بیمه تمام عمر چیست؟

پست بیمه تمام عمر چیست؟ by سارا هوروات به نظر می رسد برای اولین بار در بنزینگا. بازدید بنزینگا برای دریافت محتوای عالی تر مانند این

ارائه دهندگان بیمه عمر انواع مختلفی از بیمه نامه ها را ارائه می دهند که هر کدام مزایا و معایب خاص خود را دارند. 

دو نوع اصلی از گزینه های بیمه عمر شامل تمام عمر و عمر طولانی است. بیمه نامه های عمر مدت دار برای مدت زمان معینی دوام دارند، در حالی که بیمه نامه های تمام عمر برای تمام عمر بیمه شده باقی می مانند. 

چندین نوع خط مشی وجود دارد که تحت این دو دسته اصلی قرار می گیرند و به شما امکان می دهند پوشش خود را سفارشی کنید. اگر به دنبال سرمایه گذاری بلندمدت با سود فوت و ارزش نقدی انباشته هستید، بیمه کل عمر می تواند سودمند باشد. 

بیمه تمام عمر چیست؟

بیمه نامه های کل عمر، که گاهی به آنها بیمه نامه های عمر دائمی نیز گفته می شود، نوعی بیمه نامه عمر هستند که تضمین می کند ذینفعان شما تا زمانی که شرایط قرارداد بیمه خود را حفظ کنید، مزایای فوت شما را دریافت خواهند کرد. بیمه‌گذار حق بیمه پرداخت می‌کند و این بیمه‌نامه تا زمان فوت بیمه‌شده باقی می‌ماند، مهم نیست این فوت در چه زمانی اتفاق می‌افتد. این بیمه نامه ها دارای مزایای فوت است که پس از فوت بیمه شده به ذینفعان پرداخت می شود و جزء پس انداز آن به عنوان ارزش نقدی نامیده می شود که در طول زمان انباشته می شود. 

هر بار که پرداخت حق بیمه را انجام می دهید، ارائه دهنده بیمه عمر شما درصد کمی از حق بیمه شما را به جزء ارزش نقدی بیمه نامه شما کمک می کند. برخلاف مزایای فوت، شما این امکان را دارید که در طول عمر خود به ارزش نقدی بیمه نامه خود دسترسی داشته باشید. 

به عنوان مثال، اگر با یک وضعیت اضطراری مالی مواجه شدید، ممکن است این گزینه را داشته باشید که در مقابل موجودی جزء ارزش نقدی کل بیمه نامه زندگی خود وام بگیرید. همانطور که ارزش نقدی شما در طول زمان افزایش می یابد، کل بیمه نامه عمر شما ممکن است به ابزار مهمی تبدیل شود که می توانید در طول دوره بازنشستگی خود به آن دسترسی داشته باشید و به آن اجازه می دهد بیشتر به عنوان یک وسیله سرمایه گذاری عمل کند تا یک محافظت ثابت برای ذینفعان شما. 

بیمه کل زندگی چگونه کار می کند؟

یک بیمه نامه کل عمر دارای سود فوت و ارزش نقدی است. کمک هزینه فوت مبلغ تعیین شده ای است که پس از فوت شما به ذینفعان پرداخت می شود. ذینفعانی که مزایای فوت را دریافت می کنند معمولاً نیازی به پرداخت مالیات بر پولی که دریافت می کنند ندارند، اما شرایط خاصی وجود دارد که ممکن است مشمول مالیات خاصی باشد. هیچ محدودیت استفاده برای یک خط مشی کل زندگی وجود ندارد، به این معنی که ذینفعان می توانند از مزایای فوت برای برنامه ریزی املاک، هزینه های تشییع جنازه و دفن، تسویه بدهی یا هر نوع هزینه دیگری که به نظر آنها مناسب است استفاده کنند.     

ارزش نقدی جزء پس انداز یک بیمه نامه کل زندگی است. ارزش نقدی می تواند به عنوان منبع حقوق صاحبان سهام عمل کند، زیرا بیمه گذار می تواند پرداخت هایی بزرگتر از حق بیمه انجام دهد و مازاد آن به مبلغ ارزش نقدی وارد می شود. علاوه بر این، تا زمانی که بیمه‌گذار زنده است، می‌توان به ارزش نقدی دسترسی پیدا کرد که این مزیتی در گزینه‌های بیمه عمر مدت دار لحاظ نمی‌شود. 

