در 1 ژانویه 2021، ایالات متحده این قانون را تصویب کرد قانون مجوز دفاع ملی برای سال مالی 2021 (NDAA) پس از رای مجلس نمایندگان و سنای ایالات متحده به لغو وتوی رئیس جمهور این قانون. در NDAA تعداد قابل توجهی از مقررات مربوط به مبارزه با پولشویی (AML) و مقابله با تامین مالی تروریسم (CFT) گنجانده شده است، از جمله مقررات اصلاح قانون اسرار بانکی (BSA)، مجموعه قوانینی که بیشتر AML فعلی را تشکیل می دهد. چارچوب قانونی. این اصلاحات، که بسیاری از آنها برای سالها مورد بررسی قرار گرفتهاند، نشاندهنده اساسیترین اصلاحات مرتبط با AML هستند که حداقل از زمان قانون میهندرمانی ایالات متحده در سال 2001 تصویب شدهاند. در زیر، ده مورد از مهمترین مقررات AML موجود در NDAA را بیان میکنیم. با توجه به گستردگی اصلاحات، برای "موسسات مالی" ایالات متحده - از جمله مشاغل خدمات پولی (MSBs) و سایر موسسات مالی غیرسنتی مشمول BSA - بسیار مهم است که قانون را به دقت مورد بررسی قرار دهند تا بفهمند که چگونه تعهدات مطابقت آنها ممکن است باعث شود تغییر کرده یا ممکن است در آینده با اجرای قانون از طریق مقررات تغییر کند.
- اصلاحات BSA برای پوشش صریح دارایی های دیجیتال
NDAA شامل چندین تغییر است تا مشخص کند که ارزهای دیجیتال و سایر دارایی های دیجیتال در محدوده الزامات نظارتی BSA هستند. به عنوان مثال، NDAA BSA را در چندین مفاد اصلاح می کند تا روشن کند که BSA ممکن است برای "ارزشی که جایگزین ارز می شود" نیز اعمال شود. به عنوان مثال، بخش 6201 (d) NDAA 31 USC § 5312 را اصلاح می کند تا "ارزشی که جایگزین ارز" در تعاریف آژانس مالی، مبدل ارز، و فرستنده دارای مجوز پول، انواع موسسات مالی ایالات متحده مشمول تعهدات AML BSA همچنین تعریف «ابزار پولی» را اصلاح میکند تا «ارزشی که جایگزین هر ابزار پولی میشود» را شامل شود. بخش 6102(a)(3) NDAA که حس کنگره را بیان می کند، توضیح می دهد که "اگرچه استفاده و تجارت ارزهای مجازی یک روش قانونی است، برخی از تروریست ها و مجرمان، از جمله سازمان های جنایی فراملی، به دنبال سوء استفاده از آسیب پذیری ها در جهان هستند. سیستم مالی و به طور فزایندهای به جایگزینهای ارز، از جمله روشهای پرداخت نوظهور (مانند ارزهای مجازی)، برای جابجایی وجوه غیرقانونی متکی هستند.»
برخی از اینها منعکس کننده کدگذاری مفید راهنمایی های موجود از سوی شبکه اجرای جرایم مالی وزارت خزانه داری (FinCEN) است. به عنوان مثال، FinCEN مدتهاست که این موضع را اتخاذ کرده است که «مدیران» و «صرافان» به اصطلاح «ارز مجازی قابل تبدیل» مشمول مقررات BSA FinCEN هستند و در سال 2011، آژانس تعریف نظارتی «انتقال پول» را اصلاح کرد. شامل انتقال "ارزش دیگری که جایگزین ارز می شود." 31 CFR § 1010.100 (ff) (5) (i) (A). (فرستنده های پول نوعی MSB هستند که مشمول مقررات FinCEN هستند). در حالی که FinCEN چندین سال این سمت را در اختیار داشت، صنعت سؤالاتی را در مورد دامنه اختیارات قانونی FinCEN در رابطه با دارایی های دیجیتال مطرح کرده است. به نظر می رسد اصلاحات مندرج در NDAA، حداقل تا حدی، برای رفع هرگونه تردید در مورد تفویض اختیار کنگره برای تنظیم این فضا تحت BSA باشد.
