ارائه دهنده اصلی جک هنری به دنبال فناوری برای رسیدگی به تغییرات در چشمانداز پرداختهای امروزی و نگرانیهای مشتریان پس از فروپاشی بانک سیلیکون ولی است و در عین حال آماده راهاندازی راهحلهای جدید برای مقابله با تهدیدات سایبری در صنعت خدمات مالی است.
اخبار اتوماسیون بانکی نشست با لی وترینگتون، مدیر ارشد استراتژی شرکت در جک هنری برای بحث در مورد نیازهای مشتریان ارائه دهنده فناوری، آماده سازی مشتریان برای FedNow و محصولات جدید در سال 2023. آنچه در زیر می آید نسخه ویرایش شده آن گفتگو است.
اخبار اتوماسیون بانکی: مشتریان بانکی پس از فروپاشی SVB روی چه چیزی متمرکز هستند؟
لی وترینگتون: فروپاشی SVB ریزش سپرده را تسریع کرد که در دسامبر 2022 آغاز شد و منجر به تقاضا برای روابط سپرده قویتر پس از SVB شد. بر اساس نظرسنجی معیار جک هنری در سال 2023 از مدیران اجرایی، رشد سپردهها اکنون اولویت استراتژیک بانکها است.
بهترین استراتژی های سپرده گذاری هدفمند، طبقه بندی شده، بخش بندی شده و استراتژیک هستند. بانکهای هوشمند میدانند که کدام بخش از پایه سپردهشان بیشتر در معرض خطر سقوط و فرار است. آنها در ارتباط با سپرده گذارانی که به طور نامتناسبی برای نقدینگی بانک اهمیت دارند، فعال بوده اند. بانکهای پیشرو نیز گزینههای پسانداز و سرمایهگذاری خودکاری را ارائه میکنند که روابط سپردهها را چسبناک و افزایش میدهد.
موفقترین بانکهایی هستند که نه تنها سپردهها را بهصورت استراتژیک قیمتگذاری میکنند، بلکه با ابزارهای قدیمی سیدی و حسابهای پسانداز خلاقیت به خرج میدهند و به عنوان مثال، صندوقهای سرمایهگذاری مجدد میانمدت را پیشنهاد میکنند یا بستههای ترکیبی ایجاد میکنند که نیاز بانک به نقدینگی را متعادل میکند. و هزینه کم وجوه با تمایل مشتری برای نرخ های بهتر.
حتی قبل از SVB، بانکهایی که به دنبال جبران شکافهای سپرده در میان Gen Y و Gen Z بودند، افتتاح حساب فقط از طریق تلفن همراه را ارائه میکردند که سرمایهگذاری حساب را از قبل تحمیل نمیکرد، و همچنین دسترسی زودهنگام دریافتی را که در میان نئوبانکهایی مانند Chime تبدیل شده است، ارائه میکردند. در حال حاضر بانک های بیشتری از این روند پیروی می کنند.
بان: بانکها چه ابزارهایی باید داشته باشند تا بتوانند یکپارچهسازی یکپارچه با شرکای ضروری فینتک، از جمله شرکای پرداختها را فراهم کنند؟
LW: بانکها باید بین مشتریان خود و مرتبطترین فینتکها همخوانی مؤثری باشند. آنها باید در شناسایی، بررسی، ادغام و جاسازی فینتکهای انتخابی در تجربیات دیجیتالی خود در بازههای زمانی معنادار خوب و کارآمد باشند. این بدان معناست که بانکها باید پلتفرمهای دیجیتال باز با APIهای مستند و خودسرانه داشته باشند که فینتکها بتوانند به راحتی آنها را مصرف کنند.
بر اساس نظرسنجی معیار اولویتهای استراتژیک ۲۰۲۳، ۹۰ درصد موسسات مالی قصد دارند در دو سال آینده فینتکها را در تجربیات دیجیتالی خود بگنجانند و ۶۳ درصد از بانکها قصد دارند بهطور خاص فینتکهای پرداخت را تعبیه کنند.
