آینده دیجیتال اول

چگونه فن آوری های نوآورانه، تحولات دیجیتال، مشتریان جهانی و انتظارات در حال تغییر به سرعت صنعت BFSI را تغییر می دهند.

در سال‌های گذشته صنعت بانکداری، خدمات مالی و بیمه (BFSI) پیشرفت‌های چشمگیری در تحولات دیجیتالی خود داشته است. شرکت‌های BFSI با تمرکز بر بهبود و گسترش خدمات دیجیتال، با داشتن تجربه مشتری در خط مقدم، به دنبال تعامل و حفظ مشتری بهتر هستند.

این توسط فناوری هایی هدایت می شود که سریع را فعال می کنند مقیاس پذیری و حداکثر انعطاف‌پذیری، مانند ابر و APIها، و میزان بالایی از سلف سرویس را ارائه می‌دهند، جایی که راه‌حل‌های مبتنی بر هوش مصنوعی پیشرو هستند. اما، با وجود تمام پیشرفت هایی که انجام شده است، صنعت همچنان با چالش های دائمی مواجه است. به خصوص وقتی صحبت از ارائه یک تجربه عالی برای مشتری باشد که به ایجاد اعتماد کمک می کند.

همانطور که در گزارش روندهای صنعت جهانی BFSI ResearchandMarket.com: «اعتماد مصرف کننده در این صنعت غیرقابل مذاکره است. توانایی ارائه تجربیات عالی به مشتری از طریق دستگاه های تلفن همراه برای بقا بسیار مهم است. این به معنای ارائه تعاملات و تراکنش‌های یکپارچه و بدون دردسر بدون توجه به روش یا کانالی است که مشتری برای برقراری ارتباط هر بار که با یک تجارت ارتباط برقرار کرده است.

نیاز به چنین «تعامل‌های یکپارچه و بدون زحمت» در دو سال گذشته به شدت افزایش یافته است زیرا قرنطینه‌ها و فاصله‌گذاری اجتماعی ناشی از همه‌گیری ویروس کرونا، تعاملات فیزیکی را محدود کرده است و مردم به طور فزاینده‌ای سبک زندگی دیجیتالی را اتخاذ می‌کنند و «کار از خانه» گسترده‌تر می‌شود. هر سازمانی که روی یک راه حل دیجیتال سرمایه گذاری نکند، به سرعت مشتریان خود را، چه افراد و چه مشاغل دیگر، از خود دور می کند.

خط پایین

تبدیل شدن به یک سازمان دیجیتال محور مزایای واضحی دارد. مشتری اکتساب می‌تواند ارزان‌تر و آسان‌تر باشد، می‌توانید به سرعت به روندهای فناوری و بازار واکنش نشان دهید، و عملیات را می‌توان از طریق یکپارچه‌سازی نرم‌افزار ساده‌سازی کرد (به عنوان مثال، فروش از طریق POS سیستم ساخته می شود، سپس به طور خودکار سیستم مدیریت موجودی شما را به روز می کند زیرا سیستم حساب شما فروش را ثبت می کند، سپس سیستم مدیریت مشتری شما تاریخچه فروش مشتری شما را به روز می کند). هیچ مداخله دستی لازم نیست.

مهمتر از همه، به سازمان‌های BFSI کمک می‌کند تا تجربه مشتری را بهینه کنند و مستقیماً با مشتریانی که انتظار دارند با کسب‌وکارهای آنلاین 24/7 ارتباط برقرار کنند، درگیر شوند. یک نیاز ضروری برای تقویت اعتماد و ایجاد یک تجربه مثبت مشتری.

تغییر گارد

تجربیات دیجیتال به ویژه توسط نسل‌های جوان‌تر و بومی دیجیتالی که اکنون وارد نیروی کار شده‌اند و تصمیمات مالی خود را می‌گیرند، انتظار می‌رود.

طبق گفته آزمایشگاه داده های جهانی، انتظار می رود که هزاره ها تا سال 4 "درآمد سالانه کل بیش از 2030 تریلیون دلار" داشته باشند. Gen-Z درست عقب است و انتظار می رود تا سال 2031 از قدرت درآمد هزاره ها پیشی بگیرد.

سپس 68 تریلیون دلار مورد انتظار را که هزاره ها و Gen-Z از والدین Baby Boomer (و Gen-X اولیه) خود به ارث خواهند برد، اضافه کنید. آنها پتانسیل این را دارند که ثروتمندترین نسل تاریخ باشند.

این مشتریان جدید برای نیازهای BFSI خود انتظاری کمتر از یک تجربه دیجیتالی یکپارچه ندارند.

