5 tapaa, joilla nykyaikainen korttiteknologia luo lisäarvoa pankeille

5 tapaa, joilla nykyaikainen korttiteknologia luo lisäarvoa pankeille

Aikaleima: 7. helmikuuta 2024 6

Korttiteknologian maisema muuttuu nopeasti digitaalisen maksamisen edistymisen, kuluttajien muuttuvien odotusten ja kasvavan kilpailutilanteen myötä. Pankkien edessä on kriittinen päätös: modernisoida korttien käsittelyjärjestelmänsä tai riski jäädä jälkeen. 

Kun vanhentuneet järjestelmät uhkaavat tuloja ja ketteryyttä, pankit voivat nähdä merkittävän vaikutuksen tuloihin, jos ne eivät mukaudu ja investoi.

Datos Insights (entinen Aite-Novarica) Group arvioi, että modernisointiin keskittymättömien vähittäispankkien riskitulot voivat olla 10–15 prosenttia vähittäispankkien maksutuloista vuosittain tai 100–150 miljardia dollaria maailmanlaajuisesti.

Keskusteluissa siirtymisestä nykyaikaisiin korttienkäsittelyjärjestelmiin on kuitenkin mentävä pidemmälle kuin pilven hyödyntäminen tai uuden teknologian käyttö. Kortinkäsittelyn seuraavan sukupolven tarkoituksena on mahdollistaa uusien liiketoimintamallien liikkeeseenlaskijoille ja tuoda markkinoille tuotteita, jotka vastaavat innovatiivisia käyttötapauksia. 

Useimmat laudat kamppailevat tällaisen merkittävän muutoksen priorisoimisesta muihin toiminnallisiin näkökohtiin nähden. Sen lisäksi, että tällaisen toimenpiteen kiireellisyyden osoittaminen on haastetta, perinteisten käsittelytyönkulkujen häiriintymisen riskiä on arvioitava suhteessa mahdollisiin hyötyihin. Tämä blogi esittelee arvonluontikehyksen, joka osoittaa, kuinka seuraavan sukupolven liikkeeseenlaskijoiden käsittelyn 10 ulottuvuutta voittavat vanhojen järjestelmien puutteet ja auttavat pankkeja saavuttamaan viisi arvotulosta.

Seuraavan sukupolven liikkeeseenlaskijoiden käsittelyarvon luontikehys

Seuraavan sukupolven liikkeeseenlaskijoiden käsittelyn lähtökohta on yksinkertainen. Sen avulla pankit voivat muuttua aidosti digitaalisiksi syntyperäisiksi organisaatioiksi, jotka rakentavat vahvempia asiakassuhteita ja lisäävät liikevaihtoa samalla, kun ne vähentävät merkittävästi IT- ja toimintakustannuksia. 

Verrattuna vanhoihin prosessointijärjestelmiin, joita otettiin käyttöön silloin, kun pilvipalvelua, matkapuhelimia tai edes Internetiä ei ollut olemassa, seuraavan sukupolven tekniikka on luonnostaan ​​yhdistetty, skaalautuva ja koostettavissa. Esimerkiksi vaikka vanhoilla prosessointialustoilla on monoliittinen arkkitehtuuri, kovakoodattuja objekteja ja huono API-kattavuus, seuraavan sukupolven myöntäjän prosessointijärjestelmissä on Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (MACH) ydin, joka mahdollistaa lähes rajattoman skaalautuvuuden ja äärimmäisen integroitavuuden – mikä puolestaan ​​mahdollistaa tuotteiden nopean innovoinnin ja saumattoman liitettävyyden laajempaan rahoituspalveluekosysteemiin. 

Arvioidaan, kuinka seuraavan sukupolven liikkeeseenlaskijoiden käsittelyn erityiset erottimet voivat auttaa pankkeja säästämään kustannuksissa, nopeuttamaan markkinoille tuloa, edistämään noudattamista, lisäämään asiakkaiden mielihyvää ja lisäämään tuloja.

Kuva 1: seuraavan sukupolven käsittelyarvon luontikehys

1. Aja kustannussäästöjä

McKinseyn raportin mukaan seuraavan sukupolven ydinalustoilla toimivien fintech-pankkien toimintakustannukset ovat noin

10 prosenttia perinteisten pankkien toimintakustannuksista. Erityisesti seuraavan sukupolven käsittelyalustat mahdollistavat kustannussäästöjä seuraavilla tavoilla:

  • Korkeampi tuottavuus: Nykyaikaiset ohjelmistot lisäävät kapasiteetin luomista

    25% - 30%     mahdollistamalla ketterät käytännöt ja samalla vähentämällä pankkien IT-kuluja vanhojen järjestelmien kanssa toimivien kykyjen hankkimiseen, koulutukseen ja pitämiseen. 

  • Vähentynyt perintövelka: Vanhojen järjestelmien toiminnassa pitäminen kuluttaa merkittävän osan IT-budjetista. Nykytekniikan avulla pankit voivat investoida huomattavasti enemmän tuloja tuottaviin hankkeisiin, mikä johtaa myönteiseen kierteeseen.

  • Lisääntynyt automaatio: Nykyaikaiset prosessointijärjestelmät mahdollistavat korkeamman tason automaation hyödyntäen tekoälyä (AI) ja koneoppimiseen perustuvia sovelluksia, kuten chatbotteja ja generatiivista tekoälyä. 

