با هوش مصنوعی، یادگیری ماشین، و ابتکارات کلان داده که باعث تغییر می شود، موسسات مالی برای بهینه سازی فرآیندها و بهبود تجربه مشتری به این فناوری ها نگاه می کنند.
اما فناوری های مورد استفاده در بانکداری چیست؟ امروز؟ و کدام یک از موسسات مالی باید حرکت رو به جلو را در اولویت قرار دهند؟
در این مقاله به بررسی کلید می پردازیم بانکداری خرده فروشی روندهایی که هر مالی متخصص باید بداند تا آینده خود را اثبات کند کسب و کار عملیات.
تصمیم گیری مبتنی بر داده
داده ها همیشه نیروی محرکه اصلی در فرآیندهای تصمیم گیری، به ویژه در بخش مالی بوده اند. اما با افزایش کیفیت و میزان داده های موجود، بانک ها شروع به استفاده از تجزیه و تحلیل های پیشرفته و موضعی برای تصمیم گیری دقیق تر خواهند کرد.
مؤسسات مالی می توانند از داده ها برای موارد زیر استفاده کنند:
- مدل سازی ریسک - بانکs قادر خواهد بود خطرات احتمالی را زودتر تشخیص و پیش بینی کند. در نتیجه، کارشناسان مالی میتوانند راهحلها و راهحلهایی را برای جلوگیری از این مشکلات پیشنهاد کنند.
- پیشگیری از تقلب - حجم وسیعی از داده ها به تنظیم کننده های داخلی در مؤسسات مالی کمک می کند تا تراکنش ها را برای شناسایی فعالیت های تقلبی نظارت کنند.
- رضایت مشتری - داده های شخصی مشتری به بانک ها کمک می کند تا تجربه کلی کاربر را در همه پلتفرم ها بهبود بخشند.
با مدیریت داده های جدید و علم تجزیه و تحلیل ابزارها، موسسات مالی قادر خواهند بود تا بافت داده های خود را تا حد امکان گسترش دهند تا دقیق ترین بینش را به دست آورند.
خودکارسازی فرایند
As بانکداری خرده فروشی دیجیتال به یک هنجار جدید تبدیل می شود، شرکت ها اجرای آن را آسان تر خواهند کرد اتوماسیون در اکوسیستم آنها اتوماسیون فرآیندهای رباتیک (RPA) و اتوماسیون فرآیندهای دیجیتال (DPA) همچنان به رشد خود ادامه خواهند داد زیرا بانک ها به دنبال راه هایی برای حذف افزونگی ها و افزایش کارایی گردش کار هستند.
داده ها از مک کینزی همچنین نشان می دهد که دستگاه های IoT تا سال 50 از 2025 میلیون فراتر خواهد رفت. همچنین، پیشرفت در هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی به این معنی است که بیش از 50 درصد از تمام فرآیندهای بانکی داخلی را می توان خودکار کرد.
شرکت هایی مانند Capital One، Citi و HSBC در حال حاضر از برنامه های کاربردی هوش مصنوعی برای اجرای عملیات بانکداری خرده فروشی دیجیتال خود استفاده می کنند. این غول های مالی همچنین برای احراز هویت مشتریان به الگوریتم های مبتنی بر هوش مصنوعی متکی هستند.
علاوه بر این، الگوریتمهای یادگیری عمیق و پردازش زبان طبیعی نیز میتوانند به بانکها کمک کنند تا کارایی را با خودکار کردن کارهای تکراری و متکی به انسان افزایش دهند. بخش خدمات مشتری در بانکداری از این فناوریها برای کمک به مشتریان در زمان واقعی و بستن پروندهها سریعتر استفاده میکند.
ترکیب هوش مصنوعی با RPA برای عملکرد بهتر. منبع: EPSoft
تجربه مشتری بهتر
مدرن مصرف کنندهمشتاق تعامل شخصی با موسسات مالی هنگام پرداخت، جستجوی اطلاعات یا درخواست وام. صرف نظر از عملکرد، کاربران می خواهند ارتباط خاصی را احساس کنند و از یک تجربه کاربری روان لذت ببرند.