البته این بدان معنا نیست که Gen-X و Baby Boomers همگی در عصر تاریک زندگی می کنند. در حال حاضر، Gen Xers "بالاترین درآمد پس از مالیات را دارد و بیشترین هزینه را دارد". آنها همچنین در زمانی بزرگ شدند که فناوری شروع به پذیرش دنیای آنلاین کرد. آنها از فناوری آگاه هستند، مانند فرزندان یا برادران و خواهران کوچکترشان کاملاً غوطه ور نیستند، و وقتی آنلاین هستند، "فعالیت های آنها بیشتر بر اساس هدف و نیت انجام می شود تا مرور معمولی".

واضح است که دیجیتال اینجا باقی مانده است و به مرور زمان به ابزار غالب مشتریان برای تعامل با سازمان های BFSI تبدیل خواهد شد. به عنوان مثال، نظرسنجی FICO Consumer Banking Digital نشان داد که تقریباً نیمی (41 درصد) از مشتریان آمریکای شمالی بیشتر از یک سال قبل از ابزارهای دیجیتال برای افتتاح حساب مالی استفاده می کنند، در حالی که تقریباً یک سوم (32 درصد) احتمال کمتری دارد. برای باز کردن یک حساب کاربری جدید به شعبه مراجعه کنید.

دریچه های دیجیتال باز شده اند و دیگر بسته نمی شوند.

همه چیز شخصی است

این امر، در کنار پذیرش دیجیتالی‌سازی و استراتژی‌های مشتری‌محور سازمان‌ها، منجر به یکی از بزرگ‌ترین روندها در صنعت BFSI می‌شود، در واقع، در تمام صنایع دارای راه‌حل‌های دیجیتال.

بیش از حد شخصی سازی

همانطور که در Deloitte گزارش، آینده بانکداری خرده فروشی: الزام شخصی سازی بیش از حد، "شخصی سازی بیش از حد را می توان به عنوان استفاده از داده های زمان واقعی برای ایجاد بینش با استفاده از علوم رفتاری و علم داده برای ارائه خدمات، محصولات و قیمت گذاری هایی تعریف کرد که مربوط به زمینه و زمینه خاص هستند. مربوط به نیازهای آشکار و پنهان مشتریان (یعنی آن دسته از نیازهایی که به دلیل کمبود اطلاعات یا در دسترس بودن یک محصول یا خدمات، نمی توان آنها را ارضا کرد). این بینش ها با استفاده از هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل داده ها به دست می آیند.

فراشخصی سازی فراتر از شخصی سازی استاندارد (مانند استفاده از نام شخص در ایمیل)، کل سفر مشتری از رسانه های اجتماعی گرفته تا تاریخچه خرید، داده های اینترنت اشیاء و موارد دیگر را به دقت تجزیه و تحلیل می کند و سازمان ها را قادر می سازد مکالمه دو طرفه داشته باشند. با مشتریان خود و در عین حال آنها را قادر می سازد تا تجربیات خود را با کسب و کار شما ایجاد کنند.

توانایی انجام این کار به سرعت تبدیل به یک مزیت رقابتی می شود. فراتر از قیمت و کیفیت، همانطور که در گزارش اخیر Accenture اشاره شد، پنج عامل در حال حاضر تصمیمات خرید مصرف کنندگان را هدایت می کنند: «سلامت و ایمنی. خدمات و مراقبت شخصی؛ سهولت و راحتی؛ منشاء محصول؛ و اعتماد و شهرت.»

با کمک به معنادارتر کردن مکالمات، شخصی‌سازی بیش از حد ابزاری ضروری برای کمک به کسب‌وکارها در برآوردن نیازهای مشتری است. مردم اکنون چیزهای دیگری از یک تجارت می خواهند، نه فقط یک محصول یا خدمات ساده. این رابطه بسیار شخصی تر است و با ورود به عصر ارتباط بیش از حد، داده های مشتری پیش بینی کننده کلیدی رشد و سودآوری بالقوه خواهد بود.

مشتری متصل

این نیاز به ایجاد تجربیات و برآورده کردن انتظارات «همه چیز باید دیجیتالی باشد» منجر به رقابت شرکت‌های BFSI برای برآورده کردن خواسته‌های بازار برای خدمات آنلاین و متصل می‌شود. تا جادوی خود را بسازند.

فناوری‌ها، پلتفرم‌ها، مدل‌های تجاری و استراتژی‌های نوآورانه در حال بررسی هستند. این می‌تواند شامل یکپارچه‌سازی فناوری‌ها، به‌ویژه از طریق فضای ابری باشد، و فناوری‌های متعدد و اغلب مرتبط با هم را پوشش دهد، از جمله مدیریت تحرک سازمانی، تجارت دیجیتال، امنیت سایبریاینترنت اشیا، ERP، CRM، مدیریت محتوای سازمانی، بلاکچین، هوش مصنوعی، تجزیه و تحلیل داده ها و تجسم دیجیتال.