با توجه به باد مخالف فزاینده ای که فین تک های پرداخت از نظر دسترسی سخت تر به سرمایه های خطرپذیر، کاهش نرخ رشد در تجارت الکترونیک و افزایش نظارت نظارتی با آن مواجه هستند، فورستر پیشبینی میکند که از هر چهار پرداخت یک فینتک در سال جاری شکست میخورد. این بدان معناست که بانکها باید در بررسی شرکای فینتک مرتبط با پرداختها در سال 2023 دقت بیشتری داشته باشند.
به طور کلی، پیچیدگی پرداختها افزایش مییابد و تعداد روشهایی که مردم از طریق آن پرداخت میکنند و حقوق دریافت میکنند، پراکنده میشود. کسبوکارهای کوچک و متوسط باید بتوانند پرداختها را از طریق مجموعهای در حال رشد و پیچیده از ریلهای پرداخت، انواع مناقصه و کیف پولهای دیجیتال بپذیرند. اکنون بسیاری از مشاغل باید بین 12 تا XNUMX نوع پرداخت مختلف را بپذیرند.
بانکهای موفق پیچیدگی رو به رشد پرداختها را از بین میبرند و پذیرش پرداختها را از هر کسی در هر کجای دنیا برای کسبوکارها در هر اندازهای بسیار ساده و آسان میکنند. پذیرش پرداختهای جهانی برای جریان نقدی کسبوکارها حیاتی خواهد بود، به خصوص اگر رکود اقتصادی در سال جاری رخ دهد. رویکردهای حلقه باز برای پرداخت ها، به ویژه P2P نیز مورد توجه قرار خواهند گرفت.
BAN: چگونه FedNow بازی پرداخت را تغییر می دهد؟
LW: برای اولین بار در 50 سال گذشته، یک راهآهن پرداخت فوری عمومی جدید دارید که آنلاین میشود. FedNow قرار است دوره جدیدی از نوآوری را در مورد موارد استفاده جدید پرداخت و موارد استفاده قدیمی تر در آن ریل های FedNow افتتاح کند. اگر شما یک بانک هستید و به دنبال ثبت نام و حداقل دریافت کننده پرداخت های FedNow نیستید، باید به این فکر کنید که چگونه این امر بر توانایی شما در پذیرش سپرده تأثیر می گذارد. در این سال، استراتژی پرداخت نیز استراتژی سپرده است. طبق آخرین تحقیقات ما، 60٪ از بانک ها قصد دارند FedNow را به عنوان یک سرویس پرداخت اضافه کنند.
بان: چگونه بانک ها می توانند به یک سیستم پرداخت در حال تغییر متمایل شوند؟
LW: به طور متوسط گوشی های هوشمند در ایالات متحده دارای 14 برنامه مالی هستند، از جمله برنامه های پرداخت مانند Cash App, پی پال و Venmo. تغییرات در پشته فناوری زیر بانکداری در 15 سال گذشته چیزهایی مانند بانکداری به عنوان یک سرویس (BaaS) و پرداخت به عنوان یک سرویس (PaaS) را برای ما به ارمغان آورده است. PaaS به همین دلیل است که می توانید خدمات پرداخت را از انواع نهادهای مختلف، با و بدون قولنامه بانکی دریافت کنید. این اختلال در اکوسیستم باعث ایجاد چندپارگی مالی گسترده برای مصرف کنندگان شده است و درک این موضوع را برای آنها دشوار می کند که با پول خود کجا هستند. یک آمریکایی به طور متوسط اکنون از 15 تا 20 ارائه دهنده خدمات مالی مختلف استفاده می کند.
