دسترسی کارآمد به دادههای مورد نیاز آنها یک چالش اساسی برای سازمانهایی است که در حال انجام بررسی دقیق و نظارت مستمر ریسک برای مشتریان و تامینکنندگان شرکتی هستند. اطلاعات مورد نیاز اغلب از منابع مختلف و متفاوت می آید. فرآیندهای KYC به دلیل ماهیت پراکنده الزامات ملی AML/CFT فاقد استانداردسازی هستند. این امر از به اشتراک گذاری داده ها و در نهایت صرفه جویی در هزینه های مشترک بین سازمان هایی که این فرآیندهای بررسی دقیق را انجام می دهند، جلوگیری می کند. یک راه حل، هماهنگ کردن اجرای ملی توصیه 16 FATF است. استفاده از شناسه نهاد حقوقی (LEI) در توصیه 16 FATF برای شناسایی مبتکر و ذینفع، در نهایت امکان استانداردسازی و اشتراک گذاری آسان عناصر مرتبط با هر یک را فراهم می کند. هنگامی که LEI به عنوان یک ویژگی داده در پیامهای پرداخت اضافه میشود، هر شخص حقوقی مبتکر یا ذینفع میتواند دقیقاً، فوراً و به طور خودکار در سراسر مرزها شناسایی شود.
هیئت ثبات مالی (FSB) قبلاً LEI را برای حمایت از اهداف نقشه راه مورد تأیید G20 برای افزایش پرداخت های فرامرزی تأیید کرده است. برای نشان دادن ارزش LEI هنگام انتقال در جریانهای پرداخت فرامرزی، GLEIF با سهامداران پیشرو در صنعت پرداخت کار میکند تا انواع موارد استفاده کلیدی، از جمله تطبیق صورتحساب شرکت، KYC، و ورود مشتری را بررسی کند. اعتبارسنجی مالک حساب به حساب؛ و کارایی غربالگری برای لیست های نظارتی و تحریم ها.
چالش اصلی KYC
یکی از چالشهای اصلی سازمانهایی که بر روی مشتریان شرکتی بررسی لازم را انجام میدهند، دسترسی مؤثر به دادههایی است که برای بررسی دقیق و نظارت مستمر ریسک نیاز دارند، و این اطلاعات اغلب از منابع مختلف و متفاوت به دست میآیند. برای افزودن به چالش، این منابع در دسترس پذیری و قالب هایشان بسیار متفاوت هستند. در برخی کشورها، دسترسی خودکار توسط ثبت کسب و کار پشتیبانی می شود، در حالی که در برخی دیگر، داده ها تنها از طریق یک رابط کاربری جداگانه قابل بازیابی هستند. در دسترس بودن داده ها نیز به طور قابل توجهی متفاوت است. برخی از ثبتهای تجاری دسترسی به مجموعه دادههای کاملاً ساختاریافته و غنی را ارائه میدهند، در حالی که برخی دیگر فقط مجموعههای محدودی از نقاط داده را به روشی بدون ساختار در اسناد در دسترس قرار میدهند.
این تغییرات پیچیدگی ارائه دادههای مورد نیاز برای تأیید نهاد و ورود به سامانه، همراه با اهمیت دسترسی به اطلاعات دقیق، بهروز و مرتبط با ریسک را نشان میدهد. یک نکته مهم در کیفیت داده های به اشتراک گذاشته شده توسط شرکت ها و تعداد زیادی راه برای به اشتراک گذاری چنین داده هایی نهفته است. اگر بتوان دادههای از پیش تأیید شده را در قالب یکپارچه در مدل قرار داد، بررسی KYC این پتانسیل را دارد که کاملاً خودکار شود و آن را آسانتر، ارزانتر و سریعتر کند.