واضح است که چنین فناوری متصل به سرعت در حال تغییر صنعت BFSI است. و یکی از مواردی که امروزه بیشتر مورد بررسی قرار گرفته است، هوش مصنوعی در چت بات ها، ابزارهای سلف سرویس، CRM، تجزیه و تحلیل داده ها و راه حل های تشخیص تقلب است (به چند مورد).

همانطور که در گزارش Global Market Insights اشاره شده است، در سال 2019، استفاده از هوش مصنوعی در بازار BFSI حدود 5 میلیارد دلار تخمین زده شد و انتظار می‌رود که بین سال‌های 40 تا 2020 بیش از 2026 درصد نرخ رشد سالانه مرکب افزایش یابد. در این گزارش، هوش مصنوعی مشاهده شد. به عنوان راهی برای بانک ها برای «افزایش کارایی عملیاتی و ارائه تجربه بهتر برای مشتریان».

همانطور که در گزارش هوش مصنوعی Business Insider در بانکداری ذکر شده است، این ابزاری موثر برای کاهش هزینه ها است. سه کانال اصلی که بانک‌ها می‌توانند از هوش مصنوعی برای صرفه‌جویی در هزینه‌ها استفاده کنند عبارت‌اند از: front office (بانکداری محاوره‌ای)، دفتر میانی (تشخیص کلاهبرداری و مدیریت ریسک) و آفیس پشتی (تعهدنامه).

با استفاده از هوش مصنوعی برای کاهش هزینه ها و تجزیه و تحلیل رفتار مشتری به طوری که نیازهای آنها برآورده شود، هوش مصنوعی برای ارائه یک تجربه بسیار شخصی و بدون اصطکاک بیشتر مورد استفاده قرار می گیرد.

با این حال، هرچه فناوری بیشتری معرفی شود و هرچه بیشتر یکپارچه شود (بین خودشان و در سیستم های قدیمی)، چالش های مربوط به امنیت، حفاظت از داده ها و انطباق با مقررات بیشتر می شود. حصول اطمینان از کارکرد سیستم‌ها در هر نقطه تماس مشتری همانطور که در نظر گرفته شده است بسیار مهم است. برای مثال، اعتبارسنجی پرداخت‌ها و احراز هویت باید 100٪ دقیق باشد.

در خدمت شما

دیجیتالی شدن و فناوری‌های نوآورانه، سازمان‌های BFSI را قادر می‌سازد تا خدمات و مدل‌های تجاری جدیدی را معرفی کنند. نئوبانک ها فقط آنلاین هستند و هیچ شعبه فیزیکی ندارند. بانکداری باز به ارائه دهندگان خدمات مالی شخص ثالث امکان می دهد به داده های مشتریان بانک دسترسی داشته باشند. تأمین مالی جاسازی شده «استفاده از ابزارها یا خدمات مالی، مانند وام دادن یا پردازش پرداخت، توسط یک ارائه دهنده غیر مالی است. برای مثال، یک فروشگاه برق می‌تواند برای کالاهایی که در فروشگاه فروخته می‌شوند، بیمه خدمات ارائه دهد.»

سپس بانکداری به‌عنوان سرویس با قابلیت ابر و API را نیز دارید. بیمه به عنوان خدمات حتی خدمات مالی به عنوان خدمات.

ما به سرعت در حال ورود به آینده دیجیتالی هستیم که در آن خدمات فردی و سفارشی را می توان به سرعت برای پاسخگویی به نیازهای هر کسی و در هر کجا ایجاد کرد.

دنیای کوچک، چالش های بزرگ

برای بازرگانان و سازمان‌های BFSI، نوآوری‌های دیجیتال به آنها اجازه می‌دهد تا با حداقل تلاش، دسترسی خود را به میزان قابل توجهی افزایش دهند. در عرض چند ساعت یک تجارت محلی می تواند در سطح جهانی تجارت کند.

این همچنین شاهد افزایش رقابت در مورد شرکت‌هایی است که راه‌حل‌های پرداخت دیجیتالی را ارائه می‌کنند که می‌تواند به هر کسی دسترسی پیدا کند. اخیراً، گوگل با Western Union و Wise همکاری کرد تا راه حل انتقال پول بین المللی خود را راه اندازی کند، به طوری که همانطور که رویترز ذکر کرده است: «کاربران Google Pay در ایالات متحده اکنون می توانند پول را به مشتریان برنامه در هند و سنگاپور انتقال دهند. تا پایان سال به 80 کشور در دسترس از طریق Wise و 200 کشور از طریق Western Union گسترش یابد.

علاوه بر این، «عملکرد جدید حواله‌ها رقابت بین شرکت‌های فناوری و شرکت‌های مالی سنتی بر سر پول و داده‌های مصرف‌کنندگان را تشدید می‌کند و ارائه‌دهندگان به دنبال تبدیل شدن به فروشگاهی یک‌جا برای نیازهای مالی کاربران خود هستند».

