حالت ارتجاعی فرآیند و نتیجه سازگاری مؤثر با چالشها و ناملایمات زندگی است، بهویژه از طریق نمایش انعطافپذیری ذهنی، عاطفی و رفتاری و همچنین توانایی تحمل فشارهای داخلی و خارجی.
انعطافپذیری سازمانی به ظرفیت یک کسبوکار برای پیشبینی فعال، آمادهسازی، واکنش سریع و سازگاری با اختلالات تدریجی و ناگهانی برای محافظت از موجودیت و موفقیت مستمر آن مربوط میشود.
عدم اولویت دادن به تاب آوری می تواند منجر به وقفه در عملیات حیاتی کسب و کار به دلیل حوادث ژئوپلیتیکی، تهدیدات سایبری، حساسیت های داخلی یا بیماری های همه گیر شود.
موسسات مالی از طریق اتخاذ اقدامات افزایش انعطاف پذیری، اطلاعات جاری در مورد دارایی ها و عملیات حیاتی را به دست می آورند.
این قابلیت به سازمانها قدرت میدهد تا استراتژیهای کارآمدتری را تدوین کنند و به طور معمول فعالیتها و خدمات تجاری خود را برای سازگاری با این تغییرات پیکربندی مجدد کنند.
به عنوان جایگزینی برای چارچوبهای سنتی و محدود بازیابی تداوم کسبوکار/فاجعه، سازمانهای متمرکز بر تابآوری استراتژی «تابآوری با طراحی» را اجرا میکنند.
نیاز به تاب آوری
در چند سال اخیر شاهد اتفاقات زیادی بوده ایم.
این شامل همه گیری، جنگ بین کشورها، خطرات ژئوپلیتیکی، مسائل زنجیره تامین و بسته شدن برخی موسسات مالی بود.
در زمان نگارش این مقاله، شاهد یک اتفاق خارق العاده نیز هستیم. در برخی کشورها نرخ بهره بالاست و درخواست کاهش نرخ بهره وجود دارد. در برخی دیگر از کشورها، نرخ بهره در حال افزایش است.
همه اینها یک وضعیت بسیار غیر طبیعی ایجاد می کند، اما به نظر می رسد که این ممکن است به یک حالت عادی جدید تبدیل شود.
در این زمینه بانک ها و موسسات مالی باید این کار را انجام دهند
1. آنها می توانند خدمات حیاتی را شناسایی کنند، که همیشه باید برای مشتریان خود (مثلاً پرداخت) فعال باشند.
2. در صورت بروز هر مشکلی (مثلاً هر گونه حمله سایبری)، آنها برنامه ای دارند تا مکانیسم های جایگزینی برای خدمات حیاتی برای مشتریان خود قرار دهند.
3. ظرفیت اضافی برای استفاده در این رویداد برنامه ریزی شده است. مثلاً مرکز تماس باید بتواند ترافیک اضافی را مدیریت کند زیرا بسیاری از مشتریان ممکن است مضطرب باشند و با مرکز تماس بانک تماس بگیرند.
4. در صورتی که آن حادثه باعث خسارت دائمی شود، بانک باید بتواند خود را با شرایط جدید تطبیق دهد و سریعاً به کار خود بازگردد.
5. بانک برنامه ریزی مناسبی برای شناسایی حد تحمل دارد. می گویند محدودیت زمانی 6 ساعت برای بالا آمدن سیستم و در صورت خرابی مراحل زیر.
6. امکان عبرت گرفتن از این حوادث و جاسازی آن آموخته ها در سیستم پس از اتمام حادثه.
نیاز به انعطاف پذیری مالی
از لحاظ تاریخی، سیستمهای مالی عمدتاً رویکردهای واکنشی را برای بحرانها اتخاذ کردهاند که منجر به یارانههای پرهزینه و اختلالات اقتصادی شده است.
پرورش انعطافپذیری مستلزم یک موضع فعال است، که در آن خطرات بالقوه پیشبینی میشوند و قبل از اینکه به نتایج فاجعهبار تبدیل شوند، کاهش مییابند.
موسسات مالی ممکن است به استحکاماتی تشبیه شوند که به طور هدفمند ساخته شده اند تا طوفان های قریب الوقوع را تحمل کنند، بنابراین از سقوط نهایی آنها جلوگیری می شود. حفظ انعطافپذیری مالی، اصل اصلی تنظیمکننده خدمات مالی را تشکیل میدهد.
وجود مداوم نقدینگی و نیروهای تورمی، نااطمینانی اقتصادی مداوم را که نهادهای نظارتی آن را به عنوان کاتالیزوری برای ظهور و تشدید ریسک ها پیش بینی می کنند، بیشتر می کند.
انتظار می رود شرکت های خدمات مالی علیرغم شرایط نامناسب اقتصادی، سطوح بهینه سرمایه و نقدینگی را حفظ کنند.
برعکس، این موسسات اطلاعات قابل اعتماد، مدیریت ریسک کارآمد و حکمرانی قوی را در اولویت قرار می دهند.
ذیل بحران مالی جهانی که در سال 2008 رخ دادپروتکل های احتیاطی موسسات مالی و شرکت های بیمه تحت بازنگری اساسی قرار گرفت.
پیشبینی میشود که این روند در طول ارزیابی چارچوبهای بازل و پرداخت بدهی برای ترکیب تحولات جهانی و پس از برگزیت ادامه یابد.
نیاز به انعطاف پذیری عملیاتی
انعطافپذیری عملیاتی به ظرفیت نهادها، سازمانها و مؤسسات مالی بخش بانکی برای جلوگیری، رسیدگی، بازیابی و کسب دانش ارزشمند از اختلالات در فعالیتهای تجاری معمول مربوط میشود.
سازمانهای تابآور برای حفاظت از منافع ذینفعان، مصرفکنندگان و سیستم مالی خود از طریق بازگرداندن خدمات حیاتی کسبوکار پس از اختلالات پیشبینینشده قابل توجه، اهمیت زیادی قائل هستند.
بانکها باید سیستمهای فناوری اطلاعات، فرآیندهای تجاری تثبیت شده و معیارهای مجوز و تشدید داشته باشند.
انعطاف پذیری عملیاتی شامل حفاظت از سیستم ها و ارائه خدمات تجاری، امنیت اطلاعات، مدیریت تغییر، بازیابی بلایا، استراتژی، حاکمیت و مهمتر از همه، مدیریت موثر ریسک های عملیاتی است.
افزایش انعطافپذیری عملیاتی را میتوان با اجرای پادمانهایی که یکپارچگی یک سیستم خاص را حفظ میکنند، به دست آورد، بنابراین خطر اختلالات احتمالی در خدمات تجاری را کاهش داد.
با این حال، در پایان، انعطاف پذیری باید توسط سرویس سازمانی تحت ارزیابی نشان داده شود.
در بانکداری معاصر، تاب آوری عملیاتی مهمتر از تاب آوری مالی است. انعطاف پذیری عملیاتی ناکافی این پتانسیل را دارد که به عنوان یک کاتالیزور برای نوسانات در بازارهای مالی عمل کند.
در نتیجه، آژانسهای نظارتی از مؤسسات مالی میخواهند تا مشاغل و خدمات مهم را شناسایی کرده و اسناد تأییدکننده را برای اطمینان از انعطافپذیری آنها ارائه کنند.
در حال حاضر، انعطافپذیری عملیاتی به کل اکوسیستم بانکی مربوط میشود و نه تنها عملیات داخلی یک بانک، بلکه ارائهدهندگان و شرکای شخص ثالث مهم را نیز در بر میگیرد که ارائه خدمات رضایتبخش مشتری را تسهیل میکنند.
شیوع بالای رسانه های اجتماعی، نگرانی عمومی را در مورد اختلالات افزایش داده است.
در نتیجه، وقفههای خدمات میتواند بر عملکرد مالی بانک تأثیر منفی بگذارد و به اعتبار آن در بین مشتریان، سهامداران و سازمانهای نظارتی آسیب برساند.