- گسترش قابل توجه مقررات افشاگر
بخش 6314 NDAA پاداش ها و حفاظت های افشاگران موجود در BSA را به روز می کند و گسترش می دهد. به طور خاص، بر اساس مقررات اصلاح شده، افشاگران می توانند تا 30 درصد از جریمه نقدی ارزیابی شده را دریافت کنند که مجموع جریمه بیش از 1 میلیون دلار باشد. مقدار دقیق جایزه بستگی به عوامل مختلفی دارد که در بخش 6314 ذکر شده است، از جمله، از جمله، اهمیت و مفید بودن اطلاعات ارائه شده. NDAA همچنین تعدادی از محافظت ها در برابر انتقام برای افشاگران را تضمین می کند.
در حالی که افشاگران می توانستند جوایز پولی را تحت نسخه قبلی BSA دریافت کنند، این جوایز معمولاً 150,000 دلار بود و ماهیت اختیاری داشتند. افزایش انگیزه پولی میتواند منجر به افزایش فعالیت افشاگران در مورد برنامههای انطباق AML موسسات مالی ایالات متحده شود، مشابه فعالیتهایی که تحت رژیمهایی مانند برنامه افشاگر کمیسیون بورس و اوراق بهادار، که در سال 2010 ایجاد شد، مشاهده شد. به SEC و تعدادی جوایز پولی قابل توجه برای افشاگران. دیدنبه عنوان مثال، کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده، بیانیه مطبوعاتی، برنامه SEC Whistleblower سال مالی رکوردار را با چهار جایزه دیگر به پایان رساند (30 سپتامبر 2020).
- الزامات برای مستقر شدن پرسنل انطباق در ایالات متحده
بخش 6101 NDAA BSA (31 USC 5318) را اصلاح می کند تا از افراد مسئول ایجاد، حفظ و اجرای برنامه انطباق AML مؤسسه مالی ایالات متحده بخواهد «افرادی در ایالات متحده باشند که در دسترس هستند و مشمول نظارت و نظارت هستند. توسط وزیر خزانه داری و تنظیم کننده عملکرد فدرال مربوطه.» مشخص نیست که آیا این بدان معناست که هر شخصی که خدمات مرتبط با انطباق را به یک نهاد تنظیم شده ارائه میکند باید در ایالات متحده باشد یا فقط در افرادی که موقعیتهای بالاتری دارند، مانند افسر انطباق مورد نیاز، مستقر باشند. همچنین مشخص نیست که آیا این فقط به کارمندان یک مؤسسه مالی تحت نظارت ایالات متحده مربوط می شود یا به پیمانکاران، فروشندگان، و سایر ارائه دهندگان خدمات همخوانی با AML تعمیم می یابد.
این ماده احتمالاً مخصوصاً برای MSBهای مستقر در خارج و شعب یا آژانسهای بانکهای سازماندهی شده خارجی در ایالات متحده، که میتوانند مشمول مقررات FinCEN باشند، حتی اگر تجارت آنها فقط تا حدی در داخل ایالات متحده انجام شود، مهم است. این نهادها ممکن است تعهدات انطباق مقرراتی اضافی در حوزه های قضایی دیگر داشته باشند، که جابجایی بخش قابل توجهی از تیم های انطباق آنها را به ایالات متحده دشوار می کند. در نتیجه، این بخش ممکن است قوانین و راهنمایی های بیشتر FinCEN را در مورد دامنه این الزام تضمین کند.