راه حل های فرامرزی، با این حال، چالش های خاص خود را دارند. برخی از آنها می تواند شامل رعایت قوانین، مقررات و استانداردهای بین المللی باشد، مانند ISO 20022 قریب الوقوع. برخی دیگر باید اطمینان حاصل کنند که داده های بین بانک های بین المللی به درستی در برنامه کاربر قالب بندی شده است. دیگری، اینکه پرداخت‌های انتقالی سریع و ایمن هستند، چه از طریق یک فروشگاه آنلاین یک نفره یا یک راه‌حل پیچیده چند کاناله.

محصولات و خدمات دیجیتالی آنلاین و مبتنی بر ابر، برقراری ارتباط و انجام تجارت از هر مکانی در هر زمان را آسان کرده اند و سازمان های BFSI که از راه حل های دیجیتال استقبال می کنند، دسترسی بیشتر و توانایی بهتری برای نوآوری سریع خواهند داشت.

مک کینزی خاطرنشان کرد که برای بیمه‌گران، «از آنجایی که اکوسیستم‌ها در سطح جهانی به توسعه خود ادامه می‌دهند، بیمه‌گرهای بومی ابری در بهترین موقعیت قرار خواهند داشت تا به عنوان هماهنگ‌کننده اکوسیستم عمل کنند، و به عنوان یک مرکز اتصال بین مشتریان، توزیع‌کنندگان، فناوریارائه دهندگان مراقبت های بهداشتی، شرکت های حمل و نقل و بیمه اتکایی و غیره.

علاوه بر این، همانطور که در گزارش روند پرداخت دیلویت مورد بحث قرار گرفت، فناوری تغییرات اساسی ایجاد خواهد کرد.

«شیوع بیشتر فناوری‌های نمایی، فناوری دفتر کل توزیع شده (DLT) و ارزهای دیجیتال، اینترنت از چیزهایی (IoT) به عنوان نقطه فروش (POS)، کیف پول، توکن سازی و موارد دیگر، گزینه های مصرف کنندگان و بازرگانان را برای نحوه پرداخت و دریافت پرداخت گسترش می دهد. علاوه بر این، با کاهش ارزش متمایزکننده‌های رقابتی سنتی (به عنوان مثال، سرعت پردازش تراکنش، راحتی و دسترسی)، جریان‌های درآمد محصول سنتی احتمالاً کالایی می‌شوند و در نتیجه هزینه‌های پردازش پرداخت کاهش می‌یابد. بنابراین، درآمد آتی باید از راه های دیگر تامین شود. خدمات یا تجربیات متمایز احتمالی.»

همه چیز در یک سطح جهانی و متصل به سرعت در حال تکامل است و رقابت آنقدر متنوع می شود که واضح است که چرا راه حل ها باید بر راضی نگه داشتن مردم و ایجاد اعتماد متمرکز شوند. همه چیز ممکن است فردا تغییر کند، اما شما می خواهید مشتریانتان با شما بمانند. مهم نیست کجا هستند.

گفته می شود آینده نانوشته است. صنعت BFSI در بحبوحه یک انقلاب دیجیتالی است و روش‌های سنتی انجام کارها به سرعت در حال ارزیابی مجدد و در بسیاری از موارد کنار گذاشته می‌شوند.

چه بخواهید از "اینفلوئنسرهای مالی" مبتنی بر رسانه های اجتماعی برای دسترسی به مشتریان خود استفاده کنید یا حسگری ایجاد کنید که نحوه رانندگی آنها را نظارت می کند، هواپیمای بدون سرنشین بسازید که داده های زمان واقعی را در مورد اتفاقات کارخانه ای که بیمه می کنید ارائه می دهد، یا توسعه هوش مصنوعی و سیستم POS یادگیری ماشینی، یا یک دستگاه اینترنت اشیا با قابلیت 5G که خدمات بی‌درنگ ارائه می‌کند... همه چیز ممکن است.

چالش این است که اطمینان حاصل شود که اعتماد ایجاد می کند.

هنگامی که هر تراکنش، هر ادعا و هر مکالمه ای ممکن است شاهد خروج مشتری و استفاده از یک رقیب باشد، اطمینان حاصل کنید که راه حل های دیجیتال شما ایمن، مرتبط هستند و سفری واقعا شخصی و معنادار برای مشتری ارائه می دهند غیرقابل مذاکره است. عدم اطمینان. بدون مشتری

این واقعاً یک واقعیت دیجیتالی است.

خیلی زود، یک شانس این است که بسیاری از شرکت ها تا به حال داشته باشند. برنامه ریزی، استراتژی ها و آزمایش شما ضروری است، آن را درست انجام دهید.

اولین بار.