علاوه بر این، بسیار مهم است که راه حل بتواند نیازهای زمینه سازی داده ها را در بخش های مختلف سازمانی تسهیل کند.
ذینفعان مسئول ارزیابی ریسکها و اثربخشی کنترلها از نقاط مختلف، و همچنین یکپارچهسازی نتایج ریسک برای ارائه یک نمایش واحد از ریسک ذاتی و باقیمانده در سطوح مختلف سازمان هستند.
این روش یکپارچه با تقویت درک جمعی از آسیب پذیری های یک سازمان، علاوه بر این به کاربران در افزایش دقت، دامنه و قابلیت اطمینان داده های ریسک کمک می کند.
نگاهی به تاریخچه:
مفهوم انعطافپذیری مالی همزمان با رویدادهای تاریخی تحول قابل توجهی را تجربه کرده است که در نتیجه بر وضعیت فعلی تأثیر میگذارد.
پس از شروع رکود بزرگ در اوایل قرن بیستم، مداخلات نظارتی برای ارتقای ثبات با کاهش وابستگی متقابل بین بانکداری تجاری و فعالیت های سرمایه گذاری اجرا شد.
یکی از نمونه های این قانون، قانون گلس-استگال است.
بین دهه های 1980 و 1990، ظهور جهانی شدن و ابزارهای مالی پیچیده، وابستگی متقابل و ریسک سیستمی را تشدید کرد.
به دنبال آشکار شدن آسیبپذیریهای سیستمیک در اواخر سال 1990 (بحران مالی آسیا)، تمرکز دوباره بر روی پرورش انعطافپذیری قرار گرفت.
La 2008 بحران مالی جهانیورشکستگی Lehman Brothers و اختلالات متعاقب آن در بازارها، بر ضرورت اصلاحات جامع و تقویت چارچوب های نظارتی برای کاهش ریسک سیستمیک و افزایش آمادگی اضطراری تاکید کرد.
تمرکز جهانی بین سیاستگذاران و موسسات مالی بر توسعه مستمر تاب آوری در بخش مالی وجود دارد.
برای تقویت توانایی سیستم برای مقاومت در برابر اختلالات قریب الوقوع، پیشرفت های مداوم در ابزارهای سیاست احتیاطی کلان، تست استرس و الزامات کفایت سرمایه اجرا می شود.
نحوه ایجاد انعطاف پذیری در بخش مالی:
با توجه به ماهیت پویای صنعت مالی، اولویت بندی توسعه اقدامات استحکام برای تضمین رشد و ثبات مستمر ضروری است.
سیاستها، فنآوریها و استراتژیهایی که مؤسسات مالی را در برابر چالشها، عدم قطعیتها و اختلالات در حال تحول تقویت میکنند، باید برای تحقق این امر اجرا شوند.
این تحلیل پیچیدگیهای مرتبط با ایجاد انعطافپذیری در بخش مالی را بررسی میکند، که برای تضمین عملکرد مداوم آن در مواجهه با یک محیط دائما در حال تغییر حیاتی است.
بر اساس گزارش ثبات مالی جهانی صندوق بینالمللی پول، کل پیامدهای جهانی بحرانهای مالی در دو دهه گذشته حدود 14 تریلیون دلار است. این نقطه داده بر اهمیت تقویت انعطافپذیری برای تضمین ثبات بلندمدت تأکید میکند.
مقامات برجسته صنعت و سازمانهای نظارتی قویاً توصیه میکنند که بانکها با اتخاذ رویکردی جامعتر برای افزایش انعطافپذیری تلاش کنند.
استفاده از یک راه حل تکنولوژیکی پیشرفته، ایجاد یک پلت فرم یکپارچه شامل تمام اجزای یک چارچوب انعطاف پذیری عملیاتی را امکان پذیر می کند.
یک راه حل تاب آوری عملیاتی باید سازمان ها را قادر سازد تا با ادغام فرآیندهای مدیریت ریسک با برنامه ریزی تداوم کسب و کار، امنیت سایبری، انطباق و مدیریت ریسک فروشنده، به انعطاف پذیری عملیاتی دست یابند.
این ادغام نه تنها پایبندی به تعهدات نظارتی در مورد انعطاف پذیری عملیاتی را ساده می کند، بلکه کاهش پیشگیرانه اختلالات احتمالی را نیز توانمند می سازد.
برای تصمیمگیری آگاهانه از ریسک و در زمان واقعی، دادهها باید یکپارچه شوند، اصطکاک بین بخشهای عملکردی حذف شود، و یک مدل داده واحد، یکپارچه و بهم پیوسته باید به عنوان منبع حقیقت عمل کند.
شناخت اهمیت یک اکوسیستم کل نگر: مفهوم انعطاف پذیری مالی فراتر از مرزهای نهادهای خاص گسترش می یابد.
این شامل سایر نهادها، مصرف کنندگان، دولت ها و تنظیم کننده ها می شود.
تلاشهای اجماع برای افزایش آمادگی جهانی و تقویت سیستمهای وابسته به یکدیگر برای حفظ ثبات در مقیاس جهانی ضروری است.
به جای مفهوم سازی بخش مالی به عنوان مجموعه ای از جزایر منزوی، تشبیه مناسب تر به مجمع الجزایر انعطاف پذیر است، جایی که قدرت جمعی جزایر تشکیل دهنده آن کل شبکه را تقویت می کند.
برای مقابله موثر با خطرات ناشی از تهدیدات سایبری، به روز رسانی و تقویت دارایی های فناوری و فناوری اطلاعات به طور مداوم بسیار مهم است. مؤسسات مالی می توانند از بینش و تخصص در این حوزه ها بهره ببرند زیرا رویه های سودمندی را طراحی می کنند.
به طور بالقوه نیاز به ابتکارات تغییر قابل توجهی می تواند حل هر گونه بدهی فناوری باشد.
ارتباط فعال و گزارشدهی شاخصهای عملکرد کلیدی برای تسهیل تصمیمگیری آگاهانه مرتبط با ریسک تابآوری ضروری است.
با توجه به ماهیت پویای محیط کسب و کار، تغییرات نظارتی، افزایش تقاضای مصرف کنندگان و پیشرفت تکنولوژی، انجام ارزیابی های معمول از تحمل تاثیر بسیار مهم است.
ارزیابی ها و ارزیابی های منظم، از جمله تداوم کسب و کار و بازیابی فاجعه، برای تعیین تاب آوری ضروری است.
هنگام در نظر گرفتن ابتکارات تغییر و قرارداد با اشخاص ثالث، کیفیت دوام یکی از ویژگی های اساسی انعطاف پذیری است. در اینجا باید یک دیدگاه کل نگر داشت،
اجرای مستمر برای راهبردهای پیشگیرانه برای ارتباطات داخلی و خارجی ضروری است. هر گونه مانعی بر سر راه ماندگاری طولانی مدت خدمات با اولویت کمتر باید به تدریج برطرف شود.
باید اطمینان حاصل شود که معیارهای تاب آوری برای پیشرفت پایدار ابتکارات تغییر بسیار مهم است.
تحول فرهنگی: همه پرسنل باید چارچوب تاب آوری، ارتباط آن با شرایط خود و اهمیت آن در تضمین عملکرد بدون وقفه سازمان را بدانند.
استراتژیها باید هم پیامدهای بالقوه اختلالات عملیاتی و هم ظرفیت مؤسسات برای گردآوری تیمهای مدیریت بحران و حل و فصل وضعیت را برای تضمین بهبود موفقیتآمیز از یک فاجعه در نظر بگیرند.
یک عنصر حیاتی از چارچوب انعطافپذیری عملیاتی، مالکیت باید به طور واضح تعریف شود تا عملکرد صحیح فرآیندها و توزیع مسئولیتپذیری را تضمین کند.
