پرداخت ACH چیست و چگونه کار می کند؟

---

آمار پرداخت ACH

اقتصاد از طریق ACH تغییر می کند

سه ماهه اول 2022. با هدایت B2B و همان روز ACH، شبکه ACH در سه ماهه اول سال 7.3 2022 میلیارد هزینه کرد.

پرداخت های B2B و عوامل کلیدی ACH در همان روز در رشد سه ماهه شبکه ACH

شبکه ACH در سه ماهه اول سال 1 با توسعه کلی مواجه شد، حتی در شرایطی که اشکال فعلی کمک‌های دولتی مرتبط با بیماری همه گیر متوقف شده است. توسعه در سه ماهه اول توسط پرداخت های B2022B (کسب و کار به کسب و کار) و افزایش به حاشیه دلار ACH در همان روز تقویت شد.

پرداخت‌های B2B نسبت به سه ماهه اول سال 15.5 1 درصد افزایش یافته است و 2021 میلیارد پرداخت ACH B1.4B پردازش شده است. علاوه بر این، این افزایش 2 درصدی نسبت به سه ماهه اول سال 35.5 است، زمانی که COVID-1 در ابتدا بسیاری از محل های کار را تعطیل کرد. به گفته جین لاریمر، رئیس و مدیر عامل ناچا، بسیاری از صنایع و مؤسسات به این درک رسیده اند که پرداخت های ACH تقریباً عادی جدید نیست، بلکه روش معقولی برای انجام تجارت است، با توجه به راحتی و قابلیت اطمینان آنها.

محدودیت پرداخت همان روز ACH در 18 مارس 2022 به یک میلیون دلار افزایش یافت و افزایش 53.3 درصدی قیمت دلار در همان روز ACH را در یک سال آینده به 290.3 میلیارد دلار، با افزایش کمیت 7.8 درصدی به 154.2 میلیون پرداخت افزایش داد.

لاریمر گفت: «جامعه پرداخت‌ها از محدودیت جدید یک میلیون دلاری استقبال کرده و از آن استفاده ناگهانی کرده است. اپراتورهای ACH و موسسات پولی سخت کار کرده اند تا Same Day ACH، انتخاب سودآور پرداخت مدرن را ایجاد کنند.

مقدار کلی در شبکه ACH 7.3 میلیارد پرداخت تخمین زده شده است که 2.2 درصد نسبت به سال قبل افزایش یافته است و 18.5 تریلیون دلار تغییر کرده است که 7.1 درصد افزایش یافته است. این پیشرفت حتی در کمبود پرداخت‌های شغلی مرتبط با بیماری همه‌گیر رخ داد که در سال 2021، زمانی که پرداخت‌های تاثیر پولی انجام شد و مزایای بیکاری گسترده‌تر در دسترس بود، رخ داد.

لاریمر گفت: "افزودن 154 میلیون هزینه در یک سه ماهه، با ارزش اضافی 1.2 تریلیون دلار، نشان دهنده ثبات شبکه ACH است، زیرا نیازهای مصرف کنندگان، صنایع و دولت ها برای ایجاد و دریافت پرداخت ها را برآورده می کند."

انتقال سیمی در مقابل انتقال ACH

در حالی که حواله های سیمی و پرداخت های ACH هر دو ابزاری برای انتقال پول بین دو حساب هستند، تعدادی تفاوت بین آنها وجود دارد. حواله های سیمی در زمان واقعی انجام می شود، برخلاف پرداخت های ACH که به صورت دسته ای 3 بار در روز انجام می شود. در نتیجه، حواله‌های سیمی برای رسیدن در یک روز مشابه محافظت می‌شوند، در حالی که وجوه ACH ممکن است روزهای مختلفی طول بکشد. حواله های سیمی نیز پرهزینه تر از پرداخت های ACH است. در حالی که بانک‌های جدید برای سیم‌ها متهم نمی‌شوند، در برخی موارد، می‌توانند تا 60 دلار از مشتریان دریافت کنند.

