چرا منابع داده قطع شده به این معنی است که وام دهندگان تصویر بزرگ را از دست می دهند؟

به طور سنتی، سیستم های بانکی اصلی به عنوان پایگاه داده اصلی یک وام دهنده در نظر گرفته می شود. در حالی که بسیاری از بانک ها به این پایگاه داده بانکی اصلی متکی هستند، آنها همچنین مجموعه ای از پایگاه های داده دیگر را که جنبه های دیگر تجارت را پوشش می دهند، مدیریت می کنند.

این منابع داده مستقل به ندرت به هم متصل می شوند، بنابراین بانک ها تصویری واقعا جامع از مشتریان خود را از دست می دهند.

اما حجم عظیمی از داده ها از سراسر عملیات بانک، از امتیازدهی ریسک، بازاریابی، و داده های تولید شده توسط کاربر از طریق تعامل با نمایندگان یا یک رابط دیجیتال در دسترس است.

بانک ها با ناکامی در ارائه این به یک پلتفرم متمرکز، ناخواسته روابط با مشتریان و در نهایت رشد بالقوه خود را مختل می کنند.

وام دهندگان برای چه چیزی می توانند از داده ها استفاده کنند؟

اگر بتوانیم با قطعیت یک چیز را بگوییم، این است که انسان ها با هر اقدام دیجیتالی که انجام می دهند، حجم عظیمی از داده ها را تولید می کنند.

بانک ها از قبل درک کرده اند که این معدن طلای داده چقدر مهم است. به گفته EY83 درصد از شرکت‌های پیشرو خدمات مالی می‌گویند که داده‌ها با ارزش‌ترین دارایی آن‌ها است – اگرچه تنها 16 درصد خود را در استخراج ارزش از این داده‌ها «عالی» می‌دانند.

داده‌ها می‌توانند به بانک بگوید که آیا مشتریان آن‌ها به موقع پرداخت می‌کنند، مشتریانشان چگونه و چه زمانی از کارت‌هایشان استفاده می‌کنند و چند وقت یک‌بار از محصولات خاصی استفاده می‌کنند.

این می‌تواند به مدیریت کمک کند تا بفهمد کدام یک از خطوط کسب‌وکارشان باعث رشد می‌شوند (و کدام‌ها نمی‌شوند) و اطلاعاتی را در مورد اینکه چه کسی محصولات خاص را در بازار عرضه کند و چه ویژگی‌هایی برای گروه‌های خاصی از کاربران ارزشمند می‌شوند، ارائه دهد.

علاوه بر این، تجزیه و تحلیل داده‌ها برای شناسایی تقلب با شناسایی فعالیت‌های غیرعادی مفید است، مانند زمانی که مشتری در مکانی مورد انتظار خرید می‌کند یا یک خرید غیرمشخصه با ارزش بالا انجام می‌دهد.

اتصال تمام داده هایی که جمع آوری می کنید

وام دهندگان به طور فزاینده ای می خواهند برای کشف روندها و فرصت ها در پایگاه مشتریان خود به یک دیدگاه "یک داده" از دنیای خود حرکت کنند.

دسترسی به همه این داده ها در سراسر سازمان و در هر نقطه از چرخه حیات مشتری به بانک ها کمک می کند تا بازاریابی و ریسک را بهینه کنند و فرآیندهای اتوماسیون را سرعت بخشند.

این یک تمایز کلیدی برای وام دهندگانی است که می خواهند از رقبای خود پیشی بگیرند.

بانک ها می توانند تمام داده های خود را با استفاده از تحلیل های پیشرفته و رابط های برنامه نویسی کاربردی (API) هماهنگ کنند.

این ابزارها به آن‌ها اجازه می‌دهند منابع داده‌های مختلف خود را به یک پلتفرم واحد متصل کنند - مانند یک سیستم بانکی اصلی - و مقایسه مستقیمی بین منابع متفاوت داده‌ها در مورد رفتار مشتری انجام دهند.

