با وجود پذیرش روزافزون سیستم بانکداری بدون شعبه، برخی از مشتریان هنوز تمایلی به تغییر کامل به مدل بانکداری بدون شعبه ندارند. البته دلیل این امر دور از مزایای آن نیست بانکداری شعبه سیستم ارائه می دهد. به عنوان مثال، همه ما می دانیم که مسائل مالی چقدر حساس هستند. بیشتر افراد ترجیح می دهند نگهداری وجوه خود را به موسسات مالی دارای شعبه فیزیکی بسپارند تا موسسات بدون شعبه قابل شناسایی. در طول سال ها، این سیستم اعتقادی از رشد حمایت کرده است بانکداری خرده فروشی در رده های سنی مختلف
با این حال، افزایش دیجیتالی شدن و تمایل نسل جوان به دسترسی به خدمات بانکداری راحت، سریع، قابل اعتماد و از طریق اینترنت یکی از نگرانیهای اکثر بانکهای خرد است. در نتیجه، بانکهای خردهفروشی برای ارائه پیشنهاد اقدام کردهاند خدمات بانکداری خرده فروشی به مشتریان آنلاین خود. اما پس از آن، بانکداری خرد چیست و بانکداری خرد چه تفاوتی با آن دارد بانکداری خرده فروشی دیجیتال؟
Rتعریف بانکداری جزئی
وقتی مردم در مورد مراجعه به بانک برای افتتاح حساب، سپرده گذاری یا برداشت صحبت می کنند، به آن اشاره می کنند بانکداری خرده فروشی. بانکداری خرده فروشی یک مدل بانکی است که تمرکز عملیاتی آن ارائه خدمات پولی لازم برای فعالیت های روزانه مصرف کنندگان فردی در یک منطقه جغرافیایی است. در این نظام بانکی، نیاز مصرفکنندگان فردی جایگزین نیازهای شرکتها میشود و به این ترتیب، خدمات به گونهای طراحی میشود که رضایت افراد را در فعالیتهای روزانهشان جلب کند. هدف آنها برای کمک به مشتریان برای برنامه ریزی و مدیریت بهتر امور مالی، نام بانکداری مصرف کننده یا بانکداری شخصی را برای آنها به ارمغان آورد.
برای ارائه زمینه ای برای بانکداری خرده فروشی، بیایید برخی از آنها را بررسی کنیم محصولات و خدمات بانکداری خرده فروشی
- افتتاح حساب و پس انداز
- حواله نقدی
- پردازش وام شخصی
- خدمات سپرده گذاری امن
- صدور و نگهداری کارت های بانکی و کارت های اعتباری
- معاملات خارجی
- رسیدگی به وام های رهنی
- گواهی سپرده و غیره
بانکداری خرد در مقابل rبانکداری دیجیتال جزئی
همانطور که قبلاً گفتیم، بانکهای خرده فروشی همان بانکهایی هستند که در اطراف خود میبینیم و روزانه با آنها معامله میکنیم. گرفتن با سیستم بانکداری خرده فروشی این است: این یک مدل بانکداری مصرف کننده محور است که خدمات پولی اساسی را ارائه می دهد. چند نمونه از بانک های خرده فروشی عبارتند از بانک اجاره ای، بانک سیتی، بانک ایالات متحده، بانک آمریکا، ولز فارگو و غیره.
خدمات خرده فروشی بانکی شامل افتتاح و بررسی حساب، پردازش وام شخصی، پس انداز، انتقال وجه و غیره می شود. تصور کنید همه این فعالیت های مالی را از طریق پلتفرم های مبتنی بر اینترنت بدون شعبه انجام دهید. در حال حاضر، آن چیزی است بانکداری خرده فروشی دیجیتال دلالت دارد. برای شفافیت، بانکداری خرده فروشی دیجیتال یک نسخه آنلاین از بانکداری خرده فروشی است که با ارائه ارتباط دارد خدمات بانکداری خرده فروشی اما با استفاده از ابزارهای دیجیتال.
بانکداری خرد در مقابل بانکداری تجاری
In بانکداری خرده فروشیتمرکز بانک بر ارائه خدمات مالی و جانبی است که در جهت رفع نیازهای پولی تک تک مشتریان در فعالیت های روزانه آنها طراحی شده است. از سوی دیگر، بانکداری تجاری، سیستم بانکداری را توصیف میکند که خدمات آن در جهت رفع نیازهای شرکتها و سازمانهای دولتی تنظیم میشود. یافتن بیشتر بانکهایی که هر دو سیستم بانکی را اداره میکنند، غیرمعمول نیست و این از مزایایی است که این سیستمها به بانک ارائه میدهند.
