نقطه‌ای فروش، فرآیندی با اصطکاک بالا است. برای انجام پرداخت در متاورس، کاربر باید ابتدا یک کیف پول رمزنگاری شده راه اندازی کند، ارز رمزنگاری شده را بخرد و آن را در کیف پول قرار دهد و سپس کیف پول را به موجودیت متاورس که می خواهد در آن تراکنش انجام دهد پیوند دهد. از آنجایی که نهادهای مختلف از ارائه دهندگان پرداخت متنوعی استفاده می کنند و طیف وسیعی از ارزهای رمزنگاری شده را می پذیرند، ممکن است لازم باشد کاربر هر زمان که از یک فضای متاورس جدید بازدید می کند، این فرآیند را تکرار کند.

برای یک معامله در یک محیط، مانند خرید NFT، این یک دردسر است. برای چندین تراکنش در فضاهای مختلف در متاورس، به یک مشکل تجربه کاربر و مانعی برای رشد تبدیل می‌شود. موسسات مالی می‌توانند روش‌های پرداخت جدیدی را برای متاورس ایجاد کنند، مانند کیف‌پول‌های متمرکز بر مصرف‌کننده مشابه آن‌هایی که برای تجارت الکترونیک استفاده می‌شوند، اما با امنیت بلاک چین و گزینه‌های پرداخت که شامل ارز دیجیتال و همچنین سایر اشکال پرداخت می‌شود. این رویکرد، تراکنش‌های مصرف‌کننده و همچنین پرداخت‌های همتا به همتا را آسان‌تر می‌کند، در حالی که امنیت و هزینه‌های تراکنش کمتری را حفظ می‌کند که باعث محبوبیت اولیه بلاک چین برای تراکنش‌های بیت‌کوین شد.

فراتر از فرصت پشتیبانی از روش‌های پرداخت جدید، متاورس به بانک‌ها چشم‌انداز حمایت از انواع تراکنش‌های جدید را ارائه می‌دهد. این امکان پذیر است زیرا متاورس روش خلق ارزش را گسترش می دهد و به سازندگان در مقیاس کوچک نیز اجازه می دهد از کار خود بهره ببرند. به عنوان مثال، یک فرد معمولی که محتوا را در رسانه های اجتماعی به اشتراک می گذارد، ارزش پولی را از پست های خود دریافت نمی کند، اما پلتفرم این کار را می کند. در متاورس، با تراکنش‌های بلاک چین، خالق متوسط ​​می‌تواند از طریق تراکنش‌های خرد برای خود ارزش کسب کند.

حتی کاربرانی که محتوا تولید نمی کنند می توانند از طریق اقداماتی که در متاورس انجام می دهند ارزش کسب کنند. به عنوان مثال، کاربرانی که در کلاسی در متاورس شرکت می‌کنند، آگهی تماشا می‌کنند، در نظرسنجی شرکت می‌کنند، در یک کنسرت شرکت می‌کنند یا به روشی مشابه شرکت می‌کنند، می‌توانند از مدرسه، برندها و سرگرمی‌کنندگان مورد علاقه و تبلیغ‌کنندگان، توکن‌هایی کسب کنند. کاربران می توانند این توکن ها را برای تجارت، پول نقد یا فروش جمع کنند. این یک مدل کسب و کار جدید است که به روش های جدیدی برای مدیریت پرداخت ها نیاز دارد و موسسات مالی به دلیل تجربه خود در بهترین موقعیت برای توسعه این روش های جدید هستند.

بانک ها همچنین در موقعیت ایده آلی قرار دارند تا دروازه ای بین پرداخت های دنیای واقعی و تراکنش های فرا وجهی باشند. یکی از موارد استفاده آشکار تبدیل ارزهای دیجیتال به دلار، یورو یا ارزهای ثابت دیگر است تا مشتریان بتوانند ارزشی را که در متاورس به دست می‌آورند به صورت آنلاین یا در فروشگاه‌های فیزیکی خرج کنند. مورد استفاده دیگر کمک به مشتریان برای دستیابی و مدیریت محصولات "دوقلو دیجیتال" است. به عنوان مثال، اگر مشتری یک کت را در یک فروشگاه آنلاین بخرد، ممکن است کالایی را برای پوشیدن و یک توکن به عنوان نسخه تکراری مجازی برای آواتار خود در متاورس دریافت کند. بانک ها در بهترین موقعیت برای تأیید این خریدهای مجازی و اطمینان از اینکه مشتریان می توانند کالاهای مجازی خود را به طور ایمن ذخیره و استفاده کنند، هستند.

