2023: Pankkiinnovaatioiden vuosi

2023: Pankkiinnovaatioiden vuosi

Aikaleima: 11. joulukuuta 2023 8
2023: Pankkiinnovaatioiden vuosi PlatoBlockchain Data Intelligence. Pystysuuntainen haku. Ai.

Kun lähestymme toisen tapahtumarikkaan vuoden loppua pankkialalla, on aika arvioida ja pohtia. Pankkiimperiumien kiihtyneen kaatumisen, sekä vakiintuneiden operaattoreiden että heidän haastajakavereidensa jatkuvan taistelun markkinaosuuksista ja siitä, kuinka kaikki valjastavat tekoälyn voimaa, on ollut melkoista matkaa. 

Tässä on yhteenveto joistakin innovatiivisimmista ideoista, ominaisuuksista ja teknologiasta, joita pankit ovat ottaneet käyttöön pyrkiessään tavoittamaan ja säilyttämään asiakkaita vuonna 2023.

1. Haastajat kehittyvät 

Markkinoiden omistamisen salainen resepti pidemmällä aikavälillä on kehittää kykyä ristiinmyydä erilaisia ​​tuotteita ja palveluita alhaisin kustannuksin ja mahdollisimman tehokkaasti. Uudet nimet ovat jo jonkin aikaa jääneet alle keskittymällä välittömimpiin tavoitteisiin, kuten tarjoamaan markkinoiden johtavia säästöhintoja uusien asiakkaiden houkuttelemiseksi.

Monzo torjui tämän trendin tänä vuonna, tekemällä yhteistyötä BlackRockin kanssa ja lisäämällä sijoitustuotteita sen valikoimaan, mikä antaa sille merkittävän nimen ja osoittaa, että se on lisännyt nähtävyyksiinsä vanhempia asiakaskuntaa. Ennustamme, että monet seuraavat perässä.

2. AI: Hengitä uutta elämää vanhoihin ideoihin

Tänä vuonna uutiset ovat täynnä tarinoita siitä, kuinka tekoäly tekee uusista ideoista totta, mutta vuonna 2023 olemme nähneet todisteita siitä, kuinka tekoäly voi myös osoittautua hyödylliseksi, jos pankit haluavat palata menneisiin innovaatioihin. Varsinkin sellaiset, joita pidettiin "seuraavana suurena asiana", mutta jotka eivät vastanneet odotuksia.

Hyvä esimerkki on tapahtuman luokittelu, joka voi antaa yksityiskohtaisen jaottelun asiakkaan erilaisista kuluista. Tätä ominaisuutta mainostettiin useiden vuosien ajan seuraavana suurena myyntivalttina, mutta se kohtasi välinpitämättömyyttä eikä onnistunut saavuttamaan vetovoimaa. Tekoälyn edistysaskel ja siirtyminen kohti käteisvapaata yhteiskuntaa voisivat mahdollistaa konseptin elvyttämisen ja kehittämisen hyödylliseksi pankkitoiminnoksi, joka tarjoaa asiakkaille hyödyllistä tietoa, jota he voivat todella käyttää. 

Brasilian Nubank, Latinalaisen Amerikan suurin fintech-pankki ja jota kutsutaan "kaiken pankkitoiminnan keskitetyksi palvelupisteeksi", on ollut edelläkävijä tällä alalla, kun se jo maaliskuussa

äskettäin lisätyt henkilökohtaiset suositukset sovellukseensa avoimen rahoituksen kautta. 

3. Tiilet ja laasti pitävät maata?

Digitalisaatio on monien viime aikojen fintech-tarinoiden takana, mutta tänä vuonna otsikoissa ovat olleet perinteiset pelaajat, jotka tekevät päätöksiä, jotka ovat olleet ristiriitaisia. Täydellinen esimerkki tästä on Ison-Britannian suurimman rakennusyhdistyksen Nationwiden lupaus ylläpitää 605 konttorin pääkatuverkostoaan, joka sai äskettäin paljon positiivista mediahuomiota.