گئورگ هانسباوئر یکی از بنیانگذاران و مدیر عامل شرکت است پرندگان آزمایشی

چگونه فن آوری های نوآورانه، تحولات دیجیتال، مشتریان جهانی و انتظارات در حال تغییر به سرعت صنعت BFSI را تغییر می دهند.

در سال‌های گذشته صنعت بانکداری، خدمات مالی و بیمه (BFSI) پیشرفت‌های چشمگیری در تحولات دیجیتالی خود داشته است. شرکت‌های BFSI با تمرکز بر بهبود و گسترش خدمات دیجیتال، با داشتن تجربه مشتری در خط مقدم، به دنبال تعامل و حفظ مشتری بهتر هستند.

این توسط فناوری هایی هدایت می شود که سریع را فعال می کنند مقیاس پذیری و حداکثر انعطاف‌پذیری، مانند ابر و APIها، و میزان بالایی از سلف سرویس را ارائه می‌دهند، جایی که راه‌حل‌های مبتنی بر هوش مصنوعی پیشرو هستند. اما، با وجود تمام پیشرفت هایی که انجام شده است، صنعت همچنان با چالش های دائمی مواجه است. به خصوص وقتی صحبت از ارائه یک تجربه عالی برای مشتری باشد که به ایجاد اعتماد کمک می کند.

همانطور که در گزارش روندهای صنعت جهانی BFSI ResearchandMarket.com: «اعتماد مصرف کننده در این صنعت غیرقابل مذاکره است. توانایی ارائه تجربیات عالی به مشتری از طریق دستگاه های تلفن همراه برای بقا بسیار مهم است. این به معنای ارائه تعاملات و تراکنش‌های یکپارچه و بدون دردسر بدون توجه به روش یا کانالی است که مشتری برای برقراری ارتباط هر بار که با یک تجارت ارتباط برقرار کرده است.

نیاز به چنین «تعامل‌های یکپارچه و بدون زحمت» در دو سال گذشته به شدت افزایش یافته است زیرا قرنطینه‌ها و فاصله‌گذاری اجتماعی ناشی از همه‌گیری ویروس کرونا، تعاملات فیزیکی را محدود کرده است و مردم به طور فزاینده‌ای سبک زندگی دیجیتالی را اتخاذ می‌کنند و «کار از خانه» گسترده‌تر می‌شود. هر سازمانی که روی یک راه حل دیجیتال سرمایه گذاری نکند، به سرعت مشتریان خود را، چه افراد و چه مشاغل دیگر، از خود دور می کند.

خط پایین

تبدیل شدن به یک سازمان دیجیتال محور مزایای واضحی دارد. مشتری اکتساب می‌تواند ارزان‌تر و آسان‌تر باشد، می‌توانید به سرعت به روندهای فناوری و بازار واکنش نشان دهید، و عملیات را می‌توان از طریق یکپارچه‌سازی نرم‌افزار ساده‌سازی کرد (به عنوان مثال، فروش از طریق POS سیستم ساخته می شود، سپس به طور خودکار سیستم مدیریت موجودی شما را به روز می کند زیرا سیستم حساب شما فروش را ثبت می کند، سپس سیستم مدیریت مشتری شما تاریخچه فروش مشتری شما را به روز می کند). هیچ مداخله دستی لازم نیست.

مهمتر از همه، به سازمان‌های BFSI کمک می‌کند تا تجربه مشتری را بهینه کنند و مستقیماً با مشتریانی که انتظار دارند با کسب‌وکارهای آنلاین 24/7 ارتباط برقرار کنند، درگیر شوند. یک نیاز ضروری برای تقویت اعتماد و ایجاد یک تجربه مثبت مشتری.

تغییر گارد

تجربیات دیجیتال به ویژه توسط نسل‌های جوان‌تر و بومی دیجیتالی که اکنون وارد نیروی کار شده‌اند و تصمیمات مالی خود را می‌گیرند، انتظار می‌رود.

طبق گفته آزمایشگاه داده های جهانی، انتظار می رود که هزاره ها تا سال 4 "درآمد سالانه کل بیش از 2030 تریلیون دلار" داشته باشند. Gen-Z درست عقب است و انتظار می رود تا سال 2031 از قدرت درآمد هزاره ها پیشی بگیرد.

سپس 68 تریلیون دلار مورد انتظار را که هزاره ها و Gen-Z از والدین Baby Boomer (و Gen-X اولیه) خود به ارث خواهند برد، اضافه کنید. آنها پتانسیل این را دارند که ثروتمندترین نسل تاریخ باشند.

این مشتریان جدید برای نیازهای BFSI خود انتظاری کمتر از یک تجربه دیجیتالی یکپارچه ندارند.