کسبوکارها میتوانند با پیادهسازی و تقویت انعطافپذیری عملیاتی، اعتماد و حمایت پایگاه مصرفکننده، تنظیمکنندهها و اقتصاد را به دست آورند.
عنصر کلیدی چارچوب:
یک چارچوب جامع و کارآمد برای مدیریت تابآوری برای توانایی مؤسسات مالی در شناخت و درک چالشهای اضطراری داخلی و خارجی مرتبط با تابآوری ضروری است.
1. نقش تحول دیجیتال و ارتباط آن با تاب آوری.
بانک ها باید اطمینان حاصل کنند که هر مشارکت یا تلاش نوآورانه تحت یک بررسی و ارزیابی جامع برای شناسایی ریسک های بالقوه و تایید وجود کنترل های مناسب قرار می گیرد.
انجام ارزیابیهای جامع ریسک فروشنده یکی از اجزای حیاتی بررسی دقیق فروشنده است که در خدمت شناسایی و افشای هرگونه نگرانی بالقوه به طور فعال است.
مؤسسات مالی مسئول در نظر گرفتن طیف وسیعی از خطرات فروشنده در طول فرآیند ارزیابی هستند.
این موارد شامل خطرات مختلفی مانند پوشش نامطلوب رسانه ای، تهدیدات سایبری، آسیب پذیری های امنیت اطلاعات، اختلالات عملیاتی و مسائل تداوم کسب و کار می شود.
در کنار آن، بانک ها باید به به روز رسانی و تقویت سیستم های مختلف فناوری اطلاعات خود ادامه دهند.
در صورت بروز مشکل، بانک ها باید بتوانند سیستم های قدیمی را به سرعت بازگردانند.
موسسات مالی ممکن است استراتژی محتاطانهتری را با توجه به نظارت مداوم رسانهای که در مورد نقضها و فناوری اطلاعات انجام میدهند، اجرا کنند.
2. خودارزیابی منظم کنترل ها را انجام دهید و خطرات؛ این یک جزء چارچوب ضروری است.
اجرای بررسی های تجزیه و تحلیل تاثیر کسب و کار برای تعیین دارایی ها و فرآیندهای حیاتی.
روابط متقابل بین هدف زمان بازیابی و
هدف از نقطه بازیابی با استفاده از کاوشگر داده در ارتباط با قابلیت های مدل سازی فرآیند کسب و کار محصول: اجرا، هماهنگی و برنامه ریزی استراتژیک برای ارزیابی ریسک از بالا به پایین و پایین به بالا.
هدف زمان بهبودی: این حداکثر زمان قابل قبول برای بازیابی یک شبکه یا برنامه و دسترسی مجدد به داده ها پس از یک اختلال برنامه ریزی نشده است.
هدف نقطه بازیابی: این به عنوان حداکثر مقدار داده اندازه گیری شده توسط زمان تعریف می شود که می تواند پس از بازیابی از یک فاجعه، شکست یا رویداد قابل مقایسه قبل از از دست رفتن داده ها از حد قابل قبول یک سازمان از بین برود. نمونه هایی از RPO ها زمان بین پشتیبان گیری از داده ها برای داده های مالی تجاری / معاملات بانکی است.
نتایج باید به طور رسمی برای ارزیابی و تایید ارائه شود.
برای در نظر گرفتن تغییرات در روشهای ارزیابی ریسک در محصولات، واحدهای تجاری، فرآیندها، داراییها و مناطق، ارزیابیهای ضروری را با استفاده از رتبهبندی ریسک سادهسازی کنید و در عین حال ارزیابیهای پیچیدهتری را با استفاده از امتیازدهی ریسک و بکارگیری عوامل متعدد امکانپذیر کنید.
علاوه بر این، با در نظر گرفتن عوامل مختلف، ارزیابی کاملی از محیط کنترل جامع انجام دهید.
ممکن است نیاز به بررسی نقشه حرارتی از نمرات ریسک باقیمانده و ذاتی با یک الگوریتم توافق شده از پیش تعیین شده باشد.
3. نظارت مستمر و فعال: نظارت و کنترل مداوم را از طریق مدیریت کارآمد مسئله و اقدام فعال کنید. نظارت، مدیریت، و حل و فصل مسائل و اقدامات ناشی از ارزیابی کنترل، ارزیابی ریسک، و تجزیه و تحلیل تاثیر کسب و کار حیاتی است.
از فناوریهایی مانند AI/ML برای شناسایی و پیشنهاد طبقهبندی مسائل بر اساس بهم پیوستگی آنها استفاده کنید.
4. ارائه گزارش های جامع به مدیریت جزئیات ارزیابی ریسک کمک به مدیران ریسک در بیان ریسک های حیاتی و متقاعد کردن مدیریت ارشد و سایر ذینفعان برای اجرای اقدامات احتیاطی لازم برای جلوگیری از اختلالات قابل توجه در طول یک بحران.
مؤسسات مالی مسئول پیاده سازی و حفظ انعطاف پذیری شرکت برای اطمینان از انطباق با مقررات فعلی و آتی، برآوردن انتظارات متغیر مصرف کننده و محافظت در برابر خطرات داخلی و خارجی مهم هستند.
چگونه کار می کند
اجرای یک استراتژی جامع برای دستیابی به تاب آوری در سطوح مختلف بسیار مهم است.
1. مؤسسات فردی: برخی موسسات ذخایر سرمایه قابل توجهی ایجاد می کنند و روش های مدیریت ریسک جامع، برنامه های اضطراری و منابع مالی متنوع را برای اطمینان از ثبات و عملیات بی وقفه اجرا می کنند.
همه موسسات مالی باید یک خزانه مقاوم ایجاد کنند. این می تواند به عنوان یک اقدام پیشگیرانه برای تضمین امنیت دارایی ها و عملیات مالی آنها عمل کند.
2. چارچوب نظارتی: چارچوب نظارتی، متشکل از تمرینهای تست استرس و مقررات احتیاط کلان، توسط سیاستگذاران و نهادهای نظارتی برای شناسایی ریسکهای سیستمی و اجرای اقدامات اصلاحی که وابستگی متقابل را کاهش میدهد و انعطافپذیری کلی سیستم مالی را بهبود میبخشد، استفاده میشود.
ایجاد یک مرز روشن بین این مخازن با پیاده سازی فایروال ها و پل های انعطاف پذیر توصیه می شود.
با اجرای این اقدام، احتمال اختلال در شبکه ناشی از خرابی یک طاق انفرادی به شدت کاهش می یابد.
3. همکاری جهانی: برای رسیدگی به بحرانهای احتمالی به شیوهای هماهنگ و کاهش ریسکهای جهانی، دولتها، مؤسسات مالی و نهادهای نظارتی بینالمللی باید روابط همکاری برقرار کرده و اطلاعات را به اشتراک بگذارند.
با اجرای این استراتژیها در سطوح فردی، سیستمی و جهانی، بخش مالی میتواند زیرساختهای خود را تقویت و گسترش دهد و ظرفیت خود را برای بازپسگیری از طیف گستردهای از اختلالات و موانع افزایش دهد.
ویژگی های یک بخش مالی انعطاف پذیر
ایجاد تابآوری مستلزم ادغام عناصر استراتژیک بعدی است، نه اینکه یک هدف مستقل باشد:
1. کفایت سرمایه: حصول اطمینان از حفظ ذخایر سرمایه کافی توسط مؤسسات برای مقابله مؤثر با زیان و حلال ماندن در شرایط چالش برانگیز بسیار مهم است.
2. تنوع: موسسات مالی می توانند با توزیع سرمایه گذاری ها و وجوه خود در بازارها و دارایی های مختلف، اثرات نامطلوب ریسک های متمرکز را به طور موثر کاهش دهند.
3. مدیریت ریسک: مدیریت ریسک شامل بکارگیری استراتژی های کارآمد برای شناسایی، ارزیابی و کاهش خطرات بالقوه است. این قابلیت به سازمان ها این توانایی را می دهد که خطرات احتمالی را به طور فعال شناسایی و کاهش دهند.