با این حال، برای تحقق مزایای KYC خودکار، داده های به اشتراک گذاشته شده بین موجودیت ها باید استاندارد شوند. به عنوان یک شناسه شناخته شده جهانی، LEI با اتصال به اطلاعات مرجع کلیدی که در وب سایت GLEIF از طریق شاخص جهانی LEI در دسترس عموم قرار گرفته است، شناسایی واضح و منحصر به فرد اشخاص حقوقی شرکت کننده در تراکنش ها، از جمله مبادلات مالی و دیجیتال را امکان پذیر می کند. این تنها منبع آنلاین جهانی است که داده های مرجع حقوقی باز، استاندارد و با کیفیت بالا را ارائه می دهد. هر LEI حاوی اطلاعاتی درباره ساختار مالکیت یک واحد تجاری است که به سؤالات "چه کسی چه کسی است" و "چه کسی مالک چه کسی است" پاسخ می دهد.
جدول زمانی برای بررسی و تأیید مجدد KYC بسته به بانک متفاوت است. به طور کلی، بررسی و تأیید مجدد KYC سالانه برای مشتریان پرخطر، هر دو سال یک بار برای مشتریان با ریسک متوسط و هر سه تا پنج سال برای مشتریان کم خطر انجام می شود. با توجه به اینکه هر کسب و کاری که مایل به دریافت خدمات مالی است باید از طریق پردازش KYC بگذرد، هر روز تعداد زیادی چک KYC در سراسر جهان انجام می شود. هر گونه سادهسازی فرآیند میتواند کارآیی زیادی در زمان و هزینه برای سیستم مالی جهانی ایجاد کند.
بررسی KYC چیست و چرا مهم است؟
KYC برای حمایت از دولت ها و موسسات در مبارزه با کلاهبرداری در همه اشکال آن، از مبارزه با تامین مالی تروریسم (CTF) تا مبارزه با پولشویی (AML) طراحی شده است. «بررسی KYC» فرآیند اجباری شناسایی و تأیید هویت مشتری هنگام افتتاح حساب است. این بررسیها سپس در دورههای منظم تکرار میشوند، زیرا مؤسسات مالی باید اطمینان حاصل کنند که اطلاعات بهروز در مورد وضعیت عملیات، ساختار مادر، مالک ذینفع و غیره دارند. یک حساب باز کنید و حتی ممکن است روابط موجود با مشتری را به حالت تعلیق درآورد.
چگونه LEI می تواند KYC را تقویت کند؟
اگر همه نهادها دارای LEI بودند، بررسی انطباق بسیار آسان تر بود. در حال حاضر، اکثر فرآیند ورود KYC بر اساس نام نهادها و فهرست بلندی از شناسههای شرکت (شناسههای مالیاتی، شناسههای ثبت کسبوکار، شناسههای ثبت نظارتی، شناسههای فروشنده داده، و غیره) است. این امر باعث میشود فرآیند نصب KYC به دلیل متناقض دادههای مرجع، مانند نامها و آدرسها، در زبانها و مجموعه کاراکترهای مختلف، در معرض خطای انسانی و ارائه نادرست باشد. اگر نهادها LEI خود را ارائه دهند، این مشکل فوراً حل می شود، یک کد استاندارد شده، الفا عددی و قابل خواندن توسط ماشین که به رکورد مربوطه آنها در فهرست جهانی LEI پیوند می خورد.
به طور قابلتوجهی، LEI دستاوردهای بازده قابلتوجهی در پذیرش شرکتهای چندملیتی پیچیده (MNCs) ایجاد میکند. گستردگی بررسی های KYC مورد نیاز برای MNC ها، این فرآیند را به طور طبیعی مستعد خطا می کند - مشکلی که با LEI که سلسله مراتب مالکیت MNC را در فهرست جهانی LEI ردیابی می کند به راحتی می توان بر آن غلبه کرد. این امر به ویژه در مورد نهادهای فراساحلی که دسترسی همزمان به دادهها از طریق ثبت کسبوکار در همه حوزههای قضایی در دسترس نیست صادق است، به این معنی که در صورت در دسترس بودن اطلاعات لازم ممکن است هفتهها طول بکشد.