با افزایش رقابت برای تسلط در بخش بانکداری، شرکت هایی مانند JP Morgan توجه بیشتری به ویژگی هایی دارند که بانکداری را برای مشتریان راحت تر می کند. خواه پرداخت بدون تماس باشد یا سرمایه گذاری راه حلاس، مالی کدام سازمان هاs همیشه مشتریان را در اولویت قرار می دهد.
مشتری پشتیبانی یکی دیگر از جنبه های اصلی تجربه کاربر در بخش بانکی است. با توجه به اینکه 79 درصد از Gen Z و Millenials فقط به دنبال کار با مؤسسات مالی هستند که نیازهای شخصی آنها را برآورده می کنند، بانک های بیشتری از علم داده و هوش مصنوعی برای بهینه سازی تجربه مشتری.
افزایش تمرکز بر پس انداز
شوک ناشی از بیماری همه گیر، جوانان را مجبور کرد که بیشتر روی پس انداز و سرمایه گذاری تمرکز کنند. با توجه به الف مطالعه تعقیب و گریز، 40 درصد از مصرف کنندگان مایلند گزینه های پس انداز بیشتری را برای محافظت از پول خود در برابر شرایط پیش بینی نشده بررسی کنند.
علاوه بر این، 91 درصد از پاسخ دهندگان به مطالعه چیس اعتراف کردند که فناوریهای صرفهجویی خودکار به آنها کمک کرد تا هزینههای خود را کاهش دهند و پسانداز خود را بهتر نظارت کنند.
برای این منظور، بانکها و خانههای مالی در حال پیادهسازی فناوریهای مبتنی بر هوش مصنوعی هستند تا به مشتریان کمک کنند پسانداز خود را خودکار کنند. اجرای عالی این فناوری بانکداری خرده فروشی ویژگی Chase Autosave است که به کاربران اجازه می دهد کارهای زیر را انجام دهند:
- پس انداز روزانه را به صورت دستی انجام دهید.
- درصد مشخصی از هر سپرده را ذخیره کنید.
- مقداری را برای پس انداز در یک دوره خاص انتخاب کنید.
از آنجایی که بیشتر مصرف کنندگان به خدمات بانکداری تلفن همراه متکی هستند، شرکت ها باید ویژگی های ذخیره خودکار را در برنامه های آینده ادغام کنند.
گسترش بانکداری باز
بانکداری باز به اشخاص ثالث اجازه می دهد تا از APIهای بانک دیگر استفاده کنند. به جای انحصار این APIها بدون به اشتراک گذاری آنها با سایر نهادهای مالی، بانک ها می توانند آنها را به عنوان خدمات ارائه دهند - بانکداری به عنوان یک سرویس (BaaS).
با مقرراتی مانند دستورالعمل خدمات پرداخت اصلاح شده (PSD2)، بانک ها می توانند مدل های BaaS را برای کسب درآمد از نوآوری های فناوری خود بررسی کنند. این مقررات تضمین می کند که اشخاص ثالثی که از API بانک شما استفاده می کنند در این دو دسته قرار می گیرند:
- ارائه دهنده خدمات اطلاعات حساب (AISP) - فعالیت حساب مشتری را تجزیه و تحلیل می کند.
- ارائه دهندگان خدمات شروع پرداخت (PISP) - پرداخت ها را برای مشتری انجام می دهد.
این فلسفه بانکداری باز به بهبود کیفیت خدماتی که مشتریان دریافت می کنند ادامه خواهد داد. شرکتهای فینتک و اینسورتک اکنون میتوانند از APIهای باز برای کمک به مشتریان در انجام تراکنشها، خرید بیمه پزشکی و خانه و مدیریت امور مالی خود استفاده کنند.
