چرا گنجاندن انطباق KYC و SCA در استراتژی امنیت پرداخت شما بسیار مهم است

در چشم انداز امروزی، محافظت از مشتریان خود در برابر تهدیدها و اطمینان از تجربه پرداخت یکپارچه بیش از هر زمان دیگری حیاتی است. مشتری خود را بشناسید (KYC) و احراز هویت قوی مشتری (SCA) - دو جزء محوری در دستیابی به این اهداف.

در این مقاله، روش‌هایی را بررسی می‌کنیم که این فرآیندها می‌توانند تجربه مشتری شما را در عین تقویت امنیت پرداخت افزایش دهند. ما همچنین بینشی در مورد 3DS2 ارائه خواهیم داد و تمایزات بین اصطلاحات مختلف KY، مانند KYC، KYB، و KYT و اهمیت آنها را روشن خواهیم کرد.

درک KYC: تأیید هویت مشتری

عملکرد اصلی KYC اعتبارسنجی هویت مشتری، خنثی کردن فعالیت‌های متقلبانه مانند سرقت هویت و پولشویی است. این عمل برای شرکت‌های B2B، موسسات مالی، و حتی بانک‌های فدرال منتخب اجباری است و نیاز به جمع‌آوری اسناد شناسایی ضروری مانند گذرنامه و مدارک آدرس برای تأیید هویت دارد.

این روش، اغلب به عنوان
برنامه شناسایی مشتری (CIP)، نقشی محوری در پایبندی به استانداردهای نظارتی مالی ایفا می کند. مانند KYC، CIP شامل جمع آوری و اعتبارسنجی جزئیات هویت مشتری مانند نام، تاریخ تولد، آدرس و سایر اطلاعات مربوطه است.

موسسات مالی باید یک خط مشی پذیرش مشتری (CAP) ایجاد کنند که هویت مشتریان بالقوه را قبل از انجام هرگونه معامله تجاری با آنها تضمین کند. CAP و KYC با هم یک برنامه جامع بررسی دقیق مشتری را ایجاد می کنند که خطر جرایم مالی را کاهش می دهد و انطباق با مقررات را تضمین می کند.

در اروپا، KYC دارای وزن خاصی است زیرا موظف است با دستورالعمل مبارزه با پولشویی (AMLD) هماهنگ شود. با پایبندی به پروتکل‌های KYC، کسب‌وکارها می‌توانند خود را در برابر فعالیت‌های متقلبانه محافظت کنند و یک محیط تجاری امن و قانونی را حفظ کنند.

1. با این حال، ارتباط KYC فراتر از اروپا است.
   شبکه اجرای جرایم مالی ایالات متحده (FinCEN) استانداردهای KYC را هم بر مشتریان و هم بر موسسات مالی برای مبارزه با فعالیت های غیرقانونی، به ویژه پولشویی، تحمیل می کند.

رمزگشایی SCA: افزایش امنیت پرداخت آنلاین

احراز هویت قوی مشتری (SCA) یک مکانیسم امنیتی است که برای محافظت از مشتریان با استفاده از دو یا چند عامل احراز هویت طراحی شده است. در اروپا، مطابقت با SCA تحت دستورالعمل بازنگری شده خدمات پرداخت (PSD2) الزامی است.

SCA برای پرداخت های آنلاین آغاز شده توسط مشتری در اروپا و پرداخت های کارت آنلاین در منطقه اقتصادی اروپا قابل اجرا است. این آخرین نسخه 3DS2 لایه های محافظ و تضمین مسئولیت را افزایش می دهد.

با پذیرش جهانی SCA در افق، انتظار می رود که ابتکارات SCA در ایالات متحده چه در سطح فدرال یا ایالتی ظاهر شود. فروشندگان و پردازنده‌های تجارت الکترونیک ایالات متحده باید با گنجاندن قابلیت‌های SCA و بررسی راه‌هایی برای معافیت‌های مبتنی بر تراکنش، خود را بر این اساس آماده کنند.

این ممکن است مستلزم بررسی قراردادهای پردازشگر پرداخت موجود برای بهینه‌سازی در دسترس بودن معافیت یا انتقال به یک پردازنده مقرون‌به‌صرفه مجهز به چنین قابلیت‌هایی باشد.

تلاقی KYC، KYT، و KYB

روند رو به رشد در حوزه مبارزه با پولشویی یا مقابله با تأمین مالی تروریسم (AML/CFT) شامل ادغام فرآیندهای «مشتری خود را بشناسید» (KYC)، «تراکنش خود را بشناسید» (KYT) و «کسب و کارتان را بشناسید» (KYB) است.

KYC مستلزم شناسایی و تأیید هویت مشتری است، KYT معاملات مشتری را برای فعالیت‌های مشکوک بالقوه بررسی و ارزیابی می‌کند، و KYB مشروعیت نهادهای تجاری را تأیید می‌کند.

