در ژوئن 2019، گروه ویژه اقدام مالی بین دولتی (FATF) اصلاح شده خود را معرفی کرد. مجموعه ای از استانداردها برای ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی این سند الزامات ضد پولشویی و مبارزه با تروریسم (AML/CFT) را تعیین می کند که VASPهای تنظیم شده - اصطلاحی که عمدتاً به پلتفرم های معاملات ارزهای دیجیتال اشاره دارد - باید در نهایت در عملیات روزانه خود اجرا کنند. این دستورالعمل‌ها به‌عنوان توصیه‌هایی تنظیم شده‌اند و FATF این را به دولت‌های کشورهای شرکت‌کننده واگذار می‌کند تا مقررات خود را مطابق با اصول پیشنهادی تدوین کنند.
سازمان دیده بان همچنین یک چارچوب زمانی بررسی 12 ماهه را برای نظارت بر پیشرفت بخش های دولتی و خصوصی در اجرای استانداردهای بازنگری شده تعیین کرده است. پس از انقضای دوره بررسی در ژوئن 2020، FATF یک گزارش خلاصه کردن ارزش یک سال کار قانونگذاری و انطباق. در اینجا آمده است که هم FATF و هم شرکت‌کنندگان در صنعت وضعیت استانداردسازی بین‌المللی ضد پولشویی امروز را در رابطه با دارایی‌های دیجیتال ارزیابی می‌کنند.
دیدگاه نگهبان
این گزارش بیان می‌کند که 35 کشور از 54 کشور مورد بررسی استانداردهای بازنگری شده در مورد دارایی‌های مجازی را در قوانین داخلی خود اجرا کرده‌اند، در حالی که 19 کشور دیگر هنوز این کار را انجام نداده‌اند. FATF اذعان دارد که اجرای آن هم برای بخش دولتی و هم برای بخش خصوصی همیشه روان نبوده است. با این حال، این گروه معتقد است که هیچ مشکل عمده‌ای را شناسایی نکرده است که بتواند نیازها را اصلاح کند.
این سازمان اعلام کرد که دارایی های دیجیتال را به دقت زیر نظر خواهد داشت و بازبینی 12 ماهه دیگر از اجرای استانداردهای اصلاح شده را اعلام کرد.
بحث روشنگرانه ای در مورد تصمیم گیری FATF هفته گذشته در بستر شبکه اختصاصی یکپارچگی مالی آنلاین (DOLFIN) اتفاق افتاد. را وبینار چهار رئیس سابق هیئت ایالات متحده در FATF که حساب‌هایشان دیدگاهی آگاهانه در مورد نحوه رویکرد سازمان به مدیریت ریسک برای دارایی‌های مجازی و استیبل کوین‌ها ارائه می‌دهد.
جنیفر فاولر، مدیر دفتر گروه برانزویک در واشنگتن دی سی که در سال‌های 2017-2018 به عنوان معاون FATF خدمت می‌کرد، گفت که ارزیابی مستمر ریسک در قلب رویکرد گروه ناظر به دارایی‌های دیجیتال است.
یکی از روندهای نگران کننده ای که فاولر به آن اشاره کرد این است که اخیراً سازمان متوجه افزایش تعداد پولشویی های حرفه ای شده است که به ارزهای دیجیتال روی می آورند، به ویژه در پس زمینه همه گیر ویروس کرونا. فاولر اشاره کرد که تهدید بالقوه دیگری که FATF به دقت تحت نظر دارد، تراکنش‌های همتا به همتا است که رشد آن می‌تواند تمرکز سنتی گروه را بر تنظیم واسطه‌ها (مانند VASP) منسوخ کند.
چیپ پونسی، در حال حاضر یکی از مدیران تیم انطباق K2 Fin که از سال 2010 تا 2013 هیئت آمریکایی را در گروه ویژه اقدام مالی رهبری می کرد، در مورد الگوی حلقه های باز در مقابل حلقه بسته در ارزیابی ریسک های ناشی از ابزارهای مالی جدید صحبت کرد. یک سیستم حلقه باز سیستمی است که به سیستم مالی سنتی متصل است، در حالی که یک سیستم حلقه بسته خودکفا است.
