شتاب تجمع CBDCها

پول نقد همچنان پرکاربردترین روش پرداخت در جهان است، اما تکثیر ارزهای دیجیتال منتشر شده خصوصی مانند بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال نوظهور، بانک‌های مرکزی را به واکنش واداشته است.

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی را وارد کنید، که در غیر این صورت به عنوان CBDC شناخته می شوند. برخلاف ارزهای دیجیتال ناپایدار، CBDC ها ابزاری برای پرداخت های دیجیتال امن با وضعیت مناقصه قانونی ارائه می دهند و نیازی به حساب بانکی نیست.

در اصل، CBDC ها باید در همه جا پذیرفته شوند و مانند اسکناس های فیزیکی مانند رستوران ها و مغازه ها با آنها رفتار شود. بنابراین جای تعجب نیست که CBDC ها در حال افزایش هستند، اما مسیر پذیرش جهانی همچنان نوید یک سفر پر دست انداز را می دهد.

آغاز مشارکت در اقتصادهای نوظهور

از جمله پیشگامان CBDC، اقتصادهای نوظهور جهان هستند. شتاب در کشورهایی مانند نیجریه و اندونزی به سرعت در حال رشد است، با مطالعه ای که توسط G+D و OMFIF انجام شده است که به ترتیب 90٪ و 60٪ از شهروندان از چنین روش پرداختی استفاده می کنند.

این احتمالاً به دلیل محدودیت در دسترس بودن زیرساخت‌های مدرن در برخی از این مناطق است و برخی از شهروندان قادر به دسترسی به بانک‌های محلی، شبکه‌های تلفن یا اتصال اینترنتی برای تکمیل تراکنش‌ها نیستند. با این حال، این علاقه همچنین نتیجه آموزش مصرف کنندگان و افزایش آگاهی از CBDCها به عنوان یک وسیله پرداخت فراگیر است.

با یک CBDC که به خوبی طراحی شده است، حتی اگر منبع تغذیه محلی از کار بیفتد یا شبکه تلفن همراه قطع شود، می توان پول دیجیتال را روی کارت ذخیره کرد تا به صورت آفلاین کار کند و سپس از آن برای پرداخت استفاده کرد. کاربران همچنین نیازی به پرداخت هیچ هزینه ای نخواهند داشت و ردپای دیجیتالی از خود باقی نمی گذارند.

با این حال، این موضوع همچنان ادامه دارد که مانند اسکناس‌های فیزیکی، سخت‌ترین الزامات امنیتی همچنان مورد نیاز است تا اطمینان حاصل شود که جعل‌کنندگان، مجرمان یا مهاجمان سایبری نمی‌توانند از مزیت استفاده کنند.

توانایی اهرم صفر کارمزد تراکنش برای بانک‌هایی مانند The Bank of Ghana که یکی از اولین بانک‌های مرکزی آفریقایی است که تعهد خود را به ارز دیجیتال ملی برای شهروندانش اعلام کرده، بسیار مهم است. با سازگاری CBDC برای دستگاه‌های کم‌هزینه مانند مچ‌بند یا کارت‌های هوشمند، دستور کار دیجیتال غنا می‌تواند در سال‌های آینده گام‌های مهمی برای تحریک رشد و نوآوری در این کشور غرب آفریقا بردارد.

حسابداری قابلیت همکاری

با توجه به اینکه بخش عمده ای از حرکت در کشورهای در حال ظهور اتفاق می افتد، پذیرش جهانی CBDC ها تا حدی به تغییر نگرش در کشورهای توسعه یافته بستگی دارد. کمتر از یک چهارم از شهروندان ایالات متحده (24٪) و تنها 14٪ از آنها در آلمان در حال حاضر به ایده یک ارز دیجیتال بانک مرکزی باز هستند، که احتمالاً به دلیل در دسترس بودن سایر روش های پرداخت دیجیتال و زیرساخت های موجود است. . قابلیت همکاری، با جریان یکپارچه وجوه بین سیستم‌های پرداخت موجود، برای اطمینان از موفقیت اجرای CBDC بسیار مهم خواهد بود.

قابلیت همکاری در فضای CBDC به حوزه های مختلفی اشاره دارد. از جمله ملاحظات برای پذیرش، ادغام با ابزارهای پرداخت مبتنی بر حساب موجود است که در حال حاضر توسط بانک‌های تجاری ارائه می‌شود و امکان مبادله یکپارچه بین پول سپرده و CBDCها را فراهم می‌کند. همچنین ارتباط با سیستم های تسویه ناخالص بلادرنگ و اشکال جدید CBDC های عمده فروشی برای تسویه و تسویه در بخش بانکی بسیار مهم خواهد بود.

علاوه بر این، قابلیت همکاری با ابزارهای جدید مبتنی بر توکن، مانند استیبل کوین‌ها، دارایی‌های دیجیتال یا CBDCهایی که سایر ارزها را نمایندگی می‌کنند، باید در نظر گرفته شود، در حالی که قراردادهای هوشمند می‌توانند موارد استفاده قابل برنامه‌ریزی مانند تحویل در مقابل پرداخت و ماشین به ماشین را فعال کنند. مبلغ پرداختی. چارچوب های قانونی و نظارتی نیز باید در نظر گرفته شود تا اطمینان حاصل شود که پرداخت های فرامرزی می تواند تسهیل شود.

تضمین یک تجربه بدون درز

در کنار ملاحظات فنی، پذیرندگان باید از معنای قابلیت همکاری برای ذینفعان مختلف، از جمله مصرف‌کنندگان، تجار، ارائه‌دهندگان خدمات مالی، شرکت‌ها و مقامات پولی آگاه باشند.

در حالی که عموم مردم تا زمانی که فرآیند یکپارچه است، احتمالاً بی تفاوت خواهند بود، بازرگانان نیاز دارند که پرداخت‌های CBDC به راحتی در سیستم‌های POS موجود بدون سرمایه‌گذاری‌های اولیه سنگین ادغام شود.

چشم انداز بانک مرکزی احتمالاً حول محور ارتباطات متقابل با ارائه دهندگان خدمات مالی و همسویی با استانداردهای نظارتی و نظارتی می چرخد. همچنین بسیار مهم است که هم بخش دولتی و هم بخش خصوصی برای دستیابی به یک اکوسیستم CBDC پر رونق با یکدیگر همکاری کنند و به مصرف کنندگان و کسب و کارها اجازه دهد هر دو سود ببرند.

یک پلت فرم قابل همکاری برای پشتیبانی از معرفی CBDC برای دستیابی به پذیرش گسترده و کارایی برای کاربران نهایی، و همچنین فعال کردن بازیگران بخش خصوصی برای توسعه محصولات و خدمات نوآورانه حیاتی خواهد بود.

عملیاتی کردن CBDC ها به طور کامل

در نهایت، برای اینکه شتاب CBDC واقعاً سرعت بگیرد، باید مقررات مشترکی در بین کشورها وجود داشته باشد تا پرداخت‌های فرامرزی تسهیل شود و بر همکاری بین بخش عمومی و خصوصی تمرکز شود.

علاوه بر این، پیامدهای قابلیت همکاری برای ذینفعان مختلف باید درک شود که به جلو می رود، که استانداردهای مشترک را امکان پذیر می کند و زمینه های مشترک ایجاد می کند.

با همکاری متقابل که به پیشبرد همزیستی، نوآوری، کارایی و پذیرش گسترده‌تر کمک می‌کند، CBDCها می‌توانند به پتانسیل کامل خود در ارائه منافع برای همه جامعه دست یابند.