با ادغام این فرآیندها، کسب‌وکارها می‌توانند یک برنامه جامع‌تر و کارآمدتر AML/CFT ایجاد کنند که کل سفر مشتری را در بر می‌گیرد. این ادغام پتانسیل کاهش خطر جرایم مالی، افزایش انطباق و تقویت اعتماد مشتری را دارد.

روندهای KYC و SCA برای سال 2024

در عصر دیجیتال، ایجاد یک تجربه مشتری ایمن و یکپارچه (CX) به عنوان یک دغدغه اصلی برای کسب و کارها می باشد. ادغام مشتری خود را بشناسید (KYC) و احراز هویت قوی مشتری (SCA) نقشی اساسی در بالا بردن CX ایفا می کند.

با ورود به سال 2024، چندین روند قابل توجه در حوزه KYC ظاهر می شود، از جمله e-KYC، AML، KYC دیجیتال، و بررسی های پزشکی قانونی، استفاده از داده های بیومتریک، دفتر کل توزیع شده و هوش مصنوعی.

اعتبار سنجی بیومتریک

یکی از روندهای برجسته، ادغام احراز هویت بیومتریک، مانند تشخیص چهره و تأیید صوت، برای تقویت رویه‌های KYC است. این یک لایه اضافی از امنیت و راحتی را فراهم می کند و فرآیندهای احراز هویت روان تر را تسهیل می کند.

هوش مصنوعی

استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی برای خودکارسازی فرآیندهای KYC در حال افزایش است که منجر به صرفه جویی در زمان و منابع، دقت بیشتر و افزایش کارایی می شود.

بررسی های پزشکی قانونی با الگوریتم های هوش مصنوعی

بررسی‌های پزشکی قانونی، با الگوریتم‌های هوش مصنوعی، اسناد بارگذاری‌شده را در حین ورود دیجیتال تأیید می‌کنند و شناسایی و تأیید مصرف‌کننده را بهبود می‌بخشند. این به نوبه خود خطرات کلاهبرداری را کاهش می دهد، از پولشویی جلوگیری می کند و اعتبار اسناد را تأیید می کند.

الگوریتم‌های پیشرفته ML/AI در مقایسه با ابزارهای غربالگری مشتری سنتی، البته در پارامترهای کاملاً تعریف شده، در تشخیص تقلب به طور مؤثرتری مهارت دارند.

فناوری بلاکچین

روند دیگر شامل استفاده از فناوری بلاک چین برای ایجاد یک مخزن مشترک KYC است که برای چندین ذینفع قابل دسترسی است. به لطف ماهیت تغییرناپذیر بلاک چین، این کار تکراری را به حداقل می رساند، کارایی را تقویت می کند و امنیت و حریم خصوصی را افزایش می دهد.

eKYC

eKYC به معنای دیجیتالی کردن رویه‌های KYC است که تأیید هویت از راه دور و بدون کاغذ را تسهیل می‌کند. مخفف Electronic Know Your Customer است و جایگزینی مقرون به صرفه و کارآمد برای فرآیندهای KYC معمولی ارائه می دهد.

تأیید بدون سند

پذیرش تأیید بدون سند برای پذیرش گسترده‌تر آماده شده است و به کاربران امکان می‌دهد هویت خود را به سرعت از طریق احراز هویت چهره تأیید کنند.

الزامات جهانی سختگیرانه

در مقیاس جهانی، با اجرای قوانین سفر و اجرای اقدامات سختگیرانه‌تر حفاظت از داده‌ها، الزامات نظارتی قرار است سخت‌تر شوند. شرکت ها باید بر این اساس آماده شوند و از پایبندی به مقررات نظارتی، از جمله گنجاندن عوامل ESG در بررسی دقیق KYC اطمینان حاصل کنند.

مقررات KYC Crypto

مقررات KYC در حوزه کریپتو در حال تغییر است و انتظار می رود قوانینی مشابه تأیید هویت سوئیس برای تراکنش های بیش از 1,005 دلار در سایر کشورها وضع کند.

ارکستراسیون تأیید

شرکت‌ها باید فرآیندهای KYC خود را از طریق هماهنگ‌سازی راستی‌آزمایی با پروفایل‌های مشتریان مختلف تطبیق دهند، که امکان ایجاد گردش‌های کاری تأیید کاربر سفارشی را با سناریوهای ریسک خاص فراهم می‌کند.

هویت دیجیتال در خدمات روزانه

با رفتن به سال 2024، افزایش استفاده از هویت دیجیتال در خدمات روزمره پیش بینی می شود. بیومتری غیرفعال، که با تأیید هویت «همیشه فعال» مشخص می‌شود، بر بررسی‌های یک‌باره تشخیص چهره اولویت دارد. علاوه بر این، حالت‌های تأیید دیجیتال KYC، مانند رویکردهای مبتنی بر ویدیو و رویکردهای غیر کمکی، برای پذیرش بیشتر در نصب دیجیتال آماده هستند.

