وضعیت بازی در صنعت Fraudtech

با توجه به اخیر LexisNexis مطالعه هزینه واقعی تقلبکه به روندهای تقلب در بخش های خدمات مالی و وام دهی ایالات متحده و کانادا می پردازد، هزینه کلاهبرداری با کاهش همه گیری جهانی به طور قابل توجهی افزایش یافته است. در این گزارش اشاره شده است که در حال حاضر هر دلار کلاهبرداری برای شرکت‌های خدمات مالی در ایالات متحده 4.00 دلار هزینه دارد که از 3.25 دلار در سال 2019 و 3.64 دلار در سال 2020 افزایش یافته است. تصویر برای وام دهندگان حتی بدتر است. در واقع، این گزارش خاطرنشان می کند که کلاهبرداران به ویژه در تجارت وام های رهنی تهاجمی بوده اند و هزینه های تقلب در وام های رهنی را بیش از 23 درصد از سال 2020 افزایش داده اند.

این گزارش همچنین مشکل هویت را برجسته می کند: چالشی که مؤسسات مالی در مورد تأیید هویت دارند و افزایش تقلب در هویت به عنوان "درصد قابل توجهی از ضررهای تقلب در محل توزیع وجوه". هم بانک ها و هم وام دهندگان وام مسکن مورد بررسی به وظایف دشوار افزایش کشف تقلب اشاره کردند و در عین حال تجربه مشتری را تا حد امکان بدون اصطکاک حفظ کردند.

در نهایت، کریستوفر اشنیپر، مدیر بخش تقلب و هویت LexisNexis Risk Solutions به فیل در اتاق اشاره کرد که به طور کلی به مبارزه با تقلب می رسد: مخالفت سختی است.

اشنیپر گفت: "حتی برای بهترین متخصصان آموزش دیده نیز دشوار است که جنایات پیچیده ای را که در کانال های دیجیتال از راه دور رخ می دهد بدون کمک راه حل هایی که رفتارهای دیجیتال، ناهنجاری ها، خطر دستگاه و هویت های مصنوعی را تشخیص می دهند، تشخیص دهند."

از یافته‌های تیم LexisNexis، و همچنین از دیگر تحلیلگران و محققانی که به چالش‌های فزاینده ای که در مورد کلاهبرداری و جرایم سایبری در خدمات مالی با آن مواجه هستیم، اشاره کرده‌اند، چه می‌توانیم یاد بگیریم؟

سه نکته کلیدی از وضعیت فعلی Fraudtech

تهدیدهای در حال تحول مستلزم نوآوری مستمر هستند

نوآوری در مبارزه با تقلب به طور قابل توجهی توسط رقابت متخاصم، یک "اپوزیسیون بی وفا" برای وام گرفتن از زبان علوم سیاسی هدایت می شود. رقابت در فناوری کلاهبرداری فقط بین مشاغل و افراد نیست که همه برای ساخت تله موش بهتر تلاش می کنند. این عرصه رقابتی همچنین شامل بازیگرانی می‌شود که هدفشان از بسط استعاره، کمک به موش‌ها برای جلوگیری از گرفتار شدن در وهله اول است. این امر کلاهبرداری را به ویژه بخش «لاستیک با جاده ملاقات می‌کند» بخشی از فین‌تک می‌کند که در آن نوآوری بیش از راهی برای به دست آوردن سهم بازار است، بلکه یک نیاز وجودی است.

در اخیر Experian وبینار با حمایت مالی Finovate، کاتلین پیترز از Experian و برایان دوک از Prism Data بر اهمیت اندیشیدن به تقلب "به عنوان یک تجارت" تأکید کرد. و به عنوان یک کسب و کار، کلاهبرداران به شدت به دنبال بازارهای فرصت های جدید هستند، به ویژه بر مناطقی که جریان های جدید و قابل توجهی از سرمایه در آنها جریان دارد. به میزان تقلبی فکر کنید که با رونق مسکن در اواخر دهه گذشته همراه بود. به تقلب کشف شده به عنوان بخشی از پاسخ مالی بی سابقه به یک بحران بی سابقه بهداشت جهانی فکر کنید. به آنچه که در حال حاضر با بحران های مختلف در فضای کریپتو در حال وقوع است فکر کنید. درک کلاهبرداری به عنوان یک تجارت نه تنها به مبارزان کلاهبردار کمک می کند تا با فعالیت های مجرمانه بهتر مبارزه کنند، بلکه به مبارزان کلاهبردار کمک می کند تا درک کنند که کلاهبرداران ممکن است در مرحله بعدی به کجا حمله کنند.