مقایسه	انتقال سیم	پرداخت های ACH
مقایسه سرعت	شبکه سیمی تراکنش ها را در زمان واقعی انجام می دهد، بنابراین انتقال سیمی معمولاً در همان روز انجام می شود.	از سوی دیگر، پرداخت‌های ACH ممکن است روزهای مختلفی طول بکشد تا تسویه شود.
مقایسه هزینه	ارائه حواله سیمی در داخل ایالات متحده پرهزینه است و به ازای هر تراکنش 25 دلار معمولی پرداخت کننده است (و حتی می توان پرداخت ها را برای نقل و انتقالات جهانی افزایش داد). علاوه بر این، برخی از سازمان های پولی نیز ممکن است برای دریافت وجوه، مبلغی را از گیرنده دریافت کنند.	پرداخت ACH می تواند حجم را برای هر تراکنش ارزان تر از انتقال سیمی کاهش دهد.

که بهتر است؟

به دلیل افزایش هزینه و سرعت، انتقالات سیمی برای بزرگ، چه در داخل ایالات متحده و چه در خارج از کشور، مناسب است. اما اگر حساسیت زمانی مشکلی نباشد، پرداخت ACH به دلیل هزینه کمتر، مزیت قابل توجهی نسبت به انتقال سیمی دارد.

چرا مشاغل ACH Payments را دوست دارند؟

کسب‌وکارها می‌توانند در هنگام استفاده از پرداخت‌های الکترونیکی، از کاهش هزینه و بهبود عملیات کمک کنند.

اسان برای استفاده

هنگامی که مشتریان با چک جبران می کنند، صنایع باید منتظر ارسال ایمیل باشند و سپس باید چک را به بانک واریز کنند. گاهی اوقات، پرداخت‌ها از بین می‌روند، و رساندن آن پرداخت‌ها به سیستم برای ثبت سوابق، کار فشرده‌ای است. پرداخت‌های الکترونیکی با اطمینان و سریع انجام می‌شود و نیازی به فوروارد چک‌ها به بانک و ماندن چند روزه برای کشف چک‌های برگشتی وجود ندارد.

ارزان تر از پلاستیک

برای صنایعی که پرداخت با کارت اعتباری را تأیید می کنند، اغلب هزینه انتقال ACH کمتر از پردازش پرداخت با کارت اعتباری است. به ویژه هنگام جمع آوری چندین پرداخت مکرر، این پس انداز محاسبه می شود. خودکارسازی این پرداخت‌ها تنها مزایا را افزایش می‌دهد. با این وجود، ACH مانند یک پایانه کارت اعتباری، واکنش تأیید یا رد آنی را به شما ارائه نمی دهد.

پرداخت از راه دور

صنایع می توانند پرداخت های ACH را از راه دور تأیید کنند، اگرچه این شباهت برای کارت های اعتباری واقعی است. اگر مشتریان کارت اعتباری نداشته باشند یا تصمیم بگیرند که اطلاعات کارت خود را به طور منظم تحویل ندهند، ACH می تواند راه حلی ارائه دهد.

---

آیا می خواهید کارهای دستی تکراری را خودکار کنید؟ صرفه جویی در زمان، تلاش و پول در حالی که افزایش بهره وری!

---

چرا مصرف کنندگان دوست دارند با ACH پرداخت کنند؟

کسب و کارها تنها کسانی نیستند که به پرداخت های ACH کمک می کنند.

پرداخت آسان

نیازی نیست که مصرف کنندگان چک ها را ثبت کنند، هنگام کار چک بنویسند و چک ها را به موقع از طریق پست دریافت کنند. هیچ پرداختی روی کارت های اعتباری آنها انجام نمی شود - وجوه بلافاصله از حساب بانکی آنها می رسد.

خلبان اتوماتیک

در صورت استفاده از پرداخت‌های خودکار ACH، مصرف‌کنندگان نیازی به مراقبت از قبض‌ها ندارند - یا زمانی که پرداخت‌ها پرداخت نشده است اقدامی انجام دهند.

برای دریافت پرداخت ها توسط ACH، باید با یک پردازشگر هزینه شریک شوید. ممکن است در حال حاضر با یکی از آنها رابطه داشته باشید - فقط هنوز از سرویس ACH استفاده نمی کنید. چندین پردازشگر پرداخت می توانند به شما امکان دهند پرداخت های ACH را تأیید کنید، بنابراین خرید برای یکی که دقیقاً آنچه را که نیاز دارید انجام می دهد قابل بازپرداخت است.