همانطور که در فضاهای فیزیکی و آنلاین، بزرگترین چالش برای بانک هایی که می خواهند راه آهن پرداخت در متاورس ایجاد کنند، رعایت مقررات است، به دلیل پیچیدگی محیط و هزینه. هزینه های مربوط به رعایت قوانین افزایش یافته است برای چندین سال گذشته، و تحول مداوم به RegTech مبتنی بر هوش مصنوعی در حال حرکت است تغییرات در نحوه مصرف بودجه های انطباق بانک ها. بانک‌هایی که به دنبال حمایت از پرداخت‌ها در متاورس هستند، باید راه‌حل‌هایی بسازند که مطابق با استانداردهای انطباق با دنیای واقعی امنیت و شفافیت باشد. علاوه بر این، آنها باید این استانداردهای انطباق را با موارد استفاده جدید که فقط در متاورس وجود دارد، تطبیق دهند. روشن‌ترین مسیر پیش رو، کار مستقیم با تنظیم‌کننده‌ها هنگام توسعه ساختارهای پرداخت متاواسر و پروتکل‌های انتقال ارزش است.

یکی دیگر از چالش‌های مهم متاواژه برای بانک‌ها، نیاز به انطباق فرآیندهای مدیریت نقل و انتقال متناسب با انواع معاملات و ارزهای جدید است. بسیاری از فرآیندهای پشتیبان مربوط به مدیریت انتقال را می توان خودکار کرد زیرا بلاک چین انجام این کار را نسبتاً آسان می کند. برای مثال، بانک‌ها می‌توانند قراردادهای هوشمند را برای اجرای خودکار تراکنش‌های زنجیره بلوکی در صورت برآورده شدن شرایط خاص، برنامه‌ریزی کنند تا همزمان با رعایت الزامات نظارتی، انتقال ارزش را به طور ایمن تسریع کنند. مجموعه ای از قراردادهای هوشمند می توانند گردش کار در امتداد بلاک چین را خودکار کنند.

بانک هایی که شاهد نوآوری در فضای ریل پرداخت متاورس هستیم، در حال حاضر در درجه اول بر روی خدمات شرکتی مانند تسویه و تسویه تراکنش های ارز دیجیتال تمرکز کرده اند. با این حال، همانطور که در بالا ذکر شد، طیف گسترده ای از موارد استفاده بالقوه برای خدمات مربوط به تعامل افراد با مارک ها و مشاغل در متاورس وجود دارد.

مانند هر فناوری یا خدمات جدیدی که ارائه می‌شود، عاقلانه است که قبل از دنبال کردن موارد استفاده پیچیده‌تر، با یک مورد استفاده ساده شروع کنید که ساخت، آزمایش، پیاده‌سازی و یادگیری از آن نسبتاً آسان است. به عنوان مثال، یک بانک ممکن است با ایجاد دروازه ای بین متاورس و دنیای فیزیکی شروع کند تا دارایی های ارز دیجیتال مشتریان را به ارز فیات تبدیل کند تا در حساب های بانکی آنها سپرده گذاری کنند. این نوع استفاده بر اساس تخصص موجود بانک‌ها است و می‌تواند برای پذیرندگان اولیه که خواهان تجربه تبدیل ارزهای دیجیتال آسان‌تر هستند، جذاب باشد.

هر سرویس پرداخت متاورس مستلزم انتخاب بلاک چین مناسب و ایجاد یک لایه فناوری جدید بر اساس پروتکل منبع باز بلاک چین انتخابی است. برای این مراحل، بانک‌ها باید شرکایی را انتخاب کنند که بتوانند تخصص و منابعی را برای صرفه‌جویی در زمان و جلوگیری از اشتباهات امنیتی و انطباق در این مسیر فراهم کنند. هنگامی که مورد استفاده اولیه راه اندازی و اجرا می شود، شرکای خوب بلاک چین می توانند راهنمایی هایی را برای بهبود و بهینه سازی موارد استفاده اولیه و همچنین شناسایی بهترین مورد بعدی برای پیاده سازی ارائه دهند.

شروع کوچک، ایجاد زمینه‌های تخصصی، کار با شرکای مناسب، و درگیر کردن متاورس‌های اولیه و پذیرندگان رمزنگاری می‌تواند به بانک‌ها کمک کند تا زمینه‌ای برای خدمات پرداخت جدید فراهم کنند که از فرصت‌های انتظار در متاورس سرمایه‌گذاری می‌کنند.