در اداره یک بانک، هر دو سیستم بانکداری تجاری و خرده فروشی دست به دست هم داده اند تا بانک را سودآور نگه دارند. بیایید این را در چارچوب در نظر بگیریم، آیا؟ را سیستم بانکداری خرده فروشی به بانک کمک می کند تا مقدار مناسبی از نقدینگی را از سپرده های مصرف کنندگان فردی جمع آوری کند. در عین حال، در حالی که سیستم بانکداری تجاری جایی است که وجوه در قالب وام به واحدهای تجاری و سازمان های دولتی مصرف می شود که به نوبه خود به بانک سود پرداخت می کنند.
پلت فرم کیف پول دیجیتال داخلی
روندهای محرک rبانکداری جزئی industry
-
وابستگی به اینترنت
با توجه به مطالعهبسیاری از مشتریان، به ویژه آداپتورهای دیجیتال کند، مجبور شدند در طول قرنطینه به حالت آنلاین روی بیاورند. روش خرید و استفاده افراد بانکداری خرده فروشی اینترنتی به طور دائمی تغییر کرده است، به ویژه برای مصرف کنندگان 65 ساله، که بیش از سه برابر نسبت نسل Zs است. اتکا به نقاط تماس دیجیتال در طول این سفر به سرعت افزایش یافته است، و کسب و کارهای خرده فروشی را بر آن داشته تا در پیشنهادات خود تجدید نظر کنند و با ارائه محصولات و خدمات خود از طریق آن، با انتظارات مشتریان جدید مطابقت داشته باشند. بانکداری دیجیتال خرده فروشی.
-
تعادل
گرچه بیشتر بانک خرده فروشیg و فروش همچنان در مکانهای فیزیکی انجام میشود، توزیع پیادهروها تغییر کرده است. در طول سال 2022 و حتی 2023، انتخابهای خردهفروشی آنلاین بهتر از خیابانهای مرتفع، مراکز خرید و سایتهای مرکز شهر خواهند بود. مردم در مورد ویروس عصبی خواهند ماند، خدمات بیشتری از خانه می خواهند، و گزینه های خرده فروشی آنلاین این مقصد راحت کلیک به کلیک را ارائه می دهند. با این حال، از آنجایی که مشتریان انتظار سفرهای مشتری محور دیجیتالی بیشتری را دارند که به طور یکپارچه نقاط لمسی دیجیتال را در یک محیط فیزیکی برای افزایش راحتی یکپارچه می کند، هدف فروشگاه ها به سرعت تغییر خواهد کرد.
-
اختلال در زنجیره تامین
این بیماری همهگیر شکنندگی زنجیرههای تامین پیچیده جهانی را برجسته کرده است و ما انتظار داریم که مشکلات گرسنگی در سراسر سال 2022 ادامه داشته باشد. افزایش هزینههای حملونقل، هزینههای نیروی کار، گمرک، عوارض، کمبود حملونقل، و اختلال در مرزهای کشور مسائل مهمی خواهند بود. در دسترس بودن سهام همچنان دشوار خواهد بود، که ممکن است مشکل را برای سازمانهایی مانند بانکهای خردهفروشی که میخواهند زنجیره تامین خود را گسترش دهند و اتکا به ماژولهای زمان تکاندهنده را کاهش دهند، تشدید کند.
-
استراتژی انتشار خالص صفر
بانکداری خرده فروشی برای ارائه شفافیت عالی در مورد انتشارات اصلی، از جمله اهداف بلندپروازانه و قابل اندازه گیری، با فشار بیشتری مواجه خواهد شد. مطابق با تحقیقتنها نیمی از بانکهای خردهفروشی عمومی بریتانیا دارای انتشار خالص صفر هستند، و از آنهایی که دارند، میانگین زمان تا صفر خالص حدود ۲۲ سال است.