خدمات مالی تعبیه شده
خدمات مالی تعبیه شده یک است فناوری در بانکداری خرده فروشی که اکنون بخشی از زندگی روزمره شده است. مطابق با Accentureارزش مالی تعبیه شده تا سال 230 به 2025 میلیارد دلار خواهد رسید.
بانک ها و اتحادیه های اعتباری چگونه می توانند از خدمات مالی تعبیه شده بهره مند شوند؟
برای شروع، بانک ها می توانند از خدمات یکپارچه برای نگه داشتن مشتریان در پلتفرم های خود استفاده کنند. آ نظرسنجی شطرنجی نشان می دهد که 76 درصد از مصرف کنندگان تنها در صورتی تعامل خود را با خدمات بانکداری دیجیتال افزایش می دهند که مشکلات اصلی آنها برطرف شود.
جدای از آن، شرکتهای غیرمالی مانند آمازون نیز میتوانند برای ارائه وام به فروشندگان بر اساس پارامترهای از پیش تعریفشده، به منابع مالی تعبیهشده تکیه کنند. به طور متوسط، این شرکتها تعامل را 87.5 درصد در طول پنج سال گذشته افزایش دادهاند.
با حرکت رو به جلو، این نوآوری به کسب و کارهای کوچک کمک می کند تا پرداخت ها و وام ها را سریعتر پردازش کنند. موسسات مالی همچنین از خدمات مالی تعبیه شده برای افزایش رضایت، اعتماد و وفاداری مشتریان استفاده خواهند کرد.
امور مالی غیر متمرکز
امور مالی غیرمتمرکز نسبتاً جدید است فناوری بانکداری خرده فروشی، که توضیح می دهد که چرا موسسات مالی هنوز تمایلی به اتخاذ این سیستم ندارند. اما با توجه به اینکه تنظیم کننده های دولتی روی قوانینی برای هدایت تراکنش ها در این چارچوب جدید کار می کنند، غول های مالی در حال ساخت مفاهیم اولیه برای زیرساخت های غیرمتمرکز هستند.
کارشناسان بانکداری سرمایه گذاری دیجیتال جی پی مورگان در حال توسعه پلتفرمی هستند که فناوری های بلاک چین و دفتر کل توزیع شده را پیاده سازی می کند. طی سالهای آینده، موسسات مالی بیشتری از این مدل پیروی خواهند کرد تا عملیات خود را غیرمتمرکز کنند و با بازارهای در حال تحول سازگار شوند.
اگر DeFi به هنجار جدید تبدیل شود، بانک ها می توانند بدون نگرانی در مورد ریسک های اعتباری به مشتریان پول قرض دهند. همچنین شفافیتی که پلتفرمهای DeFi ارائه میکنند، جرایم مالی مانند کلاهبرداری و سرقت را کاهش میدهد.
یکپارچه سازی ابر
حدود 90 درصد از موسسات مالی استفاده می کنند ابر سرویسبرای برخی از فرآیندهای تجاری داخلی آنها. اکثر بانک های نو از یک محیط چند ابری ترکیبی برای ایمن سازی داده های شرکت در فضای ابری استفاده کنید.
با کمک هوش مصنوعی، بافت های داده، BaaS و BaaP (بانکداری به عنوان یک پلتفرم)، بانک ها می توانند بار کاری خود را با زیرساخت های حفاظت از داده های قوی تر ایمن کنند. علاوه بر این، رایانش ابری زیرساخت بانکی را مقیاسپذیر میکند، که به مؤسسات اجازه میدهد تا با تغییرات بازار سریعتر سازگار شوند.
به گفته IBM، انتقال زیرساخت های بانک به فضای ابری تنها بسته به بلوغ دیجیتالی می تواند موفقیت آمیز باشد. ارائه دهنده قابلیت و مورد تجاری کارشناسان Deloitte همچنین پیشبینی میکنند که بانکداری ابری با فراهم کردن دسترسی به مجموعه دادههای مشترک به همگامسازی همکاریها در سازمانهای مالی کمک میکند.
