Plaid آژانس گزارش دهی مصرف کننده را راه اندازی می کند تا از داده های جریان نقدی برای بینش ریسک اعتباری استفاده کند - Finovate

• پلید، مبتکر بانکداری باز، ابتکار جدیدی را اعلام کرد تا وام دهندگان را قادر سازد تا از داده های جریان نقدی مجاز مصرف کننده بر روی وام گیرندگان احتمالی استفاده کنند.
• نهاد جدید به عنوان یک آژانس گزارش‌دهی مصرف‌کننده عمل خواهد کرد که راه‌حل‌هایی ایجاد می‌کند که بینش ریسک اعتباری آماده‌ای را با استفاده از این اطلاعات ارائه می‌کند.
• Plaid که در سال 2013 تأسیس شد، اولین Finovate خود را در کنفرانس توسعه دهندگان ما، FinDEVr، در سال 2014 انجام داد.

آیا هنگام تکمیل تصویر اعتبار یک فرد، داده های جریان نقدی قطعه گم شده پازل است؟ آ ابتکار جدید از مبتکر بانکداری باز شطرنجی نشان می دهد که پاسخ "بله" است.

مایک ساندرز، رئیس Plaid Credit مایک ساندرز روز دوشنبه در وبلاگ Plaid خاطرنشان کرد: «وام دهندگان و هم مصرف‌کنندگان می‌دانند که امتیازهای اعتباری سنتی داستان کامل زندگی مالی افراد را بیان نمی‌کند. «اطلاعات مربوط به پس‌انداز، درآمد یا پرداخت‌های به‌موقع اجاره اغلب از تصویر حذف می‌شوند، حتی اگر این داده‌ها برای درک توانایی افراد برای بازپرداخت وام حیاتی هستند.»

نهاد جدید که امروز توسط Plaid اعلام شد، راه‌حل‌هایی برای مشتریانی ایجاد می‌کند که می‌خواهند از داده‌های جریان نقدی با مجوز مصرف‌کننده برای دسترسی به بینش‌های ریسک اعتباری آماده استفاده کنند. به گفته ساندرز، این آژانس به عنوان یک آژانس گزارش مصرف کننده عمل خواهد کرد که به مشتریان Plaid کمک می کند تا تصمیمات هوشمندانه تری در مورد ریسک در طول فرآیند وام بگیرند.

Plaid به گروه رو به رشد فین تک‌ها می‌پیوندد که مشخص کرده‌اند اگرچه جایی برای امتیازات اعتباری سنتی باقی مانده است، اما چیزهای زیادی وجود دارد که این امتیازات نادیده گرفته می‌شوند. این امر توانایی وام دهندگان را برای ارائه خدمات به وام گیرندگان واجد شرایط دیگر تضعیف می کند. همچنین موانعی را برای مشتریان بالقوه ایجاد می کند - از مهاجران حرفه ای تازه وارد تا بزرگسالان جوانی که در تلاش برای بازسازی اعتبار خود هستند. ساندرز نوشت: «به کار انداختن بینش‌های جریان نقدی فرصت‌هایی را برای وام دهندگان باز می‌کند تا کسب‌وکار خود را در عین مدیریت ریسک رشد دهند. «این امر شمول را تقویت می‌کند، دسترسی به اعتبار را گسترش می‌دهد و مجموعه وسیع‌تری از نیازهای مصرف‌کننده را برآورده می‌کند.»

ابتکار جدید هنوز در حال شکل گیری است. اما Plaid مطمئن است که می تواند تفاوت قابل توجهی با داده های جریان نقدی از دو طریق خاص ایجاد کند: در دسترس بودن و قابلیت استفاده. ساندرز با توجه به در دسترس قرار دادن داده‌های جریان نقدی با مجوز مصرف‌کننده، به روابط موجود Plaid با وام دهندگان و شرکت‌های مدیریت دارایی مانند Mission Lane و Funnel اشاره کرد. این شرکت‌ها از فناوری Plaid برای تامین درآمد خالص و داده‌های دارایی در مورد وام‌گیرندگان احتمالی استفاده کرده‌اند.

قابلیت استفاده، توانایی کسب‌وکارها برای ادغام داده‌ها در مدل‌های تصمیم‌گیری خود، دومین مؤلفه است. و این جایی است که نهاد جدید به طور خاص وارد می شود و راه حل هایی ایجاد می کند که وام دهندگان را قادر می سازد از داده های جریان نقدی برای بینش ریسک اعتباری استفاده کنند. ساندرز نوشت: «بسیاری از وام دهندگان صرفا وقت، پول یا منابع فنی برای ایجاد بینش در بالای این داده های دقیق و سطح تراکنش به تنهایی ندارند.

این شرکت اعتراف می‌کند که هنوز «در مراحل اولیه» چیزی است که ساندرز آن را «آینده پذیره‌نویسی جریان نقدی» می‌خواند. برای این منظور، Plaid در حال حاضر بینش‌های جریان نقدی جدید خود را به عنوان بخشی از انتشار محدود از طریق شرکت گزارش‌دهی مصرف‌کننده ارائه می‌کند.

اخبار مربوط به نهاد جدید Plaid تنها چند روز پس از آن منتشر شد که این شرکت گزارش داد که با شرکت پرداخت اروپایی Adyen همکاری می کند. این مشارکت Adyen را قادر می سازد تا پیشنهاد پرداخت به بانک خود را معرفی کنید در آمریکای شمالی تا اوایل سال آینده. ماه گذشته، Plaid شراکت با پلتفرم زیرساخت ارزهای دیجیتال را اعلام کرد صفر هاش و متخصص اطلاعات تقلب و ریسک ریسک شده. Plaid همچنین ماه گذشته اولین مدیر ارشد مالی خود را معرفی کرد: مدیر مالی سابق Expedia و مدیر ارشد استراتژی. اریک هارت.

عکس از Pixabay

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://finovate.com/plaid-launches-consumer-reporting-agency-to-leverage-cash-flow-data-for-credit-risk-insights/