5 oppituntia, jotka pankkien on opittava fintech-yrityksiltä (Ekmel Cilingir)

Maailmanlaajuisten finanssiteknologiamarkkinoiden (fintech) arvo oli viime vuonna 112.5 miljardia dollaria. Saman markkinoiden ennustetaan kolminkertaistuvan 332.5 miljardiin dollariin seuraavan kuuden vuoden aikana. Tämä kasvu lähettää selkeän signaalin pankkisektorille:
uusi aggressiivinen pelaaja on liittynyt heihin pokeripöydässä ja jos he eivät toimi, se vie heidän pelimerkit.

Pankkien ja fintech-yritysten toiminnassa on enemmän eroja kuin yhtäläisyyksiä. Vaikka fintech kuitenkin ahkerasti oppii pankeilta, kuinka varmistaa asiakkaiden luottamus sekä lisätä heidän turvallisuuttaan ja luotettavuuttaan.
Pankit ovat katsoneet fintecheja – ja jotkut katsovat edelleen – ylemmältä asennosta.

Tilanne on selvästi muuttumassa, ja on iso virhe suhtautua ketterämmin ja edistyneempiin kilpailijoihin. Fintech-sektorin ja yksittäisten yritysten nopea kasvu vain vahvistaa tämän.

Millaista peliä fintech-yritykset pelaavat? Ja mitä pankkien pitäisi oppia siitä?

Rohkeus maksaa

Pankit ovat vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen tulleet melko varovaisiksi luotonannossaan – ja joskus liiankin varovaisiksi. Jotkut fintech-yritykset ovat hyötyneet tästä lähestymistavasta. Maailmanlaajuinen COVID-19-pandemia on myös korostanut eroja
fintech- ja pankkilähestymistapoja pienten ja keskisuurten yritysten rahoitukseen.

Konservatiivisemmat suurpankit olivat valmiita avaamaan käsivartensa ja lompakkonsa suurille yrityksille pandemian aikana, mutta jättivät pienet yritykset kohtalonsa varaan. Ironista kyllä, taloudellisten vaikeuksien aikana pk-yritykset tarvitsevat rahoitusta
tukea eniten.

Kuten Maailman talousfoorumi on todennut, fintech-sektorin kasvuun pandemian aikana vaikutti voimakkaasti se, että nämä yritykset ovat pystyneet vastaamaan epäedullisessa asemassa olevien ryhmien, kuten naisten, pienituloisten kotitalouksien ja pk-yritysten tarpeisiin.

Maailmassa, jossa inflaatio kiihtyy, erityisesti Euroopassa, puhutaan tällä hetkellä paljon lähestyvästä taantumasta. Saatamme pian saada selville, onko pankkisektori oppinut COVID-19:stä joko kääntämällä selkänsä yksittäisille ihmisille ja pienille
yrittäjiä tai antamalla fintech-kilpailijoidensa jatkaa kasvuaan.

Keskity asiakkaisiin ja heidän tarpeisiinsa

Olisi vaikea löytää fintech-yritystä, joka olisi aloittanut ilman markkinatutkimusta ja asiakastarpeidensa arviointia. Loppujen lopuksi nämä yritykset pyrkivät muuttamaan rahoituslaitosten tai niiden instrumenttien toimintatapoja.

Monissa tapauksissa ratkaisu itsessään ei ole vallankumouksellinen. Fintech-yritykset tarjoavat samoja rahansiirto-, maksu-, laina-, leasing- ja muita palveluita, joita pankit jo tarjoavat, mutta ne tekevät sen nopeammin, halvemmalla ja kätevämmin. Yksinkertaisesti sanottuna heidän
Tavoitteena on ymmärtää asiakkaiden tarpeita, heidän kohtaamiaan ongelmia ja vastata niihin. Juuri tähän pankkien tulisi keskittyä, jos ne haluavat kilpailla tasavertaisesti fintech-yritysten kanssa.

Kyllä, fintech-yrityksillä ei yleensä ole kivijalkakeskuksia, joihin ihmiset voisivat tulla konsultaatioihin tai suorittamaan tiettyjä toimintoja. Ne tarjoavat kuitenkin 24/7-palvelua ja niiden palvelut ovat saatavilla eri laitteilla – ja monille
tämä riittää. Lisäksi nuorempi sukupolvi, joka on kasvanut näiden teknologioiden kanssa, tarvitsee yleensä vain tämän verran. He pitävät pankkien konttoreissa käymistä ja lomakkeiden täyttämistä käsittämättömänä ajanhukkaa.