البته این بدان معنا نیست که Gen-X و Baby Boomers همگی در عصر تاریک زندگی می کنند. در حال حاضر، Gen Xers "بالاترین درآمد پس از مالیات را دارد و بیشترین هزینه را دارد". آنها همچنین در زمانی بزرگ شدند که فناوری شروع به پذیرش دنیای آنلاین کرد. آنها از فناوری آگاه هستند، مانند فرزندان یا برادران و خواهران کوچکترشان کاملاً غوطه ور نیستند، و وقتی آنلاین هستند، "فعالیت های آنها بیشتر بر اساس هدف و نیت انجام می شود تا مرور معمولی".

واضح است که دیجیتال اینجا باقی مانده است و به مرور زمان به ابزار غالب مشتریان برای تعامل با سازمان های BFSI تبدیل خواهد شد. به عنوان مثال، نظرسنجی FICO Consumer Banking Digital نشان داد که تقریباً نیمی (41 درصد) از مشتریان آمریکای شمالی بیشتر از یک سال قبل از ابزارهای دیجیتال برای افتتاح حساب مالی استفاده می کنند، در حالی که تقریباً یک سوم (32 درصد) احتمال کمتری دارد. برای باز کردن یک حساب کاربری جدید به شعبه مراجعه کنید.

دریچه های دیجیتال باز شده اند و دیگر بسته نمی شوند.

همه چیز شخصی است

این امر، در کنار پذیرش دیجیتالی‌سازی و استراتژی‌های مشتری‌محور سازمان‌ها، منجر به یکی از بزرگ‌ترین روندها در صنعت BFSI می‌شود، در واقع، در تمام صنایع دارای راه‌حل‌های دیجیتال.

بیش از حد شخصی سازی

همانطور که در Deloitte گزارش، آینده بانکداری خرده فروشی: الزام شخصی سازی بیش از حد، "شخصی سازی بیش از حد را می توان به عنوان استفاده از داده های زمان واقعی برای ایجاد بینش با استفاده از علوم رفتاری و علم داده برای ارائه خدمات، محصولات و قیمت گذاری هایی تعریف کرد که مربوط به زمینه و زمینه خاص هستند. مربوط به نیازهای آشکار و پنهان مشتریان (یعنی آن دسته از نیازهایی که به دلیل کمبود اطلاعات یا در دسترس بودن یک محصول یا خدمات، نمی توان آنها را ارضا کرد). این بینش ها با استفاده از هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل داده ها به دست می آیند.

فراشخصی سازی فراتر از شخصی سازی استاندارد (مانند استفاده از نام شخص در ایمیل)، کل سفر مشتری از رسانه های اجتماعی گرفته تا تاریخچه خرید، داده های اینترنت اشیاء و موارد دیگر را به دقت تجزیه و تحلیل می کند و سازمان ها را قادر می سازد مکالمه دو طرفه داشته باشند. با مشتریان خود و در عین حال آنها را قادر می سازد تا تجربیات خود را با کسب و کار شما ایجاد کنند.

توانایی انجام این کار به سرعت تبدیل به یک مزیت رقابتی می شود. فراتر از قیمت و کیفیت، همانطور که در گزارش اخیر Accenture اشاره شد، پنج عامل در حال حاضر تصمیمات خرید مصرف کنندگان را هدایت می کنند: «سلامت و ایمنی. خدمات و مراقبت شخصی؛ سهولت و راحتی؛ منشاء محصول؛ و اعتماد و شهرت.»

با کمک به معنادارتر کردن مکالمات، شخصی‌سازی بیش از حد ابزاری ضروری برای کمک به کسب‌وکارها در برآوردن نیازهای مشتری است. مردم اکنون چیزهای دیگری از یک تجارت می خواهند، نه فقط یک محصول یا خدمات ساده. این رابطه بسیار شخصی تر است و با ورود به عصر ارتباط بیش از حد، داده های مشتری پیش بینی کننده کلیدی رشد و سودآوری بالقوه خواهد بود.

مشتری متصل

این نیاز به ایجاد تجربیات و برآورده کردن انتظارات «همه چیز باید دیجیتالی باشد» منجر به رقابت شرکت‌های BFSI برای برآورده کردن خواسته‌های بازار برای خدمات آنلاین و متصل می‌شود. تا جادوی خود را بسازند.

فناوری‌ها، پلتفرم‌ها، مدل‌های تجاری و استراتژی‌های نوآورانه در حال بررسی هستند. این می‌تواند شامل یکپارچه‌سازی فناوری‌ها، به‌ویژه از طریق فضای ابری باشد، و فناوری‌های متعدد و اغلب مرتبط با هم را پوشش دهد، از جمله مدیریت تحرک سازمانی، تجارت دیجیتال، امنیت سایبریاینترنت اشیا، ERP، CRM، مدیریت محتوای سازمانی، بلاکچین، هوش مصنوعی، تجزیه و تحلیل داده ها و تجسم دیجیتال.