بانکداری برای پایداری
تغییرات آب و هوایی یک موضوع داغ در هر صنعتی است و بانکداری نیز از این امر مستثنی نیست. امروزه، مصرفکنندگان از بانکها انتظار دارند تا از شیوههای پایداری پیروی کنند که اثرات تغییرات آب و هوایی را کاهش میدهد.
در واقع، 64 درصد از متخصصان جوان می گویند که برای بانک هایی که به محیط زیست اهمیت نمی دهند کار نخواهند کرد. با توجه به هزینه های مالی بالقوه از دست دادن مشتریان و کارمندان در مقابل رقبا، موسسات مالی اکنون از فناوری اطلاعات سبز (بانکداری سبز) استقبال می کنند.
بانک ها و سازمان های مالی با انتقال برنامه های خود به فضای ابری می توانند انتشار کربن را تا 5.9 درصد کاهش دهند که حدود 6 میلیون تن COXNUMX است.2 هر سال
ادغام با شرکت های فناوری
عصر بانکها که صرفاً بر خدمات مالی تمرکز میکنند به آرامی در حال محو شدن است. با در دسترس قرار گرفتن فناوریهای جدید، بانکها و سازمانهای مالی باید مدلهای موجود را برای ارائه خدمات بهتر به مشتریان دوباره اختراع کنند.
این اکوسیستم دیجیتالی بازسازی شده، شرکت ها را با غیر بانک ها متحد می کند تا از دسترسی ترکیبی آنها به منابع و مصرف کنندگان استفاده کنند.
به عنوان مثال، والمارت با Ribbit Capital همکاری می کند تا "تجارب مالی مبتنی بر فناوری را متناسب با مشتریان و همکاران Walmart ارائه دهد." در آینده، چنین اتحادیه هایی در بخش های بانکی و خرده فروشی کالاهای مصرفی رایج خواهند شد.
علاوه بر این، بانکها باید بهعنوان شرکتهای فناوری (و فینتک) در مقیاس کامل عمل کنند تا بتوانند با شرکتهایی مانند اپل و گوگل رقابت کنند. اگر شرکت های فناوری بیشتری به سرمایه گذاری در امور مالی ادامه دهند، بانک های سنتی باید ادغام شوند یا دامنه خدمات خود را گسترش دهند تا رقابتی باقی بمانند.
افزایش تمرکز بر امنیت
طبق گزارش CompTIA، مؤسسات مالی بیشترین آسیب را در برابر حملات سایبری دارند و 23 درصد از کل حملات سایبری در 18 ماه گذشته را به خود اختصاص داده اند که بالاترین رقم در تمام دوران است. در نتیجه، بانکها مقررات و پروتکلهای امنیتی را دو برابر میکنند تا از دادههای شخصی و مالی در برابر حملات سایبری محافظت کنند.
هزینه جرایم سایبری در سال 2021
در سالهای آینده، بانکهای بیشتری باید از ابزارهای هوش مصنوعی برای شناسایی این حملات قبل از وقوع استفاده کنند. همچنین، اتخاذ راه حل های ابری قوی از ارائه دهندگان مورد اعتماد کمک خواهد کرد بانک های بدون شعبه امنیت داده ها را خودکار کنید و مقررات KYC و AML را اجرا کنید.
خانه های مالی همچنین ممکن است نیاز به جایگزینی رمزهای عبور با سایر پروتکل های احراز هویت مناسب برای تقویت امنیت داشته باشند. مایکروسافت و گوگل قبلاً با برنامههای Authenticator مستقل خود استاندارد را تنظیم کردهاند و سایر شرکتها و مؤسسات مالی در زمان مقرر از آن پیروی خواهند کرد.