Lisää joustavuutta

Fintech-yritysten kannalta joustavuus on laaja käsite, joka kattaa sekä heidän asenteensa asiakkaisiin ja tarjottaviin palveluihin että heidän suhtautumisensa palvelunhallintaan ja saavutettavuuteen. Toisin sanoen se ei ole
riittää tarjoamaan hyvät ehdot, mitä jotkut pankit nyt yrittävät tehdä; sen sijaan kaiken on toimittava niin kuin asiakkaat odottavat. Lisäksi palvelut on tarjottava siten, että asiakkaiden ei tarvitse ajatella sitä; useimmille heistä rahoitus on a
monimutkainen ja tylsä ​​aihe, johon he eivät halua käyttää liikaa aikaa.

Asiakkaat odottavat joustavuutta myös pankeilta: kansainvälisen palvelukonserni Ernst & Youngin (EY) tutkimuksen mukaan 27 % vastaajista vaatii tällaista joustavuutta finanssipalveluntarjoajaltaan. EY:n asiantuntijat totesivat myös, että pandemian jälkeen
ihmiset haluavat tietää, että heidän jalkojensa alla on vankka perusta – joka neljäs aikoo investoida enemmän varautuakseen paremmin tulevaisuuteen. Siksi pankeilla on tärkeä rooli tarjota joustavia säästämis-, sijoitus-, vakuutuksia ja
vastaavia tuotteita.

Houkutteleva hinnoittelu

Pääomasijoitusyhtiö Blumberg Capitalin tuoreen tutkimuksen mukaan hinta on yksi avaintekijöistä ihmisen fintech-ratkaisujen valinnassa, jopa enemmän kuin turvallisuus ja helppokäyttöisyys. Itse asiassa yli puolet vastaajista (57 %) oli valmis
paljastaa enemmän henkilökohtaisia ​​tietoja rahoituspalvelujen tarjoajalleen kohtuuhintaisuuden nimissä.

Fintech-yritysten luonteensa ansiosta ne voivat tarjota palveluitaan halvemmalla: niillä on vähemmän työntekijöitä, heidän ei tarvitse tukea vanhentuneita järjestelmiä tai asiakaspalveluyksiköitä ja ne voivat keskittyä yhteen tai useampaan avainalueeseen, jolloin he voivat välttää
häiriötekijöitä ja hoitaa talouttaan tarkasti. Pankit voivat kuitenkin myös säästää kuluissaan. Esimerkiksi edellä mainittu Blumberg Capitalin tutkimus osoittaa, että 67 % ihmisistä ei tunne tarvetta mennä rahoituslaitoksen fyysiseen toimistoon, kun taas
vuosi sitten luku oli 46 %.

Toisaalta vaikuttavat pankkien tulosindikaattorit osoittavat, että joskus niiden hinnoitteluun ei vaikuta tarjottujen palvelujen palautuvuus, vaan yksinkertaisesti ahneus.

Ihmiset välittävät läpinäkyvyydestä

Suurin syy siihen, miksi ihmiset luottavat pankkeihin, on se, että niiden toiminta on tiukasti säänneltyä. Samaan aikaan vähemmän säänneltyjen fintech-yritysten on ansaittava ihmisten luottamus. Tämä saavutetaan useilla tavoilla, joista yksi on läpinäkyvyys. 

Suurin osa fintech-ratkaisuista on rakennettu käyttämällä avoimia API:ita, kolmansia osapuolia ja modulaarista rakennetta. Näiden yritysten verkkosivut tai sovellukset sisältävät kaiken olennaisen tiedon: miten ja mitä tietoja kerätään, mihin samoja tietoja käytetään, palvelumaksut,
ja jopa yhtiön taloudelliset tulokset. Muuten, pankkien ongelmana ei useinkaan ole se, että tietoa on piilotettu, vaan se, että sitä on vaikea löytää tai yksinkertaisesti ymmärtää.

Fintech-sektori on vielä suhteellisen nuori, mutta se on jo osoittanut, että rahoituspalvelut voivat olla edullisia, selkeitä ja yksinkertaisia. Oppivatko pankit nämä opetukset ja pysyisivätkö viimeisimmät tekniikat ajan tasalla, käy ilmi vasta ajan myötä.

Ekmel Cilingir, European Merchant Bankin hallintoneuvoston puheenjohtaja