در حالی که تصور اینکه بانکها میتوانند مشتریان را از استفاده از همه آن برنامهها و ارائهدهندگان دیگر منع کنند، توهم است، بانکها میتوانند از APIها و ریلهای بانکداری باز برای جمعآوری تصویر کاملی از امور مالی مشتری در بانک استفاده کنند. این وضعیت اولین برنامه را برای بانک تضمین می کند و به مشتریان اطمینان مالی می دهد تا بر اساس بهترین توصیه های محصول و خدمات بعدی عمل کنند. این یکی از قویترین راههایی است که بانکها میتوانند از فناوری برای سرمایهگذاری بر روی یک چالش سیستمی استفاده کنند و امسال باد مخالف را به باد عقب تبدیل کنند.
نزدیک به 30 درصد از بانک ها نیز در حال برنامه ریزی برای ارائه PaaS در دو سال آینده هستند. آنها در حال برنامه ریزی برای تعبیه قابلیت های پرداخت خود در اشخاص ثالث غیر بانکی هستند. این روش دیگری است که بانکها میتوانند به منشور خود کمک کنند و درآمد کسب کنند و حق امتیاز پرداخت خود را گسترش دهند.
بان: جک هنری روی چه چیزی در سال 2023 کار می کند؟
LW: ما واقعاً در مورد راهاندازی دو راهحل جدید نسل بعدی و بومی ابری هیجانزده هستیم: Banno Business، راهحل جدید مدیریت پول نقد ما که برای حذف خطرات ایمیل تجاری (BEC) طراحی شده است. و Financial Crimes Defender، یک پلتفرم تقویتشده هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی بلادرنگ که امکان مشاهده کلاهبرداری را در همه کانالها فراهم میکند.
هر بانک و فینتک در کشور در 12 ماه گذشته بیش از آنچه در طول تاریخ تجربه کردهاند، تقلب را تجربه کردهاند. بخش بزرگی از مشکل شیوع خراش صفحه در صنعت ما است - که تشخیص تلاشهای ورود معتبر از جعلی را برای بانکها دشوار میکند و سیستمها را در برابر حملات پر کردن اعتبار و سایر تهدیدات سایبری آسیبپذیر میکند که همچنان صنعت را آزار میدهد. بزرگ
به همین دلیل است CFPB [اداره حمایت مالی مصرف کننده] در حال بررسی دقیق خراش دادن صفحه و پیشنهاد قوانین بانکداری باز جدید در اواخر سال جاری است. خبر خوب این است که بانکها میتوانند خراش صفحه ورودی را با ریلهای بانکی باز مبتنی بر API جایگزین کنند و در نهایت اشتراکگذاری اعتبار را به طور کامل حذف کنند.
در جک هنری، ما به حذف تدریجی خراش صفحه نمایش ورودی در پلت فرم دیجیتال Banno خود ادامه می دهیم و آن را با اتصالات API مستقیم به پنج تا از بزرگترین پلتفرم های تبادل داده های مالی جایگزین می کنیم. در واقع، ما قبلاً خراش صفحه را از صدها هزار برنامه در میلیونها صاحب حساب حذف کردهایم و تا پایان تابستان این فرآیند را در Banno تکمیل خواهیم کرد.