نتیجه
آینده فناوری بانکداری خرده فروشی بر بهبود تجربه مشتری در پرداخت های بدون تماس، امنیت داده ها و خدمات خرده فروشی تمرکز زیادی خواهد داشت. در ماههای آینده، بانکها بیشتر بر روی راهحلهای بانکداری باز تمرکز خواهند کرد تا خدمات بهتری به مشتریان ارائه کنند، تصمیمگیریهای مبتنی بر دادهها را بگیرند و کارایی گردش کار خود را بهبود بخشند.
برای اینکه کسب و کار مالی خود را برای نوآوری ها و روندهای فناوری آینده آماده کنید، SDK.finance نرم افزار برچسب سفید را برای کمک به شما ارائه می دهد. ساخت یک سیستم قوی، مقیاس پذیر، مقاوم در برابر آینده، و بانک خرده فروشی دیجیتال کاربر پسند.
پست روندهای فناوری بانکداری خرده فروشی: آینده چه چیزی در انتظار شماست؟ به نظر می رسد برای اولین بار در SDK.finance – نرم افزار بانکداری هسته دیجیتال White-Label.
- "
- 2021
- a
- درباره ما
- Accenture
- دسترسی
- مطابق
- حساب
- حسابداری (Accounting)
- دقیق
- در میان
- فعالیت ها
- فعالیت
- اضافه
- آدرس
- پیشرفته
- پیشرفت
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- AI
- الگوریتم
- معرفی
- اجازه می دهد تا
- قبلا
- همیشه
- آمازون
- AML
- مقدار
- علم تجزیه و تحلیل
- دیگر
- API
- رابط های برنامه کاربردی
- اپل
- برنامه های کاربردی
- درخواست
- با استفاده از
- برنامه های
- دور و بر
- مقاله
- مصنوعی
- هوش مصنوعی
- هوش مصنوعی و یادگیری ماشین
- توجه
- تصدیق
- خودکار بودن
- خودکار
- اتوماسیون
- اتوماسیون
- در دسترس
- میانگین
- بعث
- بانکداری
- بانک
- شدن
- قبل از
- سود
- بزرگ داده
- بیلیون
- بلاکچین
- ساختن
- بنا
- کسب و کار
- کسب و کار
- خرید
- سرمایه
- پایتخت یک
- کربن
- انتشار کربن
- اهميت دادن
- موارد
- تغییر دادن
- تعقیب
- تغییر آب و هوا
- ابر
- محاسبات ابری
- ترکیب شده
- آینده
- شرکت
- شرکت
- رقابت
- رقابتی
- رقبای
- محاسبه
- رفتار
- ارتباط
- مصرف کنندگان
- ادامه دادن
- ادامه
- مناسب
- هسته
- شرکت ها
- هزینه
- اعتبار
- اتحادیه های اعتباری
- جنایات
- در حال حاضر
- مشتری
- تجربه مشتری
- رضایت مشتری
- خدمات مشتری
- مشتریان
- حملات سایبری
- جرایم اینترنتی
- روزانه
- داده ها
- مدیریت اطلاعات
- حفاظت از داده ها
- علم اطلاعات
- امنیت داده ها
- غیر متمرکز
- تصمیم گیری
- عمیق
- DEFI
- deloitte
- بستگی دارد
- در حال توسعه
- دستگاه ها
- دیجیتال
- بانکداری دیجیتال
- توزیع شده
- لجر توزیع شده است
- دو برابر
- پایین
- رانندگی
- در اوایل
- اکوسیستم
- اکوسیستم
- اثر
- بهره وری
- از بین بردن
- جاسازی شده
- در آغوش گرفتن
- تولید گازهای گلخانه ای
- کارکنان
- نامزدی
- اشخاص
- محیط
- به خصوص
- هر روز
- در حال تحول
- موجود
- گسترش
- انتظار
- مخارج