با پرسیدن از ارائه دهندگان کمک فعلی خود شروع کنید که آیا می توانند پرداخت های ACH را برای شما تسهیل کنند، از جمله:

• بانکی که در آن حساب های تجاری خود را نگهداری می کنید
• فروشنده ای که قبلاً برای شما با کارت اعتباری (یا سایر موارد) پرداخت می کند
• ارائه‌دهنده نرم‌افزار حسابداری – برنامه‌های برجسته شما را قادر می‌سازد فاکتور بسازید و پرداخت‌ها را توسط ACH تأیید کنید.

پردازنده‌های پرداخت اخیر به طور مکرر وارد بازار می‌شوند و ممکن است برای صنایع کوچکی که فقط باید پرداخت‌های نادر ACH را پردازش کنند مناسب باشند. به عنوان مثال، Plooto شما را قادر می سازد تا با پرداخت 25 دلاری ماهانه که شامل ده انتقال رایگان است، پرداخت ها را دریافت یا ارسال کنید. شرکت‌های بزرگ ممکن است هزینه کمتری را برای هر مقاله برای ACH بازپرداخت کنند، اما اگر هر ماه فقط مقداری تراکنش داشته باشید، ممکن است رقابتی باشد.

پرسش های متداول

حواله بانکی ACH چیست؟

پاسخ: انتقال ACH، اقدام الکترونیکی وجه نقد بین بانک ها از طریق شبکه ACH (خانه تسویه خودکار) است. انتقالات ACH شامل پرداخت های شخص به فرد، انتقال وجوه خارجی، پرداخت قبوض و سپرده گذاری مستقیم از برنامه های مزایای دولت و کارفرمایان است. هزینه های تجارت به کسب و کار یکی دیگر از موارد است.

برای تحویل پول به خانواده و دوستان، بسیاری از ارائه دهندگان انتقال شامل بانک ها، Zelle و برنامه های شخص ثالث مانند Venmo و PayPal - از شبکه ACH استفاده می کنند. تحویل حواله‌های ACH می‌تواند روزهای کاری مختلفی را تحت الشعاع قرار دهد، که به معنای روزهای باز بودن بانک‌ها است - معمولاً نه تعطیلات یا آخر هفته‌ها. انتقال‌های ACH برخلاف پردازش انتقال‌های سیمی، تنها 7 بار در روز توسط اپراتور سیستم به صورت دسته‌ای پردازش می‌شوند.

موسسات پولی می توانند انتخاب کنند که اعتبارات ACH در روز دقیق یا در یک تا دو روز صنعتی تحویل و پردازش شود. در مغایرت، تراکنش های بدهی ACH باید تا روز کاری بعد پردازش شوند. این جدول‌های زمانی بر اساس مقررات NACHA (انجمن اتاق تسویه خودکار ملی)، گروه تجاری حاکم بر شبکه است. پس از به دست آوردن پول، یک اتحادیه اعتباری یا بانک نیز ممکن است این وجوه منتقل شده را برای مدت زمانی در دست بگیرد، بنابراین کل زمان تحویل متفاوت است.

مقررات NACHA تضمین می‌کند که بانک‌ها می‌توانند دقیقاً همان روزی که ارسال می‌شوند، پرداخت‌ها را انجام دهند، اما این بستگی به هر بانکی دارد که آیا برای تسریع پرداخت از شما هزینه دریافت می‌کند.

برای انتقال ACH چه چیزی لازم است؟

پاسخ: راه اندازی یک انتقال ACH به سادگی این مراحل آسان است.

مرحله 1: جمع آوری اطلاعات ضروری برای تکمیل انتقال ACH

برای ایجاد انتقال، باید نام، شماره حساب، شماره مسیریابی، حساب تراکنش و نوع حساب خود را تحویل دهید. پایین چک باید شامل تمام آن اطلاعات باشد.

مرحله 2: بین ACH Debit و ACH Credit را انتخاب کنید

برای انجام پرداخت دقیق، باید بین بدهی ACH و اعتبار ACH تفاوت قائل شوید.