یک بانک را میتوان به شبکهای از برجهای مراقبت مالی تشبیه کرد که استحکامات آن در پیشبینی نزدیک شدن طوفانها به طور مداوم تقویت میشود.
4. مدیریت نقدینگی: اجرای استراتژی های مدیریت نقدینگی موثر برای حفاظت از منابع مالی حیاتی در میان دوره های بی ثباتی بازار ضروری است.
یک مخزن آب را تصور کنید که به صورت استراتژیک قرار گرفته است تا از رزق و روزی باغ مالی شما اطمینان حاصل کند، حتی در دوره هایی که بارندگی کاهش یافته است.
5. برنامه ریزی احتمالی شامل تدوین پروتکلها و استراتژیهای از پیش تعیینشده برای رسیدگی مؤثر و مؤثر به بحرانهای احتمالی برای کاهش بزرگی اختلال و آسیب است.
توصیه می شود که مؤسسه مالی شما یک طرح جامع تخلیه اضطراری ایجاد کند که تضمین می کند همه پرسنل از منطقه تعیین شده و اقدامات مناسب در صورت بروز هشدار مطلع هستند.
6. امنیت سایبری: تقویت پادمان ها در برابر تهدیدات سایبری و نقض محرمانه بودن داده های مالی محرمانه از طریق اجرای پروتکل های امنیت سایبری قوی حاصل می شود.
DORA چیست؟
La قانون مقاومت عملیاتی دیجیتال یا DORA، یک مقررات اتحادیه اروپا (EU) است که یک چارچوب الزام آور و جامع مدیریت ریسک فناوری اطلاعات و ارتباطات برای بخش مالی اتحادیه اروپا ایجاد می کند.
DORA برای اطمینان از انعطاف پذیری عملیاتی بخش مالی تأسیس شد. همانطور که توسط قانون مقاومت عملیاتی دیجیتال الزامی شده است، بسیار مهم است که سازمانها پروتکلهای مدیریت ریسک را که قادر به شناسایی استعدادهای بالقوه در برابر تهدیدات سایبری هستند، اجرا و حفظ کنند.
علاوه بر این، اجرای سیاست ها و کنترل های امنیتی برای محافظت در برابر خطرات شناسایی شده در این فرآیندها ضروری است.
قانون مقاومت عملیاتی دیجیتال مسئولیت هایی را که موسسات مالی از تامین کنندگان خود می خواهند و پروتکل های امنیتی که این تامین کنندگان موظف به اجرای آن هستند را مشخص می کند.
هدف و الزام اساسی DORA ایجاد چارچوب ها و اصول حاکمیت و مدیریت ریسک برای صنعت مالی است.
با توجه به هدف کلی DORA، که تقویت انعطافپذیری کلی بخش مالی است، احتمالاً این تعهدات و مسئولیتها بر هر جنبه از زنجیره تأمین تأثیر میگذارد.
بنابراین سازمان تحت نظارت مستقیم ناظر مالی مربوطه خواهد بود.
در حالی که سازمان هایی که هنوز نیاز به رعایت آستانه DORA برای خدمات دارند همچنان ملزم به رعایت مقررات هستند، نظارت مستقیم اختیاری است.
از طرف دیگر، مشتریان ممکن است برای اطمینان از پایبندی به استانداردهای DORA، درج مفاد قراردادی خاص را درخواست کنند.
موسسات مالی باید سریعاً به رگولاتورها از آسیبپذیریهای دادهای که شناسایی میکنند اطلاع دهند. مؤسسات مالی باید تضمین کنند که تأمینکنندگان و ارائهدهندگان خدمات آنها استانداردهای گزارش تخلف مشابه را به عنوان یک الزام قراردادی رعایت میکنند.
طبق مقررات DORA، یک موسسه مالی از انجام تجارت با شرکتی که شرایط فوق را رعایت نمی کند، ممنوع است.
DORA یک چارچوب قانونی را اجرا می کند که موسسات مالی و تامین کنندگان باید از آن پیروی کنند تا از انعطاف پذیری عملیاتی محافظت کنند.
هدف اصلی این دستورالعملها، حمایت از سازمانها است زیرا آنها برنامههای مدیریت ریسک پیچیدهتری را توسعه میدهند که انعطافپذیری عملیاتی را تقویت میکنند.
• توسط آنها ارزیابی ریسک، DORA به سازمان های تحت پوشش توصیه می کند که برنامه های تست تاب آوری را در عملیات خود ادغام کنند. این امکان شناسایی و حل مسائل را قبل از تبدیل شدن به خطرات عملیاتی فراهم می کند.
• تبادل اطلاعات: بخش قابل توجهی از بازیگران تهدید سایبری که در بخش مالی فعالیت می کنند، چندین سازمان را به طور همزمان هدف قرار می دهند. DORA انتشار اطلاعات تهدیدات در سراسر صنعت را تسهیل می کند و آگاهی و آمادگی در سطح صنعت را برای مقابله با تهدیدات سایبری مداوم افزایش می دهد.
• مدیریت زنجیره تامین: روابط قراردادی بین مؤسسات مالی و تأمین کنندگان آنها توسط مقررات DORA کنترل می شود. علاوه بر این، موسسات مالی باید استراتژی هایی را برای مدیریت ریسک های مرتبط با این تامین کنندگان به طور موثر توسعه دهند. این امر مستلزم پتانسیل توقف مشارکت ها و اتخاذ ارائه دهندگان خدمات جایگزین است.
• برای ساده کردن فرآیند گزارش دهی، DORA گسترش داد معیارهای گزارش حادثه.
La گزارش دهی سریع به دستور DORA این نیاز، بررسی و واکنش سریع حادثه را تسهیل میکند و پیامدهای مرتبط با نقض امنیتی را کاهش میدهد.
علاوه بر این، گزارشهای آسیبپذیری میتواند شناسایی نفوذهای مخفی را که شبکههای خارجی را هدف قرار میدهند، تسهیل کند.
• دسترسی حسابرسی: نهادهای نظارتی (و موسسات مالی در مورد تامین کنندگان) توسط مقررات DORA مجاز به انجام ممیزی از کل زنجیره تامین صنعت مالی هستند. اگرچه این عمل باعث ارتقای انطباق با استانداردهای نظارتی می شود، اما همچنین سازمان ها را ملزم می کند که ظرفیت تولید سریع گزارش ها را داشته باشند.
• تحلیل گذشته نگر: اگرچه بیشتر سازمانها تلاش میکنند تا بینشهایی را از حوادث داخلی به دست آورند، DORA از ارزیابی و تنظیم سیاستها در پاسخ به حوادث خارجی حمایت میکند.
با در نظر گرفتن این موضوع، جلوگیری از قربانی شدن سازمان های متعدد به حملات مشابه امکان پذیر خواهد بود.
در 27 دسامبر 2022، مقررات اروپایی در مورد انعطاف پذیری عملیاتی دیجیتال در بخش مالی به طور رسمی منتشر شد. پس از تاریخ اجرا 17 ژانویه 2023، موارد فوق در تاریخ 17 ژانویه 2025 رعایت خواهد شد.
هدف DORA اطمینان از انعطاف پذیری بخش مالی اروپا در برابر اختلالات عملیاتی قابل توجه و جلوگیری و کاهش تهدیدات سایبری است.
1. یک چارچوب نظارتی برای انعطاف پذیری عملیاتی دیجیتال ایجاد می کند. با این کار، برای همه سازمانها الزامی خواهد بود که اطمینان حاصل کنند که میتوانند اختلالات و خطرات مربوط به ICT (فناوری اطلاعات و ارتباطات) -) را تحمل کنند، به آنها واکنش نشان دهند و بهبود یابند.
2. الزامات یکسان و منسجم را در سراسر سیستم های فناوری اطلاعات و ارتباطات تعیین می کند و شبکه های مؤسسات بخش مالی و ارائه دهندگان شخص ثالث حیاتی که خدماتی مانند پلتفرم های رایانش ابری را به این نهادها عرضه می کنند.