LEI همچنین این پتانسیل را دارد که به شرکت هایی که به دنبال تجارت در بازارهای نوظهور هستند، سود برساند. برای شرکتهای چندملیتی که در سطح جهانی تجارت میکنند، مسائل مربوط به KYC هنگام کسب شرکای تجاری جدید در بازارهای نوظهور رایج است. LEI یک راه حل آماده برای این مشکل ارائه می دهد، زیرا نقطه شروع اساسی برای KYC - یک هویت قابل اعتماد جهانی است که به داده های مرجع کلیدی که موجودیت را توصیف می کند متصل می شود. به عنوان مثال، زمانی که سیویانت با یک نهاد مستقر در نیجریه که به دنبال خدمات مالی بود، کار می کرد، توانست LEI خود را تامین کند، که سطحی از اعتماد و اطمینان را ارائه می کرد که به ندرت در منطقه دیده می شد.
تحقیقات انجام شده توسط McKinsey به نمایندگی از GLEIF به این نتیجه رسیده است که پذیرش گسترده تر LEI می تواند سالانه بین 2 تا 4 میلیارد دلار در هزینه های ورود به بخش بانکی جهانی صرفه جویی کند. این نشان دهنده صرفه جویی بالقوه عظیم بین 5 تا 10 درصد از هزینه کلی صنعت بیش از 40 میلیارد دلار در این عمل است.
با نگاهی به آینده، LEI همچنین دارای پتانسیل تسهیل به اصطلاح "KYC دائمی" یا pKYC است که کلید اطمینان از به روز نگه داشتن داده های ورودی و پروفایل ریسک است. اگر LEI به طور مداوم برای بررسی دقیق مشتری در سراسر حوزه های قضایی در مقررات AML اجباری شود، می تواند نقشی اساسی در خودکارسازی فرآیندهای KYC ایفا کند - صرفه جویی در زمان و هزینه برای همه سهامداران، از جمله موسسات مالی، سازمان های زنجیره تامین، شرکت های بزرگ و سایر شرکت های تحت نظارت. .
آینده LEI در جریان های پرداخت برون مرزی
کمک به خودکارسازی فرآیندهای نصب KYC تنها یکی از موارد استفاده است که در آن از مزایای LEI برای افزایش جریان های پرداخت برون مرزی استفاده می شود. FSB به عنوان بخشی از نقشه راه خود برای افزایش پرداخت های فرامرزی و با همکاری سایر نهادهای تنظیم استاندارد صنعتی، در حال حاضر برای ارتقای استانداردسازی در پیام های پرداخت ISO 20022 کار می کند. این شامل تعریف و هماهنگ سازی فیلدهای داده - از جمله شناسه ها - است که در طول زنجیره پرداخت منتقل می شوند.