دولت، مصرفکنندگان، سرمایهگذاران و حتی کارمندان داخلی شرکت فشار بیشتری بر شرکتها وارد میکنند تا کار درست را انجام دهند. خرده فروشان بزرگ فشار فزاینده ای بر تامین کنندگان خود وارد می کنند، صادقانه در مورد انتشار گازهای گلخانه ای اصلی، و عملکرد و جاه طلبی جنبه بسیار مهم تری در انتخاب تامین کنندگان خرده فروشان خواهد بود.
-
حفاظت از سودآوری
قبل از همه گیری ، سودآوری بانکداری خرده فروشی تحت فشار شدید قرار گرفت و درآمدهای پیش از مالیات برای برجسته ترین خرده فروشان تقریباً در دهه گذشته به نصف کاهش یافت و به 9.2 درصد در سال 2012 و 5.1 درصد در سال 2021 کاهش یافت. حاشیه ها به دلیل افزایش هزینه ها، رقابت شدید و تغییر به سمت فعالیت های آنلاین کاهش یافته است. . به ویژه، تغییر به سمت بانکداری خرده فروشی فناوری اطلاعات بسیاری از خردهفروشان را با خروجیهای فیزیکی بیشتری نسبت به آنچه که میتوانستند توجیه تجاری کنند، رها کرده است، که اغلب آنها را به ساختارهایی مرتبط میکند که توانایی آنها را برای پیادهسازی مدلهای تجاری به همان سرعتی که نیاز دارند، مهار میکند.
به طور همزمان، هزینه های قابل توجهی برای بهبود کارایی عملیات آنلاین ضروری خواهد بود. سیستمهای ارسال خودکار، استخدام دانشمندان داده، یا معرفی کمپینهای بازاریابی پیچیدهتر، همه احتمالات هستند. این تحول دیجیتال موانع جدیدی را در کل زنجیره ارزش ایجاد میکند که منجر به افزایش هزینهها میشود.
نحوه عملکرد بانکداری خرده فروشی و کسب سود
همانطور که در مورد تمام نهادهای محصول و خدمات وجود دارد، نیروی محرکه اصلی تولید درآمد است. همان منطق درآمدی بخش بانکی را به حرکت در می آورد. برای بانکهای خردهفروشی، درآمد حاصل از هزینهها و سودی است که از خدماتی که به مردم ارائه میکنند، ایجاد میکنند. به عنوان مثال، هنگامی که یک حساب در یک بانک خرده فروشی باز می شود، شما مجاز به سپرده گذاری هستید. پولی که شما واریز می کنید در حساب شما بیکار نمی ماند. بلکه برای بهره برداری از تسهیلات اعتباری استفاده می شود. سایر کاربران بانک از این وجوه وام می گیرند و بانک به صورت سود وجوه استقراضی درآمد ایجاد می کند.
بنابراین، خدمات بانکداری خرده فروشی ایجاد درآمد از اختلاف در نرخ بهره به عنوان مثال، یک بانک خرده فروشی به شما وعده سودی را می دهد که اگر مدتی پول خود را دست نخورده بگذارید، بین 4 تا 5 درصد متغیر است. اما بانک برای شما وام برای گرفتن خانه یا ماشین با نرخی بین 10 تا 15 درصد صادر می کند. اعطای وام های مصرفی یک استراتژی مهم است که از طریق آن بانک های خرده فروشی درآمد ایجاد می کنند.
علاوه بر این، بانکهای خردهفروشی برای برخی از خدمات جانبی کارمزد کمی دریافت میکنند. چند نمونه عبارتند از هزینه های ماهانه، کارت اعتباری و اضافه برداشت. اینها استراتژی هایی هستند که بانک های خرده فروشی برای سودآوری به کار می گیرند.
توجه: استراتژیهای تولید سود نیز برای آن اعمال میشود بانکداری دیجیتال خرده فروشی.
راه حل بانکداری شرکتی
انواع بانکداری خرده فروشی
دو دسته عمده وجود دارد سیستم بانکداری خرده فروشی، و آنها عبارتند از:
- بانکداری خرده فروشی انبوه: در اینجا تمرکز بانک ارائه خدمات پولی ضروری به تعداد زیادی از مردم است. هدف این نوع بانک، ایجاد مجموعه بزرگی از مشتریان است که از طریق سپرده های خود، اطمینان حاصل کنند که وجوه ثابتی در اختیار بانک قرار می گیرد تا تجارت خود را انجام دهد. بانکداری خرده فروشی انبوه به موارد زیر تقسیم می شود:
- بانک های اجتماعی: این نوع بانک خدمات پولی ضروری را به افراد کم درآمد در یک جامعه تعریف شده ارائه می کند.