- الزام به افشای اطلاعات مالکیت سودمند
NDAA همچنین شامل قانون شفافیت شرکتی 2020 است که به دنبال رفع یکی از آسیبپذیریهای دیرینه AML در سیستم حقوقی ایالات متحده است - استفاده از شرکتهای پوسته مستقر در ایالات متحده و نهادهای مشابه، برای پنهان کردن مالکیت یا منبع اموال و ابزارهای پولی. . قانون شفافیت شرکتی سال 2020 مستلزم موارد زیر است: (1) شرکتهای خاصی که به عنوان «شرکتهای گزارشدهنده» شناخته میشوند باید اطلاعات مربوط به مالکان ذینفع (BOs) خود را به FinCEN گزارش دهند. و (2) شرکت های تازه تاسیس برای ارائه چنین اطلاعاتی به FinCEN در زمان تشکیل و به روز رسانی FinCEN در صورت تغییر بعدی در اطلاعات BO گزارش شده. این ماده فوراً لازم الاجرا نیست، اما FinCEN موظف است قوانینی را در یک سال در رابطه با قالب شرکت های گزارش دهنده برای ارائه اطلاعات BO مورد نیاز برای نهادهای تازه تأسیس و موجود منتشر کند. شرکت های گزارشگر دو سال فرصت خواهند داشت تا با الزامات جدید مطابقت کنند.
اطلاعات توسط FinCEN در یک پایگاه داده غیر عمومی نگهداری می شود. تصمیم برای استفاده از پایگاه داده غیرعمومی با رویکرد اتخاذ شده در سایر حوزه های قضایی مانند بریتانیا که در آن برخی اطلاعات مالکیت ذی نفع از طریق پایگاه داده شرکت ها در دسترس عموم است، متفاوت است. در حالی که پایگاه داده ماهیتاً غیرعمومی است، FinCEN ممکن است با رضایت شرکت گزارشدهنده، اطلاعات مالکیت ذینفع را به یک مؤسسه مالی به منظور انطباق با الزامات بررسی دقیق مشتری آن مؤسسه افشا کند. از آنجایی که افشای غیرمجاز چنین اطلاعاتی بر اساس قانون مجازات می شود، مؤسسات مالی که چنین اطلاعاتی را دریافت می کنند باید اقدامات حفاظتی را در رابطه با مدیریت و استفاده از این اطلاعات اعمال کنند.
قانون شفافیت شرکتی، مالک ذینفع را شامل فردی میکند که بهطور مستقیم یا غیرمستقیم، 25 درصد یا بیشتر از سهام شرکت را در اختیار دارد یا «کنترل قابلتوجهی» بر شرکت اعمال میکند. اصطلاح "کنترل اساسی" در قانون تعریف نشده است. تعدادی از شرکت ها و سایر نهادها از الزامات گزارش دهی مستثنی هستند، از جمله شرکت های سهامی عام. شرکت های خصوصی با توجه به تعداد کارمندان، درآمد و حضور فیزیکی در ایالات متحده الزامات خاصی را رعایت می کنند. و امانت های معین بسیاری از انواع مؤسسات مالی که قبلاً مشمول مقررات FinCEN هستند نیز از الزامات مستثنی هستند.
- افزایش مجازات برای نقض BSA
NDAA حاوی تعدادی مقررات است که مجازات های قابل اعمال برای نقض BSA را افزایش می دهد. بخش 6309 NDAA جریمه هایی را برای متخلفان مکرر اعمال می کند که "3 برابر سود به دست آمده یا جلوگیری از ضرر" توسط متخلف تکرار "در صورت امکان محاسبه" یا در صورت عدم امکان، "2 برابر حداکثر مجازات در رابطه با تخلف". ” بخش 6310 افرادی را که مرتکب «نقض فاحش» شده اند از خدمت در هیئت مدیره یک موسسه مالی ایالات متحده برای مدت 10 سال منع می کند. بخش 6312 بازگشت سود و پاداش (به عنوان مثال، رد کردن) را برای هر شخصی که به دلیل نقض BSA محکوم شده است، مجاز می کند.