اعتبار ACH نوعی پرداخت است که در خدمات پرداخت قبض استفاده می شود. با این تراکنش، به مؤسسه پولی خود اجازه می‌دهید تا پرداختی را به گیرنده پرداخت، مانند یک شرکت خدمات شهری یا سرویس دهنده وام خودرو، تحویل دهد. جزئیات حساب بانکی شما در سازمان مالی شما ادامه دارد و به گیرنده پرداخت تحویل داده نمی شود.

با بدهی ACH، توافق با گیرنده پرداخت را تأیید می کنید. در این شرایط، شما جزئیات پرداخت خود را (شامل شماره مسیریابی و شماره حساب) به گیرنده پرداخت می کنید. بنابراین، این نوع پرداخت دیجیتالی ریسک بزرگی نسبت به اعتبار ACH دارد.

هر دو دسته از پرداخت های الکترونیکی سطح یکسانی از راحتی و مقرون به صرفه بودن را ارائه می دهند.

اکنون که این دانش را دارید، وقت آن است که نگاهی به آماده سازی پرداخت های دیجیتالی داشته باشید. در اینجا نکاتی است که باید برای نهایی کردن موفقیت آمیز انتقال ACH رعایت کنید.

مرحله 3: انتقال ACH را اجرا کنید

قبل از اینکه ماشه را بگیرید و وجوه را از طریق اتاق تسویه خودکار انتقال دهید، ابتدا باید برخی از مدارک را نهایی کنید، که در چند مورد این اسناد الکترونیکی است، اگرچه سازمان های مالی ممکن است همچنان از نسخه های چاپی استفاده کنند. در هر یک از آنها، دعواهایی که باید انجام دهید در اینجا آمده است:

• پیوند حساب ها: این مرحله مهم خیلی پیچیده نیست، اما نمی توان آن را از دست داد. برای تکمیل این مرحله، از شما خواسته می شود دستورالعمل های ACH ذکر شده در بالا را به موسسه پولی مسئول شروع تراکنش ارائه دهید.
• تعیین کنید که آیا تراکنش به صورت بدهکاری یا بستانکاری به حسابی که تراکنش در آن انجام می شود، خواهد بود.
• مقدار هزینه را وارد کنید.
• تاریخ پرداخت را تعیین کنید: اکثر سازمان‌های پولی به شما اجازه می‌دهند که پرداخت را پس از تاریخ پرداخت کنید.

مرحله 4: آماده پذیرش پرداخت های ACH از مشتریان باشید

اگر یک کسب و کار کوچک یا بزرگ را اداره می کنید، ممکن است بخواهید از مشتریان پرداخت های ACH دریافت کنید. برای انجام این کار، باید با یک شرکت پردازش پرداخت مانند Plaid، PaySimple یا Stripe ثبت نام کنید. آنها تمام ابزارهای ضروری را که صاحبان مشاغل برای تأیید نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه نیاز دارند، ارائه خواهند کرد.

نتیجه

نقل و انتقالات ACH می تواند راهی بسیار بی دردسر برای تحویل پول یا دریافت آن باشد. در هر صورت، مطمئن شوید که قراردادهای بانک خود را برای پرداخت‌های مستقیم ACH و سپرده‌های مستقیم درک کرده‌اید. همچنین مراقب کلاهبرداری های انتقال ACH باشید.

به عنوان مثال، یک کلاهبرداری رایج شامل این است که شخصی ایمیلی به شما می‌دهد که به شما بدهکار است و تنها کاری که برای به دست آوردن آن نیاز دارید، تهیه شماره مسیریابی و شماره حساب بانکی خود است. اگر چیزی بیش از حد معقول به نظر می رسد که درست باشد، احتمالاً درست است.

---

نانوت OCR و OCR API آنلاین بسیاری از جالب است موارد استفاده tکلاه می تواند عملکرد کسب و کار شما را بهینه کند، در هزینه ها صرفه جویی کند و رشد را تقویت کند. پیدا کردن چگونه موارد استفاده نانوشبکه ها می تواند برای محصول شما اعمال شود.

---