روندهای فنی در خدمات مالی 2022.

کاغذ سفید از Erlang Solutions

وب 3.0 یک اصطلاح فراگیر است که ارزهای دیجیتال، محاسبات قراردادهای هوشمند، سخت افزارهای غیرمتمرکز، اینترنت اشیا، توکن های غیرقابل تعویض، دیفای و شاید پرمخاطب ترین آنها – «متاورس» را پوشش می دهد. غیرمتمرکز کردن، کلید آنچه وب 3.0 است، همراه با شفافیت منبع باز و محاسبات توزیع شده است. تأثیر این تکامل اقتصاد اینترنتی یک واقعیت غیرقابل انکار در آینده است. فقط به NFT های مبتنی بر بلاک چین نگاه کنید،
بر اساس گزارش ها، جایی که رونق اخیر در فروش، ارزش بازار نوپا را به 7 میلیارد دلار رسانده است جی پی مورگان.

پتانسیل بلاک چین

تمرکز بر فناوری دفتر کل توزیع شده یا بلاک چین، همراه با مصنوعی، در حال افزایش است
هوش (AI)، همانطور که ما به مرحله بهبودی بیماری همه گیر نگاه می کنیم.

پریا گلیانی رئیس جمهور انگلستان برای انجمن بلاک چین دولتی (GBA): ورود فناوری بلاک چین اختلال بی سابقه ای در خدمات مالی ایجاد کرده است.
من معتقدم که کاربرد آن می تواند بسیار بیشتر از تراکنش های شفاف باشد. این می‌تواند راه را برای یک چشم‌انداز مالی کاملاً دموکراتیک هموار کند و جایگزینی یکپارچه‌تر و مؤثرتر برای بانکداری فراهم کند که بر اساس ایده‌های انصاف و تمرکززدایی ساخته شده است.
این امکان را برای افراد فراهم می کند که ثروت خود را بدون واسطه یا خود مؤسسات اصلی مدیریت کنند.»

ما با لکس سوکولینرئیس جهانی فین‌تک و اقتصاددان ارشد شرکت نرم‌افزار اتریوم ConsenSys: «زیرساخت بلاک چین اکنون برای محاسبه قرارداد هوشمند معنادار و انتقال و تبادل ارزش در سراسر اقتصاد استفاده می‌شود.»

البته، احتیاط باقی می ماند، با پرسش هایی در مورد پایداری، مقررات، مقیاس پذیری و قابلیت همکاری، اما به طور کلی نشانه های حرکت رو به جلو دلگرم کننده است.

پذیرش ارز دیجیتال

ظهور ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک چین، امکانات جدیدی را در استفاده از پول و همچنین اشکال جدید و هیجان انگیز دارایی های دیجیتال و بازارها به وجود آورده است. جدا از ارزهای دیجیتال و استیبل کوین ها، ارزهای دیجیتال منتشر شده توسط بانک مرکزی یا CBDC یکی از جالب ترین نوآوری ها در این زمینه است. آنها به عنوان تسریع و افزایش امنیت پرداخت بین بانک ها، موسسات و افراد تلقی می شوند.

ما با ریچارد تروین، نویسنده پرفروش فین تک کتاب «بدون نقد – انقلاب ارز دیجیتال چین”، که به خوبی می تواند از نزدیک ببیند چگونه CBDC ها شروع به کار خواهند کرد: "پرداخت دیجیتال در حال حاضر بخشی از زندگی مردم چین است و وضعیت بانک ها را به "لوله های گنگ" - مجراهای ساده به جای "دروازه بانان سازمانی محترم" - یک دلیل جدی بازنگری کرده است. برای نگرانی در صنعت."

«آماده یا نه، CBDC ها در حال آمدن هستند. با راه اندازی CBDC توسط چین و هند، 37٪ از جمعیت جهان در 3 سال آینده به CBDC دسترسی خواهند داشت. این یک تغییر اساسی پارادایم است که به نظر می رسد بانک های غربی به طرز تاسف باری برای آن آماده نیستند.