بخش 6313 همچنین ممنوعیتهای جدید و مجازاتهای مربوطه را برای پنهان کردن مالکیت یا کنترل داراییها در برخی معاملات پولی که «یکی از شخصیتهای ارشد سیاسی خارجی، یا هر یک از اعضای نزدیک خانواده یا نزدیکان یک شخصیت ارشد سیاسی خارجی» را شامل میشود و مخفی کردن منبع اضافه میکند. وجوه در برخی معاملات پولی که شامل احزاب میشود، طبق یک مقررات موجود BSA، 31 USC 5318A، "نگرانی اولیه پولشویی" هستند.
- مجوز به دست آوردن سوابق بانک های خارجی از بانک ها با حساب های خبرنگار ایالات متحده
بخش 6308 NDAA به طور قابل توجهی اختیارات وزارت دادگستری و خزانه داری ایالات متحده را برای به دست آوردن اطلاعات مربوط به AML از بانک های خارجی با اجازه دادن به وزیر خزانه داری یا دادستان کل برای صدور احضاریه به هر بانک خارجی که حساب خبرنگاری در آن دارد، گسترش می دهد. ایالات متحده و درخواست «هر گونه سوابق مربوط به حساب خبرنگار یا هر حسابی در بانک خارجیاز جمله سوابق نگهداری شده در خارج از ایالات متحده» (تاکید شده است). تحت نسخه قبلی BSA، چنین درخواستهایی باید محدود به «سوابق مربوط به چنین حساب خبرنگاری» میشد.
چنین درخواستی می تواند در ادامه (1) هرگونه تحقیق در مورد نقض قوانین جزایی ایالات متحده صادر شود. (2) هرگونه تحقیق در مورد نقض BSA. (3) دعوای ضبط مدنی. یا (4) تحقیق بر اساس بخش 5318A ("اقدامات ویژه برای حوزه های قضایی، موسسات مالی، معاملات بین المللی، یا انواع حساب های مربوط به پولشویی اولیه").
در حالی که یک بانک خارجی ممکن است از دادگاه منطقه فدرال برای تعدیل یا ابطال احضاریه درخواست کند، این ماده تصریح میکند که «اظهار مبنی بر اینکه تبعیت از احضاریه مغایر با مفاد رازداری یا محرمانه بودن خارجی است، نمیتواند تنها مبنای لغو یا اصلاح احضاریه باشد. احضاریه.» ماده 6308 همچنین مؤسسات مالی تحت پوشش را ملزم میکند که هر گونه ارتباط خبرنگاری با بانک خارجی را ظرف 10 روز کاری پس از اطلاع وزیر خزانهداری یا دادستان کل، قطع کنند که بانک خارجی از احضاریه تبعیت نکرده است. مؤسسات مالی تحت پوشش که طبق بخش 6308 حسابهای خبرنگاری را میبندند، از مسئولیت مربوط به فسخ در هر دادگاه یا رسیدگی داوری محافظت میشوند. عدم رعایت می تواند منجر به مجازات های مدنی و کیفری علیه موسسات مالی ایالات متحده و خارجی، از جمله مصادره دارایی ها شود.
- بندر امن برای انطباق با دستورالعمل های باز نگه داشتن
بخش 6306 NDAA برای مؤسسه مالی که از درخواست کتبی مجری قانون فدرال برای باز نگه داشتن «حساب مشتری» یا «معامله مشتری» پیروی می کند، بندر امنی را فراهم می کند. چنین درخواستهایی معمولاً توسط مجریان قانون ارسال میشوند که نگران این هستند که بسته شدن حساب به یک بازیگر غیرقانونی اطلاع دهد که فعالیت آنها تحت بررسی است. با این حال، چنین درخواستهایی میتواند صنعت را با درخواست از یک موسسه مالی برای باز نگه داشتن حساب در زمانی که موسسه اطلاع دارد یا مشکوک است که یک حساب ممکن است برای مقاصد غیرقانونی استفاده شود، در موقعیت دشواری قرار دهد. بندر امن به بهبود این نگرانیها کمک میکند، مشروط بر اینکه حساب یا تراکنش مطابق با «پارامترها و زمانبندی درخواست»، مطابق قانون، باز نگه داشته شود.
