Aboitiz silmät monen pankin fintech-alusta pk-yrityksille

Aboitiz Data Innovation (ADI), filippiiniläisen monialayrityksen Aboitiz Groupin yksikkö, on kehittänyt fintech-lainaalustan, jonka avulla sen sisäiset pankit voivat palvella pk-yrityksiä. Se aikoo kutsua kolmannen osapuolen pankkeja käyttämään alustaa luodakseen itsenäisen liiketoiminnan, joka pystyy palvelemaan koko aluetta.

Guy Sheppard, Singaporen ADI:n rahoituspalveluiden operatiivinen johtaja, sanoo, että äskettäinen pilotti ADI:n, Union Bank of the Filippiinien tytäryhtiön, ja LBC Expressin välillä merkitsee alkua sisäisten valmiuksien laajentamiselle ulkopuolisille kumppaneille.

"Kutsumme sitä pisteytykseksi palveluna", hän sanoi.

LBC Express on logistiikka- ja toimitusyritys Filippiineillä. Se puolestaan ​​palvelee noin 400,000 XNUMX pientä ja keskisuuria yritystä paketti- ja jakelutoiminnoillaan. Näillä loppukäyttäjillä ei useinkaan ole mahdollisuutta saada luottoa tai perusrahoituspalveluita.

sisältä ulos

ADI on kehittänyt vaihtoehtoisiin tietoihin perustuvan luottoluokitusjärjestelmän, jonka se yhdistää perinteisempiin taloudellisiin arviointeihin saadakseen käsityksen siitä, kuinka todennäköisesti nämä pienet yritykset maksavat takaisin ajallaan.

Tämän on tehnyt mahdolliseksi Aboitizin rönsyilevä luonne. Holdingyhtiön alapuolella on yli 50 brändiä, joista useimmat on ryhmitelty toimialoihin, joihin kuuluvat sähkö, rahoitus, infrastruktuuri, kiinteistöt ja ruoka. Nämä yksiköt isännöivät omia "digitaalisen transformaation" tiimejä, joilla oli omat prioriteettinsa.

ADI perustettiin yhdistämään nämä strategiseksi liiketoiminnaksi. Sen ensimmäinen tehtävä oli hyödyntää ryhmän voimaa digitalisaation nopeuttamiseksi mittakaavassa. Se pystyi esimerkiksi kehittämään tietotyökaluja hankinnan optimoimiseksi tärkeimmillä liiketoiminta-aloilla.

Tämä sisältää sekä suuremman tietojoukon – mitkä toimittajat tarjoavat parhaan palvelun, parhaan hinnoittelun, luotettavimmat tuotteet jne. – että puolueettomuutta, joka auttaa tekemään liiketoimintapäätöksistä järkevämpiä, Sheppard sanoo.

Esimerkiksi hankintasopimuksia ei ole tarkoitus tehdä henkilökohtaisista suhteista; Pankin tuotepuheen ei ole tarkoitus perustua yhden johtajan palkkioihin, vaan tarjota kokonaisvaltainen päätös, joka hyödyttää ryhmää.

Rahoitustuotteet

Rakentamalla sisäisiä dataan perustuvia ominaisuuksia ADI on alkanut tuoda tehokkuutta koko konserniin. Siitä lähtien se on tuonut markkinoille uusia tuotteita, jotka on suunniteltu toimimaan koko Kaakkois-Aasiassa.

Kaksi ensimmäistä hanketta ovat olleet taloudellisten petosten havaitseminen ja taloudellinen osallisuus, molempien Aboitizin sateenvarjossa toimivien lainanantajien tukemiseksi. ADI kehitti tekoälyä auttaakseen UnionBankia tunnistamaan huijareiden muulit (yhteistyökumppanit). Ja sen tekoäly on ottanut käyttöön UBX:n, ryhmän digitaalisen pankin, lainausalustassaan SeekCapissa.

---

---

Tänä vuonna painopiste on ollut pienyritysten rahoituksessa, ja LBC on ensimmäinen suuri asiakas, joka käyttää ADI-palveluita tytäryhtiöiden sijaan.

Sheppard sanoo, että se laajentaa pk-yritysten ja yksityishenkilöiden määrää, jotka voivat saada pankkipalveluita.

"Kaikki pankit sanovat haluavansa laajentaa pk-yritystoimintaansa", Sheppard sanoi. "Mutta perinteisen pankin luottoviranomaisilta loppuu se määrä pk-yrityksiä, joille he voivat lainata ilman vakuuksia." Koska pankkien luottoluokitusjärjestelmät ovat suunnilleen samat, jos yksi pankki hylkää yrityksen omistajan, muut todennäköisesti hylkäävät hänet. "Me rakensimme mallin näistä hylkäämisistä", Sheppard sanoi.

Tietopisteet

ADI kokoaa yhteen yli tuhat datapistettä täydentääkseen perinteistä luottoluokitusta. Se valitsee tietopisteet, jotka ovat järkeviä sellaisessa paikassa kuin Filippiineillä. Esimerkiksi jonkun nimeen luottaminen luottotarkastuksessa ei toimi hyvin, koska monilla filippiiniläisillä on yhteiset sukunimet tai monimutkaiset nimeämisperinteet.

Mutta se, mitä ADI on löytänyt toimivaksi, on pisteytys osoitteiden perusteella, jotka ovat ainutlaatuisia. Sheppard sanoo, että tämä on arvokas näyttö: "Sijaitseeko yritys lähetystön lähellä? Vai onko se polkupyöräkorjaamon vieressä? Kuinka vahva Internetin kaistanleveys on kyseisessä paikassa?"

Hän sanoo, että siitä lähtien, kun ADI aloitti lainanottajien pisteytyksen tällä tavalla, se on mahdollistanut sen tytäryhtiöiden pankkien kasvattaa pk-yrityslainamääräänsä seitsemän kertaa yhden vuoden aikana, samalla kun järjestämättömät lainat ovat pitäneet alle 10 prosentissa.

LBC:n lisäksi hän sanoo, että ADI työskentelee nyt filippiiniläisen teknologiayrityksen kanssa kuluttajille suunnatun sovelluksen kanssa, jonka asiakkaat ovat pieniä kauppiaita, jotka käyttävät sovellusta tuotteidensa myymiseen. Nämä tason 2 loppuasiakkaat ovat perinteisen pankin tutkan alla. ADI anonymisoi heidän tietonsa, pisteyttää ne ja luokittelee ne. Tämä luo mahdollisten lainanantajien luettelon. UnionBank ja UBX ovat nyt valmiita tekemään ennennäkemättömiä tarjouksia eniten pisteitä saaneille äiti-ja-popseille; ADI ja ankkurikauppias ottavat osan alustalla tehdyistä lainakooista.

Sheppard sanoo, että ensisijaisena tavoitteena on upottaa tämä alusta Filippiineillä ennen sen viemistä muille Kaakkois-Aasian markkinoille. Näin tehdessään hän haluaa avata sen kolmansien osapuolten digitaalisille pankeille. Hän sanoo, että kaksi viidestä lisensoidusta pankista (muut kuin UBX) voivat olla valmiita liittymään alustaan.

"Monen lainanantajan lähestymistapa varmistaa, että pysymme riippumattomina ja annamme puolueettoman pistemäärän, joka antaa asiakkaille parhaan tarjouksen", Sheppard sanoi.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/