در حالی که این تغییرات فرصت‌هایی را برای بانک‌های آینده‌نگر فراهم می‌کند تا انطباق را افزایش دهند و تجربه یکپارچه مشتری را ارائه دهند، ضروری است که در برابر تکنیک‌های کلاهبرداری پیشرفته که در سال 2024 انتظار می‌رود، هوشیار باقی بمانند. اقدامات قوی ضد کلاهبرداری در شناسایی و جلوگیری از این فعالیت‌های کلاهبرداری پیچیده بسیار حیاتی خواهد بود. .

KYC به عنوان یک مرکز سود با CLM خودکار

در سال 2024، تبدیل KYC از یک مرکز هزینه به یک مرکز سود پیش بینی می شود که ادامه یابد. شرکت‌های فین‌تک می‌توانند با ارائه تجربیات پیشرفته KYC برای جذب و حفظ مشتریان از این تغییر سرمایه‌گذاری کنند. ابزارهای مدیریت چرخه عمر قرارداد خودکار (CLM) یک دید جامع از مشتریان را امکان پذیر می کند و ارائه محصولات متناسب را در زمان مناسب تسهیل می کند و در نهایت ارزش مشتری را افزایش می دهد.

درس هایی از شکست های KYC

نمونه‌های اخیر مؤسسات مالی مانند Danske Bank استونی و Santander UK که به دلیل اقدامات ناکافی KYC و چارچوب‌های کنترل AML ناکارآمد با مجازات‌های قابل توجهی مواجه شده‌اند، درس‌های ارزشمندی را ارائه می‌دهند.

شکست Danske Bank در اعمال نظارت کافی در سال 2022این امکان را به مشتریان پرخطر می داد تا مبالغ هنگفتی را با کمترین بررسی انتقال دهند، بانک را در معرض خطرات مالی و اعتباری قابل توجهی قرار داد.

به طور مشابه، ناتوانی سانتاندر انگلستان در ایجاد و حفظ یک چارچوب کنترل موثر مبتنی بر ریسک AML، همراه با نظارت ناکافی تراکنش، منجر به

108 میلیون پوند جریمه. این از اجازه دادن به یک تجارت خدمات پولی برای فعالیت از طریق یکی از حساب های خود ناشی می شود.

این مثال‌ها بر اهمیت ویژه نظارت مداوم KYC و تراکنش در کاهش خطر جرایم مالی و مجازات‌های نظارتی تأکید می‌کنند.

چندین موسسه مالی دیگر، از جمله BitMex، Commerzbank AG، Deutsche Bank AG، Skandinaviska Enskilda Banken، Goldman Sachs و Westpac، در پنج سال گذشته به دلیل کاستی های مشابه KYC با جریمه های قابل توجهی مواجه شده اند.

تضمین بالاترین سطح انطباق با KYC

برای طراحی یک استراتژی قوی برای انطباق با KYC، توصیه می کنیم یک چک لیست جامع KYC Due Diligence را دنبال کنید که شامل مراحل زیر است:

1. شناسایی مشتری و تایید هویت واقعی
2. اجرای یک فرآیند دقیق شناسایی مشتری، از جمله جمع آوری اطلاعات لازم.
3. بررسی کنید که آیا مشتری فردی در معرض سیاسی است یا در لیست تحریم ها قرار دارد.
4. مالکیت اسناد هویتی را با تصویری از سند و مشتری تأیید کنید.
5. نیازها و خطرات مشتری را ارزیابی کنید
6. پتانسیل مشتریان را برای مشارکت در فعالیت های مجرمانه مانند پولشویی یا تامین مالی تروریسم ارزیابی کنید.
7. خطر آسیب به شهرت را برآورد کنید.
8. اطلاعاتی در مورد منطق و ماهیت مورد نظر روابط تجاری جمع آوری کنید.
9. مالک سودمند را شناسایی کنید و هویت آنها را تأیید کنید.
10. نظارت مستمر و ثبت سوابق را انجام دهید
11. بررسی فعالیت‌های مشتریان فعلی و نظارت مستمر، مشابه فرآیند ورود مشتری.

یک کلمه نهایی

برای هدایت موفقیت آمیز چشم انداز همیشه در حال تحول انطباق با KYC، شرکت ها باید رویکردی جامع و اهرمی اتخاذ کنند.
امنیت پرداخت فن آوری ها بانک‌های آینده‌نگر که این تغییرات را پیش‌بینی می‌کنند و فعالانه با آن سازگار می‌شوند، برای کسب مزیت رقابتی ایستاده‌اند.

با توسعه یک برنامه نسل بعدی KYC با یک استراتژی اندیشیده شده و تلاش مداوم، شرکت ها می توانند چندین مزیت از جمله کاهش هزینه ها و خطرات، به حداقل رساندن جریمه ها، بهبود تجربیات مشتریان و کارکنان و افزایش درآمد را به دست آورند.

سفر به سوی انطباق موثر KYC و SCA یک سفر پویا و در حال تکامل است. هماهنگی با روندهای نوظهور، پذیرش نوآوری و پیروی از اقدامات سختگیرانه انطباق، کلید تضمین امنیت پرداخت ها و حفظ اعتماد مشتری در عصر دیجیتال است.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs