وضعیت بازی: پول 20/20 اروپا

هر ماه، فیلیپ بنتون، تحلیلگر فین‌تک، موضوع جدیدی را بررسی می‌کند و «وضعیت بازی» را ارزیابی می‌کند و تحلیل و درک عمیقی از چشم‌انداز بازار ارائه می‌کند.

این ماه کمی متفاوت است که ما ارائه می کنیم صنعت فین تک "وضعیت بازی" همانطور که مضامین و روندهای کلیدی را در آن خلاصه می کنیم پول 20/20 اروپا.

Money 20/20 Europe برای اولین بار در سه سال گذشته با قدرت کامل بازگشت، زیرا رویداد سالانه فین‌تک در RAI آمستردام طی 7 تا 9 ژوئن 2022 برگزار شد.  اگرچه این رویداد در سپتامبر 2021 پس از یک وقفه ناشی از COVID-20 بازگشت. ، امسال شاهد بازگشت Money 20/4,000 Europe به موقعیت معمول خود در ماه ژوئن با حضور بیش از XNUMX شرکت کننده در سه روز ارائه ها، بحث ها و مهمانی های پر جنب و جوش بود.

پیش از همه‌گیری، این رویداد تا 6,000 شرکت‌کننده را جذب می‌کرد، بسیار تشویق‌کننده بود که شاهد حضور گسترده مردم باشیم و با استفاده از ماسک‌های اختیاری و دست دادن به حالت عادی بازگشت. 4,000 شرکت کننده از 1,900 شرکت با 34 درصد از رهبران ارشد و نمایندگانی از بانک ها (14 درصد)، پرداخت ها (33 درصد) و فناوری (27 درصد) با بیش از 90 کشور حضور داشتند، اما قابل درک است که اکثریت قریب به اتفاق از اروپا هستند.

نکات مهم در Money 20/20 Europe 2022:

• همگرایی فین تک / فعلی،
• کسب درآمد بانکی باز،
• هویت دیجیتال،
• BNPL 2.0 و البته
• رمزنگاری

در حالی که محیط اقتصاد کلان همچنان چالش برانگیز است و بیشتر صحبت ها در مورد اقتصاد و سودآوری واحد در مقابل رشد و مقیاس بود، برخی از اعلامیه های جمع آوری کمک های مالی در طول نمایشگاه وجود داشت که مهم ترین آنها 120 میلیون یورو توسط Backbase جمع آوری شده است که اکنون فروشنده بانکداری دیجیتال را 2.5 میلیارد یورو می داند.

بلوغ فین تک

با گذشت بیش از یک دهه از شروع جنبش فین تک، همگرایی بین فین تک ها و بانکداری در حال افزایش است. یک فضای چالش برانگیز اقتصاد کلان، بانک‌های نوین را مجبور می‌کند تا اقتصاد و سود واحد را در مقابل رشد و مقیاس اولویت قرار دهند. این موضوع در سراسر مانی 20/20 اروپا با مدیران ارشد N26، Starling Bank و Zopa مورد بحث قرار گرفت که همگی از این دیدگاه حمایت کردند.

والنتین استالف، مدیرعامل N26 اعتراف کرد که نئوبانک سعی کرده است خیلی سریع رشد کند «ما خیلی سریع در سطح بین‌المللی گسترش پیدا کردیم، این یک اشتباه بود»، که پس از خروج از بریتانیا و ایالات متحده اتفاق افتاد. در مقابل، آن بودن، مدیرعامل استارلینگ بانک اشاره کرد که هدف بلندمدت این است که «یک شرکت فناوری جهانی باشد که اتفاقاً صاحب یک بانک در بریتانیا شود». Zopa، یک بانک دیجیتال مستقر در بریتانیا، امیدوار بود تا پایان سال 2022 عمومی شود. اما این احتمال کمتر به نظر می رسد زیرا شوک های تورمی تشدید شده توسط جنگ در اوکراین منجر به رکود در بازارهای دولتی و خصوصی شده است.

این موضوع در نظرسنجی Omdia's IT Enterprise Insights 2022/23 منعکس است که نشان می دهد نئوبانک ها (آنهایی که کمتر از 500 کارمند دارند) اطمینان از انطباق با مقررات را بر هر چیز دیگری اولویت دارند. در حالی که اولویت شماره یک برای بانک های مستقر بیشتر بهبود مدیریت مشتری بود.