ابزارهای مالی جدیدی که سیستم‌های حلقه باز ایجاد می‌کنند می‌توانند در نقاطی که آنها را با قلمرو فیات پیوند می‌دهند تنظیم شوند (مثلاً VASP)، در حالی که ترتیبات حلقه بسته برای جامعه سیاست‌گذاری محدود است. با این حال، هنگامی که یک سیستم حلقه بسته گسترش می یابد تا به اندازه قابل توجهی برسد، می تواند خطرات خود را ایجاد کند. به همین دلیل است که پونسی مشاهده کرد، FATF مراقب مقیاس پذیرش دارایی های دیجیتال است.
پا از روی گاز برداشتن نیست
برای نمایندگان VASP و صاحبان صنعت، گزارش FATF شگفت‌انگیز کمی داشت. السا مادرول، مدیر کل بین‌المللی استارت‌آپ امنیتی و کیف پول رمزنگاری CoolBitX، به کوین تلگراف گفت که ادامه روند بررسی ۱۲ ماهه تا ژوئن ۲۰۲۱ به طور گسترده‌ای مورد انتظار بوده است، زیرا FATF عموماً در طول سال در تماس نزدیک با صنعت بوده است. میزبانی به روز رسانی های منظم گروه تماس.
به طور طبیعی، ارائه دهندگان خدمات از تمدید بررسی یک ساله استقبال کردند. تحت ضرب‌الاجل اولیه، اطمینان از انطباق با یکی از مؤلفه‌های اصلی بسته استانداردهای بازنگری شده، معروف به قانون سفر، برای فعالان بازار عملاً غیرممکن بوده است. بر این باور است که برای تراکنش‌های بیش از 1000 دلار، صرافی‌ها باید جزئیات هویت مبتکر و ذینفع وجوه را ارسال کنند.
سامیت گوپتا، مدیر عامل صرافی هندی CoinDCX، به کوین تلگراف گفت:
FATF متعهد شده است که در ژوئن 2021 بازبینی دومی را انجام دهد و نشان می دهد که موضع خود را در قبال مقررات پایدار صنعت کریپتو با سرعتی مناسب برای توسعه بازار جهانی کریپتو تایید می کند. ما این را به‌عنوان تمدید مهلت آن نمی‌دانیم تا VASPها بتوانند پای خود را از بنزین بردارند، بلکه به‌عنوان یک دوره حائل برای حرکت صنعت به سمت اجرای کامل قانون سفر در سال آینده نمی‌دانیم.»
مشکلات سازگاری
با این حال، برخی دیگر به نکات منفی رویکرد FATF اشاره کردند. نقطه اصلی اختلاف این بوده است که توصیه های گروه دیده بان به ویژه برای ایجاد یک محیط نظارتی منسجم بین مرزی مناسب نیست. علاوه بر آن، استانداردهای بازنگری شده می تواند با برخی از چارچوب های نظارتی موجود ناسازگار باشد.
تری کالور، مدیر عامل گروه مالی دیجیتال، به کوین تلگراف گفت:
"یک چالش این است که پیاده سازی با چالش های قابل توجهی از سایر مقررات متناقض برای AML و حفاظت از داده ها روبرو خواهد شد. به عنوان مثال، قانون سفر FinCen مقررات ایالات متحده را از سایر حوزه های قضایی متمایز می کند. مثال دیگر این است که اتحادیه اروپا فقط مشخص انتقال عمده داده های شخصی به ایالات متحده تحت GDPR مجاز نیست.
ناتان کاتانیا، یک شریک در سیاست دارایی دیجیتال جهانی و مشاور نظارتی XReg Consulting، بیشتر نظر داد:
واضح است که هیچ رویکرد واحدی برای مقررات AML/CFT VA و VASP وجود ندارد، رویکردهای اتخاذ شده از حوزه قضایی به حوزه قضایی دیگر می‌تواند به شدت متفاوت باشد. این کار را برای کسب‌وکارهای رمزنگاری بسیار دشوار می‌کند تا به چیزی که من آن را میدان مین نظارتی جهانی می‌نامم، پیمایش کنند. VASP ها باید بسیار مراقب مشتریانی باشند که هدفشان قرار می گیرد، زیرا ممکن است در سایر مکان ها در محدوده رژیم های نظارتی قرار گیرند.
کاتانیا برای نشان دادن نظر خود، نمونه ای از VASP فرضی ثبت شده در جبل الطارق و هدف قرار دادن مشتریان استرالیایی را ارائه کرد، که باید با مقررات AML در هر دو حوزه قضایی مطابقت داشته باشد.
