روندهای کلیدی فین تک
شماره 1: هوش مصنوعی برای راه حل های هوشمندتر
بر اساس این گزارش، 90 درصد از شرکتهای فینتک در حال حاضر از هوش مصنوعی به شکلی استفاده میکنند مرکز کمبریج برای امور مالی جایگزین. قوی ترین جنبه هوش مصنوعی این است که یاد می گیرد چگونه کارآمدتر و بهتر از هر انسانی کار کند. با یادگیری از دادهها، مدلهای هوش مصنوعی قادر به انجام کارها بدون دخالت بیشتر انسان هستند. این باعث میشود کار سریعتر، کارآمدتر و دقیقتر انجام شود و راهحلهای فینتک هوشمندتر شود.
برخی از موارد استفاده هوش مصنوعی در فین تک شامل موارد زیر است:
-
هدف گذاری chatbots به دستیاران مجازی برای پاسخگویی به سوالات مشتریان، ارائه پیشنهادات و تکمیل کارهای تکراری
-
استقرار پردازش زبان طبیعی (NLP) برای فعال کردن ارتباط انسان مانند با دستیاران مجازی و افزایش تعامل با مشتری
-
استفاده از الگوریتمهای هوش مصنوعی برای شناسایی فعالیتهای مشکوک برای جلوگیری از تقلب، مانند پرچمگذاری تراکنشهای مشکوک یا ادعاهای بیمه
-
تقسیم بندی مشتریان برای ارائه محصولات سفارشی بر اساس پروفایل امتیاز ریسک و تسهیل تصویب سریعتر وام
طبق گفته Mordor Intelligence، انتظار میرود ارزش بازار جهانی AІ تا سال 26.67 به 2026 میلیارد دلار برسد، زیرا شرکتهای بیشتری آن را به عنوان بخشی جدایی ناپذیر از تجارت میپذیرند.
شماره 2: رایانش ابری امنیت را بهبود می بخشد
علاوه بر سرعت، مقیاس پذیری، انعطاف پذیری و استقرار سریعتر، محاسبات ابری به طور قابل توجهی امنیت را از طریق کنترل های امنیتی خودکار و تعبیه شده افزایش می دهد. فینتک همیشه با ریسک مدیریت دادههای حساس و رعایت مقررات صنعت همراه است. ثابت شده است که انبارهای داده ابری نسبت به اکوسیستم های سنتی فناوری اطلاعات قابل اعتمادتر هستند. به لطف ویژگی هایی مانند رمزگذاری داده ها و تأیید اعتبار صفر، ابر با اطمینان بیشتری در برابر نشت داده ها و کلاهبرداری محافظت می کند.
اکنون که فناوری ابری بیش از هر زمان دیگری در دسترس است، شیوه زندگی ما را تغییر می دهد. این سازمانها را قادر میسازد تا با ایجاد مسیری برای اشتراکگذاری دادههای غنی از امنیت و برنامههای کاربردی پویا که میتوانند در هر صنعت یا بخش کسبوکار مورد استفاده قرار گیرند، قفل موارد استفاده از تحول دیجیتال را باز کنند، مهم نیست که اکنون چه میکنید!
فناوری Cloud همچنین به مقیاسپذیری راهحلهای فینتک کمک میکند و تأثیر زیادی بر آینده آن خواهد داشت. هر استارتاپی که بخواهد رشد کند نیاز به زیرساختی دارد که بتواند با آنها رشد کند. به روز رسانی زیرساخت های ابری آسان تر و ارزان تر است. علاوه بر این، این محیط چابک به کسبوکارها اجازه میدهد تا راحتتر با تغییرات بازار، از جمله تقاضای مصرفکننده، انطباق با مقررات و اجرای فناوریهای جدید سازگار شوند.
شماره 3: بلاک چین سیستم های مالی منسوخ را مختل می کند
قدرت بلاک چین در ایجاد اختلال در سیستم های مالی قدیمی بسیار زیاد است. از طریق استفاده از فناوری دفتر کل توزیع شده (DLT)، امکان ضبط، اشتراک گذاری، همگام سازی و توزیع داده ها در فروشگاه های مختلف داده در زمان واقعی وجود دارد. علاوه بر این، چالشهای مرتبط با سیستمهای مالی منسوخ، مانند وابستگی به یک سیستم متمرکز که به معنای یک نقطه شکست، عدم اعتماد، و هزینههای عملیاتی بالاتر است را حذف میکند. این امر در کنار سایر مزایا، منجر به درآمد بیشتر، بهبود تجربه انتها به انتها و کاهش ریسک های تجاری می شود.
معرفی بلاک چین منجر به افزایش اشتهای سرمایه گذاری بازیگران سنتی مانند سرمایه گذاران نهادی و افزایش تخصیص سرمایه دارایی های دیجیتال در پرتفوی آنها شده است. امروزه، پیشرفتهترین راهحلهای فینتک دارای ماژولهای بلاک چین هستند تا مخاطبانی از علاقهمندان به ارزهای دیجیتال را جذب کنند و وارد بازارهای ارزهای دیجیتال در حال رشد سریع شوند. موسسات مالی سنتی نیز این روند را از دست نمی دهند و باید در آینده فین تک مراقب این موضوع باشند. طرح هایی مانند ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) توسط بانک های مرکزی در سراسر جهان آزمایش می شود. مثال دیگر JP Morgan است که از بلاک چین برای بهبود تراکنش ها با کاهش زمان پردازش پرداخت و تأیید برای پرداخت های بزرگ استفاده می کند.
شماره 4: اینترنت اشیاء داده های مالی مشتری را کارآمدتر جمع آوری می کند
در میان شرکتهای فینتک، گزینههای ارتباطی اینترنت اشیا (IoT) در حال پذیرش گستردهای هستند و دستگاههای بیشتری را قادر میسازد تا در شبکههای متصل، از دستگاههای بیسیم و نقطه پایانی گرفته تا مدیریت کنترل متمرکز، ارتباط برقرار کنند. علاوه بر این، سیستمهای تعبیهشده و فناوریهای هوشمند به سرعت در حال تکامل هستند و ارتباطات هوشمند و بدون درز را بین گرههای مختلف تسهیل میکنند.
در بخش مالی، اینترنت اشیا برای تولید دادههای معنادار مشتری، کاهش نیاز به ورودی انسانی در حل مسائل مالی، کشف تقلب، و ارائه حفاظت از دادهها، در میان دیگر کاربردها، استفاده میشود. در همین حال، بیمهگران به طور فزایندهای از اینترنت اشیاء در تعیین ریسک استفاده میکنند و در عین حال تعامل مشتری را بهینه میکنند و فرآیند پیچیده تعهدنامه و خسارت را ساده میکنند. به عنوان مثال، شرکت های بیمه خودرو در طول تاریخ از شاخص های غیرمستقیم مانند آدرس، سن و اعتبار راننده برای تعیین حق بیمه استفاده کرده اند.
شماره 5: API ها را باز کنید باعث رشد صنعت می شود
همانطور که جهان به سمت یک سیستم بانکداری باز حرکت می کند، API ها و خدمات بانکداری باز رایج می شوند. این APIها در ایجاد یک تجربه کاربری یکپارچه در حین ایمن سازی اطلاعات از طریق نقاط پایانی بسیار مهم هستند. بانکداری باز به بانک ها این امکان را می دهد که به درخواست خود کاربران، داده های کاربر را برای ارائه دهندگان شخص ثالث از طریق API ها باز کنند. بنابراین، شما به راحتی می توانید مورد علاقه خود را متصل کنید اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی فین تک به حساب بانکی خود برای ردیابی دقیق تر پول.
برای بانک ها، بانکداری باز فرصتی برای یادگیری و همکاری با فین تک به جای رقابت فراهم می کند. این یک راه حل برد-برد ایجاد می کند زیرا بانک ها اغلب در نوآوری کند هستند. در عین حال، شرکتهای فینتک به سرعت نوآوری میکنند، اما فاقد قدرت مالی هستند، بنابراین همکاری با بانکهای سنتی تنها به نفع آنهاست. همچنین امکان ایجاد یک اکوسیستم اشتراک درآمد وجود دارد که در آن شرکتهای متصدی به خدمات توسعهیافته شخص ثالث مشتری خود گسترش میدهند در حالی که از ارجاعها، زیرساختها یا خدمات اشتراک درآمد کسب میکنند. علاوه بر این، APIها را می توان در بین خطوط کسب و کار یا با شرکای خارجی قابل اعتماد به اشتراک گذاشت. این روابط اکوسیستمی را تقویت می کند و امکان نوآوری را فراهم می کند.
اکوسیستم فین تک
آینده اکوسیستم فینتک بر بلوکهای ساختمانی متفاوتی استوار است که بدون آنها پیشرفت محکمی که این بخش را پیش میبرد امکانپذیر نخواهد بود. ترکیب هوش مصنوعی، اینترنت اشیا، APIهای باز، محاسبات ابری و بلاک چین، اکوسیستم را متحول خواهد کرد. برای رقابت موثر، افزایش تجربه مشتری، کاهش خطرات، و برآورده کردن الزامات نظارتی، شرکتهای آیندهنگر باید از راهحلهای نرمافزاری نوآورانه فینتک استفاده کنند که وعده شکلدهی آینده فینتک و بهرهمندی از مزایای متعدد را میدهد.
پیوند: https://www.iotforall.com/technologies-shaping-future-of-fintech?utm_source=pocket_mylist
منبع: https://www.iotforall.com