محدوده DORA
1. موسسات اعتباری
2. مؤسسات پرداخت، از جمله آنهایی که از الزامات PSD2 معاف هستند.
3. مدیران صندوق های سرمایه گذاری جایگزین
4. موسسات پول الکترونیکی
5. شرکت های سرمایه گذاری، از جمله ارائه دهنده خدمات دارایی های رمزنگاری مجاز.
6. شرکت های بیمه و بیمه اتکایی
7. ICT (فناوری اطلاعات و ارتباطات) ارائه دهندگان خدمات سوم
مزایای یک سیستم مالی انعطاف پذیر
مزایای داشتن یک سیستم مالی انعطافپذیر برای مؤسسات، اقتصاد و جامعه قابل توجه است:
برای موسسات:
اعتماد و شهرت سرمایه گذار به دلیل نمایه ریسک قوی تر، که عملکرد مؤسسات را تقویت می کند، افزایش می یابد.
کاهش احتمال نیاز به کمک های مالی و یارانه های دولتی.
مدیریت ریسک فعال مزایای صرفه جویی در هزینه و افزایش بهره وری عملیاتی را به همراه دارد.
برای اقتصاد:
در زمینه اقتصاد، چرخه های تجاری افزایش یافته با کاهش اختلالات در وام دهی، سرمایه گذاری و گسترش کلی اقتصادی متمایز می شوند.
هدف اولیه تضمین حفظ و تداوم فرصت های شغلی و ثبات اقتصادی در چارچوب سیستم مالی است.
افزایش اعتماد و اطمینان شهروندان عادی به سیستم مالی.
برای جامعه:
این به پیامدهای اجتماعی بحرانهای مالی میپردازد که شامل آشفتگی اجتماعی، فشار اقتصادی، بیکاری، ثبات مالی بلندمدت و افزایش رونق اقتصادی برای جوامع و افراد میشود.
ارتقای انعطافپذیری نشاندهنده یک اقدام محتاطانه و سرمایهگذاری پولی در آینده پایدارتر و انعطافپذیرتر برای همه است.
فناوریهای ایجاد تابآوری در بخش مالی:
فناوریهای نوظهور که با اصلاحات نهادی و چارچوبهای نظارتی تحریک میشوند، انعطافپذیری بخش مالی را تقویت میکنند.
پیشرفتهای فناوری، که شامل دادههای بزرگ، هوش مصنوعی و راهحلهای امنیت سایبری میشود، اما به آنها محدود نمیشود، ابزارهای انعطافپذیر و قوی را ارائه میدهد.
سازمان ها می توانند اقدامات زیر را برای انطباق با یک محیط در حال تغییر و مقابله فعالانه با تهدیدات اضطراری اتخاذ کنند: فرآیندهای خودکار برای بهبود زمان پاسخ، ترکیب تجزیه و تحلیل داده ها برای شناسایی و کاهش خطرات، و ایجاد پروتکل های امنیتی قوی.
اجازه دهید صنعت مالی را در نظر بگیریم که نه تنها موانع بزرگی را ایجاد می کند، بلکه آنها را با حسگرهای پیشرفته و دفاع خودکار مجهز می کند - فناوری هایی که می توانند به طور فعالانه نفوذهای احتمالی را شناسایی و مانع شوند.
1 هوش مصنوعی: با هوش مصنوعی و الگوریتمهای یادگیری ماشین، اکنون میتوان دادههای گسترده را برای شناسایی الگوهای ریسک، پیشبینی خطرات احتمالی و خودکارسازی فرآیندها برای فعال کردن پاسخهای به موقع تجزیه و تحلیل کرد.
با هوش مصنوعی، میتوان یک دستیار هوش مصنوعی را پیادهسازی کرد که به طور مداوم تراکنشهای مالی فرد را رصد میکند و هشدارهایی را در مورد آسیبپذیریها و ناهنجاریهای احتمالی قبل از ایجاد آسیب ارائه میدهد.
اکنون، با GEN AI، موسسات مالی میتوانند دادههای مصنوعی ایجاد کنند و تست استرس سیستم کلی خود را انجام دهند.
2. تجزیه و تحلیل داده های بزرگ: ادغام و تجزیه و تحلیل داده های مالی از منابع مختلف می تواند تدوین استراتژی های مدیریت ریسک پیشرفته را در مورد روندهای بازار و ریسک های سیستمی تسهیل کند.
توصیه می شود که خود را دارنده یک نقشه رادار مالی جامع بدانیم که مکان ها و ارتباطات متقابل مؤسسات مختلف فعال در سیستم را روشن می کند.
3. پردازش ابری زیرساخت مقیاسپذیری را فراهم میکند که با فعال کردن دسترسی از راه دور، بازیابی فاجعه و ذخیرهسازی امن دادهها، عملکرد بیوقفه کسبوکارها را تضمین میکند. یک زیرساخت ابری انعطاف پذیر را به عنوان یک سیستم پشتیبان هوایی برای پایگاه مالی بانک خود تصور کنید.
علاوه بر اینها، بلاک چین (برای جلوگیری از دستکاری داده ها) و سایر فناوری های تلفن همراه در اینجا نقش اساسی دارند.
اجرای این اقدام تضمین کننده دسترسی بی وقفه به داده ها و محافظت در برابر چالش هایی است که ممکن است در زیرساخت فیزیکی ایجاد شود.
هنگامی که این فناوریها با وجدان و اخلاقی اجرا شوند، میتوانند توانایی صنعت مالی را برای پیشبینی، ادغام و بازیابی از اختلالات به میزان قابل توجهی افزایش دهند. بنابراین، آنها اکوسیستم را تقویت می کنند.
موارد استفاده از سیستم مالی انعطاف پذیر:
بیایید به مثال های زیر در اینجا نگاه کنیم.
1. نقض امنیت سایبری: تصور کنید یک حمله سایبری پیچیده در تلاش برای سرقت اطلاعات مشتریان از بانک شماست. این حمله به لطف اقدامات امنیت سایبری قوی مانند احراز هویت چند عاملی و رمزگذاری داده ها، به حداقل رساندن آسیب و محافظت از اطلاعات مالی شما خنثی می شود.
2. رکود اقتصادی: یک رکود اقتصادی ناگهانی منجر به افزایش نکول وام در سراسر بخش می شود. با این حال، موسساتی که دارای حافظ سرمایه قوی و پرتفوی متنوع هستند، می توانند زیان را جذب کرده و به اعطای وام به مشاغل معتبر ادامه دهند و از بهبود اقتصادی حمایت کنند.
3. بلای طبیعی: سیل قابل توجهی در یک منطقه رخ می دهد و خدمات مالی را برای مشاغل محلی و ساکنان مختل می کند. با این حال، مؤسساتی با برنامههای اضطراری از پیش تعیینشده و قابلیتهای دسترسی از راه دور میتوانند به سرعت کانالهای جایگزین مانند بانکداری تلفن همراه و وامهای اضطراری را فعال کنند و از حمایت مالی مستمر برای جامعه آسیبدیده اطمینان حاصل کنند.
مثالهای ذکر شده شواهدی را ارائه میکنند که نشان میدهد چگونه سیستمهای مالی انعطافپذیر میتوانند چالشهای مختلف را کاهش دهند و در نتیجه از موسسات، افراد و اقتصاد در برابر رویدادهای نامطلوب محافظت کنند.
سازمان های برجسته از ثبات صنعت مالی حمایت می کنند:
چندین شرکت آینده نگر در ساختن آینده مالی انعطاف پذیرتر پیشتاز هستند:
1. IBM، یک نیروگاه فناوری، مجموعه ای جامع از راه حل ها را به مؤسسات مالی ارائه می دهد، از جمله ابزارهای مدیریت ریسک که از هوش مصنوعی برای شناسایی و کاهش تهدیدات بالقوه به طور فعال استفاده می کنند.
علاوه بر این، فناوری بلاک چین آنها به طور قابل ملاحظه ای انعطاف پذیری کلی سیستم را با تسهیل تراکنش های ایمن و شفاف افزایش می دهد. IBM مبتکر یک زیرساخت دیجیتالی قوی است که پایه و اساس یک محیط مالی امن تر و سازگارتر را ایجاد می کند.
2. لهجه: این شرکت مشاوره فراملی راهحلهای تکنولوژیکی از جمله پلتفرمهای تجزیه و تحلیل دادههای بزرگ، راهنمایی پیادهسازی و تخصص را ارائه میدهد.
Accenture از تلاشهای دگرگونی دیجیتالی حمایت میکند که پروتکلهای عملیاتی را تقویت و به روز میکند تا از مؤسسات مالی در تدوین استراتژیهای انعطافپذیری سفارشیشده حمایت کند.
این سازمان ها باید به عنوان متحدان استراتژیک بخش مالی در نظر گرفته شوند و با مؤسسات خاصی برای توسعه استراتژی افزایش تاب آوری همکاری کنند.
3. پالانتیر، به دلیل پلتفرمهای یکپارچهسازی انعطافپذیر و تجزیه و تحلیل دادههای ایمن خود شهرت دارد، بینشهای عملگرایانه را از مجموعه دادههای گسترده به موسسات مالی ارائه میدهد.
راهحلهای آنها قابلیتهای واکنش به بحران را افزایش میدهند، شناسایی فعال خطرات و تقلب را امکانپذیر میکنند و شناسایی فعالیتهای متقلبانه را تسهیل میکنند.
پالانتیر که در بالای قلعه مالی قرار دارد را می توان به یک برج دیده بانی مستحکم تشبیه کرد. مسئولیت آن تسهیل تصمیم گیری آگاهانه و جلوگیری از خطرات بالقوه است و در نتیجه ثبات و امنیت اکوسیستم مالی را تضمین می کند.
اینها تنها چند نمونه در میان جامعه رو به رشدی از نوآوران هستند که راه را برای آینده مالی انعطاف پذیرتر هموار می کنند.
از غولهای فناوری تا استارتآپهای زیرک، شرکتها در سرتاسر جهان پتانسیل عظیم فناوری و استراتژیهای نوآورانه را برای ایجاد یک بخش مالی که میتواند در برابر هر چالشی مقاومت کرده و پیشرفت کند، تشخیص میدهند.
نتیجه:
به طور خلاصه، در حوزه مالی پیچیده و همیشه در حال تحول، اتخاذ اقدامات تاب آوری یک انتخاب استراتژیک نیست، بلکه یک انتخاب ضروری است. انعطافپذیری بخش مالی به ظرفیت آن برای ادغام فناوریهای پیشرفته، اتخاذ روشهای اختراعی و ارتقای همکاری بین سهامداران در صنعت وابسته است.
در میان عدم قطعیت های مداوم، موسسات مالی به انعطاف پذیری به عنوان یک روش استراتژیک برای محافظت از ثبات بازار و افزایش اعتماد و اعتماد مصرف کننده اهمیت می دهند.
بخش مالی میتواند امنیت و انعطافپذیری خود را با ایجاد فضایی مساعد که بر سازگاری، ادغام فناوریهای پیشرفته و رعایت دقیق ساختارهای نظارتی تأکید دارد، تقویت کند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 17
- 2022
- 2023
- 2025
- 20th
- 27
- 7
- a
- توانایی
- قادر
- درباره ما
- بالاتر
- Accenture
- قابل قبول
- دسترسی
- دسترسی به داده ها
- تطبیق
- حساب
- مسئوليت
- دقت
- رسیدن
- دست
- به دست آوردن
- در میان
- عمل
- عمل
- اقدامات
- فعالیت ها
- بازیگران
- وفق دادن
- اضافه
- اضافی
- علاوه بر این
- نشانی
- آدرس
- کفایت
- پایبند بودن
- تبعیت
- اتخاذ
- به تصویب رسید
- تصویب
- اتخاذ
- پیشرفته
- پیشرفت
- با صرفه
- مزایای
- ظهور
- منفی است
- رسانه های نامطلوب
- مستحب
- مدافع
- طرفداران
- امور
- تحت تاثیر قرار
- پس از
- در برابر
- سازمان
- موافقت کرد
- AI
- AI / ML
- کمک
- هدف
- اهداف
- هشدار
- تصویر، موسیقی
- الگوریتم
- الگوریتم
- معرفی
- کم کردن
- همچنین
- جایگزین
- هر چند
- همیشه
- در میان
- در میان
- مقدار
- an
- تجزیه و تحلیل
- تحلیل
- علم تجزیه و تحلیل
- تحلیل
- و
- اختلالات
- سبقت جستن
- پیش بینی
- پیش بینی
- هر
- ظاهر می شود
- کاربرد
- روش
- رویکردها
- نزدیک شدن
- مناسب
- هستند
- محدوده
- بوجود می آیند
- دور و بر
- مقاله
- مصنوعی
- هوش مصنوعی
- AS
- آسیایی
- ارزیابی کنید
- ارزیابی
- ارزیابی
- ارزیابی ها
- دارایی
- دستیار
- کمک می کند
- مرتبط است
- اطمینان
- At
- جو
- حمله
- حمله
- رسیدن
- تلاش
- ممیزی
- تصدیق
- مقامات
- مجوز
- مجاز
- خودکار بودن
- خودکار
- میانگین
- اجتناب از
- اطلاع
- به عقب
- حمایت
- پشتیبان گیری
- پشتیبان گیری
- بانک
- بانکداری
- بخش بانکی
- ورشکستگی
- بانک
- موانع
- پایه
- مستقر
- بازل
- BE
- شدن
- بوده
- قبل از
- بودن
- معیار
- سود
- مزایای
- میان
- خارج از
- بزرگ
- بزرگ داده
- الزام آور
- بلاکچین
- فن آوری بلوکچین
- بدن
- تقویت کنید
- تقویت می کند
- هر دو
- مرز
- مرز
- شکاف
- نقض
- پل
- برادران
- ساختن
- بنا
- کسب و کار
- تداوم کسب و کار
- فرآیند کاری
- کسب و کار
- اما
- by
- صدا
- مرکز تماس
- CAN
- قابلیت های
- قابلیت
- توانا
- ظرفیت
- سرمایه
- مورد
- موارد
- کاتالیست
- مصیبت بار
- علت
- علل
- محتاط
- مرکز
- قرن
- زنجیر
- به چالش
- چالش ها
- به چالش کشیدن
- تغییر دادن
- تبادل
- متغیر
- کانال
- مشخصه
- بار
- انتخاب
- موقعیت
- واضح
- مشتریان
- بسته شدن
- ابر
- محاسبات ابری
- زیرساخت های ابری
- همکاری
- مجموعه
- Collective - Dubai Hills Estate
- بیا
- تجاری
- بانکداری بازرگانی
- ارتباط
- جوامع
- انجمن
- شرکت
- شرکت
- قابل مقایسه
- کامل
- پیچیده
- انطباق
- مطابق
- جزء
- اجزاء
- درک
- جامع
- شامل
- محاسبه
- متمرکز
- مفهوم
- در باره
- نگرانی ها
- شرایط
- رفتار
- اعتماد به نفس
- محرمانه بودن
- پیوستگی
- با وجدان
- عواقب
- در نتیجه
- در نظر بگیرید
- با توجه به
- استوار
- همواره
- شامل
- ثابت
- به طور مداوم
- جزء اصلی
- مشاوره
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- معاصر
- زمینه