اگر LEI در پیامرسانی ISO 20022 ادغام شود، ارزشی که با گنجاندن آن در فرآیندهای KYC و بررسی دقیق مشتری نشان داده شده است، در بسیاری از موارد استفاده از پرداختهای بینمرزی بیشتر خواهد شد. منطق پشت گنجاندن LEI در پیامهای پرداخت ساده است: وقتی به عنوان یک ویژگی داده اضافه میشود، هر شخص حقوقی مبتکر یا ذینفع میتواند دقیقاً، فوراً و به طور خودکار در سراسر مرزها شناسایی شود که اعتماد و اتوماسیون را تسهیل میکند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- $UP
- 10
- 16
- 40
- a
- قادر
- درباره ما
- دسترسی
- دسترسی به داده ها
- دسترسی
- در دسترس
- دسترسی
- حساب
- دقیق
- کسب
- در میان
- اضافه کردن
- اضافه
- آدرس
- اتخاذ
- معرفی
- در امتداد
- قبلا
- همچنین
- AML
- مقررات AML
- در میان
- an
- و
- سالیانه
- سالانه
- ضد پول شویی
- هر
- هستند
- AS
- مرتبط است
- At
- خودکار بودن
- خودکار
- بطور خودکار
- اتوماسیون
- اتوماسیون
- دسترس پذیری
- در دسترس
- بانک
- بانکداری
- بخش بانکی
- مستقر
- BE
- شدن
- بوده
- از طرف
- پشت سر
- بودن
- مفید
- ذینفع
- سود
- مزایای
- میان
- بیلیون
- تخته
- بدن
- مرزها
- هر دو
- گسترده تر
- ساخته
- کسب و کار
- by
- CAN
- مورد
- موارد
- زنجیر
- به چالش
- شخصیت
- ارزان تر
- بررسی
- چک
- واضح
- مشتری
- مشتریان
- رمز
- همکاری
- می آید
- تجاری
- شرکت
- شرکت
- پیچیده
- پیچیدگی
- انطباق
- به این نتیجه رسیدند
- رفتار
- انجام
- انجام
- اعتماد به نفس
- درگیری
- اتصال
- متصل
- با توجه به
- استوار
- همواره
- مصرف کننده
- شامل
- هسته
- شرکت
- شرکتها
- شرکت ها
- متناظر
- هزینه
- صرفه جویی در هزینه
- هزینه
- میتوانست
- کشور
- مرزی
- پرداخت های مرزی
- در حال حاضر
- مشتری
- مشتریان
- داده ها
- نقاط داده
- به اشتراک گذاری داده ها
- مجموعه داده ها
- تاریخ
- روز
- تعریف
- نشان دادن
- نشان
- توصیف
- طراحی
- متفاوت است
- مختلف
- دیجیتال
- سخت کوشی
- متفاوت
- do
- اسناد و مدارک
- انجام شده
- دو
- هر
- آسان تر
- به آسانی
- بازده
- بهره وری
- موثر
- عناصر
- سنگ سنباده
- بازارهای در حال ظهور
- قادر ساختن
- را قادر می سازد
- بالا بردن
- افزایش
- اطمینان حاصل شود
- حصول اطمینان از
- اشخاص
- موجودیت
- خطا
- به خصوص
- و غیره
- حتی
- هر
- هر روز
- مثال
- مبادلات
- موجود
- اکتشاف
- تسهیل کردن
- تسهیل کننده
- FAIL
- سریعتر
- FATF
- زمینه
- مبارزه با
- سرانجام
- مالی
- موسسات مالی
- خدمات مالی
- ثبات اقتصادی
- هیئت ثبات مالی
- سیستم مالی
- تامین مالی
- ظریف
- شرکت ها
- پنج
- جریانها
- برای
- قالب
- اشکال
- به جلو
- تکه تکه
- تقلب
- از جانب
- FSB
- کاملا
- آینده
- عایدات
- عموما
- جهانی
- بانکداری جهانی
- در سطح جهانی
- Go
- اهداف
- دولت ها
- تا حد زیادی
- بود
- آیا
- با کیفیت بالا
- ریسک بالا
- خیلی
- دارای
- اما
- HTTPS
- بزرگ
- انسان
- شناسایی
- شناسایی
- شناسه
- شناسه ها
- شناسایی
- هویت
- if
- پیاده سازی ها
- اهمیت
- مهم
- in
- شامل
- از جمله
- گنجاندن
- افزایش
- شاخص
- صنعت
- صنعت
- اطلاعات
- فورا
- موسسات
- یکپارچه
- رابط
- به
- فاکتور
- ISO
- مسائل
- IT
- ITS
- خود
- JPG
- حوزه قضایی
- تنها
- فقط یکی
- نگه داشته شد
- کلید
- دانستن
- KYC
- مورد نیاز KYC
- عدم
- زبان ها
- بزرگ
- لباسشویی
- برجسته
- قانونی
- نهاد قانونی
- سطح
- بهره برداری
- نهفته است
- احتمالا
- محدود شده
- لینک ها
- فهرست
- لیست
- منطق
- طولانی
- به دنبال
- ساخته
- اکثریت
- ساخت
- باعث می شود
- ساخت
- اجباری
- بسیاری
- بازارها
- ممکن است..
