مانند هر چیز دیگری در جهان ما، تراکنش های پرداخت به سرعت به سمت دیجیتالی شدن می روند. آیا می توانستیم یک دهه پیش تصور کنیم که بتوانیم از طریق تلفن یا ساعت پرداخت کنیم؟
پرداختهای دیجیتال در طول سالها دستخوش تحول قابل توجهی شدهاند و از روشهای مرسوم به راهحلهای پیچیده و مبتنی بر فناوری تبدیل شدهاند. این مقاله به نحوه عملکرد پرداخت های دیجیتال می پردازد، روش های رایج پرداخت مورد استفاده را بررسی می کند، و نقش مشارکت کنندگان کلیدی در این اکوسیستم پرداخت را برجسته می کند.
جدول محتوا
پرداخت های دیجیتال چیست؟
پرداختهای دیجیتال به تراکنشهای الکترونیکی اطلاق میشود که از طریق اینترنت یا سایر دستگاههای الکترونیکی انجام میشود و به افراد و مشاغل اجازه میدهد بدون نیاز به ارز فیزیکی پول ارسال و دریافت کنند. این تراکنش ها از طریق پلتفرم های آنلاین مختلف، اپلیکیشن های موبایل و سیستم های پرداخت الکترونیکی تسهیل می شوند.
انواع پرداخت های دیجیتال چیست؟
- کارتهای اعتباری / بدهی
- کیف پول موبایل
- بانکداری آنلاین
- انتقال همتا به همتا (P2P).
- کارت های بدون تماس
- ارز رمزنگاری
- پرداخت با کد QR
SDK.finance بستر پرداخت برای پشتیبانی از چندین گزینه پرداخت دیجیتال از طریق مجموعه ای جامع از ویژگی ها و عملکردها طراحی شده است. این پلتفرم از معماری مبتنی بر API استفاده میکند که ادغام با چندین ارائهدهنده پرداخت را ساده میکند و ارائه طیف گستردهای از گزینههای پرداخت را برای کسبوکارها آسانتر میکند.
محصول کیف پول دیجیتال خود را ماه ها سریعتر عرضه کنید
با یک راه حل فین تک از پیش توسعه یافته، انتشار محصول را سرعت بخشید
سیستم پرداخت دیجیتال: چگونه کار می کند؟
اکوسیستم پرداخت های دیجیتال شامل فناوری ها، پلتفرم ها و فرآیندهای مختلفی است که افراد و کسب و کارها را قادر می سازد تا تراکنش ها را به صورت الکترونیکی انجام دهند. برای درک نحوه عملکرد پرداخت های دیجیتال، باید مشارکت کنندگان این فرآیند را بررسی کنیم.
شرکت کنندگان کلیدی در سیستم های پرداخت دیجیتال
- مصرف کننده
- بازرگان
- بانک صادرکننده (بانک مصرف کننده که کارت اعتباری یا بدهی آنها را صادر می کند)
- بانک خریدار (بانک تاجر که وجوه را از تراکنش های دیجیتال دریافت می کند)
درگاههای پرداخت مسئول تأیید موجودی یا محدودیت اعتبار مشتری هستند که به حساب بانکی مشتری آنها مرتبط است، در طول تراکنش دیجیتال، مانند پردازش درخواست پرداخت.
راهنمای گام به گام فرآیند پرداخت دیجیتال
هنگام پرداخت دیجیتال، فرآیند معمولاً شامل مراحل زیر است:
1. شروع: فرآیند پرداخت زمانی آغاز میشود که مشتری معاملهای را آغاز میکند، چه خرید کالا یا خدمات آنلاین باشد، چه انتخاب یک روش پرداخت دیجیتال، مانند کارتهای اعتباری یا دستگاه تلفن همراه با کیف پول
2. مجوز: پس از شروع تراکنش، اطلاعات پرداخت به طور ایمن به پردازشگر پرداخت یا بانک خریدار برای مجوز ارسال می شود.