- ادامه دادن
- ادامه داد:
- پیوستگی
- مداوم
- به طور مداوم
- قرارداد
- قراردادی
- کنترل
- گروه شاهد
- همکاری
- تعاونی
- هماهنگ
- هماهنگی
- هسته
- اصلاح
- هزینه
- صرفه جویی در هزینه
- گران
- میتوانست
- کشور
- دوره
- دوره
- پوشش
- پوشش داده شده
- ایجاد
- ایجاد
- اعتبار
- بحران
- بحران
- بحرانی
- بسیار سخت
- جاری
- وضعیت فعلی
- مشتری
- اطلاعات مشتری
- مشتریان
- سفارشی
- لبه برش
- سایبر
- حمله سایبری
- امنیت سایبری
- چرخه
- خسارت
- خطرات
- داده ها
- تحلیل داده ها
- تجزیه و تحلیل داده ها
- از دست رفتن داده ها
- ذخیره سازی داده ها
- دستکاری داده ها
- مجموعه داده ها
- تاریخ
- بدهی
- دهه
- دسامبر
- تصمیم گیری
- کاهش
- پیش فرض
- مشخص
- تقاضا
- خواسته
- نشان
- افسردگی
- طرح
- تعیین شده
- با وجود
- جزئیات
- تشخیص
- کشف
- مشخص کردن
- تعیین
- توسعه
- پروژه
- تحولات
- پول
- دیجیتال
- انعطاف پذیری عملیاتی دیجیتال
- دگرگونی های دیجیتال
- سخت کوشی
- مستقیم
- فاجعه
- افشای
- قطع
- اختلالات
- برجسته
- توزیع
- مختلف
- تنوع
- متنوع
- do
- مستندات
- میکند
- عمل
- دامنه
- حوزه
- دورا
- سقوط
- رو به پایین
- به شدت
- دو
- دوام
- در طی
- پویا
- هر
- در اوایل
- اقتصادی
- شرایط اقتصادی
- رکود اقتصادی
- عدم اطمینان اقتصادی
- اقتصاد
- اکوسیستم
- موثر
- به طور موثر
- اثر
- اثرات
- بهره وری
- موثر
- موثر
- تلاش
- الکترونیکی
- عنصر
- عناصر
- مرتفع
- حذف شد
- جاسازی کردن
- خروج
- اورژانس
- سنگ سنباده
- فن آوری های نوظهور
- تأکید می کند
- استخدام
- استخدام
- قدرت دادن
- توانمندسازی
- قادر ساختن
- را قادر می سازد
- را قادر می سازد
- شامل
- را در بر می گیرد
- شامل
- رمزگذاری
- پایان
- تلاش کن
- تلاش می کند
- تایید..
- بالا بردن
- افزایش
- پیشرفت ها
- افزایش می یابد
- افزایش
- اطمینان حاصل شود
- تضمین
- تضمین می کند
- حصول اطمینان از
- سرمایه گذاری
- شرکت
- تمام
- کل
- اشخاص
- محیط
- تجسم
- تشدید
- تشدید
- ضروری است
- ایجاد
- تاسیس
- ایجاد می کند
- ایجاد
- استقرار
- EU
- اروپایی
- اتحادیه اروپا
- اتحادیه اروپا (اتحادیه اروپا)
- ارزیابی
- ارزیابی
- ارزیابی
- حتی
- واقعه
- حوادث
- هر
- مدرک
- تکامل
- در حال تحول
- بررسی می کند
- مثال ها
- بیش از
- تبادل
- اعدام
- معاف
- نمایشگاه
- وجود
- گسترش
- منبسط
- توسعه
- انتظارات
- انتظار می رود
- با تجربه
- تخصص
- جستجوگر
- ارائه
- گسترش می یابد
- خارجی
- اضافی
- فوق العاده
- چهره
- تسهیل کردن
- تسهیل می کند
- تسهیل کننده
- عوامل
- شکست
- سقوط
- امکان پذیر است
- امکانات
- کمی از
- سرمایه گذاری
- مالی
- بحران مالی
- اطلاعات مالی
- اطلاعات مالی
- موسسه مالی
- موسسات مالی
- ابزارهای مالی
- عملکرد مالی
- مقاومت مالی
- بخش مالی
- خدمات مالی
- ثبات اقتصادی
- سیستم مالی
- سیستم های مالی
- ظریف
- فایروال ها
- شرکت
- انعطاف پذیری
- سیل
- نوسانات
- تمرکز
- پیروی
- برای
- نیروهای
- پیش بینی
- رسما
- نیرومند
- فرمول بندی
- مستحکم
- استحکام بخشیدن
- قلعه نظامی
- تفکر رو به جلو
- پرورش دادن
- پایه
- چارچوب
- چارچوب
- تقلب
- جعلی
- اصطکاک
- از جانب
- تکمیل کنید
- تابعی
- قابلیت
- عملکرد
- صندوق
- اساسی
- بودجه
- بودجه
- بیشتر
- بعلاوه
- آینده
- باغ
- جمع کردن
- ژنرال
- تولید می کنند
- جغرافیای سیاسی
- دریافت کنید
- گرفتن
- غول
- دادن
- جهانی
- مالی جهانی
- جهانی شدن
- هدف
- حکومت
- اداره می شود
- دولت
- دولت ها
- تدریجی
- کمک های مالی
- بزرگ
- در حال رشد
- رشد
- ضمانت
- تضمین می کند
- راهنمایی
- دستورالعمل ها
- راهنمایی
- دسته
- صدمه
- آیا
- داشتن
- بالا بردن
- اینجا کلیک نمایید
- زیاد
- خیلی
- تاریخی
- تاریخ
- بازدید
- جامع
- ساعت ها
- چگونه
- اما
- HTTPS
- آی بی ام
- فناوری اطلاعات و ارتباطات
- یکسان
- شناسایی
- شناسایی
- شناسایی
- شناسایی
- تصور کنید
- عظیم
- تأثیر
- تأثیرگذاری
- قریب الوقوع
- امری ضروری
- انجام
- پیاده سازی
- اجرا
- اجرای
- پیاده سازی می کند
- اهمیت
- مهمتر
- بهبود
- in
- حادثه
- شامل
- مشمول
- شامل
- از جمله
- گنجاندن
- ترکیب کردن
- افزایش
- افزایش
- مستقل
- شاخص ها
- فرد
- افراد
- صنعت
- تورمی
- اطلاع دادن
- اطلاعات
- امنیت اطلاعات
- فن آوری اطلاعات
- اطلاع
- شالوده
- ذاتی
- ابتکارات
- ابتکاری
- نوآوران
- بینش
- بی ثباتی
- موسسه
- سازمانی
- موسسات
- ابزار
- بیمه
- ادغام
- یکپارچه
- ادغام
- ادغام
- تمامیت
- اطلاعات
- تشدید شد
- به هم پیوسته
- علاقه
- نرخ بهره
- نرخ بهره
- منافع
- داخلی
- بین المللی
- صندوق بین المللی پول
- مداخلات
- به
- پیچیدگی ها
- تحقیق
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- جزایر
- جدا شده
- موضوع
- مسائل
- IT
- ITS
- ژانویه
- JPG
- تنها
- نگاه داشتن
- کلید
- دانستن
- دانش
- نام
- دیر
- می دهد
- رهبری
- برجسته
- منجر می شود
- یاد گرفتن
- یادگیری
- رهبری
- میراث
- قانون
- لمان
- امانت دادن
- سطح
- قدرت نفوذ
- زندگی
- سبک
- پسندیدن
- احتمال
- احتمالا
- محدود
- محدود شده
- مرتبط
- نقدینگی
- وام
- وام
- محلی
- مکان
- دراز مدت
- نگاه کنيد
- خاموش
- تلفات
- از دست رفته
- کاهش
- دستگاه
- فراگیری ماشین
- حفظ
- حفظ
- نگهداری
- ساخت
- باعث می شود
- مدیریت
- مدیریت
- ابزارهای مدیریت
- مدیران
- مدیریت
- روش
- بسیاری
- نقشه
- بازار
- روند بازار
- بازارها
- بیشترین
- بیشترین مقدار
- ممکن است..