واضح است که چنین فناوری متصل به سرعت در حال تغییر صنعت BFSI است. و یکی از مواردی که امروزه بیشتر مورد بررسی قرار گرفته است، هوش مصنوعی در چت بات ها، ابزارهای سلف سرویس، CRM، تجزیه و تحلیل داده ها و راه حل های تشخیص تقلب است (به چند مورد).

همانطور که در گزارش Global Market Insights اشاره شده است، در سال 2019، استفاده از هوش مصنوعی در بازار BFSI حدود 5 میلیارد دلار تخمین زده شد و انتظار می‌رود که بین سال‌های 40 تا 2020 بیش از 2026 درصد نرخ رشد سالانه مرکب افزایش یابد. در این گزارش، هوش مصنوعی مشاهده شد. به عنوان راهی برای بانک ها برای «افزایش کارایی عملیاتی و ارائه تجربه بهتر برای مشتریان».

همانطور که در گزارش هوش مصنوعی Business Insider در بانکداری ذکر شده است، این ابزاری موثر برای کاهش هزینه ها است. سه کانال اصلی که بانک‌ها می‌توانند از هوش مصنوعی برای صرفه‌جویی در هزینه‌ها استفاده کنند عبارت‌اند از: front office (بانکداری محاوره‌ای)، دفتر میانی (تشخیص کلاهبرداری و مدیریت ریسک) و آفیس پشتی (تعهدنامه).

با استفاده از هوش مصنوعی برای کاهش هزینه ها و تجزیه و تحلیل رفتار مشتری به طوری که نیازهای آنها برآورده شود، هوش مصنوعی برای ارائه یک تجربه بسیار شخصی و بدون اصطکاک بیشتر مورد استفاده قرار می گیرد.

با این حال، هرچه فناوری بیشتری معرفی شود و هرچه بیشتر یکپارچه شود (بین خودشان و در سیستم های قدیمی)، چالش های مربوط به امنیت، حفاظت از داده ها و انطباق با مقررات بیشتر می شود. حصول اطمینان از کارکرد سیستم‌ها در هر نقطه تماس مشتری همانطور که در نظر گرفته شده است بسیار مهم است. برای مثال، اعتبارسنجی پرداخت‌ها و احراز هویت باید 100٪ دقیق باشد.

در خدمت شما

دیجیتالی شدن و فناوری‌های نوآورانه، سازمان‌های BFSI را قادر می‌سازد تا خدمات و مدل‌های تجاری جدیدی را معرفی کنند. نئوبانک ها فقط آنلاین هستند و هیچ شعبه فیزیکی ندارند. بانکداری باز به ارائه دهندگان خدمات مالی شخص ثالث امکان می دهد به داده های مشتریان بانک دسترسی داشته باشند. تأمین مالی جاسازی شده «استفاده از ابزارها یا خدمات مالی، مانند وام دادن یا پردازش پرداخت، توسط یک ارائه دهنده غیر مالی است. برای مثال، یک فروشگاه برق می‌تواند برای کالاهایی که در فروشگاه فروخته می‌شوند، بیمه خدمات ارائه دهد.»

سپس بانکداری به‌عنوان سرویس با قابلیت ابر و API را نیز دارید. بیمه به عنوان خدمات حتی خدمات مالی به عنوان خدمات.

ما به سرعت در حال ورود به آینده دیجیتالی هستیم که در آن خدمات فردی و سفارشی را می توان به سرعت برای پاسخگویی به نیازهای هر کسی و در هر کجا ایجاد کرد.

دنیای کوچک، چالش های بزرگ

برای بازرگانان و سازمان‌های BFSI، نوآوری‌های دیجیتال به آنها اجازه می‌دهد تا با حداقل تلاش، دسترسی خود را به میزان قابل توجهی افزایش دهند. در عرض چند ساعت یک تجارت محلی می تواند در سطح جهانی تجارت کند.

این همچنین شاهد افزایش رقابت در مورد شرکت‌هایی است که راه‌حل‌های پرداخت دیجیتالی را ارائه می‌کنند که می‌تواند به هر کسی دسترسی پیدا کند. اخیراً، گوگل با Western Union و Wise همکاری کرد تا راه حل انتقال پول بین المللی خود را راه اندازی کند، به طوری که همانطور که رویترز ذکر کرده است: «کاربران Google Pay در ایالات متحده اکنون می توانند پول را به مشتریان برنامه در هند و سنگاپور انتقال دهند. تا پایان سال به 80 کشور در دسترس از طریق Wise و 200 کشور از طریق Western Union گسترش یابد.

علاوه بر این، «عملکرد جدید حواله‌ها رقابت بین شرکت‌های فناوری و شرکت‌های مالی سنتی بر سر پول و داده‌های مصرف‌کنندگان را تشدید می‌کند و ارائه‌دهندگان به دنبال تبدیل شدن به فروشگاهی یک‌جا برای نیازهای مالی کاربران خود هستند».

