5 داستان برتر فین تک سنگاپور در سال گذشته که صنعت را در سال 2023 تحت تأثیر قرار می دهد

بر کسی پوشیده نیست که صنعت فین تک در سنگاپور در سال های اخیر شکوفا شده است. این را می توان به اکوسیستم حمایتی دولت-شهر نسبت داد که شامل یک دولت حامی کسب و کار، نیروی کار با تحصیلات عالی و محیطی مساعد برای نوآوری و ریسک پذیری است.

این بخش همچنین از حضور قوی موسسات مالی پیشرو و شرکت های چند ملیتی و همچنین موقعیت شهر به عنوان یک مرکز منطقه ای برای بانکداری و مالی بهره برده است.

همه این عوامل به رشد چشم‌انداز فین‌تک در سنگاپور کمک کرده‌اند، همانطور که انبوهی از اعلامیه‌های هیجان‌انگیز که امسال شاهد آن بودیم نشان می‌دهد. از آنجایی که ممکن است همگامی با رشد سریع اکوسیستم فین‌تک محلی دشوار باشد، فین‌تک نیوز سنگاپور پنج داستان برتر فین‌تک امسال را انتخاب کرده است.

MAS با پیشرفت‌های CBDC خود، پاکت را پیش می‌برد 

مرجع پولی سنگاپور (MAS) به کاوش در پتانسیل CBDCهای خرده فروشی و عمده فروشی در ایالت جزیره بسیار متعهد بوده است.

رگولاتور در پایان ماه اکتبر اعلام کرده بود که اولین مرحله آزمایشی خرده فروشی CBDC را تکمیل کرده است. پروژه ارکیده که پتانسیل دلار سنگاپور دیجیتال (SGD) را که به عنوان پول هدفمند یا PBM شناخته می شود، بررسی کرد.

در حالی که MAS دریافت که هیچ دلیل قانع‌کننده‌ای برای خرده‌فروشی CBDC در سنگاپور وجود ندارد، به بررسی موارد استفاده خوب برای ارزهای دیجیتال ادامه خواهد داد.

در همین حال، MAS نشان داد که هنوز نسبت به استفاده از CBDC های عمده فروشی در هنگام معرفی خوشبین است. پروژه Ubin+ در جشنواره فین تک سنگاپور (SFF) 2022 برای تسویه مرزی ارز.

Ubin+ "مدل های تجاری و ساختارهای حاکمیتی برای تسویه ارزهای خارجی (FX) را مطالعه خواهد کرد، که در آن تسویه حساب اتمی، بر اساس ارزهای دیجیتال، می تواند کارایی را بهبود بخشد و خطرات تسویه را در مقایسه با ریل های پرداخت و تسویه فعلی کاهش دهد.

این پروژه استانداردها و زیرساخت های فنی را برای حمایت از معاملات ارزی با استفاده از فناوری دفتر کل توزیع شده (DLT) و زیرساخت های بازار مالی غیر مبتنی بر DLT توسعه می دهد.

علاوه بر این، MAS همچنین با بانک تسویه بین‌المللی (BIS) و فرانسه و سوئیس روی یک پروژه عمده‌فروشی CBDC کار می‌کند.

Dubbed پروژه ماریانا، تنظیم کننده ها بازارسازان خودکار (AMM) را برای مبادلات فرامرزی فرانک سوئیس، یورو و دلار سنگاپور عمده فروشی CBDCهای فرضی بررسی خواهند کرد. 

بانک های دیجیتال سنگاپور بالاخره وارد شدند

بیشتر اعطا شده مجوز کامل بانک دیجیتال به کنسرسیوم Grab-Singtel بانک جی ایکس اس و همچنین MariBank گروه SEA در سال 2020. 

بانک GXS راه اندازی رسمی خود را در ماه سپتامبر اعلام کرد که با کارمندان منتخب و مشتریانی که دارای بانک ضعیف هستند در اکوسیستم GXS، Grab و Singtel آغاز می شود. خدمات بانک GXS پس از آن به تدریج برای مصرف کنندگان عرضه خواهد شد.

استاندارد چارتر بانک اعتماد که تحت طبقه بندی بانک خارجی با ریشه قابل توجهی (SFRB) فعالیت می کند، همزمان با بانک GXS راه اندازی شد. 

در دو ماه اول راه اندازی، تراست بانک موفق شد بیش از 300,000 مشتری در داخل هواپیما.

گروه مورچه ها ANEXT بانک و بانک دیجیتال لینک سبز با حمایت گرینلند مالی هلدینگ نیز عملیات خود را در سال جاری با مجوزهای بانک عمده فروشی دیجیتال خود آغاز کردند. 

هر پنج بانک دیجیتال در حال حاضر هستند اعضای دفتر اعتبار سنگاپور که آنها را قادر می سازد تا به طور مؤثرتری بر ریسک اعتباری خود نظارت کنند.

راه اندازی بانک های دیجیتال بخشی از تلاش های MAS برای ترویج شمول مالی و رقابت در بخش بانکداری است. این حرکت همچنین به مصرف‌کنندگان در مورد نوع بانکی که می‌خواهند استفاده کنند، انتخاب بیشتری می‌دهد. 

سنگاپور به فکر تنظیم تجارت کریپتو و استیبل کوین است

در حالی که رگولاتور تا کنون اعطا شده یازده مجوز کامل و هفت تاییدیه اصولی به ارائه دهندگان خدمات رمز پرداخت دیجیتال (DPT).MAS به طور مداوم به سرمایه گذاران خرد در سنگاپور در مورد خطرات ذاتی تجارت کریپتو هشدار داده است.

تنظیم کننده توقیف شده ارائه دهندگان خدمات DPT از قرار دادن تبلیغات و تبلیغات در مناطق عمومی با تأثیر فوری، زیرا برخی از این تبلیغات و ادعاها ممکن است گمراه کننده یا نادرست باشند و خطرات بالقوه مصرف کننده را به همراه داشته باشند.

ارائه دهندگان فقط می توانند در وب سایت های شرکتی، برنامه های کاربردی تلفن همراه یا حساب های رسمی رسانه های اجتماعی بازاریابی یا تبلیغ کنند. این دستورالعمل‌ها با رویکرد MAS برای ارائه شفافیت نظارتی هماهنگ هستند و در عین حال اطمینان می‌دهند که سرمایه‌گذاران از خطرات موجود در تجارت دارایی‌های کریپتو آگاه هستند.

علاوه بر این، MAS نیز خواهد بود تنظیم صدور استیبل کوین ها متصل به یک ارز واحد - به نام استیبل کوین های ثابت ارز تک ارزی یا SCS - که در آن ارزش در گردش بیش از 5 میلیون دلار سنگاپور است. 

ناشران SCS باید دارایی های ذخیره را به صورت نقد، معادل های نقدی، یا اوراق بدهی دولتی کوتاه مدت که حداقل معادل 100 درصد ارزش اسمی SCS موجود در گردش باشد، نگهداری کنند.

ورشکستگی بانک های فعلی

در پرتو اخیر خرابی های DBS که منجر به اقدامات نظارتی MAS و الزامات سرمایه اضافی شد، ضروری است بدانید که حتی بانک‌های فعلی نیز از شکست سیستم و امنیت سایبری مصون نیستند.

بانکداری در سنگاپور به طور کلی کارآمد و راحت است و محصولات و خدمات خوبی در دسترس است. با این حال، دو شکست قابل توجه در سال گذشته برجسته هستند - DBS دچار اختلالات دو روزه و کلاهبرداری فیشینگ OCBC.

گروه DBS در گسترده ترین قطعی خود در سال های اخیر حدود دو روز دچار اختلال شد و ضربه ای به قابلیت اطمینان بانک وارد کرد. قطعی سه‌شنبه و چهارشنبه خدمات بانکی آن از جمله اپلیکیشن پرداخت را مختل کرد. 

سیستم‌های بانک از آن زمان بازیابی شده‌اند و همه خدمات در حال حاضر فعال هستند.

MAS اعلام کرد که در حال حاضر نیاز به DBS دارد برای اعمال ضریب 1.5 برابری دارایی های موزون ریسک خود برای ریسک عملیاتی - این به معنای مبلغ اضافی تقریباً 930 میلیون دلار سنگاپور در سرمایه نظارتی است.

در همین حال، بانک OCBC در مجموع ضرر کرد 13.7 میلیون دلار استرالیا در سیل اخیر کلاهبرداری های فیشینگ که 790 مشتری را تحت تأثیر قرار داد از بین رفت. این بانک گفت که تصمیم گرفته است به طور کامل به مشتریان آسیب دیده به عنوان یک حرکت حسن نیت با توجه به شرایط این کلاهبرداری، بازپرداخت شود. 

اتصال پرداخت منطقه ای در ASEAN

در همین حال، پنج بانک مرکزی در آسه آن، از جمله سنگاپور، اعلام کردند که یک تفاهم نامه (تفاهم نامه) برای همکاری در زمینه اتصال پرداخت منطقه ای برای پشتیبانی از پرداخت های فرامرزی سریع تر، ارزان تر، شفاف تر و فراگیرتر.

که در اجلاس سران G20 امضا شد، بانک های مرکزی درگیر در اتصال پرداخت شامل بانک اندونزی (BI), بانک نگارا مالزی (BNM), Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), سازمان پول سنگاپور (MAS)و بانک تایلند (BOT).

اجرای اتصال پرداخت فرامرزی از تجارت فرامرزی، سرمایه گذاری، تعمیق مالی، حواله، گردشگری و سایر فعالیت های اقتصادی و همچنین اکوسیستم مالی فراگیرتر در منطقه حمایت و تسهیل می کند.

با نگاه به آینده 

جهان در سال گذشته وارونه شده است و پیش بینی اینکه در آینده چه خواهد شد دشوار است. پس از تمام مشکلاتی که به وجود آمده، طبیعی است که تعجب کنیم که در سال 2023 چه چیزی در انتظار صنعت فناوری و مالی خواهد بود.

بنابراین، در سال بعد برای فین‌تک سنگاپور چه اتفاقی می‌افتد؟ فقط زمان می تواند بگوید. اما یک چیز مسلم است: شهر شیر کشوری است که دائماً در حال تطبیق و تکامل است. بنابراین، هر اتفاقی که در سال آینده بیفتد، سنگاپور برای آن آماده خواهد بود.