استعدادهای انسانی با فناوری فعال در خط مقدم است

در مبارزه با تقلب، هیچ بحثی در مورد اهمیت استفاده از فناوری برای تقویت و حمایت از استعداد و بینش انسانی وجود ندارد. در حالی که مواردی وجود دارد که در آن فعالیت های واقعی انسانی با فناوری جایگزین می شود، بسیاری از این جایگزینی ها مربوط به کارهای دستی، پیش پا افتاده یا معمولی است که به عنوان کار نامطلوب هستند و در مقایسه با مداخلات خودکار اغلب مستعد خطا هستند. از سوی دیگر، هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی به عوامل انسانی داده‌های سریع و غنی می‌دهد که می‌توانند در کنار هوش و تجربه خود در این زمینه برای قضاوت برتر در مقایسه با بازیگران فناوری یا انسانی به تنهایی استفاده کنند.

جودی باگات، رئیس جمهور آمریکا در شخصیs، در اوایل سال جاری در یکی از سخنرانی های اصلی Mastermind در FinovateFall از اصطلاح "Digital Plus Human" استفاده کرد. "Digital Plus Human" چیزی را توصیف می کند که بهگات آن را "نقطه شیرین" بین رویکرد تمام فناوری در مقابل رویکرد تمام انسانی برای بانک های متوسط ​​توصیف می کند. این یک مفهوم ارزشمند است که مبارزان تقلب پذیرفته اند. به عنوان مثال، آمیختن هوش انسانی با هوش مصنوعی، برای از بین بردن سوگیری که به‌طور ناخواسته توسط الگوریتم‌های ظاهراً کور رنگ یا جنسیت ایجاد شده است، یکی از نمونه‌های مفهوم دیجیتال به علاوه انسانی در کار است. تکیه بر غریزه انسانی برای کشف چالش‌های هویتی پیچیده‌تر که توسط ابزارهای فنی برجسته شده‌اند، یکی دیگر از مؤلفه‌های کلیدی استراتژی‌های مبارزه با تقلب معاصر است.

نوآوری در هویت کلید امنیت بهتر است

در نهایت، به طور فزاینده ای روشن می شود که هویت کلید امنیت بهتر است. از برخی جهات، هرچه بیشتر بتوانیم مسئله هویت را حل کنیم، حل و فصل مسائل امنیتی برای ما آسان تر خواهد بود. بخشی از این امر در درک هویت به‌عنوان یک عامل دسترسی یا کنش خاص، به جای نمایش ثابت یک فرد در دنیای فیزیکی و غیر دیجیتالی، نهفته است. به عبارت دیگر، تعامل بین یک کاربر و دستگاه تلفن همراه کاربر ممکن است بیشتر از یک آدرس خیابان یا حتی یک شماره تامین اجتماعی در مورد اصالت فرد صحبت کند. این به ما کمک می‌کند تا نیازهای داده‌ای خاص - و دقیق‌تر - مورد نیاز هنگام ایجاد هویت در زمینه‌های دیجیتال را درک کنیم.

در اینجا، شرکت ها مانند ترولیو در حال انجام کارهای مهمی برای کمک به موسسات مالی برای استفاده از هویت دیجیتالی برای تبدیل فرآیند ورود به تجربه بهتر و ایمن‌تر برای مشتری و کسب‌وکار هستند. شرکت های دیگر مانند Instnt، نوآوری هایی مانند تضمین هویت مداوم و KYC قابل حمل را معرفی می کنند.

عکس سورا شیمازک