دامنه خیلی وسیع یا خیلی باریک؟
دکتر عمری راس، دانشمند ارشد بلاک چین در پلتفرم تجارت دارایی دیجیتال eToro، با یکی از اصول دستورالعمل FATF مخالفت کرد که بیان می‌کند دارایی‌های مجازی باید در همان سطح مورد بررسی قرار گیرند. او اظهار نظر کرد:
«در حالی که من با استدلال پشت این توصیه‌ها همدردی می‌کنم، نگرانی من این است که استفاده از استانداردهای عمومی برای نظارت و نظارت ممکن است نوآوری‌های فناوری را خفه کند. با این حال، اگر این فناوری‌ها پرورش داده شوند، در واقع می‌توانند شفافیت بسیار بیشتری را در جریان‌های پولی بین‌المللی ایجاد کنند».
در مقابل، مانوئل رنسینک، مدیر استراتژی شرکت فین‌تک Securrency، دامنه محدود قانون سفر FATF را برجسته کرد. رنسینک به کوین تلگراف گفت:
گسترش قانون سفر همچنین باید به موارد زیر تعمیم داده شود: تراکنش‌های دارایی‌های مجازی با پشتوانه دارایی، از جمله اوراق بهادار دیجیتال و همه استیبل کوین‌ها. معاملات P2P و همچنین معاملات قرارداد هوشمند خودکار بسته به ویژگی هایی مانند اندازه و حجم تراکنش. DEX ها، اپراتورهای قرارداد هوشمند، اپراتورهای پروتکل (DeFi) نیز باید VASP در نظر گرفته شوند.
مسابقه برای رعایت قوانین سفر
یکی از چیزهایی که به نظر می رسد همه صاحبان صنعت کریپتو بر آن توافق دارند این است که در حال حاضر صرافی های ارز دیجیتال عمدتاً از نظر فنی برای پیروی از قانون سفر آماده نیستند. کالور گروه مالی دیجیتال در مورد این موضوع اظهار داشت: "تنظیم کننده در این زمینه از بخش کریپتو جلوتر است - یک تغییر خوب در سرعت."
در عین حال، فناوری بلاک چین به وضوح به عنوان پایه ای برای ابزارهای انطباق نوآورانه نویدبخش است، و کارهای پیشگامانه در آن بخش در حال انجام است. Cointelegraph قبلاً در مورد تلاش هایی مانند API کیف پول رمزنگاری BitGo و CoolBitX - مشارکت بیضوی به طور خاص به چالش قانون سفر پرداخته است.
عمری راس از eToro اظهار داشت:
یافته‌های اولیه در مطالعات دانشگاهی، اجرای قانون و تحقیقات تجاری نشان می‌دهد که سطح پیچیدگی و پیچیدگی قابل دستیابی با استفاده از فناوری‌های بلاک چین برای KYT، بسیار برتر از راه‌حل‌های موجود در حال حاضر در بخش مالی است.
مانوئل رنسینک از Securrency نیز همین موضوع را بیان کرد و افزود که هوش مصنوعی و ابزارهای گزارش یادگیری ماشین را می‌توان بر روی تراکنش‌های بلاک چین قرار داد تا به قانون‌گذاران اجازه دهد تا به طور موثر بر همه تراکنش‌ها در حوزه قضایی خود نظارت کنند.
پتانسیل فوق العاده احتمالاً در پایان روز به مجموعه ای متنوع از راه حل ها تبدیل خواهد شد. همانطور که Elsa Madrolle از CoolBitX اشاره کرد، "به نظر می رسد که بازار معتقد است راه حل جهانی "یک اندازه متناسب با همه" وجود نخواهد داشت که بتواند قوانین هر حوزه قضایی را به طور همزمان برآورده کند و برای همه VASP ها کار کند." در این شرایط، مسئله قابلیت همکاری در کانون توجه قرار می گیرد.
یک پیشرفت بزرگ در این زمینه در اوایل ماه مه رخ داد، زمانی که یک گروه کاری در سطح صنعت در مورد استانداردهای پیام رسانی interVASP (JWG) یک راه حل طراحی شده تا سیستم های ارائه دهندگان خدمات متنوع را قادر سازد تا با یکدیگر صحبت کنند. از آنجایی که ارائه دهندگان خدمات دارایی دیجیتال بیشتری از این ابتکار استفاده می کنند، مشاهده صرافی های اصلی ارزهای دیجیتال تا ژوئن 2021 با قانون سفر کاملاً قابل دسترس به نظر می رسد.