4 parannuksia vähittäispankkitoimintaan Nykyaikainen digitaalinen pankkipalvelualusta

Viime vuosien ajan lisääntyvä nykyaikaisten palveluiden digitalisoituminen on muuttanut asiakkaiden odotuksia palveluntarjoajia kohtaan radikaalisti useilla toimialoilla. Tässä suhteessa pankki- ja rahoituspalvelut eivät ole poikkeuksia.

Nykypäivän asiakkaat odottavat pankkien toimivan ympäri vuorokauden digitaalisina yrityksinä, jotka pystyvät käsittelemään asiakastapahtumia ja tarjoamaan henkilökohtaisia ​​asiakaskokemuksia 24/7. He arvostavat myös innovaatioita ja ovat siten todennäköisemmin holhoavia rahoituslaitoksia, jotka voivat tarjota säännöllisesti uusia uusia tarjouksia.

Haasteena on, että monet pankit ympäri maailmaa käyttävät edelleen vuosikymmeniä vanhoja vanhoja järjestelmiä, joista puuttuu sopeutumiskyky ja ketteryys, joka tarvitaan vastaamaan nykyaikaisten asiakkaiden vaatimuksiin. Ja vaikka useimmat perinteiset pankit ovat perinteisesti omaksuneet konservatiivisen, riskejä välttelevän lähestymistavan innovaatioihin, asiakkaiden lisääntyvä paine ja uusien digitaalisten kilpailijoiden lisääntyminen tekevät tarpeesta vaikea jättää huomiotta.

"Fintechit ja haastajapankit rakentavat kehittyneitä, erittäin reagoivia digitaalisia ekosysteemejä, jotka lupaavat asiakkaille korkeamman pankkikokemuksen, jota he eivät yksinkertaisesti saa vanhalta pankilta." 

Nykyisessä liiketoimintaympäristössä on selvää, että pankkien on omaksuttava teknologiset innovaatiot tai riski muuttua merkityksettömiksi asiakaskunnan kannalta. Monet pankit ovat onnistuneesti vastaamassa modernisoinnin haasteeseen päivittämällä pankkiaan ydinpankkitoiminta järjestelmät.

Digitaalisen pankkialustan ottaminen käyttöön, joka on täysin sopusoinnussa nykyisten rahoitusekosysteemien kanssa, tarjoaa valtavasti potentiaalia parantaa vähittäispankkitilanteita seuraavilla tavoilla:

Lisää digitaalisia maksuvaihtoehtoja

Nykyaikaiset pankkiasiakkaat arvostavat digitaalisten palvelujen käyttömukavuutta ja helppoutta. Siksi nopea, kitkaton, monikanavainen verkkomaksukokemus on yksi kiireellisimmistä vaatimuksista, joita nämä asiakkaat ovat alkaneet asettaa pankeilleen viime vuosina. 

Nykyaikaisen digitaalisen pankkialustan avulla pankit voivat tarjota asiakkailleen laajemman valikoiman digitaalisia maksutapoja. Jotkut pankkitoiminnan ydinratkaisut esimerkiksi tukevat vertaismaksuja chatbots, QR-koodit, Siri, iMessage ja jopa tietyt sosiaalisen median alustat. Toiset voivat antaa asiakkailleen pääsyn suojattuun digitaaliseen lompakkoon nopeaa ja helppoa varojen siirtoa varten. 

Holistinen näkökulma asiakkaisiin

Nykypäivän yhä digitalisoituvassa maailmassa nykyaikaisen pankin menestys riippuu usein sen mahdollisuudesta saada nopeaa, tarkkaa ja kattavaa asiakas- ja markkinatietoa. Pankit, jotka pystyvät keräämään nämä tiedot oikea-aikaisesti ja tulkitsemaan niitä tehokkaasti, ovat hyvin varustettuja vastaamaan reaaliajassa asiakkaiden huolenaiheisiin ja vaatimuksiin.

Tällaisilla pankeilla on myös hyvät mahdollisuudet ennustaa, mitä heidän asiakkaansa tarvitsevat tulevaisuudessa, ja kehittää innovatiivisia tuotteita ja palveluita vastaamaan näihin odotettuihin tarpeisiin.

Pankkitoiminnan ydinratkaisuilla on potentiaalia parantaa pankkien tiedonkeruu-, analysointi- ja tallennusominaisuuksia huomattavasti. Parhaalla ohjelmistolla ei ole vaikeuksia kerätä ja yhdistää asiakastietoja useista lähteistä ja tallentaa ne yhteen yhtenäiseen tietokantaan, joka on kaikkien pankin työntekijöiden käytettävissä.

