PSP ها و خطرات جرایم مالی: 4 نقطه کانونی هوش داده پلاتو بلاک چین. جستجوی عمودی Ai.

PSP ها و خطرات جرایم مالی: 4 نقطه کانونی

تمبر زمان: 5 ژانویه 2023، 4:02 صبح

کانال های پرداخت دیجیتال و PSP ها دارند این صنعت را کاملا متحول کرد و در عین حال که راحت است، خطرات ذاتی به ویژه در مورد جرایم مالی وجود دارد.

ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت در موقعیت اصلی برای مقابله مؤثر با این خطرات هستند، اما ایجاد یک استراتژی مناسب برای مقابله با جرایم مالی، تلاش ساده‌ای نیست.

برای انجام این کار، حداقل 4 نکته مهم وجود دارد که باید در نظر گرفته شود:

نظارت بر جریان تراکنش متمرکز بر ریسک و تقسیم‌بندی مشتری

مدیریت ریسک تحت استراتژی های تقسیم بندی صحیح می تواند تا حد زیادی بهبود یابد.

با این حال، با توجه به منابع مورد نیاز برای نظارت بر همه مشتریان و تراکنش‌های مربوطه، هزینه‌های عملیاتی می‌تواند برای ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت بالا باشد.

به این ترتیب، فرآیند باید نازک‌تر اما مؤثر باشد، به این معنی که ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت باید هدف خود را برای یافتن آن زیرمجموعه کوچکی از مشتریان بالقوه خطرناک‌تر، بازیگران بد، و تراکنش‌های غیرقانونی معطوف کنند.

دنبال کردن این استراتژی باید به مدل‌های تقسیم‌بندی پیچیده‌تری منجر شود که تراکنش‌ها و مشتریان را رتبه‌بندی می‌کند، اما همچنین به استفاده کارآمدتر از داده‌ها و نقاط داده، یعنی در مورد پایگاه‌های داده به‌روز که از منابع خارجی استخراج می‌شوند، می‌پردازد.

PSP ها با مهندسی مجدد مدل های خود و وارد کردن داده های خارجی، داده های تاریخی ثابت خود را با ارزیابی لحظه ای اطلاعات تکمیل می کنند، چیزی که ما را به نقطه دوم هدایت می کند.

PSP ها استراتژی های مدیریت ریسک از طریق رویکردهای مبتنی بر داده های هوش مصنوعی

نوآوری باعث تقویت فناوری نظارت بهتر می شود. بر این اساس، فرآیندهای خودکار ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت باید با هدف یکپارچه‌سازی یادگیری ماشینی باشند.

با ورود به عصر هوش مصنوعی، مدل‌های هوش مصنوعی به احتمال زیاد به دلیل اینکه چگونه می‌توانند دائماً از داده‌های تاریخی یاد بگیرند و در عین حال می‌توانند نظارت بر تراکنش‌ها را بهینه کنند، مطمئن هستند.

هوش مصنوعی همچنین می‌تواند منجر به نتایج سریع‌تر و قطعی‌تر به انحراف از رفتار مشتری مورد انتظار شود، چیزی که به نوبه خود امکان تصمیم‌گیری بهتر و اهداف کنترل دقیق را فراهم می‌کند.

با این حال، داشتن فناوری و توانایی استقرار یادگیری ماشینی نباید باعث شود PSP ها عقب بنشینند و از آنچه در هسته آنهاست منحرف شوند: مشتری.

مدل های مشتری محور برای PSP ها از طریق زیرساخت یکپارچه

اقدامات کنترل جرم به هیچ وجه نباید منجر به تجربه بد مشتری شود.

به این ترتیب، زمانی که ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت، ورود مشتری و سفر کلی مشتری خود را طراحی می‌کنند، اقدامات کنترل جرم نباید در طول مسیر دردسرساز باشد، بلکه چیزی است که این فرآیندها را تا حد زیادی بهبود می‌بخشد.

با شفافیت در قلب خود، هم مشتریان و هم PSP ها می توانند سود ببرند. شناسایی انواع ریسک‌های مختلف و همپوشانی کنترل‌های آن‌ها با سفر مشتری یا سایر محصولات، PSP‌ها می‌توانند تیم‌ها را به طور مؤثر یکپارچه کنند و زیرساخت‌های آن‌ها را متحد کنند، که منجر به موارد زیر می‌شود:

· پیش بینی نیازهای بالقوه و کنترل جرایم مالی به عنوان راهی برای کنار هم قرار دادن کنترل های مختلف و کاهش اصطکاک داخلی و خارجی در فرآیندها.

· نقاط درد احتمالی در فرآیندها را شناسایی کنید، در حالی که آنها را برای مطابقت با طراحی درآورید

انواع مختلف ریسک را شناسایی کنید، خطرات مربوطه را کاهش دهید (مثلاً تحریم ها، AML، و غیره)، و از داده های مربوطه خود برای تقویت سایر فرآیندها استفاده کنید.