علیرغم تقاضاهای فزاینده برای جوامع بدون پول نقد، CBDCها لزوماً جایگزینی برای پول نقد نیستند. اگرچه بازار برای پیش‌بینی مطمئن نتایج بسیار نوپا است، افرادی که در اکوسیستم پرداخت‌ها دخیل هستند باید اقداماتی را انجام دهند تا خود را برای تغییرات اجتناب‌ناپذیر در افق قرار دهند.

هوش مصنوعی در فین تک

هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشینی پتانسیل پیشرفت خدمات مالی را بیش از هر فناوری نوظهور دیگری دارند. با استفاده از هوش مصنوعی، شرکت‌ها می‌توانند ریسک را بهتر کاهش دهند، پورتفولیوها را بهینه کنند، با جرایم مالی مبارزه کنند، تجارب شخصی مشتری را ارائه دهند و موارد دیگر. نقطه قوت کلیدی هوش مصنوعی این است که به شرکت ها امکان تجزیه و تحلیل بلوک های بزرگ داده را می دهد
و تصمیمات آگاهانه واقعی بگیرید.

جیم ماروس، سخنران جهانی، میزبان پادکست و ناشر مشترک در برند مالی: "هوش مصنوعی و تجزیه و تحلیل کاربردی دسترسی مشتری به ابزارهای مالی، مشاوره و راه حل های تعبیه شده را تسهیل می کند که می تواند اعتماد را بهبود بخشد و برند را از طریق توانمندسازی مشتری برای شریک شدن در سفر سلامت مالی خود متمایز کند. این سطح از اشتراک‌گذاری به محافظت از حریم خصوصی و امنیت مشتریان نیز کمک می‌کند.»

Eran Stiller Lead Architect Software: «یک بخش مهم در تنظیم هوش مصنوعی، اطمینان از معتبر بودن داده های مورد استفاده برای استخراج الگوریتم است. در نتیجه، من پیش‌بینی می‌کنم که کیفیت و قابلیت اطمینان داده‌ها موضوع نگرانی فزاینده‌ای برای اکثر، اگر نه همه، شرکت‌های فناوری خواهد بود. همانطور که ما کد خود را آزمایش می کنیم، باید داده های خود را آزمایش و اعتبار سنجی کنیم و مطمئن شویم که همانطور که ما انتظار داریم رفتار می کند.

رشد مستمر مالی جاسازی شده

مدتی طول کشید، اما بانکداری بدون بانک از طریق پدیده تامین مالی تعبیه شده - که به عنوان مالی متنی یا بانکداری نیز شناخته می شود، به واقعیت تبدیل می شود. توانایی بومی‌های دیجیتال برای تعبیه خدمات مالی در پلتفرم‌هایشان، انحراف مشتریان را تسریع کرده است.
شرکت‌هایی که دیگر لزوماً مشتریان خود را بهتر از رقبا نمی‌شناسند.

ما با دکتر افی پیلارینو، مفسر تأثیرگذار فین تک جهانی، در مورد شکل مالی جاسازی شده صحبت کردیم: «این در بازار به دو شکل ظاهر شده است. یکی از طریق ارائه دهندگان خدمات مالی موجود که مجموعه خدمات خود را از طریق ارائه دهندگان fintech Saas افزایش می دهند.

شکل دیگر شرکت های غیر مالی است که اکنون خدمات مالی ارائه می دهند. به عنوان مثال، اپل در ایالات متحده کارت اعتباری خود را ارائه می دهد، تسلا بیمه ارائه می دهد و Shopify بانکداری تجاری را ارائه می دهد.

بیل گیتس در سال 1994 گفت: "بانکداری ضروری است، بانک ها نه."

پائولو سیرونی بانکداری در IBM مشاور و نویسنده پرفروش: "در نهایت، این است
فرصتی برای از بین بردن اصطکاک در تعاملات کاربر که بانکداری را زمینه ای می کند
برای جاسازی شدن و باز کردن مقدار "جدید"."