Pankin henkilökunta voi sitten käyttää näitä tietoja luodakseen kokonaisvaltaisen, 360 asteen näkemyksen asiakaskunnastaan. Tämä näkökulma puolestaan ​​ohjaa älykkäämpää liiketoimintaa koskevaa päätöksentekoa ja edistää relevantimpien, hyödyllisempien pankkituotteiden ja -palveluiden kehittämistä.

Parannetut itsepalveluominaisuudet

Pankit voivat hyödyntää digitaalisten pankkiratkaisujen mukana tulevia kattavia prosessiautomaatiotoimintoja parantaakseen itsepalvelumahdollisuuksiaan. Näin asiakkaat voivat suorittaa perustapahtumat ja ratkaista yksinkertaisia ​​asiakaspalveluongelmia itse ilman, että heidän tarvitsee olla vuorovaikutuksessa pankin henkilökunnan kanssa.

"Kehittynyt koneoppiminen, luonnollisen kielen käsittely ja tekoäly varmistavat, että pankkiasiakkaiden ja digitaalisten henkilökohtaisten avustajien välinen vuorovaikutus sujuu mahdollisimman sujuvasti." 

Parhaat digitaaliset pankkialustat voivat jopa laajentaa pankin itsepalvelukykyä monimutkaisempiin prosesseihin, kuten uusien tilien avaamiseen ja uusien tuotteiden ja palveluiden ostamiseen.

Ohjelmiston tunne asiakkaasi (KYC) toiminnot voivat varmistaa asiakkaiden henkilöllisyyden turvallisesti selfien tai videoleikkeiden avulla, kun taas ominaisuudet, kuten kosketusnäytön allekirjoitukset, QR-koodin skannaukset ja Google Maps -integraatio, voivat auttaa estämään petoksia. Itsepalvelutoimintojen tehostaminen tällä tavalla puolestaan ​​vapauttaa työntekijät keskittymään monimutkaisempiin asiakaspalvelutapauksiin, jotka vaativat suoraa ihmisen sitoutumista. 

Henkilökohtainen ja asiayhteyteen kohdistettu asiakaspalvelu

Rahoituslaitokset erehtyvätOletetaan kuitenkin, että käyttömukavuus ja helppokäyttöisyys ovat ainoat nykyaikaisen pankkikokemuksen näkökohdat, joista nykypäivän asiakkaat välittävät. Itse asiassa nykyiset tutkimukset osoittavat, että nykyaikaiset asiakkaat arvostavat myös mielekästä vuorovaikutusta pankin henkilöstön kanssa ja arvostavat asiakaspalvelukokemuksia, jotka on räätälöity heidän ainutlaatuisen kontekstinsa mukaan.

Laajemmin asiakkaat haluavat nähdä pankkensa luotettavina rahoituskumppaneina, joihin voidaan luottaa henkilötietojensa ja taloudellisten etujensa turvaamisessa pitkällä aikavälillä. 

Digitaaliset pankkialustat mahdollistavat yksilöllisemmän asiakastuen mahdollistamalla aina saatavilla olevan monikanavaisen viestinnän pankkien ja asiakkaiden välillä. Esimerkiksi asiakkaat, joilla on monimutkaisia ​​huolia, voivat tavoittaa pankkinsa video- tai äänipuheluilla useilla digitaalisilla alustoilla. Pankin työntekijät voivat myös käyttää digitaalisia ratkaisuja huomautusten tekemiseen asiakkaiden näytöille, tarkastella heidän sijaintiaan ja laitetietojaan ja jopa käyttää tiliään turvallisesti tehdäkseen tarvittavia muutoksia.

Yhä epävakaassa liiketoimintaympäristössä, jota ravistelevat innovatiiviset uudet kilpailijat ja kehittyvä kuluttajakunta, digitaaliset pankkijärjestelmät voivat tarjota pankeille niiden tarvitseman edun. Pankit, jotka pystyvät selkeästi tunnistamaan erityiset liiketoimintatarpeensa ja valitsemaan oikeat ohjelmistoratkaisut vastaamaan näihin tarpeisiin, ovat hyvin matkalla onnistuneeseen modernisointiin.

Lue myös 10 tapaa ML ja tekoäly muuttaa eri toimialoja