راه حل های فرامرزی، با این حال، چالش های خاص خود را دارند. برخی از آنها می تواند شامل رعایت قوانین، مقررات و استانداردهای بین المللی باشد، مانند ISO 20022 قریب الوقوع. برخی دیگر باید اطمینان حاصل کنند که داده های بین بانک های بین المللی به درستی در برنامه کاربر قالب بندی شده است. دیگری، اینکه پرداخت‌های انتقالی سریع و ایمن هستند، چه از طریق یک فروشگاه آنلاین یک نفره یا یک راه‌حل پیچیده چند کاناله.

محصولات و خدمات دیجیتالی آنلاین و مبتنی بر ابر، برقراری ارتباط و انجام تجارت از هر مکانی در هر زمان را آسان کرده اند و سازمان های BFSI که از راه حل های دیجیتال استقبال می کنند، دسترسی بیشتر و توانایی بهتری برای نوآوری سریع خواهند داشت.

مک کینزی خاطرنشان کرد که برای بیمه‌گران، «از آنجایی که اکوسیستم‌ها در سطح جهانی به توسعه خود ادامه می‌دهند، بیمه‌گرهای بومی ابری در بهترین موقعیت قرار خواهند داشت تا به عنوان هماهنگ‌کننده اکوسیستم عمل کنند، و به عنوان یک مرکز اتصال بین مشتریان، توزیع‌کنندگان، فناوریارائه دهندگان مراقبت های بهداشتی، شرکت های حمل و نقل و بیمه اتکایی و غیره.

علاوه بر این، همانطور که در گزارش روند پرداخت دیلویت مورد بحث قرار گرفت، فناوری تغییرات اساسی ایجاد خواهد کرد.

«شیوع بیشتر فناوری‌های نمایی، فناوری دفتر کل توزیع شده (DLT) و ارزهای دیجیتال، اینترنت از چیزهایی (IoT) به عنوان نقطه فروش (POS)، کیف پول، توکن سازی و موارد دیگر، گزینه های مصرف کنندگان و بازرگانان را برای نحوه پرداخت و دریافت پرداخت گسترش می دهد. علاوه بر این، با کاهش ارزش متمایزکننده‌های رقابتی سنتی (به عنوان مثال، سرعت پردازش تراکنش، راحتی و دسترسی)، جریان‌های درآمد محصول سنتی احتمالاً کالایی می‌شوند و در نتیجه هزینه‌های پردازش پرداخت کاهش می‌یابد. بنابراین، درآمد آتی باید از راه های دیگر تامین شود. خدمات یا تجربیات متمایز احتمالی.»

همه چیز در یک سطح جهانی و متصل به سرعت در حال تکامل است و رقابت آنقدر متنوع می شود که واضح است که چرا راه حل ها باید بر راضی نگه داشتن مردم و ایجاد اعتماد متمرکز شوند. همه چیز ممکن است فردا تغییر کند، اما شما می خواهید مشتریانتان با شما بمانند. مهم نیست کجا هستند.

گفته می شود آینده نانوشته است. صنعت BFSI در بحبوحه یک انقلاب دیجیتالی است و روش‌های سنتی انجام کارها به سرعت در حال ارزیابی مجدد و در بسیاری از موارد کنار گذاشته می‌شوند.

چه بخواهید از "اینفلوئنسرهای مالی" مبتنی بر رسانه های اجتماعی برای دسترسی به مشتریان خود استفاده کنید یا حسگری ایجاد کنید که نحوه رانندگی آنها را نظارت می کند، هواپیمای بدون سرنشین بسازید که داده های زمان واقعی را در مورد اتفاقات کارخانه ای که بیمه می کنید ارائه می دهد، یا توسعه هوش مصنوعی و سیستم POS یادگیری ماشینی، یا یک دستگاه اینترنت اشیا با قابلیت 5G که خدمات بی‌درنگ ارائه می‌کند... همه چیز ممکن است.

چالش این است که اطمینان حاصل شود که اعتماد ایجاد می کند.

هنگامی که هر تراکنش، هر ادعا و هر مکالمه ای ممکن است شاهد خروج مشتری و استفاده از یک رقیب باشد، اطمینان حاصل کنید که راه حل های دیجیتال شما ایمن، مرتبط هستند و سفری واقعا شخصی و معنادار برای مشتری ارائه می دهند غیرقابل مذاکره است. عدم اطمینان. بدون مشتری

این واقعاً یک واقعیت دیجیتالی است.

خیلی زود، یک شانس این است که بسیاری از شرکت ها تا به حال داشته باشند. برنامه ریزی، استراتژی ها و آزمایش شما ضروری است، آن را درست انجام دهید.

اولین بار.

گئورگ هانسباوئر یکی از بنیانگذاران و مدیر عامل شرکت است پرندگان آزمایشی