Muutto tuntuu kuitenkin edelleen vain väliaikaiselta lykkäyksenä, joka on strategisesti ajoitettu, koska Barclaysin, Lloydsin, HSBC:n, NatWestin ja Santanderin "viisi suurta" pankkia näyttävät kiihdyttävän konttoreiden sulkemisohjelmiaan, jotka ovat jo nähneet yli 5,000 2015 toimipisteen sulkemisen. ovia vuodesta 420 lähtien, ja noin XNUMX lisää on määrä hävitä. 

Tänä vuonna vetoa saaneen "fyysisen pankin" tarinan toinen puoli on innovatiivinen idea

pankkikeskukset ─ yhteiset tilat pääkadulla, joissa useiden pankkien asiakkaat voivat tallettaa ja nostaa käteistä sekä hoitaa muita päivittäisiä pankkitehtäviä. 

Elokuusta 2023 lähtien Yhdistyneessä kuningaskunnassa on avattu kahdeksan pankkikeskusta, joihin on osallistunut suurin osa maan suurista pankeista, ja ne kattavat "valtaosan" asiakkaista. Aika näyttää, jatkaako tämä malli vetovoiman keräämistä, mutta onko seuraavan pisteemme tiedoista mitään kymmenen vuoden kuluttua, minkä tahansa tyyppisellä haaralla vieraileminen on toimintaa, joka on kirjattu historiankirjoihin.

4. Uuspankkien jalansijaa

Tänä vuonna JPMorganin uuspankki, Chase UK, houkutteli yli 1.6 miljoonaa asiakasta, ja se on nyt levittämässä konseptia Saksaan ja muihin EU-maihin. Chase liittyy muihin suhteellisen uusiin nimiin, joita johtavat Revolut, Monzo ja Starling Bank, Holvi Suomessa ja N26 Saksassa. Kukin näistä uuspankeista nauttii kasvavasta markkinaosuudestaan, mikä johtuu suurelta osin heidän innovatiivisesta lähestymistavastaan ​​digitaaliseen pankkitoimintaan ja korkealle arvostetulle yleiselle asiakaskokemukselle, joka sisältää nopean käyttöönoton ja chat-linjan, joka voi ratkaista nopeasti kaikki ongelmat. 

Tietenkin nämä ovat yksittäisiä esimerkkejä, mutta makronäkemyksenä markkinoista Cornerstone Advisorsin tuoreen yhdysvaltalaisen tutkimuksen mukaan digitaalisten pankkien/fintech-yritysten osuus kaikista uusista tileistä on kasvanut vuodesta 2020 lähtien 36 prosentista 47 prosenttiin. megapankeista laski 24 prosentista 17 prosenttiin ja aluepankeista 27 prosentista 21 prosenttiin. Tiedot todella kertovat kaiken.  

Odotamme menestyksekästä vuotta 2024 ja sen jälkeen

Vuonna 2023 ei ole ollut pulaa erinomaisista fintech-innovaatioista, joten inspiraatiota pankkijohtajille pitäisi olla helppo saada uuteen vuoteen mennessä. Nämä esimerkit osoittavat, että menestyvillä on kyky toteuttaa yhdessä oikeiden teknisten työkalujen kanssa, joita tarvitaan heidän ehdotustensa toteuttamiseen.

On epätodennäköistä, että yksi, hyvin valittu "kultainen piirre" kallistaisi koko markkinat heidän edukseen. Sen sijaan monien toimittamisella on kumulatiivinen ja yhdistävä vaikutus. Pohtiessani, miten tämä saavutetaan, neuvoni on aina ollut "osta tasavertaisuuden vuoksi, rakentaa kilpailuedun saavuttamiseksi" - josta puhun enemmän

toinen viimeaikainen Finextra-blogini. Jokaisen yksittäisen pankin päätöstä ohjaa se, miten pankki asettuu kiivaasti taistetuille markkinoille, kehittää aitoa erilaistumista ja toimintasuunnitelma tavoitteen saavuttamiseksi. 

Aikaleima:

Lisää aiheesta Fintextra