این یک روش بسیار هوشمندتر و کارآمدتر برای مدیریت داده ها است.

بانک‌ها می‌توانند فوراً با استفاده از بینش داده‌های بی‌درنگ که دیدی دقیق و جامع از مشتریانشان ارائه می‌کند، عمل کنند.

به جای ترول کردن در پایگاه‌های داده جداگانه، آنها می‌توانند ببینند که مشتریان یا افراد جمعیتی چگونه از وام‌ها استفاده می‌کنند، خرید می‌کنند یا برنامه بانکی خود را کار می‌کنند.

این به نوبه خود به آنها کمک می کند تا در مورد مدیریت ریسک، نقدینگی، ریسک اعتباری و غیره قضاوت بهتری داشته باشند.

تقویت امنیت داده ها

همه بانک ها و موسسات مالی باید با مقررات سختگیرانه امنیت داده ها مقابله کنند.

نقض داده ها ممکن است به این معنی باشد که اطلاعات شخصی هزاران مشتری در دستان اشتباه قرار می گیرند، به اعتبار شما آسیب می رسانند و شما را در مشکل جدی با تنظیم کننده ها قرار می دهند.

ابر استانداردهای امنیتی را در مقایسه با سرورهای داخلی افزایش داده است، به طوری که بسیاری از ارائه دهندگان خدمات ابری اکنون کارشناسان امنیتی برتر، سیستم‌های نظارت هوشمند و حفاظت‌های کلاس جهانی را برای حملات بار و نفوذ به کار می‌گیرند که دفاع بانک‌ها را در برابر تهدیدات احتمالی تقویت می‌کند.

یکی از این عوامل تهدید خطای انسانی است، اما اگر داده ها به طور مستقل با حداقل ورودی انسانی جمع آوری و تجزیه و تحلیل شوند، وام دهندگان می توانند بسیاری از خطرات ناشی از اشتباهات و بدخواهی ها را از بین ببرند.

علاوه بر این، با آگاهی بیشتر مردم از نحوه استفاده مؤسسات مالی از داده‌هایشان، ارائه این اطمینان به آنها مبنی بر اینکه از آنها به درستی مراقبت می‌شود، تنها باعث افزایش اعتبار شما در هر بازاری می‌شود.

روش صحیح چیست؟

یک سیستم بانکداری مرکزی مبتنی بر ابر مانند Oradian به بسیاری از این چالش ها پاسخ می دهد. رویکرد تک داشبورد آن، منابع داده مستقل را در یک مکان قرار می دهد، و به شما دیدگاهی جامع از رفتار مشتری می دهد که می تواند به شما کمک کند هنگام عرضه محصولات و خدمات نوآورانه، ارتباط با مشتریان نهایی خود در زمان مناسب و آزمایش رویکردهای جدید، بهترین تصمیم را بگیرید. در بازارهای جدید

بهتر از آن، پروتکل های امنیتی قوی Oradian می تواند به شما کمک کند این داده ها را ایمن نگه دارید و با مقررات محلی مطابقت داشته باشید.

درباره اورادیان

Oradian یک سیستم بانکداری هسته ای انعطاف پذیر مبتنی بر ابر ارائه می دهد که به بیش از 10 میلیون نفر در سراسر جهان خدمات ارائه می دهد.

اورادیان، انعطاف‌پذیر و قابل گسترش، از مشتریان سازمانی در 13 کشور پشتیبانی می‌کند تا کسب و کار خود را افزایش دهند، بزرگ‌تر فکر کنند و فراتر بروند.

اگر می‌خواهید درباره خدمات ما بیشتر بدانید یا می‌خواهید سیستم بانکی اصلی اورادیان را با ارائه‌دهنده فعلی خود مقایسه کنید، تیم متخصص ما برای مشاوره بدون تعهد آماده است.

سایت ما مراجعه کنید سایت اینترنتی برای کسب اطلاعات بیشتر در این مورد