حذف اشتراک اعتبار یک نقطه عطف مهم برای صنعت است و عصر جدید و امن تر تبادل داده های مالی را آغاز می کند. برخلاف استخراج بیرویه دادهها که توسط خراشدهی صفحه انجام میشود، انباشت API باز به دارندگان حساب اجازه میدهد تا دادههای خود و نحوه اشتراکگذاری آنها با ارائهدهندگان شخص ثالث را مشخص، کوچکسازی و کاملاً کنترل کنند - از جمله توانایی اعطا یا لغو مجوزهای داده در بانکداری دیجیتال بانک اصلیشان. تجربه. اعتماد به بانک را تقویت می کند و امنیت مالی مشتری را بهبود می بخشد. این کار درستی است، و ما هیجان زده هستیم که این تلاش را رهبری می کنیم.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- ضرب کردن آینده با آدرین اشلی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 12
- ماه 12
- 14
- سال 15
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 سال
- a
- توانایی
- قادر
- درباره ما
- چکیده
- تسریع شد
- پذیرفتن
- پذیرش
- دسترسی
- مطابق
- حساب
- حساب ها
- در میان
- عمل
- اضافه کردن
- نشانی
- اثر
- تجمع
- AI
- معرفی
- اجازه می دهد تا
- قبلا
- همچنین
- امریکایی
- در میان
- an
- و
- دیگر
- هر
- هر جا
- API
- رابط های برنامه کاربردی
- رویکردها
- برنامه های
- هستند
- دور و بر
- صف
- AS
- At
- حمله
- تلاشها
- خودکار
- اتوماسیون
- میانگین
- دور
- بعث
- به عقب
- برج میزان
- بانک
- بانکداری
- بانک
- بانو
- پایه
- BE
- BEC
- شدن
- بوده
- قبل از
- بودن
- محک
- بهترین
- بهتر
- میان
- بزرگ
- بزرگترین
- آورده
- بسته
- دفتر
- کسب و کار
- سازش ایمیل تجاری
- کسب و کار
- اما
- by
- CAN
- می توانید دریافت کنید
- قابلیت های
- سرمایه
- سرمایه گذاری
- اهميت دادن
- موارد
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- جریان نقدی
- مدیریت پول نقد
- CDS
- به چالش
- تغییر دادن
- تبادل
- متغیر
- کانال
- رئیس
- آهک
- انتخاب
- مشتری
- مشتریان
- سقوط - فروپاشی - اضمحلال
- آینده
- کامل
- پیچیده
- پیچیدگی
- سازش
- نگرانی ها
- اعتماد به نفس
- اتصالات
- مصرف
- مصرف کننده
- مصرف کننده دفتر حمایت مالی
- مصرف کنندگان
- ادامه دادن
- کنترل
- گفتگو
- شرکت
- هزینه
- کشور
- ایجاد
- ایجاد شده
- خالق
- اعتبار
- جنایات
- بحرانی
- مشتری
- مشتریان
- آزارهای سایبری
- داده ها
- تبادل اطلاعات
- دسامبر
- تقاضا
- سپرده
- سپرده گذاران
- سپرده
- طراحی
- مختلف
- مشکل
- دیجیتال
- بانکداری دیجیتال
- کیف پول دیجیتال
- مستقیم
- مدیر
- بحث و تبادل نظر
- قطع
- تمیز دادن
- do
- میکند
- نمی کند
- پایین
- رو به پایین
- به آسانی
- ساده
- تجارت الکترونیک
- اقتصادی
- رکود اقتصادی
- اکوسیستم
- موثر
- موثر
- تلاش
- از بین بردن
- حذف شد
- پست الکترونیک
- جاسازی کردن
- تعبیه کردن
- قادر ساختن
- پایان
- اشخاص
- عصر
- به خصوص
- تا کنون
- هر
- مثال
- تبادل
- برانگیخته
- اجرایی
- گسترش
- تجربه
- با تجربه
- تجارب
- اضافی
- چهره
- FAIL
- Fednow
- امور مالی
- مالی
- جرایم مالی
- اطلاعات مالی
- موسسات مالی
- حفاظت مالی
- امنیت مالی
- خدمات مالی
- خدمات مالی
- fintech
- fintechs
- نام خانوادگی
- بار اول
- پرواز
- جریان
- متمرکز شده است