- سیستم پس انداز پستی: این نوع از سیستم خرده فروشی بانکی به مصرف کنندگان فردی که دسترسی به یک بانک مناسب، یک راه امن و مطمئن برای واریز پول خود ندارند، خدمت می کند.
- کلاس بانکداری خرده فروشی: بانکداری خرد کلاسی خدمات پولی را به بخش بسیار محدود اما منحصر به فردی از مشتریان ارائه می دهد. مشتریان در این بخش توسط ثروتمندانی که به آنها فرمان میدهند تعریف میشوند و آنها معمولاً نخبگان جامعه هستند که مشاغلی را انجام میدهند که به شدت برای بانک مفید است. محبوب ترین ها در این دسته عبارتند از: جولیوس بائر، گلدمن ساکس، بی ان پی پاریباس، سیتی گروپ، جی پی مورگان چیس و کردیت سوئیس.
مزایای بانکداری خرده فروشی
اگر در حال نگاه کردن به سیستم بانکداری خرده فروشی از دیدگاه منابع و دارایی، مزایای بانکداری خرده فروشی برای بانک و اقتصاد غیر قابل انکار است. بیایید به چند مورد از این مزایا نگاه کنیم.
- ساختمان برند: The سیستم بانکداری خرده فروشی به بسیاری از افرادی که انجام معاملات را با یک خانه مالی شعبه ترجیح می دهند خدمات می دهد. البته، وارد کردن مصرف کنندگان بزرگ فردی تضمین می کند که نقدینگی کافی برای ارائه وام برای سایر مشتریان مصرف کننده وجود دارد. اما از طرف دیگر، این امر باعث ایجاد آگاهی برای بانک می شود. هرچه افراد بیشتری برای انجام معاملات وارد بانک شوند، شانس حفظ تصویر ذهنی از بانک بیشتر می شود که برای ایجاد برند خوب است.
- نقدینگی ثابت با سود غیر قابل مذاکره: سپرده های مشتریان خرد پایدار هستند و سپرده های اصلی ایجاد می کنند. چنین سپرده هایی با سود غیرقابل مذاکره ارائه می شود. از این رو، فضای کمتری برای مذاکره با منافع اضافی وجود دارد. از آنجایی که آنها به افراد زیادی خدمات می دهند، به منابع مالی زیادی نیز دسترسی دارند.
- بهبود ارتباط با مشتری: بانکداری خرده فروشی امتیاز مدیریت مشتری بهتری دارد و به نوبه خود به ایجاد یک پایگاه مشتری اختصاصی و وفادار کمک می کند
- افزایش تنوع: با وجود بانکداری خرد، بانکها اکنون میتوانند مشاغل جانبی بیشتری مانند طرحهای بازنشستگی، پردازش وام مسکن، صندوقهای سرمایهگذاری مشترک و غیره را بررسی کنند. از طریق افزایش تولید، بانکهای خرد به پیشرفت اقتصادی و تولد دوباره کشور کمک میکنند.
- بانکداری خرده فروشی وام های نرم سریع و آسان را به مشتریان مصرف کننده ارائه می دهد، بنابراین استاندارد زندگی افراد کم درآمد و متوسط را بهبود می بخشد.
معایب بانکداری خرده فروشی
- افزایش نرخ تبدیل وامهای بلندمدت به داراییهای غیرجاری: احتمال عدم پرداخت وامهای بلندمدت توسط مصرفکنندگان در بانکهای خرد وجود دارد که در صورت عدم نظارت صحیح، میتوانند طولانیمدت شوند.
- بانک های خرده فروشی هزینه های سنگینی را برای منابع انسانی متحمل می شوند تا از بسیاری از وام های پرداخت شده مراقبت کنند.
آینده بانکداری خرده فروشی
با بسته شدن بسیاری از شعب بانک ها، به ویژه در ایالات متحده، بانکداری خرده فروشی صنعت در سال های اخیر دستخوش تغییرات قابل توجهی شده است. اگرچه با توجه به وضعیت فعلی نمی توان علت دقیق این تعطیلی ها را مشخص کرد بانکداری خرده فروشی اینترنتیبدون شک بانکداری آنلاین و همراه در همه این مشکلات نقش دارد. کارشناسان بر این باورند که این روند در بخش بانکداری خرد ادامه خواهد یافت، همانطور که در 25 تا 30 سال گذشته زمانی که دولت بانکها را مقرراتزدایی کرد، انجام داده بود. با این حال، باید توجه داشت که همه بانکهای خرد در حال بستن شعب نیستند. برخی در حال تشکیل اتحادیه های اعتباری هستند.