- اندازه
- معیارهای
- مکانیسم
- رسانه ها
- دیدار
- روانی
- متدولوژی ها
- روش شناسی
- متریک
- به حداقل رساندن
- کاهش
- تسکین دهنده
- کاهش
- موبایل
- بانکداری تلفن همراه
- مدل
- مدل سازی
- پولی
- پول
- نظارت بر
- مانیتور
- بیش
- اکثر
- چندگانه
- باید
- طبیعی
- طبیعت
- لازم
- را ضروری می کند
- ضروری است
- نیاز
- نیازمند
- نیازهای
- منفی است
- شبکه
- شبکه
- جدید
- طبیعی
- ایده
- اکنون
- متعدد
- هدف
- اوراق قرضه
- مانع
- موانع
- رخ داده است
- of
- پیشنهادات
- on
- ONE
- مداوم
- فقط
- شروع
- کار
- عمل
- قابل استفاده
- انعطاف پذیری عملیاتی
- عملیات
- فرصت ها
- مخالف
- بهینه
- or
- کدام سازمان ها
- سازمانی
- سازمان های
- دیگر
- نتیجه
- نتایج
- به طور کلی
- کلاهبرداری
- نظارت
- مالکیت
- بیماری همه گیر
- ویژه
- احزاب
- شرکای
- همکاری
- مشارکت
- الگوهای
- سنگفرش
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- برای
- انجام
- کارایی
- انجام
- دوره ها
- دائمي
- پرسنل
- فیزیکی
- محل
- برنامه
- برنامه ریزی
- برنامه ریزی
- برنامه
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- نقطه
- نقطه
- سیاست
- سیاست
- سیاستگذاران
- اوراق بهادار
- موقعیت یابی شده
- پتانسیل
- نیروگاه
- تمرین
- عملگرا
- پیش بینی
- پیش بینی
- غالباً
- آماده
- حضور
- ارائه شده
- فشار
- جلوگیری از
- جلوگیری
- قبلی
- اصلی
- اصل
- از اصول
- اولویت بندی
- اولویت
- بلادرنگ
- روش
- روند
- فرآیندهای
- محصول
- محصولات
- مشخصات
- برنامه ها
- پیشرفت
- به تدریج
- ممنوع
- ترویج
- ترویج می کند
- مناسب
- نسبت
- پیشنهادات
- رفاه
- محافظت از
- حفاظت
- حفاظت
- پروتکل
- ارائه
- ارائه دهنده
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- تدارک
- از روی احتیاط
- عمومی
- منتشر شده
- قرار دادن
- کیفیت
- به سرعت
- رادار
- محدوده
- نرخ
- نرخ
- رتبه بندی
- واکنش نشان می دهند
- آمادگی
- زمان واقعی
- عقب نشینی
- شناختن
- شناختن
- توصیه
- توصیه می شود
- بهبود یافتن
- بهبود
- بهبود یافتن
- كاهش دادن
- کاهش
- را کاهش می دهد
- کاهش
- در نظر گرفته
- با توجه
- منطقه
- مناطق
- منظم
- تنظیم
- مقررات
- تنظیم کننده
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- مربوط
- روابط
- ربط
- مربوط
- قابل اعتماد
- ماندن
- دور
- دسترسی از راه دور
- حذف شده
- تجدید
- مشهور
- پیامدهای
- گزارش
- گزارش
- گزارش ها
- نمایندگی
- نشان دهنده
- شهرت
- درخواست
- نیاز
- ضروری
- نیاز
- مورد نیاز
- نیاز
- ذخایر
- ساکنان
- حالت ارتجاعی
- انعطاف پذیر
- وضوح
- تصمیم
- رفع
- منابع
- پاسخ
- پاسخ
- مسئولیت
- مسئوليت
- مسئوليت
- بازگرداندن
- نتیجه
- نتیجه
- نتایج
- وحی
- تجدید نظر
- دقیق
- خطر
- ارزیابی ریسک
- مدیریت ریسک
- خطرات
- تنومند
- نیرومندی
- نقش
- روال
- به طور معمول
- در حال اجرا
- s
- حفاظت
- پادمان
- پس انداز
- گفتن
- مقیاس پذیر
- مقیاس
- حوزه
- به ثمر رساندن
- بررسی موشکافانه
- بخش
- امن
- تیم امنیت لاتاری
- سیاست های امنیتی
- مشاهده گردید
- ارشد
- سنسور
- خدمت
- سرویس
- ارائه دهنده خدمات
- ارائه دهندگان خدمات
- خدمات
- خدمت
- مجموعه
- اشتراک گذاری
- اطلاعات را به اشتراک بگذارید
- سایبان
- باید
- اهمیت
- قابل توجه
- به طور قابل توجهی
- مشابه
- ساده کردن
- به طور همزمان
- تنها
- وضعیت
- آگاهی
- رسانه های اجتماعی
- اجتماعی
- جامعه
- جامد
- راه حل
- مزایا
- تسویه شوندگی
- برخی از
- چیزی
- مصنوعی
- منبع
- منابع
- تنش
- خاص
- به طور خاص
- گسترش
- ثبات
- سهامداران
- حالت
- استانداردهای
- نوپا
- دولت
- وضعیت هنر
- هنوز
- ذخیره سازی
- طوفان
- استراتژیک
- استراتژیک
- استراتژی ها
- استراتژی
- ساده کردن
- استحکام
- تقویت
- تقویت
- تقویت می کند
- فشار
- تلاش
- قوی
- سنگر
- به شدت
- ساختار
- موضوع
- ارسال
- متعاقب
- یارانه ها
- قابل توجه
- قابل ملاحظه ای
- موفقیت
- موفق
- چنین
- ناگهانی
- کافی
- مناسب
- دنباله
- خلاصه کردن
- تامین کنندگان
- عرضه
- زنجیره تامین
- پشتیبانی
- حمایت از
- موج می زند
- قابل تحمل
- به سرعت
- ترکیبی
- داده های مصنوعی
- سیستم
- سیستمیک
- ریسک سیستماتیک
- سیستم های
- صورت گرفته
- پشت سر هم
- هدف
- هدف گذاری
- تیم ها
- فن آوری
- غول های فناوری
- فنی
- فن آوری
- پیشرفته
- تست
- نسبت به
- با تشکر
- که
- La
- اطلاعات
- منبع
- شان
- آنها
- آنجا.
- در نتیجه
- از این رو
- اینها
- آنها
- سوم
- اشخاص ثالث
- شخص ثالث
- این
- کسانی که
- تهدید
- بازیگران تهدید
- تهدید
- رشد
- از طریق
- بدین ترتیب
- زمان
- بموقع
- به
- تحمل
- ابزار
- جمع
- سنتی
- ترافیک
- معاملات
- دگرگونی
- فراملی
- شفاف
- روند
- روند
- تریلیون
- اعتماد
- حقیقت
- دو
- نهایی
- غیر منتظره
- عدم اطمینان
- تردید
- زیر
- تحت عمل قرار می گیرد
- درک
- متحمل چیزی شدن
- بی کاری
- یکپارچه
- بدون وقفه
- اتحادیه
- واحد
- بروزرسانی
- به روز رسانی
- حمایت
- us
- استفاده کنید
- کاربران
- استفاده
- با استفاده از
- بیشترین
- تصدیق
- ارزشمند
- ارزش
- مزیت
- مختلف
- وسیع
- طاق
- فروشنده
- بسیار
- از طريق
- زنده ماندن
- قربانی
- چشم انداز
- نقض
- حیاتی
- آسیب پذیری ها
- آسیب پذیری
- بود
- آب
- مسیر..
- we
- خوب
- بود
- چی
- چه شده است
- که
- در حین
- که
- چرا
- وسیع
- دامنه گسترده
- اراده
- با
- در داخل
- شاهد
- مهاجرت کاری
- در سرتاسر جهان
- خواهد بود
- نوشته
- سال
- بازده
- شما
- زفیرنت