بیمه‌گذار می‌تواند درخواست برداشت وجه کند یا می‌تواند در قبال ارزش نقدی تا زمانی که هنوز زنده است وام بگیرد. هنگامی که وام دریافت می شود، بهره با نرخی محاسبه می شود که بین هر ارائه دهنده بیمه متفاوت است. اگر وام بازپرداخت نشد، زمانی که به ذینفعان شما پرداخت شد، مبلغ باقیمانده از مزایای فوت خارج خواهد شد. هنگام برداشت از ارزش نقدی، ارزش نقدی کاهش می یابد، به این معنی که در طول زمان به پول کمتری دسترسی خواهید داشت. 

بیمه نامه های کل زندگی برای سوارکاران واجد شرایط هستند. سواران بیمه، پیشرفت‌ها یا اصلاح‌کننده‌هایی هستند که به یک بیمه‌نامه موجود اضافه می‌شوند و می‌توان آن‌ها را خریداری کرد تا محدودیت‌های پوشش شما را افزایش دهند، از جمله زمانی که می‌توان به مزایای فوت شما دسترسی داشت. برخی از نمونه‌هایی از سواران معمولی که در بیمه‌نامه‌های کل زندگی یافت می‌شوند عبارتند از: سواری با کمک هزینه فوت، سواران بیماری بحرانی یا لاعلاج یا سوارکاران مرگ تصادفی.

واجد شرایط بودن برای یک بیمه نامه کل زندگی به عوامل مختلفی از جمله جنسیت، سن، وضعیت شغلی، سبک زندگی و سابقه پزشکی بستگی دارد. اکثر ارائه دهندگان بیمه از شما می خواهند قبل از اینکه شما را بیمه کنند، معاینه پزشکی انجام دهید. در طول معاینه پزشکی، شما می توانید انتظار داشته باشید که اکثر فرآیندهای مشابهی را که هنگام مراجعه به پزشک برای سالانه بدن خود انجام می دهید، انجام دهید. شرکت بیمه شما ممکن است درخواست آزمایش خون بدهد، از شما در مورد سابقه بیماری در خانواده‌تان، اینکه سیگار می‌کشید یا نه و سؤالات کلی‌تری درباره سلامتی‌تان بپرسد. 

اگرچه چند ارائه دهنده بیمه منتخب وجود دارند که بیمه نامه های کل زندگی را بدون معاینه پزشکی ارائه می دهند، این بیمه نامه ها معمولاً با حق بیمه بالا و مزایای مرگ محدود همراه هستند. 

مزایای بیمه تمام عمر

بیمه نامه های کل عمر مزایای متعددی دارند. بهترین مزیت این است که آنها هرگز منقضی نمی شوند. تا زمانی که حق بیمه را پرداخت کنید، بیمه نامه شما - و متعاقباً مزایای فوت بیمه نامه شما - منقضی نمی شود. عزیزان شما صرف نظر از زمان فوت شما مزایای فوت را دریافت خواهند کرد، بر خلاف یک بیمه نامه عمر طولانی که فقط مدت معینی طول می کشد و سپس منقضی می شود و شما را ملزم به خرید یک بیمه نامه جدید یا ادامه بدون پوشش بیمه عمر می کند. 

یک مزیت اضافی این است که حق بیمه یک سیاست کل زندگی هرگز تغییر نخواهد کرد. انواع دیگر سیاست‌ها گاهی اوقات به شما اجازه می‌دهند که مبالغ پرداخت حق بیمه خود را تغییر دهید یا به شما اجازه می‌دهند، اما با یک خط‌مشی تمام عمر، حق بیمه‌ها در کل بیمه نامه ثابت می‌مانند. این هزینه ثابت سطحی از ثبات را ارائه می دهد که نمی توانید با هر نوع سیاست عمر دوره ای به دست آورید.  

ایجاد ارزش نقدی یکی دیگر از مزایای بیمه کل عمر است، به خصوص به این دلیل که می توانید تا زمانی که هنوز زنده هستید از آن بهره ببرید. ارزش نقدی به انباشته شدن ادامه خواهد داد و در هر مقطعی از زندگی شما قابل دسترسی است. پول می تواند از قسمت ارزش نقدی بیمه نامه شما برداشت شود یا می توانید در مقابل آن وام بگیرید. ارزش نقدی به شما جنبه دیگری از برنامه مالی کلی شما برای بازنشستگی می دهد - و با افزایش این ارزش نقدی، کل بیمه نامه عمر شما ممکن است نقش مهمی در برنامه ریزی مالی شما داشته باشد.