3. در حال پردازش: در صورت مجوز، اولین شبکه پرداخت یا پردازشگر تراکنش را با کسر کردن حساب مشتری پردازش می کند. این مرحله ممکن است شامل ارتباط بین طرف های مختلف از جمله بانک ها، شبکه های پرداخت و ارائه دهندگان خدمات تجاری باشد.
4. توافق: تسویه معمولاً شامل انتقال وجوه از بانک صادرکننده به بانک تاجر است.
5. تائیدیه: پس از اتمام تسویه، هر دو طرف تأیید معامله را دریافت می کنند.
فناوری پشت پرداخت دیجیتال
چندین فناوری نقش مهمی در عملیات و امنیت پرداخت های دیجیتال دارند، از جمله:
یادگیری ماشینی و هوش مصنوعی
الگوریتمهای یادگیری ماشینی به شرکتها اجازه میدهند الگوهای تراکنش و فعالیتهای تقلبی احتمالی را نظارت کنند، در حالی که سیستمهای مبتنی بر هوش مصنوعی با درک رفتارهای خرج کردن، تجربه کاربر را افزایش میدهند.
NFC (ارتباطات میدانی نزدیک)
NFC ارتباط ایمن بین دستگاههای نزدیک را امکانپذیر میکند، که تراکنشهای بدون تماس را تسهیل میکند و به دستگاهها اجازه میدهد به طور یکپارچه ارتباط برقرار کنند.
به عنوان مثال، با استفاده از NFC، مشتری میتواند بدون هیچ زحمتی و با ضربه زدن گوشی هوشمند خود به پایانه محل فروش کافه، انتقال امن اطلاعات پرداخت و تکمیل تراکنش بدون نیاز به کارت اعتباری فیزیکی یا پول نقد، هزینه قهوه خود را بپردازد.
اولین سال های توسعه را به اولین سال های افزایش درآمد خود تبدیل کنید
یک نرم افزار بانکداری خرده فروشی دیجیتال از پیش توسعه یافته دریافت کنید تا محصول PayTech خود را در بالا بسازید
MST (گیربکس ایمن مغناطیسی)
MST فناوری است که سیگنال مغناطیسی را برای برقراری ارتباط کیف پول موبایل با کارتخوان های سنتی منتشر می کند. این فناوری امکان استفاده از کیف پول های دیجیتال را با نوار مغناطیسی سنتی و کارتخوان های مدرن مبتنی بر تراشه فراهم می کند و سازگاری را افزایش می دهد.
به عنوان مثال، فناوری MST یک سیگنال مغناطیسی منتشر میکند که کیف پولهای دیجیتال را قادر میسازد به طور یکپارچه با کارتخوانهای نوار مغناطیسی معمولی ارتباط برقرار کنند و به کاربران این امکان را میدهد تا تراکنشهای ایمن را در پایانههای کارت سنتی و مبتنی بر تراشه انجام دهند.
روندهای پرداخت دیجیتال برای تماشا در سال 2024
پرداخت های دیجیتال به دلیل پیشرفت های فناوری مانند هوش مصنوعی و ML، تغییرات در رفتار مصرف کننده و بازار فین تک دائما در حال تغییر هستند.
در سال 2024، میتوان انتظار داشت که شاهد ظهور چندین روند کلیدی باشیم که چشمانداز پرداخت دیجیتال را شکل میدهند، از جمله:
پرداخت های بلادرنگ
پرداختهای بیدرنگ، که امکان انتقال فوری وجه را به صورت 24 ساعته و 7 روز هفته فراهم میکند، در نتیجه هنجارهای بانکداری سنتی را بازتعریف میکند. این فرصتی را برای کسبوکارها فراهم میکند تا مدیریت جریان نقدی را بهینه کنند، فرآیندهای اداری را سادهتر کنند و تجربه مشتری یکپارچهتری ایجاد کنند.
تصویب ارز رمزنگاری شده
ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین، اتریوم و سایرین همچنان به عنوان روش های جایگزین پرداخت مورد توجه قرار می گیرند. کسب و کارها و مصرف کنندگان به طور فزاینده ای روش پرداخت ترجیحی ارزهای دیجیتال را می پذیرند و از آنها استفاده می کنند برای تراکنشها به دلیل ماهیت غیرمتمرکز، کارمزد تراکنشهای پایینتر و پتانسیل پرداختهای مرزی سریعتر.