فروشنده پلتفرم بانکداری دیجیتال
پذیرش دیجیتالی شدن بسیاری از مدل های بانکداری مدرن را به وجود آورده است که خدمات بانکداری بدون شعبه را ارائه می دهند. این بانکها از راهحلهای فینتک بهبود یافته استفاده میکنند تا به مردم خدمات بانکی اولیه سریع، مطمئن و یکپارچه ارائه دهند. از آنجایی که بانکداری بدون شعبه روز به روز محبوبتر میشود و تقاضا برای بانکهای دیجیتال در حال افزایش است، اگر از راهحل آمادهای مانند راهحل آماده استفاده میکنید، ساخت بانکهای دیجیتال جدید آسانتر است. پلت فرم بانکداری خرده فروشی دیجیتال SDK.finance. با پلتفرم بانکداری خرده فروشی برچسب سفید SDK.finance، یک محصول بانکی جدید می تواند چند برابر سریعتر در مقایسه با ساخت آن از ابتدا راه اندازی شود. با استناد به نئوبانک خود بر اساس ساخت هسته تراکنشی قابل اعتماد توسط تیمی متخصص با توسعه نرم افزارهای بانکی و پرداخت بیش از 15 سال، می توانید بر جذب پایگاه عظیم مشتری و بهبود خدمات برای مشتریان تمرکز کنید.
پست بانکداری خرده فروشی: روندها و آینده به نظر می رسد برای اولین بار در SDK.finance – نرم افزار بانکداری هسته دیجیتال White-Label.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- توانایی
- درباره ما
- دسترسی
- دسترسی
- مطابق
- حساب
- در میان
- فعالیت ها
- اضافه
- اتخاذ
- مزایای
- سن
- معرفی
- هر چند
- جاه طلب
- امریکا
- مقدار
- درخواست
- محدوده
- دور و بر
- دارایی
- دارایی
- جذب
- خودکار
- دسترس پذیری
- در دسترس
- میانگین
- اطلاع
- بانک
- بانک مرکزی آمریکا
- بانکداری
- بانک
- شدن
- تبدیل شدن به
- مزایای
- نام تجاری
- ساختن
- بنا
- کسب و کار
- کسب و کار
- مبارزات
- ماشین
- کارت ها
- حمل
- کشتی
- دسته بندی
- علت
- زنجیر
- شانس
- بار
- بار
- مجوز
- تعقیب
- بررسی
- انتخاب
- سیتی گروپ
- شهر:
- کلاس
- مشتریان
- بسته
- بسته شدن
- بیا
- تجاری
- تجاری
- انجمن
- شرکت
- مقایسه
- رقابت
- به طور کامل
- پیچیده
- در نظر بگیرید
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- ادامه دادن
- کمک
- راحتی
- مناسب
- هسته
- شرکت
- شرکت ها
- هزینه
- میتوانست
- کشور
- ایجاد
- ایجاد
- اعتبار
- کارت اعتباری
- سوئیت اعتباری
- اتحادیه های اعتباری
- بحرانی
- بسیار سخت
- جاری
- وضعیت فعلی
- مشتری
- مشتریان
- گمرک
- روزانه
- داده ها
- دبیت کارتها
- دهه
- اختصاصی
- تقاضا
- مقصد
- پروژه
- متفاوت است
- مختلف
- مشکل
- دیجیتال
- بانکداری دیجیتال
- دگرگونی های دیجیتال
- کیف پول دیجیتال
- قطع
- توزیع
- رانندگی
- در طی
- درامد
- اقتصادی
- اقتصاد
- بهره وری
- نشر
- تولید گازهای گلخانه ای
- کارکنان
- اشخاص
- محیط
- ضروری است
- و غیره
- مثال ها
- عالی
- گسترش
- انتظار
- انتظارات
- مخارج
- کارشناس
- چهره
- FAST
- سریعتر
- درنده
- سرمایه گذاری
- امور مالی
- مالی
- موسسات مالی
- fintech
- نام خانوادگی
- تمرکز
- پیروی
