سنگاپور در پذیرش بانکداری دیجیتال از هنگ کنگ پیشی گرفت - فین تک سنگاپور

پیشرفت‌های فناوری، تغییر جمعیت‌شناسی و مقررات حمایتی باعث افزایش بانکداری دیجیتال در آسیا می‌شود و سنگاپور و هنگ کنگ به عنوان بازیگران کلیدی در حال ظهور هستند.

در حالی که هر دو مکان شاهد رشد چشم‌گیری در چشم‌انداز بانکداری دیجیتال مربوطه خود بوده‌اند، پذیرش بانکداری دیجیتال در سنگاپور سریع‌تر و قوی‌تر بوده است زیرا مصرف‌کنندگان محلی سطح بیشتری از استفاده و اشتیاق به استفاده از این راه‌حل‌های نوآورانه جدید را نشان می‌دهند، داده‌های جدید منتشر شده توسط RFI. نمایش جهانی

در گزارشی منتشر شد در 27 سپتامبر، ارائه‌دهنده بینش مالی استرالیایی یافته‌های تجزیه و تحلیل صنعت بانکداری دیجیتال سنگاپور و هنگ کنگ را به اشتراک می‌گذارد و وضعیت پذیرش در این دو مکان را برجسته می‌کند.

یافته‌های این تجزیه و تحلیل نشان می‌دهد که سنگاپور در پذیرش از هنگ کنگ پیشی می‌گیرد و دارای بیشترین نسبت مشتریانی است که به عنوان «کاربران دیجیتال سنگین» شناسایی شده‌اند. در نیمه دوم سال 2، 2022 درصد از جمعیت بانکداری خرد سنگاپور به طور مکرر از اینترنت آنلاین یا بانکداری تلفن همراه استفاده می کردند که این نرخ برای مشتریان هنگ کنگ 35 درصد کمتر است.

این تحقیق همچنین نشان می دهد که جوانان، به ویژه در سنگاپور، رهبری انقلاب بانکداری دیجیتال کشور را بر عهده دارند. در ایالت شهر، تقریباً 50 درصد از اعضای نسل Z یا متولدین بین 1996 تا 2010، بانکداری آنلاین را ترجیح می دهند، در حالی که این رقم در هنگ کنگ 30 درصد است.

بر اساس این گزارش، دلایل متعددی پشت پذیرش کندتر بانکداری دیجیتال در هنگ کنگ است. یکی، محیط نظارتی شهر به طور سنتی از بانکداری سنتی حمایت می کند. دوم، مصرف کنندگان در طول تاریخ تمایل خود را به بانکداری سنتی نشان داده‌اند، روندی که می‌توانست در زمان معرفی این روش‌های جدید بانکی اینرسی ایجاد کند.

سطوح بالای پذیرش پرداخت بلادرنگ

استفاده از بانکداری دیجیتال در هنگ کنگ کمتر از سنگاپور است، علیرغم پذیرش بیشتر پرداخت های بلادرنگ در شهر. در سپتامبر 2022، FPS به 10.9 میلیون کاربر ثبت شده و میانگین گردش مالی روزانه 928,000 رسید که نشان دهنده افزایش 17 باری از زمان پرتاب آن در اکتبر 2018، داده های اداره پولی هنگ کنگ نشان.

در مقایسه، سنگاپور 5.5 میلیون حساب بانکی با سرویس PayNow خود در اکتبر 2022 ثبت کرده بود، یکی از مقامات نمایندگی مقامات پولی سنگاپور. گفت: به هنگام. از این تعداد، 3 میلیون به شماره تلفن همراه، 2 میلیون به شماره کارت شناسایی ملی سنگاپور (NRIC) و نیم میلیون به شماره شناسایی خارجی (FIN) مرتبط بودند. استفاده از PayNow، از جمله پرداخت به بازرگانان و مشاغل، در سال 46 به 2021 میلیارد دلار سنگاپور رسید.

هنگ کنگ سیستم پرداخت فوری خود را در سال 2018 راه‌اندازی کرد. بر خلاف بسیاری از سیستم‌های دیگر، FPS بانک‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت را به هم متصل می‌کند و امکان نقل و انتقالات تعاملی بین حساب‌های بانکی و کیف پول‌های تلفن همراه را فراهم می‌کند. در سال 2022، تقریباً 11 درصد از تراکنش‌ها در هنگ کنگ از طریق FPS انجام شد و شهر یکی از بالاترین نرخ‌های نفوذ کیف پول موبایل در آسیا و اقیانوسیه را ثبت کرد که بیش از 89 درصد بود، داده‌های ACI Worldwide. نشان.