· اطمینان حاصل کنید که آنها در الزامات خود شفاف هستند

· در حین برقراری ارتباط واضح با مشتریان خود، به تصمیم گیری سریعتر دست می یابند

· بهبود ویژگی های موجود و جدید

در نتیجه، نه تنها تجربه مشتری بسیار روان تر خواهد بود، بلکه دیدگاه PSP از مشتری نیز بسیار واضح تر خواهد بود.

ارزیابی ریسک موثر به عنوان بلوک ساختمانی برای زیرساخت

از آنجایی که هر ارائه‌دهنده خدمات پرداخت تحت شرایط متفاوتی کار می‌کند و در معرض انواع مختلفی از خطرات قرار دارد، سناریوهای ریسک احتمالی آنها نیز باید متفاوت باشد.

بر این اساس، شناسایی ریسک باید فراتر از فرضیه‌های نظری باشد و به درک مکان و چگونگی موقعیت هر تاجر در طول زنجیره ارزش، نقش آن‌ها، نوع مشتریانی که جذب می‌کنند و جریان معاملاتشان چگونه خواهد بود فراتر رود.

این تعهد به تجزیه و تحلیل مبتنی بر داده‌ها باید ادامه داشته باشد، زیرا نظارت بر PSPها را با اجازه دادن به تنظیمات سخت‌تر از نظر ریسک‌پذیری همراه با کنترل سخت‌تر در صورت یافتن واگرایی، به سطح بعدی می‌رساند.

پایان: همکاری PSPها و در دست گرفتن رهبری

با افزایش نظارت نظارتی، بهتر است PSPها در سه جبهه متمایز (شرکت کنندگان در بازار، تنظیم کننده ها و مشتریان) پیشتاز باشند.

با داشتن یک صندلی پشت میز زمانی که زمان تنظیم برنامه های نظارتی فرا می رسد، PSP ها می توانند بهترین ایده ها را در این صنعت به ارمغان بیاورند و در موقعیت اصلی برای تعریف بهتر آن باشند.

علاوه بر این، راه حل های به اشتراک گذاری داده ها بین PSP ها، بانک ها و مشتریان قطعا می تواند به درک بهتر جرایم مالی و توسعه راه های جدید برای مبارزه با آن منجر شود.

در نهایت، آموزش مشتری موضوع دیگری است که می تواند به مبارزه با جرایم مالی کمک کند. آینده PSP ها مطمئناً روشن است، اما بین آنها، بانک ها و مشتریان، شعار مبارزه با جرایم مالی ممکن است "et pluribus unum" باشد.

کانال های پرداخت دیجیتال و PSP ها دارند این صنعت را کاملا متحول کرد و در عین حال که راحت است، خطرات ذاتی به ویژه در مورد جرایم مالی وجود دارد.

ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت در موقعیت اصلی برای مقابله مؤثر با این خطرات هستند، اما ایجاد یک استراتژی مناسب برای مقابله با جرایم مالی، تلاش ساده‌ای نیست.

برای انجام این کار، حداقل 4 نکته مهم وجود دارد که باید در نظر گرفته شود:

نظارت بر جریان تراکنش متمرکز بر ریسک و تقسیم‌بندی مشتری

مدیریت ریسک تحت استراتژی های تقسیم بندی صحیح می تواند تا حد زیادی بهبود یابد.

با این حال، با توجه به منابع مورد نیاز برای نظارت بر همه مشتریان و تراکنش‌های مربوطه، هزینه‌های عملیاتی می‌تواند برای ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت بالا باشد.

به این ترتیب، فرآیند باید نازک‌تر اما مؤثر باشد، به این معنی که ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت باید هدف خود را برای یافتن آن زیرمجموعه کوچکی از مشتریان بالقوه خطرناک‌تر، بازیگران بد، و تراکنش‌های غیرقانونی معطوف کنند.

دنبال کردن این استراتژی باید به مدل‌های تقسیم‌بندی پیچیده‌تری منجر شود که تراکنش‌ها و مشتریان را رتبه‌بندی می‌کند، اما همچنین به استفاده کارآمدتر از داده‌ها و نقاط داده، یعنی در مورد پایگاه‌های داده به‌روز که از منابع خارجی استخراج می‌شوند، می‌پردازد.

PSP ها با مهندسی مجدد مدل های خود و وارد کردن داده های خارجی، داده های تاریخی ثابت خود را با ارزیابی لحظه ای اطلاعات تکمیل می کنند، چیزی که ما را به نقطه دوم هدایت می کند.

PSP ها استراتژی های مدیریت ریسک از طریق رویکردهای مبتنی بر داده های هوش مصنوعی

نوآوری باعث تقویت فناوری نظارت بهتر می شود. بر این اساس، فرآیندهای خودکار ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت باید با هدف یکپارچه‌سازی یادگیری ماشینی باشند.