- مک کینزی
- معنی
- دیدار
- پیام
- پیام
- حد اقل
- مدل
- پول
- نظارت بر
- بیش
- بسیار
- چند ملیتی
- باید
- نام
- ملی
- طبیعت
- لازم
- نیاز
- ضروری
- جدید
- عدد
- گرفتن
- of
- ارائه
- ارائه شده
- غالبا
- on
- شبانه روزی
- هزینه های سوار شدن
- ONE
- مداوم
- آنلاین
- فقط
- باز کن
- افتتاح
- عملیاتی
- or
- سازمان های
- دیگر
- دیگران
- به طور کلی
- غلبه بر
- مالک
- مالکیت
- مالک است
- بخش
- شرکت کننده
- شرکای
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- در صد
- دوره ها
- همیشگی
- محوری
- محل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- نقطه
- نقطه
- پتانسیل
- بالقوه
- تمرین
- دقیقا
- ارائه شده
- هدیه
- جلوگیری از
- مشکل
- روند
- فرآیندهای
- در حال پردازش
- پروفایل
- ترویج
- ارائه
- فراهم می کند
- ارائه
- عمومی
- کیفیت
- سوالات
- به ندرت
- زمان واقعی
- متوجه
- به رسمیت شناخته شده
- توصیه
- مصالحه
- رکورد
- مرجع
- منطقه
- ثبت نام
- ثبت
- ثبت
- ثبت نام
- منظم
- تنظیم
- مقررات
- تنظیم کننده
- روابط
- مکرر
- نشان دهنده
- ضروری
- مورد نیاز
- منابع
- این فایل نقد می نویسید:
- بررسی
- غنی
- خطر
- نقشه راه
- تنومند
- نقش
- s
- تحریم ها
- ذخیره
- صرفه جویی کردن
- پس انداز
- غربالگری
- بخش
- به دنبال
- مشاهده گردید
- جداگانه
- خدمات
- مجموعه
- اشتراک گذاری
- به اشتراک گذاشته شده
- اشتراک
- قابل توجه
- به طور قابل توجهی
- ساده
- راه حل
- برخی از
- منابع
- خرج کردن
- ثبات
- سهامداران
- استاندارد سازی
- می ایستد
- راه افتادن
- وضعیت
- چسبیده
- ساده
- ساختار
- ساخت یافته
- چنین
- تامین کنندگان
- عرضه
- زنجیره تامین
- پشتیبانی
- پشتیبانی
- حمایت از
- مناسب
- معلق
- سیستم
- گرفتن
- مصرف
- مالیات
- نسبت به
- که
- La
- اطلاعات
- جهان
- شان
- سپس
- آنجا.
- اینها
- آنها
- این
- کسانی که
- سه
- از طریق
- زمان
- جدول زمانی
- به
- با هم
- معاملات
- درست
- اعتماد
- مورد اعتماد
- دو
- در نهایت
- منحصر به فرد
- در جریان روز
- دلار آمریکا
- استفاده کنید
- مورد استفاده
- کاربر
- رابط کاربری
- اعتبار سنجی
- ارزش
- تنوع
- متفاوت است
- وسیع
- فروشنده
- تایید
- تایید
- از طريق
- میخواهم
- بود
- تماشا کردن
- مسیر..
- راه
- سایت اینترنتی
- هفته
- بود
- چه زمانی
- در حالیکه
- که
- WHO
- چرا
- اراده
- با
- در داخل
- مشغول به کار
- کارگر
- جهان
- خواهد بود
- سال
- شما
- زفیرنت