- تجربه
- تجارب
- کارشناسان
- اکتشاف
- گسترش
- پارچه
- سریعتر
- ویژگی
- امکانات
- سرمایه گذاری
- امور مالی
- مالی
- اطلاعات مالی
- موسسات مالی
- بخش مالی
- خدمات مالی
- fintech
- نام خانوادگی
- تمرکز
- تمرکز
- به دنبال
- پیروی
- به جلو
- چارچوب
- تقلب
- از جانب
- تابع
- آینده
- رفتن
- گوگل
- دولت
- بزرگ
- سبز
- شدن
- راهنمایی
- کمک
- زیاد
- نگه داشتن
- صفحه اصلی
- خانه
- چگونه
- HSBC
- HTTPS
- ترکیبی
- آی بی ام
- انجام
- پیاده سازی
- اجرای
- بهبود
- بهبود
- افزایش
- افزایش
- صنعت
- اطلاعات
- شالوده
- شالوده
- ابتکارات
- ابداع
- نوآوری
- بینش
- نمونه
- موسسات
- بیمه
- ادغام
- یکپارچه
- اطلاعات
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- اینترنت اشیا
- دستگاه های iot
- IT
- جی پی مورگان
- نگاه داشتن
- کلید
- دانستن
- KYC
- زبان
- بزرگ
- یادگیری
- دفتر کل
- وام
- نگاه کنيد
- به دنبال
- وفاداری
- دستگاه
- فراگیری ماشین
- عمده
- ساخت
- باعث می شود
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت
- دستی
- بازار
- بازارها
- بلوغ
- پزشکی
- مایکروسافت
- قدرت
- میلیون
- موبایل
- مدل
- مدل
- کسب درآمد
- پول
- مانیتور
- ماه
- بیش
- مورگان
- اکثر
- متحرک
- طبیعی
- نیازهای
- ارائه
- پیشنهادات
- باز کن
- عمل
- عملیات
- بهینه سازی
- گزینه
- سفارش
- سازمان های
- دیگر
- به طور کلی
- بیماری همه گیر
- بخش
- کلمه عبور
- پرداخت
- خدمات پرداخت
- مبلغ پرداختی
- مردم
- درصد
- کارایی
- دوره
- شخصی
- شخصی
- فلسفه
- سکو
- سیستم عامل
- ممکن
- پتانسیل
- پیش بینی
- پیشگیری
- مشکلات
- روند
- خودکارسازی فرایند
- فرآیندهای
- در حال پردازش
- حرفه ای
- محافظت از
- حفاظت
- پروتکل
- ارائه
- ارائه دهنده
- ارائه دهندگان
- ارائه
- کیفیت
- رسیدن به
- زمان واقعی
- گرفتن
- كاهش دادن
- مقررات
- رگولاتور
- دوباره تصور شده
- منابع
- خرده فروشی
- بانکداری خرده فروشی
- خطرات
- اتوماسیون فرایند روباتیک
- آفریقای جنوبی
- قوانین
- دویدن
- رضایت
- صرفه جویی کردن
- مقیاس پذیر
- علم
- sdk
- بخش
- بخش ها
- امن
- تیم امنیت لاتاری
- فروشندگان
- سرویس
- خدمات
- تنظیم
- به اشتراک گذاشته شده
- اشتراک
- کوچک
- کسب و کارهای کوچک
- نرم افزار
- مزایا
- برخی از
- ویژه
- خاص
- استاندارد
- شروع
- ماندن
- هنوز
- مهاجرت تحصیلی
- موفق
- قابل تحمل
- سیستم
- وظایف
- فن آوری
- فنی
- فن آوری
- پیشرفته
- La
- سرقت
- اشخاص ثالث
- زمان
- امروز
- ابزار
- موضوع
- سنتی
- معاملات
- شفافیت
- روند
- اعتماد
- زیر
- اتحادیه
- دلار آمریکا
- استفاده کنید
- کاربران
- ارزیابی
- WALMART
- راه
- چی
- چه
- در داخل
- بدون
- مهاجرت کاری
- کارگر
- سال
- سال
- جوان
- شما