سیاست های کل زندگی نیز واجد شرایط کسب سود سهام هستند. برخی از ارائه دهندگان بیمه ممکن است در صورت وجود سود اضافی که می تواند به عنوان پول نقد برای هزینه ها، سرمایه گذاری مجدد در بیمه نامه شما یا برای پرداخت بخشی از پرداخت های حق بیمه شما استفاده شود، سود سهام پرداخت کنند. 

بیمه نامه های کل زندگی نیز چندین مزیت مالیاتی دارند. کمک هزینه فوت به خودی خود بدون مالیات است، بنابراین عزیزان شما تحت اکثر شرایط مجبور به پرداخت مالیات بر پرداخت هزینه نخواهند شد. علاوه بر این، اگر در برابر ارزش نقدی خود وام بگیرید، تا زمانی که وام را طبق برنامه بازپرداخت کنید، مجبور نیستید مالیات بر این مبلغ بپردازید. ارزش نقدی با تعویق مالیاتی افزایش می‌یابد، به این معنی که شما مالیاتی بر رشد بدهی نخواهید داشت مگر اینکه تصمیم بگیرید سیاست خود را تسلیم کنید و پول را بگیرید.    

ارائه دهندگان بیمه کل زندگی را مقایسه کنید

شرکت بیمه ای که برای ارائه بیمه نامه عمر خود انتخاب می کنید تقریباً به اندازه نوع بیمه نامه ای که انتخاب می کنید مهم است. انجام تحقیقات خود برای اطمینان از انتخاب بهترین شرکت می تواند به جستجوی شما برای پوشش آسان تر کمک کند. Benzinga بینش و بررسی هایی را در مورد شرکت های بیمه زیر ارائه می دهد، که ممکن است مکانی را برای شروع جستجوی خود برای بیمه نامه های عمر دائمی فراهم کند. 

انواع طرح ها

مدت، کل، جهانی، متغیر

به طور کلی رتبه

مقایسه قیمتها
به طور ایمن از طریق وب سایت MassMutual

انواع طرح ها

مدت، جهانی، متغیر

به طور کلی رتبه

دفعات بازدید: بررسی

نقل قول ها را مقایسه کنید

بیشتر جزئیات

سن مورد نیاز

18 - 75

N / A

بررسی 1 دقیقه ای

Prudential طیف گسترده ای از بیمه نامه های عمر، از جمله بیمه نامه های بسیار کوتاه مدت را ارائه می دهد. گزینه های آن به این معنی است که سیاستی وجود دارد که می تواند تقریباً با هر نیازی مطابقت داشته باشد.  این شرکت همچنین خدمات و محصولات دیگری از جمله برنامه های بازنشستگی و برخی بیمه های درمانی را ارائه می دهد.  Prudential یک شرکت قابل اعتماد است که از وضعیت مالی خوبی برخوردار است و رتبه بندی های آن نشان می دهد. می‌توانید به‌صورت آنلاین برای بیمه‌نامه‌های عمر مدت‌دار قیمت دریافت کنید، اما برای انواع دیگر بیمه‌نامه، باید از طریق یکی از متخصصان مالی Prudential مراجعه کنید. 

بهترین برای

• سیاست های کوتاه مدت
• خانواده هایی که می خواهند میراثی از خود به جای بگذارند
• بیمه تمام عمر انعطاف پذیر

مزایا

• سواران را می توان به سیاست ها اضافه کرد
• برخی از بیمه نامه ها را می توان به عنوان هزینه های نهایی بیمه عمر استفاده کرد
• یک دوره "نگاه آزاد" وجود دارد

منفی

• نقل قول برای خط مشی های مدت Prudential فقط به صورت آنلاین در دسترس است

انواع طرح ها

مدت، دائمی، جهانی، کل

به طور کلی رتبه

دفعات بازدید: بررسی

مقایسه قیمتها
ایمن از طریق وب سایت AIG

بیشتر جزئیات

سن مورد نیاز

تمام سنین

N / A

بررسی 1 دقیقه ای

بیمه عمر AIG به عنوان یکی از بزرگترین شرکت های بیمه در سراسر جهان شناخته می شود. خدمات آن به میلیون ها مشتری در بیش از 80 کشور ارائه می شود. این آژانس همچنین طیف گسترده ای از محصولات بیمه و سرمایه گذاری را برای مشاغل ارائه می دهد. طبق گفته Fitch و S&P، رتبه A+ به بهترین وجه با AIG Life مطابقت دارد، در حالی که رتبه A2 از Moody's alon و رتبه A از AM Best کاملاً از میزان شهرت مثبت شرکت به طور کلی پشتیبانی می کند. AIG Life ثابت می کند که بیش از مدت بیمه عمر وجود دارد و توانایی پوشش همه چیز امکان پذیر است.  