- گسترش BSA به دلالان آثار باستانی
بخش 6110 NDAA تعریف BSA از "موسسه مالی" را اصلاح می کند تا شامل "شخصی باشد که در تجارت آثار باستانی، از جمله یک مشاور، مشاور، یا هر شخص دیگری که به عنوان یک تجارت در خواستگاری یا فروش آثار باستانی فعالیت می کند." با رعایت مقرراتی که دبیر تعیین می کند.»
این ماده به وزیر خزانه داری دستور می دهد تا قوانین پیشنهادی را در مورد الزامات AML فروشندگان آثار باستانی تحت BSA طی یک سال پس از تصویب صادر کند. بخش 6110 همچنین به وزیر خزانه داری دستور می دهد تا با هماهنگی سایر آژانس های فدرال، "تسهیل پولشویی و تامین مالی ترور از طریق تجارت آثار هنری" را مطالعه کند و گزارشی را در ظرف یک سال به کنگره ارائه کند که شامل توصیه هایی برای مقررات است. از صنعت.
- ایجاد بالقوه FinCEN بدون فرآیند اقدام
بخش 6305 NDAA به FinCEN دستور میدهد که «در پاسخ به سؤالات افراد در مورد اعمال» BSA یا سایر قوانین و مقررات AML/CFT، فرآیندی را برای صدور نامههای عدم اقدام ایجاد کند یا خیر. این قانون همچنین به وزیر خزانهداری دستور میدهد تا قوانینی را برای اجرای یافتهها و تصمیمات در ارزیابی عدم اقدام «در صورت لزوم» در عرض 180 روز پس از تصویب پیشنهاد دهد.
FinCEN در حال حاضر "احکام اداری" را برای افرادی صادر می کند که در مورد یک موضوع خاص در محدوده اختیارات FinCEN نظر می خواهند. چنین احکامی می تواند به صورت خصوصی یا عمومی (عموماً به صورت مشخص) صادر شود. با این حال، در حال حاضر هیچ فرآیند رسمی وجود ندارد که توسط FinCEN چنین نامههایی را بررسی کند و نه جدول زمانی خاصی وجود دارد که در آن FinCEN ملزم به پاسخگویی باشد، به این معنی که دریافت پاسخ اغلب ماهها یا بیشتر طول میکشد.
بسته به جزئیات هر قانون نهایی که فرآیند درخواست عدم اقدام را اجرا می کند، ممکن است اطمینان بیشتری را برای نهادهایی که قصد دارند به FinCEN نزدیک شوند، ارائه دهد. این امر بهویژه برای شرکتهای فینتک و بلاکچین که اغلب درگیر مدلهای کسبوکار جدیدی هستند که ممکن است کاملاً با مقررات و دستورالعملهای موجود FinCEN مطابقت نداشته باشند، صادق است.
- برنامه آزمایشی برای به اشتراک گذاری SAR با شرکت های وابسته خارجی
بخش 6212 NDAA یک برنامه آزمایشی برای به اشتراک گذاشتن گزارشهای فعالیت مشکوک (SARs) و برخی اطلاعات مرتبط با شعب خارجی، شرکتهای تابعه و وابسته به مؤسسات مالی تحت نظارت خاص ایجاد میکند. این قانون به وزیر خزانه داری دستور می دهد تا ظرف یک سال پس از تصویب قوانینی را برای چنین برنامه آزمایشی صادر کند.
برنامه آزمایشی به طور خاص برخی از حوزههای قضایی از جمله چین، روسیه و سایر حوزههای قضایی را که حامیان دولتی تروریسم هستند، مشمول تحریمهای ایالات متحده، یا که وزیر معتقد است «نمیتوانند به طور منطقی از امنیت و محرمانه بودن اطلاعات مشترک محافظت کنند، مستثنی میکند».