درآمد خود را با یک نرم افزار پردازش پرداخت قدرتمند افزایش دهید
نرم افزار پذیرش پرداخت برای ارائه مجموعه ای کامل از خدمات مالی آنلاین و آفلاین
پرداخت های A2A (حساب به حساب).
افزایش مورد انتظار در پرداخت های A2A در سال 2024 در درجه اول به دلیل ادغام آنها با بانکداری باز است. آنها دارای بانکداری باز هستند، و این هم افزایی، همراه با پیشرفت در پرداخت های فوری و پذیرش رو به رشد بازرگانان، این تراکنش ها را وارد عصر جدیدی می کند. در نتیجه، پرداختهای A2A نه تنها سریعتر و ارزانتر میشوند، بلکه در برابر تقلب نیز بسیار مقاومتر میشوند.
ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)
ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) به عنوان یک روند قابل توجه در حوزه پرداخت های دیجیتال ظاهر شده اند. CBDC شکل دیجیتالی پول ملی یک کشور است که توسط بانک مرکزی صادر و تنظیم می شود. برخلاف ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین، CBDC ها متمرکز هستند و به عنوان ارز قانونی در نظر گرفته می شوند. هدف CBDC ها افزایش شمول مالی، کاهش هزینه های تراکنش و کنترل بیشتر بر سیاست پولی است.
احراز هویت بیومتریک
روشهای احراز هویت بیومتریک، از جمله اسکن اثر انگشت، تشخیص چهره، و تشخیص صدا، در پرداختهای دیجیتال رایجتر میشوند. به عنوان مثال، بازار جهانی پرداخت مبتنی بر صدا قرار است به 14.66 میلیارد دلار در مقایسه با 6.4 میلیارد دلار تا سال 2030 رشد کند.
این فناوریها با جایگزینی روشهای سنتی احراز هویت مانند رمز عبور و پین، امنیت و راحتی بیشتری را ارائه میکنند.
امور مالی تعبیه شده
امور مالی جاسازی شده به ادغام خدمات مالی در بسترها و تجربیات غیر مالی، مانند وب سایت های تجارت الکترونیک، اشتراک گذاری سفر اشاره دارد. و اپلیکیشن های پرداخت موبایلی،و پلتفرم های رسانه های اجتماعی. این روند، پرداختهای یکپارچه و مرتبط با زمینه را در اکوسیستمهای دیجیتال موجود ممکن میسازد و خطوط بین بانکداری و سایر صنایع را محو میکند.
این روندهای نوظهور در حال تغییر شکل دادن به نحوه مشارکت کسب و کارها و مصرف کنندگان در تراکنش های دیجیتال، ایجاد نوآوری و تحول در صنعت پرداخت هستند.
نتیجه
سفر پرداختهای دیجیتال همچنان به یک تحول شگفتانگیز ادامه میدهد که توسط نوآوری، فناوری و نیازهای در حال تغییر کسبوکارها و مصرفکنندگان هدایت میشود. با آشکار شدن این روندها، چشم انداز پرداخت های دیجیتال ایمن تر، کارآمدتر و به طور یکپارچه در زندگی روزمره ما ادغام می شود.