بهترین برای

• بیمه عمر به عنوان یک ابزار سرمایه گذاری
• والدین، افراد و مشاغل
• هر کسی که به چندین گزینه بیمه نیاز دارد

مزایا

• انواع منحصر به فرد بیمه نامه های عمر سنتی
• تنوع طول مدت برای سیاست های عمر دوره
• خدمات تجاری ارائه شده برای کمک به محافظت از سود شما
• تخفیف های چندگانه موجود است

منفی

• امتیاز پایین برای رضایت مشتری
• در برخی ایالت ها (نیویورک و مین) در دسترس نیست. برخی از ایالت ها فقط به صورت آنلاین در دسترس هستند (پنسیلوانیا)

انواع طرح ها

جهانی، مدت، کل

به طور کلی رتبه

مقایسه قیمتها
به طور ایمن از طریق وب سایت Northwestern Mutual

بیشتر جزئیات

سن مورد نیاز

18 - 100

N / A

بررسی 1 دقیقه ای

Northwestern Mutual انواع بیمه نامه های زندگی را ارائه می دهد که برای طیف وسیعی از افراد مناسب است. خط‌مشی‌ها در همه 50 ایالت موجود هستند، اگرچه برخی از سیاست‌ها و سوارکاران ممکن است در هر ایالت در دسترس نباشند. این شرکت دارای رتبه بندی قوی مالی و رتبه بالاتر از حد متوسط ​​در مورد شکایات مصرف کنندگان است.  برای دریافت نقل قول از Northwestern Mutual، باید با یکی از نمایندگان آن صحبت کنید. با این حال، می توانید اطلاعات را در وب سایت آن مرور کنید و از ابزار محاسبه کننده پوشش برای تخمین میزان پوشش بیمه عمر برای خانواده خود استفاده کنید.

بهترین برای

• افرادی که خواهان بیمه عمر مقرون به صرفه هستند که بعداً بتوان آن را به بیمه نامه عمر دائمی تبدیل کرد.
• افرادی که می خواهند گزینه ای برای اضافه کردن سوارکاران به بیمه نامه زندگی خود داشته باشند.

مزایا

• Northwestern Mutual دارای رتبه بندی قدرت مالی قوی و تعداد کمی از شکایات مصرف کنندگان است.
• انواع مختلفی از بیمه نامه های عمر وجود دارد.
• Northwestern Mutual همچنین سایر محصولات و خدمات برنامه ریزی مالی، بیمه و سرمایه گذاری را ارائه می دهد.

منفی

• در وب سایت Northwestern Mutual هیچ شفافیتی در مورد ارائه محصولات وجود ندارد. به عنوان مثال، ممکن است بتوانید مقالاتی در مورد مواردی مانند بیمه عمر هزینه های نهایی و بیمه عمر جهانی فهرست کنید، اما Northwestern Mutual به طور مشخص نمی گوید که آیا این گزینه ها را ارائه می دهد یا خیر.
• شما نمی توانید یک پیشنهاد دریافت کنید یا مستقیماً برای یک خط مشی آنلاین درخواست دهید.

آیا باید بیمه تمام عمر بخرید؟

چه به دنبال پوشش دائمی تمام عمر یا بیمه عمر مقرون به صرفه باشید، بهترین راه برای مقایسه گزینه های خود این است که قبل از اینکه به پوشش نیاز داشته باشید شروع به تحقیق کنید. این امر به ویژه هنگام خرید یک بیمه نامه تمام عمر صادق است، زیرا می توانید با ثبت نام زودهنگام در یک بیمه نامه، حق بیمه کمتری را تضمین کنید. به یاد داشته باشید که برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد انواع بیمه عمر در دسترس شما، به بنزینگا بازگردید. 

پرسش و پاسخهای متداول

پست بیمه تمام عمر چیست؟ by سارا هوروات به نظر می رسد برای اولین بار در بنزینگا. بازدید بنزینگا برای دریافت محتوای عالی تر مانند این

منبع: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/