با ورود به عصر هوش مصنوعی، مدل‌های هوش مصنوعی به احتمال زیاد به دلیل اینکه چگونه می‌توانند دائماً از داده‌های تاریخی یاد بگیرند و در عین حال می‌توانند نظارت بر تراکنش‌ها را بهینه کنند، مطمئن هستند.

هوش مصنوعی همچنین می‌تواند منجر به نتایج سریع‌تر و قطعی‌تر به انحراف از رفتار مشتری مورد انتظار شود، چیزی که به نوبه خود امکان تصمیم‌گیری بهتر و اهداف کنترل دقیق را فراهم می‌کند.

با این حال، داشتن فناوری و توانایی استقرار یادگیری ماشینی نباید باعث شود PSP ها عقب بنشینند و از آنچه در هسته آنهاست منحرف شوند: مشتری.

مدل های مشتری محور برای PSP ها از طریق زیرساخت یکپارچه

اقدامات کنترل جرم به هیچ وجه نباید منجر به تجربه بد مشتری شود.

به این ترتیب، زمانی که ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت، ورود مشتری و سفر کلی مشتری خود را طراحی می‌کنند، اقدامات کنترل جرم نباید در طول مسیر دردسرساز باشد، بلکه چیزی است که این فرآیندها را تا حد زیادی بهبود می‌بخشد.

با شفافیت در قلب خود، هم مشتریان و هم PSP ها می توانند سود ببرند. شناسایی انواع ریسک‌های مختلف و همپوشانی کنترل‌های آن‌ها با سفر مشتری یا سایر محصولات، PSP‌ها می‌توانند تیم‌ها را به طور مؤثر یکپارچه کنند و زیرساخت‌های آن‌ها را متحد کنند، که منجر به موارد زیر می‌شود:

· پیش بینی نیازهای بالقوه و کنترل جرایم مالی به عنوان راهی برای کنار هم قرار دادن کنترل های مختلف و کاهش اصطکاک داخلی و خارجی در فرآیندها.

· نقاط درد احتمالی در فرآیندها را شناسایی کنید، در حالی که آنها را برای مطابقت با طراحی درآورید

انواع مختلف ریسک را شناسایی کنید، خطرات مربوطه را کاهش دهید (مثلاً تحریم ها، AML، و غیره)، و از داده های مربوطه خود برای تقویت سایر فرآیندها استفاده کنید.

· اطمینان حاصل کنید که آنها در الزامات خود شفاف هستند

· در حین برقراری ارتباط واضح با مشتریان خود، به تصمیم گیری سریعتر دست می یابند

· بهبود ویژگی های موجود و جدید

در نتیجه، نه تنها تجربه مشتری بسیار روان تر خواهد بود، بلکه دیدگاه PSP از مشتری نیز بسیار واضح تر خواهد بود.

ارزیابی ریسک موثر به عنوان بلوک ساختمانی برای زیرساخت

از آنجایی که هر ارائه‌دهنده خدمات پرداخت تحت شرایط متفاوتی کار می‌کند و در معرض انواع مختلفی از خطرات قرار دارد، سناریوهای ریسک احتمالی آنها نیز باید متفاوت باشد.

بر این اساس، شناسایی ریسک باید فراتر از فرضیه‌های نظری باشد و به درک مکان و چگونگی موقعیت هر تاجر در طول زنجیره ارزش، نقش آن‌ها، نوع مشتریانی که جذب می‌کنند و جریان معاملاتشان چگونه خواهد بود فراتر رود.

این تعهد به تجزیه و تحلیل مبتنی بر داده‌ها باید ادامه داشته باشد، زیرا نظارت بر PSPها را با اجازه دادن به تنظیمات سخت‌تر از نظر ریسک‌پذیری همراه با کنترل سخت‌تر در صورت یافتن واگرایی، به سطح بعدی می‌رساند.

پایان: همکاری PSPها و در دست گرفتن رهبری

با افزایش نظارت نظارتی، بهتر است PSPها در سه جبهه متمایز (شرکت کنندگان در بازار، تنظیم کننده ها و مشتریان) پیشتاز باشند.

با داشتن یک صندلی پشت میز زمانی که زمان تنظیم برنامه های نظارتی فرا می رسد، PSP ها می توانند بهترین ایده ها را در این صنعت به ارمغان بیاورند و در موقعیت اصلی برای تعریف بهتر آن باشند.

علاوه بر این، راه حل های به اشتراک گذاری داده ها بین PSP ها، بانک ها و مشتریان قطعا می تواند به درک بهتر جرایم مالی و توسعه راه های جدید برای مبارزه با آن منجر شود.

در نهایت، آموزش مشتری موضوع دیگری است که می تواند به مبارزه با جرایم مالی کمک کند. آینده PSP ها مطمئناً روشن است، اما بین آنها، بانک ها و مشتریان، شعار مبارزه با جرایم مالی ممکن است "et pluribus unum" باشد.

تمبر زمان:

بیشتر از Magnates مالی