اولویت های اصلی سرمایه گذاری تجاری شما برای سال 2022 چیست؟ (بانک های خرد با 100 تا 499 کارمند)

منبع: Omdia

این فقط نئوبانک ها نیستند که تشخیص می دهند ترازنامه مهمترین اولویت سال 2022 است و پیتر اسمیت، مدیر عامل Crypto.com گفت: "ما در حال تغییر از رشد به عنوان مهمترین چیز به سمت دسترسی آزاد به جریان نقدی هستیم". دانیل کیلن، مدیرعامل تینک، این احساس را در اولین سخنرانی اصلی این رویداد تکرار کرد: «در حال حاضر ایجاد یک تجارت سودآور هرگز مهم نبوده است، این یک معامله بین سرعت و سودآوری است».

مشارکت هایی که راه را برای تامین مالی تعبیه شده و موارد دیگر هموار می کند

امور مالی جاسازی شده روندی بود که در طول اروپا 20/20 درباره آن صحبت می شد، اما مشارکت ها/اکوسیستم اساسی روند بزرگ تری بود که Omdia به آن توجه کرد. پشته‌های فناوری مدرن، شرکت‌های جدید در خدمات مالی را قادر می‌سازد تا یک رویکرد "الاکارت" را برای استقرار محصولات بانکی اتخاذ کنند. این امر بانک‌ها را قادر می‌سازد تا محصولات خود را «به‌عنوان خدمات» به برندهای خدمات غیرمالی از طریق تأمین مالی تعبیه‌شده، با مصرف قطعات خاصی از پشته بانکی، ارائه دهند. عمر هاک، رئیس تجارت الکترونیک گروهی در Nexi Group، paytech اظهار داشت که "تنها مسیر طبیعی برای تامین مالی تعبیه شده "افزایش پیچیدگی و پراکندگی" است، به همین دلیل است که شما باید شرکای خود را با دقت انتخاب کنید.

روزهای اولیه انقلاب فین‌تک مربوط به «اختلال» در بانکداری بود، اما شرکت‌های فعال و فین‌تک‌ها اکنون به طور فزاینده‌ای با یکدیگر همکاری می‌کنند تا نوآوری را رهبری کنند. بانک آمریکایی مستقر آمریکا و استارت‌آپ پرداخت بریتانیا Banked اخیراً برای راه‌اندازی یک راه‌حل پرداخت آنلاین جدید شریک شدند و گروه بانکی مستقر در بریتانیا NatWest با Paytechs TrueLayer، GoCardless و Crezco کار کرد. راه‌حل پرداخت‌های تکرارشونده متغیر (VRP) خود را راه‌اندازی کند.

فناوری با چنان سرعتی در حال حرکت است که ساختن داخلی چندان منطقی به نظر نمی‌رسد، زیرا ارزش افزوده این است که چگونه در بالای پشته فناوری رشد می‌کنید، نه در ساختن پایه‌ها. اگر جی پی مورگان چیس، با بزرگترین بودجه سرمایه گذاری فناوری جهان (طبق گزارش Omdia)، تصمیم می گیرد با Thought Machine شریک شود – ارائه‌دهنده فن‌آوری بانکداری اصلی چالش برانگیز – برای استفاده از پلتفرم خود به جای استفاده از تیم عظیم توسعه‌دهندگان خود برای ساختن یک دستگاه داخلی از ابتدا، پس این باید سیگنالی برای بقیه صنعت باشد.

امور مالی جاسازی شده تنها یکی از تعدادی از روندهای نوظهور است که رابطه بانک ها (و فین تک) با مشتریان خود را تغییر می دهد، بنابراین ایجاد و حفظ مشارکت های قوی برای اطمینان از ارتباط در آینده خدمات مالی بسیار مهم است.

کسب درآمد از بانکداری باز "توانمندساز" برای پرداخت های بلادرنگ خواهد بود

علیرغم برخی پیشنهادات، بانکداری باز بسیار کند پیش می رود، بانکداری باز اکنون شش میلیون کاربر فعال در بریتانیا دارد، پنج سال پس از راه اندازی. پرداخت های بدون تماس هفت سال طول کشید تا به همان نقطه عطف رسیدند. ده ماه طول کشید تا تعداد کاربران از یک میلیون به دو میلیون در سال 2020 افزایش یابد، اما در مقابل تنها پنج ماه طول کشید تا از چهار میلیون به شش میلیون در سال 2022 افزایش یابد، که بیشتر این رشد به ادغام HMRC از «پرداخت توسط» مربوط می شود. بانک» را به فرآیند خودارزیابی سالانه خود وارد می کند.

اگر بتوان از بانکداری باز با مشارکت کنندگان «بانک ها چگونه می توانند از بانکداری باز درآمدزایی کنند؟» کسب درآمد کرد، بریتانیا به عنوان مدلی در نظر گرفته می شود که باید دنبال شود. پانل پیشنهاد می کند که اگر بانکداری باز عاملی برای پرداخت های بلادرنگ باشد، «ما باید به بانک ها درباره فرصت کسب درآمد آموزش دهیم».