با SDK.finance شما دریافت می کنید یک پلتفرم آماده تا خدمات و محصولات پرداخت مالی و دیجیتالی را سریعتر زنده کنید و در کوتاه ترین زمان ممکن پرداخت های دیجیتال را آغاز کنید.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://sdk.finance/what-are-digital-payments/
- :است
- :نه
- $UP
- 14
- 2024
- 2030
- 66
- 7
- a
- قادر
- پذیرش
- پذیرش
- حساب
- خریدار
- کسب
- در میان
- فعالیت ها
- اداری
- اتخاذ
- پیشرفت
- پیشرفت
- در برابر
- پیش
- AI
- هدف
- الگوریتم
- اجازه دادن
- اجازه دادن
- اجازه می دهد تا
- همچنین
- جایگزین
- an
- و
- هر
- برنامه های
- معماری
- هستند
- مقاله
- مصنوعی
- AS
- At
- تصدیق
- مجوز
- برج میزان
- بانک
- حساب بانکی
- بانکداری
- نرم افزار بانکی
- بانک
- BE
- شدن
- تبدیل شدن به
- آغاز می شود
- رفتار
- رفتار
- پشت سر
- میان
- بیلیون
- بیت کوین
- هر دو
- هر دو طرف
- به ارمغان بیاورد
- ساختن
- کسب و کار
- اما
- by
- CAN
- کارت
- کارت ها
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- جریان نقدی
- CBDC
- CBDC
- مرکزی
- بانک مرکزی
- متمرکز
- تبادل
- متغیر
- ارزان تر
- نزدیک
- رمز
- کشت
- مشترک
- ارتباط
- ارتباط
- شرکت
- مقایسه
- سازگاری
- کامل
- تکمیل شده
- تکمیل
- جامع
- نتیجه
- رفتار
- انجام
- تایید
- در نظر گرفته
- به طور مداوم
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- بدون تماس
- ادامه دادن
- ادامه
- کنترل
- راحتی
- معمولی
- هزینه
- میتوانست
- کشور
- همراه
- ایجاد
- اعتبار
- کارت های اعتباری
- مرزی
- پرداخت های مرزی
- بسیار سخت
- ارز رمزنگاری
- ارز
- واحد پول
- مشتری
- تجربه مشتری
- مشتریان
- روزانه
- بدهی
- کارت اعتباری
- دهه
- غیر متمرکز
- طراحی
- پروژه
- دستگاه
- دستگاه ها
- دیجیتال
- ارزهای دیجیتال
- پرداخت دیجیتال
- پرداخت های دیجیتال
- معاملات دیجیتال
- کیف پول دیجیتال
- کیف پول دیجیتال
- دیجیتالی
- رانده
- رانندگی
- دو
- در طی
- تجارت الکترونیک
- آسان تر
- اکوسیستم
- اکوسیستم
- موثر
- زحمت
- الکترونیکی
- پرداخت الکترونیکی
- به صورت الکترونیکی
- دیگر
- ظهور
- خروج
- سنگ سنباده
- قادر ساختن
- را قادر می سازد
- را قادر می سازد
- را در بر می گیرد
- تعامل
- بالا بردن
- افزایش
- افزایش
- عصر
- ethereum
- همیشه در حال تغییر
- همه چیز
- تکامل
- در حال تحول
- معاینه کردن
- بررسی می کند
- مثال
- موجود
- انتظار
- انتظار می رود
- تجربه
- تجارب
- بررسی
- چهره
- تشخیص چهره
- تسهیل
- تسهیل می کند
- شگفت انگیز
- سریعتر
- امکانات
- هزینه
- رشته
- سرمایه گذاری
- مالی
- شمول مالی
- خدمات مالی
- اثر انگشت
- fintech
- نام خانوادگی
- انعطاف پذیری
- جریان
- پیروی
- برای
- فرم
- اشکال
- تقلب
- جعلی
- از جانب
- ویژگی های
- صندوق
- بودجه
- افزایش
- دروازه ها
- دریافت کنید
- جهانی
- رفتن
- مغازه
- بیشتر
- شدن
- در حال رشد
- راهنمایی
- آیا
- های لایت
- چگونه
- HTTPS
- تصور
- فوری
- in
- از جمله
- گنجاندن
- افزایش
- به طور فزاینده
- افراد
- لوازم
- صنعت
- اطلاعات
- آغاز
- شروع می کند
- ابداع
- نمونه
- فوری
- پرداخت فوری
- یکپارچه
- ادغام
- ادغام
- رابط
- داخلی
- اینترنت
- به
- شامل
- شامل
- صادر
- صادر کننده
- مسائل
- IT
- ITS
- سفر
- کلید
- چشم انداز
- راه اندازی
- یادگیری
- قانونی
- مناقصه قانونی
- زندگی
- پسندیدن
- محدود
- خطوط
- مرتبط
- زندگی
- مطالب
- کاهش
- ساخت
- ساخت
- مدیریت
- بازار
- حداکثر عرض
- ممکن است..
