توکن‌سازی در پرداخت‌های آنلاین عادی می‌شود

اقتصاد دیجیتال جنوب شرقی آسیا به دلیل تغییر فوق العاده در رفتار مصرف کننده، افزایش مصرف دیجیتال و افزایش بازرگانان دیجیتال در حال رونق است. اما این رشد انفجاری مجرمان را نیز جذب می‌کند و بازرگانان، بانک‌ها و مصرف‌کنندگان را در معرض خطر زیان‌های مالی و فرصت‌های از دست رفته درآمد قرار می‌دهد.

بین سال‌های 2020 تا 2021، حجم کالاهای ناخالص تجارت الکترونیک (GMV) در جنوب شرقی به میزان حیرت‌انگیز 62 درصد افزایش یافت و از 74 میلیارد دلار به 120 میلیارد دلار رسید. نشان. تا سال 2025، پیش‌بینی می‌شود که GMV تجارت الکترونیک 18 درصد نسبت به سطح سال 2021 رشد کند و به 234 میلیارد دلار برسد، که به این معنی است که رشد بخش تجارت الکترونیک آسیای جنوب شرقی هیچ نشانه‌ای از کاهش نشان نمی‌دهد.

در همان زمان، کلاهبرداری و فعالیت های مجرمانه در حال افزایش است زیرا بازیگران مخرب به دنبال سرمایه گذاری بر روی گسترش ردپای دیجیتال هستند. تحقیق عرعر تخمین می زند در سال 27، 2020 میلیارد دلار خسارت تقلب در تجارت الکترونیکی وجود داشت، که انتظار می‌رود با گسترش اکوسیستم تجارت الکترونیک، این رقم در سال 52 به 2025 میلیارد دلار افزایش یابد.

برای مبارزه با تقلب در حال افزایش و همچنین اطمینان از برتر ماندن تجارب مشتری، تجار، ارائه دهندگان خدمات پرداخت (PSP)، درگاه‌های پرداخت و تجار بزرگ به سرعت از توکن‌سازی به عنوان راهی برای ایجاد امنیت بیشتر در پرداخت‌های آنلاین و کاهش اصطکاک در تجربه خرید استفاده می‌کنند.

توکن‌سازی پرداخت به مکانیزمی اشاره دارد که در آن اطلاعات کارت پرداخت با یک ارزش منحصر به فرد به نام «توکن» جایگزین می‌شود. این توکن ها به طور خودکار در زمان واقعی صادر می شوند و جایگزین اطلاعات حساس کارت و شماره کارت در طول زنجیره پرداخت می شوند.

در نهایت، این بدان معناست که امنیت اساسی پرداخت‌های دیجیتال افزایش می‌یابد، زیرا خطر معمولاً با استفاده نادرست، غیرمجاز یا تقلبی از شماره حساب‌های پرداخت (PAN) محدود است. به علاوه، توکن‌های پرداخت را می‌توان به ویژگی‌های خاصی مانند دوره اعتبار محدود یا قابلیت استفاده برای یک هدف بسیار خاص مجهز کرد که به شرکت‌کنندگان امکان کنترل یا محدود کردن استفاده را برای استفاده مورد نظرشان می‌دهد.

شبکه های کارت مانند ویزا، آمکس و مسترکارت، شرکت های فناوری مانند اپل و رهبران فین تک مانند آدین یکی از اولین پذیرندگان توکن‌سازی پرداخت بوده‌اند و در اوایل سال‌های 2013/2014 این فناوری را پذیرفته‌اند که از نظر آنها راه‌حلی کارآمد و مقرون‌به‌صرفه برای مبارزه با تقلب بوده و در عین حال تجربه خرید آنلاین بدون اصطکاک را تضمین می‌کند.

یک تجربه خرید بدون اصطکاک

برای نیتین پالنده، رئیس بخش فروش و مشارکت در Netcetera، یک شرکت نرم‌افزار جهانی، توکن‌سازی به یک ضرورت در پرداخت‌های دیجیتال و تجارت آنلاین تبدیل شده است، زیرا مزایای مرتبط با پذیرش فناوری فراتر از امنیت گسترش می‌یابد، اما شامل راحتی بیشتر برای مصرف‌کنندگان و سرعت نیز می‌شود.

نیتین پالنده

"سلامت و موفقیت تجارت یک تاجر به شدت با نرخ های مجوز کارت پرداخت مرتبط است: هر چه این نرخ بالاتر باشد، احتمال تراکنش های مجدد مشتری بیشتر می شود و درآمد کسب و کار بیشتر می شود."

نیتین گفت: در طی ارائه ماه گذشته در Seamless Asia.

"اما ما می دانیم که ... میانگین نرخ تبدیل برای سایت های تجارت الکترونیکی کمتر از 3٪ است ... این بیشتر بر این واقعیت تأکید می کند که اصطکاک کم و رضایت مشتری هنگام پرداخت آنلاین بسیار مهم است."

از آنجایی که توکن‌سازی سطح امنیت پرداخت‌های آنلاین را افزایش می‌دهد، به نرخ تبدیل بهتر و کاهش افت کاذب نیز کمک می‌کند. این در نهایت منجر به بهبود تجربه مشتری می‌شود زیرا تلاش‌های کلاهبرداری با دقت بیشتری شناسایی می‌شوند و اصطکاک مشتری فقط در صورت لزوم مطرح می‌شود.

نتزیترا می گوید: تجربه آن نشان داده است که توکن‌سازی به تاجران آنلاین اجازه می‌دهد تا نرخ تبدیل را تقریباً 6 درصد در مقایسه با تراکنش‌های کارت روی فایل که اطلاعات پرداخت توسط تاجر ذخیره می‌شود، بهبود بخشند.

Netcetera که مقر آن در زوریخ است، محصولات فناوری اطلاعات و راه‌حل‌های دیجیتال فردی را در زمینه‌های پرداخت دیجیتال امن، فین‌تک، رسانه، حمل‌ونقل، مراقبت‌های بهداشتی و بیمه ارائه می‌کند. یک رهبر جهانی در پرداخت های دیجیتالNetcetera ادعا می کند که به 80٪ از بانک ها در سوئیس، آلمان و اتریش خدمات می دهد، با بیش از 170,000 بازرگان که از محصولات خریداری شده آنها استفاده می کنند، از بیش از 50 میلیون کارت در سراسر جهان محافظت می کند و هر ماه بیش از 30 میلیون تراکنش را در بستر پرداخت خود پردازش می کند.

راه‌حل توکن‌سازی Netcetera پلتفرمی است که ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت (PSP)، درگاه‌های پرداخت و بازرگانان را قادر می‌سازد تا به راحتی به خدمات توکن‌سازی سازمان‌های کارت متصل شوند. نیتین گفت که این امکان دسترسی واحد به تمام طرح های کارت اصلی مانند Visa، Mastercard و American Express را از طریق یک ادغام فراهم می کند.

افزایش پذیرش توکن‌سازی پرداخت در پشت یک چشم‌انداز نظارتی در حال تحول است که در آن سیاست‌گذاران شروع به الزام بازیگران پرداخت کرده‌اند تا محافظ‌های مؤثرتری را برای تراکنش‌های دیجیتال معرفی کنند.

به عنوان مثال، در هند، مقررات جدید به زور وارد شد امسال، تمام شبکه‌های کارت مجاز مانند ویزا، مسترکارت و امریکن اکسپرس باید از تاریخ 01 ژوئیه 2022، توکن‌های خاص تاجر را علیه جزئیات کارت صادر کنند.

اعتبار تصویر ویژه: ویرایش شده از Freepik