هیجان زیادی در مورد APIهای پریمیوم وجود داشت و امکان تولد پرداخت‌های تکرارشونده متغیر (VRP) وجود داشت که باعث می‌شود با حذف احراز هویت در هر تراکنش، پرداخت‌ها نامرئی باشند.

مناطق سرمایه‌گذاری فناوری اطلاعات محصول خرده‌فروشی با اولویت بالا برای 18 ماه آینده (صاحب‌کنندگان/صاحبان پرداخت)

منبع: Omdia

موارد استفاده که بر روی ریل‌های پرداخت بلادرنگ ساخته می‌شوند، با نظرسنجی Omdia's IT Enterprise Insights گسترش می‌یابند که تقریباً 40 درصد از پاسخ‌دهندگان آن را اولویت اصلی برای پرداخت‌های خرده‌فروشی می‌دانند، با پرداخت‌های حساب به حساب (A2A)، درخواست برای پرداخت. R2P)، و VRP فوق الذکر دارای بالاترین پتانسیل برای پذیرش مصرف کننده و بازرگان است.

مقررات مرده است، زنده باد مقررات

به‌طور غیرمعمول، خوش‌بینی زیادی وجود داشت که مقررات بیشتر برای صنعت به‌ویژه در مورد ارزهای دیجیتال/استیبل کوین، خرید در حال حاضر، پرداخت دیرتر و هویت دیجیتال خوب است. رگولاتورها در ابتدا در برقراری ارتباط با فین‌تک‌های سریع‌الرشد با والنتین استالف، مدیرعامل N26 به کندی برخورد کردند و خاطرنشان کرد: ما به مدت پنج سال بدون تعامل زیاد با رگولاتورها مجوز بانکداری داشتیم، اما از زمان رسوایی‌های Wirecard و Greensill، رگولاتورها مدل‌های تجاری جدید را با دقت بیشتری رصد می‌کنند. .

کریپتو، با وجود غیرمتمرکز بودن طبیعت، به طور فزاینده‌ای از مقررات برای ایجاد یکنواختی استقبال می‌کند و پیتر اسمیت، مدیر عامل Blockchain.com، اظهار داشت که «قانون‌گذاری در حال تعریف‌تر شدن است که به استانداردسازی کمک می‌کند». اگرچه اسمیت همچنین خاطرنشان کرد که قانون‌گذاران باید به همان اندازه از ارزهای دیجیتال در حال ظهور استقبال کنند، «شما یا همه ارزهای دیجیتال را می‌پذیرید یا اصلاً هیچ‌کدام را نمی‌پذیرید، این در مورد پذیرش فناوری است.

اکنون بخرید، بعدا پرداخت کنید (BNPL) به دلیل ماهیت ذاتی آن برای تشویق بدهی مصرف کننده با موضوع سیاستی که به طور گسترده در طی پانل "بعدی برای BNPL" مورد بحث قرار گرفت، تحت فشار قرار گرفت تا با نظارت بیشتر توسط تنظیم کننده ها مواجه شود. در نقطه‌ای که اکنون به BNPL 2.0 نیاز است - باید ساختارمندتر، تنظیم‌شده‌تر و مدیریت پرداخت‌ها/ارائه‌دهندگان متعدد BNPL آسان‌تر باشد. بررسی های مقرون به صرفه به عنوان یک نکته کلیدی برای آنچه مقررات خرید در حال حاضر، پرداخت های بعدی باید شامل شود و همچنین راهنمایی روشن در مورد حمایت از مصرف کننده و استانداردسازی نامیده می شود.

هویت دیجیتال موضوع مهمی در مانی 20/20 اروپا بود و غرفه داران هویت دیجیتال یکی از بزرگترین بخش های حاضر در این رویداد بودند. تغییر به سمت دیجیتالی بودن جامعه، هویت را به چالشی کلیدی تبدیل کرده است که اگر بتوانیم دنیای جدید رمزنگاری، وب 3 و متاورس را در آغوش بگیریم. در طول پانل با موضوع "آیا هرگز قوانین و مقررات اروپایی برای پرداخت وجود خواهد داشت؟" به اهمیت یک شناسه دیجیتالی تنظیم‌شده قبل از پذیرش انبوه ارز دیجیتال بانک مرکزی اشاره شد. در طول بسیاری از جلسات مالی تعبیه‌شده، این موضوع نیز مطرح شد: «در فین‌تک 3.0، هویت، شناسه اصلی خواهد بود، یعنی زمانی که امور مالی تعبیه‌شده واقعاً آغاز می‌شود».

• Coinsmart. بهترین صرافی بیت کوین و کریپتو اروپا.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی رایگان.
• CryptoHawk. رادار آلت کوین امتحان رایگان.
• منبع: https://www.fintechfutures.com/2022/06/state-of-play-money-20-20-europe/