- برای مصرف کنندگان
- فرم
- از جانب
- بودجه
- آینده
- تولید می کنند
- نسل
- جغرافیایی
- گرفتن
- جهانی
- هدف
- رفتن
- خوب
- دولت
- دولتی
- در حال رشد
- رشد
- به شدت
- کمک
- کمک می کند
- اینجا کلیک نمایید
- زیاد
- بالاتر
- برجسته
- استخدام
- صفحه اصلی
- خانه
- چگونه
- اما
- HTTPS
- بزرگ
- انسان
- منابع انسانی
- گرسنگی
- موانع
- انجام
- غیر ممکن
- بهبود
- بهبود یافته
- بهبود
- شامل
- از جمله
- درآمد
- افزایش
- افزایش
- افزایش
- فرد
- افراد
- نمونه
- موسسات
- ادغام
- علاقه
- نرخ بهره
- اینترنت
- مبتنی بر اینترنت
- معرفی
- سرمایه گذاران
- موضوع
- مسائل
- IT
- سفر
- جی پی مورگان
- تعقیب jpmorgan
- نگاه داشتن
- دانستن
- کار
- بزرگ
- راه اندازی
- ترک کردن
- محدود شده
- نقدینگی
- زندگی
- وام
- مکان
- مستند
- طولانی
- دراز مدت
- نگاه کنيد
- به دنبال
- وفادار
- ساخته
- نگهداری
- عمده
- ساخت
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت
- بازار یابی (Marketing)
- متوسط
- نشست
- روانی
- قدرت
- موبایل
- مدل
- مدل
- پولی
- پول
- ماهیانه
- بیش
- اکثر
- محبوبترین
- لازم
- نیازهای
- عدد
- ارائه
- ارائه
- پیشنهادات
- پیشنهادات
- آنلاین
- باز کن
- افتتاح
- عملیاتی
- عمل
- عملیات
- گزینه
- سازمان های
- دیگر
- بیماری همه گیر
- ویژه
- ویژه
- پرداخت
- پرداخت
- مستمری
- مردم
- کارایی
- انجام
- به طور دائم
- شخصی
- شخصیت
- چشم انداز
- فیزیکی
- تصویر
- سکو
- سیستم عامل
- بازی
- استخر
- محبوب
- فرصت
- در حال حاضر
- فشار
- اصلی
- مشکل
- در حال پردازش
- محصول
- محصولات
- سود
- مفید
- برجسته
- ارائه
- فراهم می کند
- عمومی
- هدف
- سریع
- به سرعت
- اعم
- نرخ
- RE
- اخیر
- كاهش دادن
- ارتباط
- قابل اعتماد
- اعتماد
- ماندن
- نیاز
- منابع
- منابع
- نتیجه
- خرده فروشی
- بانکداری خرده فروشی
- خرده فروشان
- درامد
- طلوع
- نقش
- در حال اجرا
- امن
- حراجی
- همان
- صرفه جویی کردن
- طرح ها
- دانشمندان
- sdk
- بدون درز
- یکپارچه
- بخش
- امن
- بخش
- انتخاب
- سرویس
- خدمات
- تغییر
- خريد كردن
- کمبود
- قابل توجه
- پس از
- سایت
- کوچک
- جامعه
- نرم
- نرم افزار
- توسعه نرم افزار
- راه حل
- مزایا
- برخی از
- استاندارد
- دولت
- ایالات
- ماندن
- هنوز
- موجودی
- پرده
- استراتژی ها
- استراتژی
- تامین کنندگان
- عرضه
- زنجیره تامین
- زنجیره تامین
- پشتیبانی
- گزینه
- سیستم
- سیستم های
- صحبت
- تیم
- La
- چیز
- سه
- از طریق
- سراسر
- زمان
- بار
- ابزار
- طرف
- معامله کردن
- معاملات
- انتقال
- دگرگونی
- شفافیت
- حمل و نقل
- روند
- Uk
- زیر
- اتحادیه
- منحصر به فرد
- متحد
- ایالات متحده
- us
- استفاده کنید
- کاربران
- معمولا
- ارزش
- فروشنده
- نسخه
- ویروس
- کیف پول
- ولز فارگو
- چی
- چه شده است
- در حین
- WHO
- برداشت
- در داخل
- بدون
- مهاجرت کاری
- با این نسخهها کار
- خواهد بود
- سال
- شما
- صفر