- رسانه ها
- بازرگان
- روش
- روش
- ML
- موبایل
- دستگاه موبایل
- کیف پول موبایل
- تلفن همراه برنامه های
- مدرن
- پولی
- سیاست های پولی
- پول
- مانیتور
- ماه
- بیش
- بسیار
- چندگانه
- ملی
- پول ملی
- طبیعت
- نزدیک
- نیاز
- نیازهای
- شبکه
- شبکه
- جدید
- NFC
- هنجارها
- of
- ارائه
- ارائه
- آنلاین نیست.
- on
- یک بار
- آنلاین
- سیستم عامل های آنلاین
- فقط
- باز کن
- بانکداری باز
- عمل
- فرصت
- بهینه سازی
- گزینه
- or
- دیگر
- دیگران
- ما
- روی
- p2p
- شرکت کنندگان
- احزاب
- کلمه عبور
- الگوهای
- پرداخت
- پرداخت
- روش پرداخت
- روش های پرداخت
- شبکه های پرداخت
- فرایند پرداخت
- پردازنده پرداخت
- ارائه دهندگان پرداخت
- خدمات پرداخت
- سیستم پرداخت
- سیستم های پرداخت
- معاملات پرداخت
- مبلغ پرداختی
- paytech
- تلفن
- فیزیکی
- پین
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- سیاست
- ممکن
- پتانسیل
- قوی
- مرجح
- هدیه
- شایع
- در درجه اول
- روند
- فرآیندهای
- در حال پردازش
- پردازنده
- محصول
- محصولات
- ارائه
- ارائه دهندگان
- ارائه
- خرید
- محدوده
- سریعا
- خوانندگان
- قلمرو
- گرفتن
- دریافت
- به رسمیت شناختن
- تعریف مجدد
- كاهش دادن
- مراجعه
- اشاره دارد
- تنظیم
- آزاد
- مربوط
- قابل توجه
- درخواست
- تغییر شکل دادن
- مقاوم
- مسئوليت
- نتیجه
- خرده فروشی
- بانکداری خرده فروشی
- درامد
- نقش
- پویش
- بدون درز
- یکپارچه
- امن
- ایمن
- تیم امنیت لاتاری
- دیدن
- انتخاب
- ارسال
- سرویس
- ارائه دهندگان خدمات
- خدمات
- تنظیم
- توافق
- چند
- شکل
- انتقال
- کوتاه ترین
- سیگنال
- قابل توجه
- ساده کردن
- به سادگی
- گوشی های هوشمند
- آگاهی
- رسانه های اجتماعی
- رسانه های اجتماعی
- نرم افزار
- مزایا
- مصنوعی
- هزینه
- پشته
- شروع
- گام
- مراحل
- ساده سازی
- پارچه راه راه
- چنین
- پشتیبانی
- همکاری
- سیستم
- سیستم های
- ضربه زدن
- فنی
- فن آوری
- پیشرفته
- مناقصه
- پایانه
- پایانه
- که
- La
- شان
- در نتیجه
- اینها
- آنها
- این
- از طریق
- زمان
- به
- طرف
- کشش
- سنتی
- بانکداری سنتی
- معامله
- هزینه معاملات
- هزینه های معامله
- معاملات
- انتقال
- نقل و انتقالات
- دگرگونی
- انتقال
- شفاف
- روند
- روند
- انواع
- به طور معمول
- تحت
- فهمیدن
- درک
- بر خلاف
- بر
- دلار آمریکا
- استفاده
- کاربر
- سابقه کاربر
- کاربران
- با استفاده از
- استفاده می کند
- مختلف
- تایید
- صدا
- کیف پول
- کیف پول
- تماشا کردن
- مسیر..
- we
- وب سایت
- وب سایت
- چی
- چه زمانی
- چه
- که
- در حین
- وسیع
- دامنه گسترده
- اراده
- با
- در داخل
- بدون
- مهاجرت کاری
- با این نسخهها کار
- جهان
- خواهد بود
- سال
- شما
- شما
- زفیرنت