- پیروی
- به دنبال آن است
- برای
- برای مصرف کنندگان
- فوربس
- استحکام
- چهار
- تقلب
- جعلی
- از جانب
- کاملا
- بودجه
- بودجه
- افزایش
- بازی
- ژنرال
- جنرال Z
- دریافت کنید
- می دهد
- رفتن
- خوب
- اعطا کردن
- در حال رشد
- رشد
- آیا
- سرهای جلو
- هنری
- به لحاظ تاریخی
- چگونه
- HTTPS
- صدها نفر
- ترکیبی
- شناسایی
- if
- مهم
- in
- از جمله
- صنعت
- ابداع
- فوری
- پرداخت فوری
- موسسات
- ادغام
- ادغام
- به
- سرمایه گذاری
- IT
- جک
- جک هنری
- JPG
- دانستن
- چشم انداز
- بزرگ
- نام
- بعد
- آخرین
- راه اندازی
- راه اندازی
- برجسته
- ترک
- انسوی کشتی که از باد در پناه است
- پسندیدن
- نقدینگی
- ورود
- به دنبال
- کم
- دستگاه
- ساخت
- باعث می شود
- مدیریت
- راه حل مدیریت
- بسیاری
- معنی دار
- به معنی
- مرحله مهمی از زندگی
- میلیون ها نفر
- کسب درآمد
- پول
- ماه
- بیش
- اکثر
- لازم
- نیاز
- نیازهای
- نئوبانک ها
- جدید
- محصولات جدید
- اخبار
- بعد
- اکنون
- عدد
- of
- ارائه
- ارائه
- مامورین
- قدیمی
- on
- ONE
- آنلاین
- فقط
- باز کن
- بانکداری باز
- افتتاح
- گزینه
- or
- دیگر
- ما
- خارج
- روی
- p2p
- پرداخت
- بخش
- احزاب
- شرکای
- پرداخت
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- سیستم پرداخت ها
- پرداخت به عنوان یک سرویس
- مردم
- مجوز
- فاز
- تصویر
- محل
- طاعون
- برنامه
- برنامه ریزی
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- قوی
- پیش بینی می کند
- آماده
- قیمت
- اصلی
- اولویت
- اولویت بانک ها
- بلادرنگ
- مشکل
- روند
- محصول
- محصولات
- مترقی
- حفاظت
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- عمومی
- ریل
- آهنگ
- نرخ
- رسیدن به
- زمان واقعی
- واقعا
- توصیه
- تنظیم کننده
- دوباره تصور شده
- روابط
- مربوط
- جایگزین کردن
- تحقیق
- قوانین
- s
- پس انداز
- پرده
- بدون درز
- امن
- امن
- تیم امنیت لاتاری
- بخش ها
- ارشد
- سرویس
- ارائه دهندگان خدمات
- خدمات
- به اشتراک گذاشته شده
- اشتراک
- باید
- قابل توجه
- امضای
- سیلیکون
- سیلیکون ولی (Silicon Valley)
- بانک دره سیلیکون
- ساده
- اندازه
- کند شدن
- هوشمند
- گوشی های هوشمند
- راه حل
- مزایا
- صحبت کردن
- به طور خاص
- پشته
- اساسی
- آغاز شده
- وضعیت
- توقف
- استراتژیک
- استراتژیک
- استراتژی ها
- استراتژی
- قوی
- موفق
- کت و شلوار
- تابستان
- بررسی
- سیستم
- سیستمیک
- سیستم های
- TAILWIND
- گرفتن
- هدف قرار
- فن آوری
- پیشرفته
- مناقصه
- قوانین و مقررات
- نسبت به
- که
- La
- جهان
- شان
- آنها
- آنها
- چیز
- اشیاء
- فکر می کنم
- سوم
- اشخاص ثالث
- شخص ثالث
- این
- در این سال
- کسانی که
- هزاران نفر
- زمان
- به
- امروز
- ابزار
- بالا
- کشش
- اعتماد
- دور زدن
- دو
- انواع
- ما
- در نهایت
- فهمیدن
- جهانی
- us
- استفاده کنید
- با استفاده از
- دره
- ریسک
- سرمایه گذاری
- نسخه
- بسیار
- دید
- آسیب پذیر
- کیف پول
- مسیر..
- راه
- we
- خوب
- بود
- چی
- چه شده است
- که
- در حین
- WHO
- چرا
- بطور گسترده
- اراده
- با
- در داخل
- بدون
- کارگر
- جهان
- سال
- سال
- شما
- شما
- زفیرنت