2. Nopeuta markkinoille tuloa

2023 Global Payments -raportissa McKinsey huomauttaa, että pankkien teknologiapinojen modernisointi

puolittaa markkinoilletuloajan uusille tuotteille. Tätä kiihtyvyyttä ohjaavat elementit ovat:

  • Nopeampi tuotekonseptisointi: Tutkimukset osoittavat, että kevyt prosessorialusta voi antaa organisaatiolle mahdollisuuden viedä uusia tuotteita konseptista julkaisuun

    kaksi tai kolme kuukautta    . Mittakaavassa tulokset ovat todella muuttavia.

  • Omien tuotteiden etenemissuunnitelma: Nykyaikaiset suunnittelukäytännöt mahdollistavat alhaisen koodin, konfigurointipohjaisten liitäntöjen ja intuitiivisen käyttöliittymän käytön tuotteiden luomiseen ja määrittämiseen. Tämä antaa pankeille mahdollisuuden rakentaa ainutlaatuisia tuotteita ilman, että ne ovat riippuvaisia ​​toimittajista.

  • Nopeammat integraatiot kolmannen osapuolen surround-järjestelmiin: Seuraavan sukupolven käsittelyalustat mahdollistavat kolmansien osapuolien integraatiot, kuten CRM:t, palkkioluettelot, elinkaarimarkkinoinnin, luottopäätökset, petosten hallinnan tai AML/BSA:n viikoissa v/s, jolloin pankit voivat rakentaa voittavia tuotekokemuksia.

3. Paranna asiakasiloa

McKinseyn tutkimus osoittaa, että pankit, jotka on nimetty "Customer Experience-johtajiksi" (CX)

72% enemmän osakkeenomistajien kokonaistuottoa kuin "asiakaskokemuksen (CX) jälkeenjääneet". Seuraavan sukupolven käsittelyalustat tuovat asiakkaiden iloa kahdella merkittävällä tavalla:

  • Hyperpersonointi tai yhden segmentin tarjoaminen: Kiinnostava maksukokemus vaatii personointia, joka ylittää maksu- tai korkotarjoukset ja lisää sitoutumista maksutapahtuman ulkopuolelle. Tämä ei ole mahdollista nykyisellä korttitekniikalla. Seuraavan sukupolven prosessointi ajaa hyperpersonointia mahdollistamalla tuotteiden määrittämisen maksurajojen, palkkioiden, maksujen, korkoohjelmien ja takaisinmaksukäytäntöjen välillä jokaiselle asiakkaalle ja tapahtumalle. 

  • Integroidut ja saumattomat matkat: Seuraavan sukupolven käsittelyalustat tarjoavat tietoalustan, joka pystyy nielemään, analysoimaan ja ottamaan käyttöön valtavia määriä dataa lähes reaaliajassa kosketuspisteissä, kuten mobiilisovelluksessa, verkossa, puhelinpalvelukeskuksessa, IVR:ssä, chatboteissa, sähköpostissa ja tekstiviesteissä. 

4. Kasvata tuloja

Seuraavan sukupolven prosessointijärjestelmät kasvattavat pankkien tuloja auttamalla niitä tarjoamaan voittavia digitaalisia kokemuksia (kuva 2), rakentamaan elinvoimaisen jakelu- ja kumppanuusekosysteemin, rakentamaan tuotteita uusille asiakassegmenteille sekä parantamaan lisämyyntiä, ristiinmyyntiä, säilyttämistä ja käyttö lompakon päällä.

Kuinka digitaaliset kokemukset lisäävät tuloja

5. Vahvista noudattamista

Sääntöjen noudattamisesta aiheutuvien kustannusten nousu on viime vuosina vaikuttanut erityisesti rahoituslaitoksiin. Useimmat vaatimustenmukaisuuden hallintakehykset perustuvat nykyään jälkitarkastuksiin, manuaalisiin toimenpiteisiin ja vain vähän tai ei ollenkaan automaatiota vastauksena muuttuviin vaatimustenmukaisuus- tai riskinormeihin. Uuden sukupolven järjestelmien arkkitehtuuri antaa pankeille mahdollisuuden noudattaa vaatimuksia aina vahvemmilla ohjelmilla, jotka eivät ainoastaan ​​takaa vaatimustenmukaisuutta, vaan tekevät sen myös tehokkaasti ja pienemmillä kustannuksilla.

Korttitulojen turvaaminen seuraavan innovaatiovuosikymmenen aikana

Geoffrey Moore, innovaatioasiantuntija ja myydyimpien kirjojen, kuten Crossing the Chasm ja Zone to Win, kirjoittaja, piti äskettäin pääpuheen Zetan eksklusiivisessa pankkityöpajassa. Puheessaan Moore esitti kriittisen toimintakehotuksen, jossa hän korosti, että digitaalinen muutos ei ole valinta vaan pakollinen rahoitusala.

Vaikka muutoksen perustelujen rakentamisen haasteet ovat edelleen olemassa, seuraavan sukupolven teknologiaratkaisut ovat vakiintumassa elinkelpoisena vaihtoehtona. Kuten Accenture väittää

2023 Top 10 Banking Trends -raportti: "Monivuotisen muutoksen aiheuttama todennäköinen häiriö oli aina hyvä tekosyy pysyä keskuskoneen kanssa. Nykypäivän pilvipohjaiset alustat eivät kuitenkaan vain lyhennä aikajanaa dramaattisesti; ne mahdollistavat myös siirtymisen ja uusien tuotteiden lanseerauksen asteittain, mikä vähentää riskiä. ROI on parantunut dramaattisesti." 

Aika toimia on nyt.

Aikaleima:

Lisää aiheesta Fintextra