بانکداری دیجیتال در چند سال اخیر رونق گرفته است، با این حال فروش متقابل و سوئیچینگ به طور قابل توجهی تغییر نکرده است. مطابق باPWC، کمتر از "10٪ از مشتریان بریتانیا با وام مسکن، وام های شخصی یا بیمه آنها را با بانک اصلی خود نگه داشتند.
ارائه دهنده» و طبق سایت مقایسه Finder،
بیش از یک چهارم (27%) از ژانویه 2022، از بزرگسالان بریتانیایی حسابی در یک بانک تنها آنلاین باز کرده اند.
بانک های دیجیتالی مانند N26، Starling، Monzo و Allica Bank بازی را در دنیای بانکداری خرده فروشی تغییر داده اند. بدون فناوری قدیمی برای مقابله، چنین سازمان‌هایی معمولاً چابک‌تر از همتایان بزرگ بانکی خود هستند.
در انطباق با تغییر ترجیحات مصرف کننده، ایجاد بانکداری متمرکز بر برنامه آنلاین برتر. سرمایه‌گذاری فین‌تک در بریتانیا و در سطح جهان با وجود تحت فشار قرار گرفتن سرمایه‌گذاری و ارزش‌گذاری، همچنان در حال رشد است. اخیر
تحقیقات سلنت اظهار داشت 75 درصد از مؤسسات مالی در سراسر جهان تهدید فین‌تک و چالش‌گران را در حال افزایش می‌بینند، در حالی که 58 درصد معتقدند به دست آوردن و حفظ مشتریان دشوارتر است. این برای مصرف کنندگان عالی است،
اما چگونه بر بانک‌های سنتی تأثیر می‌گذارد و چگونه قابلیت‌های دیجیتالی خود را برای رقابت بهتر بهبود می‌بخشند؟
رویکرد 1: برای ایجاد خدمات جدید، روی کدهای پایین سرمایه گذاری کنید
ابزارهایی در بازار وجود دارد که ایجاد سریع و آسان برنامه های کاربردی تجاری جدید را برای بانک های قدیمی آسان می کند. این می تواند اتکا به تغییر سیستم های قدیمی را کاهش دهد، در عوض برای داده های مورد نیاز به آنها متصل شود. نرم افزار کم کد
شرکت‌ها را قادر می‌سازد تا با قابلیت کشیدن و رها کردن، سریعتر با تغییر ترجیحات مصرف‌کننده سازگار شوند و امکان ایجاد سرویس‌های جدید را از کل تیم‌ها - نه فقط کارکنان فناوری اطلاعات - فراهم می‌کند. به عنوان مثال، آنها می توانند از کد پایین برای درک مشتریان استفاده کنند
از هزینه های تمام حساب ها، اتصال تراکنش های مختلف از سیستم های مختلف، چیزی که ING با Yolt ارائه کرد.
رویکرد 2: همکاری با شرکا
بانک‌های سنتی می‌توانند با بانک‌های رقیب رقابت کنند، اما باید متفاوت فکر کنند و این ایده را رد کنند که روشی که همیشه کارها را انجام داده‌اند بهترین راه برای انجام آنهاست. در حالی که بانک های سنتی میراث شناخته شده ای دارند که چالش برانگیز است، آنها
باید بر این تمرکز کنند که چگونه می توانند نسل های جدید را جذب کنند و در عین حال نحوه درک برند خود را نیز تغییر دهند. برندها باید با سایر سازمان ها همکاری و شریک شوند و بر برندسازی جدید و راه های دسترسی به جوامع مختلف تمرکز کنند. نمونه آن زمانی است که
ما دیدیم که NatWest زیر نام تجاری Mettle را راه اندازی کرد، با نصب/تنظیم بهبود یافته در مقایسه با دسترسی برند اصلی - که کار را برای مشتریان سریعتر و ساده تر کرد. البته همیشه گزینه خرید به عنوان بانک ملی استرالیا وجود دارد
(nab) در خرید 86:400 در استرالیا انجام دادند.
رویکرد 3: اعتماد به عنوان پایه - تکامل به عنوان تمایز
بانک‌های سنتی یک شرط مطمئن برای مصرف‌کنندگان هستند، زیرا آنها به خاطر سابقه طولانی در رسیدگی به امور مالی مردم شناخته شده‌اند، اما این بانک‌ها باید بدانند که اگر می‌خواهند فروش در این دهه رشد کنند، باید بدانند که این کافی نیست تا از روی آن عقب‌نشینی کنند. مشتریان
شکنندگی بانکداری را به عنوان یک کل از تجربه خود از بحران مالی 2008 درک می کنند.
علاوه بر این، از آنجایی که بانکداری تلفن همراه بسیار مسلط می شود، این تلفن و رابط برنامه است که در جلوی ذهن است و جایی که اعتماد شروع به ایجاد می کند. هنوز یک مزیت بزرگ برای بانک های سنتی وجود دارد و آن گستره محصولات و خدمات است.
اگرچه، بانک‌های جدیدتر معمولاً از طریق مشارکت، سبد محصولات خود را گسترش می‌دهند
N26 با Stripe برای ساده‌سازی سپرده‌های مصرف‌کننده یا Starling با Habito برای وام‌های مسکن شریک شده است.
فضای بانکداری خرده فروشی در دوره ای هیجان انگیز در تاریخ است. بله، بازار بسیار رقابتی است، اما این لزوما برای بانک های سنتی بد نیست. این باعث می شود که آنها پیشنهادات خود را بررسی کنند و نحوه مدرن سازی و بهبود آنها را بیابند
امروز بانک‌ها می‌دانند که باید بازی خود را افزایش دهند تا به مصرف‌کننده‌ای در حال رشد و در حال تغییر دست یابند که به نوبه خود ساختارهای داخلی آنها را برای بهتر شدن تغییر می‌دهد. بانک های بزرگ یک فرصت عالی در مقابل خود دارند، اما باید از آن بهره ببرند
اگر نمی‌خواهند از رقابت عقب بمانند، هر دو دست خود را حفظ کنند و مایل به سرمایه‌گذاری روی تغییر باشند.