سهم حجم بر اساس ابزار پرداخت در هنگ کنگ، منبع: Prime Time for Real-Time Global Payments Report، ACI در سراسر جهان، مارس 2023

در همین حال، سنگاپور در سال 2017 PayNow را معرفی کرد، یک سرویس همپوشانی که بر روی زیرساخت انتقال وجوه بین بانکی خود به نام FAST ساخته شده بود. داده‌ها نشان می‌دهند که در سال 2022، حجم تراکنش‌های سیستم‌های پرداخت بلادرنگ 8.6 درصد از کل حجم پرداخت‌ها را نشان می‌دهد، در حالی که نفوذ کیف پول موبایل نزدیک به 78 درصد بوده است.

پیش‌بینی می‌شود بین سال‌های 2022 و 2027، پرداخت‌های بلادرنگ در هنگ‌کنگ و سنگاپور به ترتیب با نرخ‌های رشد مرکب سالانه 24.2 و 18.3 درصد رشد کنند و به سهم 25.4 درصدی از کل حجم پرداخت‌ها برای هنگ‌کنگ و سهم 15.2 درصدی برسد. برای سنگاپور

سهم حجم بر اساس ابزار پرداخت در سنگاپور، منبع: Prime Time for Real-Time Global Payments Report، ACI در سراسر جهان، مارس 2023

بانکداری دیجیتال در آسیا در حال افزایش است

آسیا به عنوان یکی از مناطق پیشرو در جهان در پذیرش بانکداری دیجیتال ظاهر شده است، رشدی که ناشی از جمعیت مطلوب، بخش فناوری پررونق و جمعیت زیادی از افراد بدون بانک بوده است.

با شناخت پتانسیل بانکداری دیجیتال برای بهبود دسترسی مالی، تقویت رشد اقتصادی، و تقویت نوآوری و رقابت در بخش بانکداری، دولت‌های سراسر منطقه مقررات و چارچوب‌های مجوز بانکداری دیجیتال را معرفی کرده‌اند.

در سنگاپور، بانک مرکزی راه اندازی چارچوب مجوز بانکداری دیجیتال آن در سال 2019 باز می گردد و تاکنون به چهار نهاد مجوز اعطا کرده است و تعداد کل بانک های دیجیتال فعال در ایالت-شهر را به این رقم رسانده است. پنج.

این بانک های دیجیتال شاهد کشش اندکی بوده اند. بانک GXS، یک سرمایه گذاری مشترک بین مخابرات سنگاپور (Singtel) و شرکت سواری Grab، گزارش در آوریل 2023 که تقریباً به 50 میلیون SGD (37 میلیون دلار آمریکا) سپرده خرده فروشی رسیده بود.

Trust Bank که در سپتامبر 2022 از طریق همکاری با Standard Chartered و FairPrice Group راه اندازی شد. ادعای که بیش از 600,000 مشتری قبلاً برای بانک دیجیتال آن ثبت نام کرده اند.

و Anext Bank که متعلق به نیروگاه فین‌تک چین، Ant Group است، می گوید: مبادلات برون مرزی ماهانه 20 درصد رشد داشته است. این بانک که شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) در سنگاپور را هدف قرار می‌دهد، می‌گوید که 65 درصد از مشتریان آن کسب‌وکارهای خرد محسوب می‌شوند و یک سوم آن‌ها در دو سال گذشته ثبت شده‌اند.

در هنگ کنگ، بانک مرکزی چارچوب بانکداری مجازی خود را در سال 2018 راه اندازی کرد و تاکنون اعطا کرده است هشت مجوز. داده های KPMG نشان مجموع وام‌های ناخالص ارائه شده توسط این شرکت‌ها از زمان شروع به کار به طور قابل توجهی افزایش یافته است و از 6 میلیارد HKD (767 میلیون دلار آمریکا) در دسامبر 2021 به 16 میلیارد HKD (2 میلیارد دلار آمریکا) در دسامبر 2022 افزایش یافته است. این بانک‌های دیجیتال که شروع به کار کردند. عملیات در سال 2020، در مجموع 1.7 میلیون حساب بانکداری مجازی در اکتبر 2022 جمع آوری شد.

اعتبار تصویر ویژه: ویرایش شده از Freepik

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/