در حال حاضر، FinCEN دستورالعملی صادر کرده است که به مؤسسات مالی خاصی اجازه می دهد اطلاعات SAR و SAR را با یک «دفتر مرکزی» یا «شرکت کنترل کننده» خارجی به اشتراک بگذارند. به نظر می رسد که برنامه آزمایشی نسبت به دستورالعمل های موجود آسان تر خواهد بود، که ممکن است به موسسات مالی بین المللی کمک کند تا عملکرد جامع انطباق AML جهانی را ساده تر و یکپارچه تر کنند.
منبع: https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/01/ten-key-takeaways-from-the-ndaas-aml-reforms/
- 000
- 2020
- 7
- 9
- حساب
- عمل
- اضافی
- مشاور
- AML
- در میان
- ضد پول شویی
- کاربرد
- دارایی
- دارایی
- مجوز
- بانک
- بانک
- بلاکچین
- شرکتهای blockchain
- تخته
- کسب و کار
- کسب و کار
- تغییر دادن
- چین
- بسته شدن
- کمیسیون
- شرکت
- شرکت
- انطباق
- تضاد
- کنگره
- رضایت
- مشاور
- دادگاه
- جنایات
- کیفری
- جنایتکاران
- کریپتو کارنسی (رمز ارزها )
- ارز
- واحد پول
- جاری
- پایگاه داده
- دفاع
- تقاضا
- پروژه
- دیجیتال
- دارایی های دیجیتال
- دادگاه منطقه
- موثر
- کارکنان
- به پایان می رسد
- انصاف
- تبادل
- گسترش می یابد
- توسعه
- بهره برداری
- شکست
- خانواده
- فدرال
- شکل
- سرمایه گذاری
- مالی
- شبکه اجرای جرائم مالی
- موسسات مالی
- FinCen
- fintech
- مناسب
- قالب
- چارچوب
- تابع
- بودجه
- آینده
- سوالات عمومی
- جهانی
- اداره
- خانه
- مجلس نمایندگان
- چگونه
- HTTPS
- از جمله
- افزایش
- صنعت
- اطلاعات
- موسسه
- موسسات
- علاقه
- بین المللی
- تحقیق
- مسائل
- IT
- عدالت
- کلید
- دانش
- قانون
- اجرای قانون
- قوانین
- قوانین و مقررات
- رهبری
- رهبری
- قانونی
- بدهی
- محدود شده
- طولانی
- ساخت
- میلیون
- پول
- پول شویی
- ماه
- حرکت
- موسسات خدمات مالی
- شبکه
- افسر
- باز کن
- نظر
- دیگر
- مالک
- صاحبان
- پرداخت
- پرسنل
- خلبان
- در حال حاضر
- ریاست جمهوری
- فشار
- اطلاعیه مطبوعاتی
- خصوصی
- سود
- برنامه
- برنامه ها
- ویژگی
- پیشنهادات
- محافظت از
- منتشر کردن
- سوابق
- تنظیم
- مقررات
- پیروی از مقررات
- گزارش
- گزارش ها
- مورد نیاز
- پاسخ
- درامد
- این فایل نقد می نویسید:
- بررسی
- پاداش
- قوانین
- روسیه
- امن
- فروش
- تحریم ها
- SEC
- اوراق بهادار
- بورس و اوراق بهادار کمیسیون
- تیم امنیت لاتاری
- مجلس سنا
- حس
- خدمات
- خدمت
- اشتراک گذاری
- به اشتراک گذاشته شده
- صدف
- فضا
- دولت
- ایالات
- مهاجرت تحصیلی
- سیستم
- تروریسم
- منبع
- زمان
- نکات
- تجارت
- تجارت
- معامله
- معاملات
- شفافیت
- ما
- کمیسیون بورس و اوراق بهادار
- متحد
- انگلستان
- ایالات متحده
- بروزرسانی
- به روز رسانی
- us
- مجلس سنای ایالات متحده
- ایالات متحده
- ارزش
- فروشندگان
- مجازی
- ارزهای مجازی
- آسیب پذیری ها
- WHO
- در داخل
- با این نسخهها کار
- سال
- سال