Kilpailuvirasto ryhtyi huhtikuussa toimenpiteisiin fintech-yritystä vastaan ja osoitti kykynsä ja halukkuutensa hyödyntää omaisuuden takaisinperintää.
Fintech-start-up suostui luopumaan sen nimissä pidetystä 2 miljoonasta punnasta sääntelijälle, kun väitettiin, että rahat olivat "laittomasta toiminnasta", joka liittyy väitettyyn maksujenkäsittelypetokseen Yhdysvalloissa.
Tämä tapaus on nostanut tilien jäädyttämismääräysten käytön esille – mutta mitä ne ovat ja mitä muiden fintech-yritysten pitäisi ottaa pois tästä Kilpailuviraston toiminnasta?
Tilien jäädyttämismääräyksen nousu
Vaikka tämä saattaa olla ensimmäinen kerta, kun tiedämme FCA:n käyttäneen tilin jäädyttämismääräystä, ei pidä olettaa, että niitä on vaikea ottaa käyttöön. Itse asiassa muut täytäntöönpanoviranomaiset, kuten NCA ja HMRC, ovat käyttäneet niitä sen jälkeen, kun ne otettiin käyttöön vuoden 2018 alussa. Tämän seurauksena lainvalvontaviranomaiset jäädyttävät noin 100 miljoonaa puntaa vuosittain, ja tämän määrän odotetaan kasvavan.
Osana rikoslainsäädäntöä otetut tilinjäädyttämismääräykset ovat omaisuuden takaisinperinnän työkalu. Ne ovat suhteellisen yksinkertaisia hankkia, ja niillä on vain vähän kustannusvaikutuksia, jos asiat menevät pieleen lainvalvontaviranomaisille. Ne antavat lainvalvontaviranomaisille valtuudet jäädyttää pankkitileillä olevat varat, jos tuomioistuin katsoo todennäköisyyksien perusteella, että on perusteltua syytä epäillä, että tilillä olevat varat ovat rikoksen tuottamaa hyötyä tai että ne on tarkoitettu käytettäväksi laitonta toimintaa. Kynnys tilin jäädyttämispäätöksen saamiselle on epäilyyn perustuva ja siksi alhainen, eikä siihen tarvitse liittyä rikosoikeudellisia menettelyjä tai edes tutkintaa.
Edellä mainitun start-up-yrityksen tapauksessa FCA väitti, että 2 miljoonaa puntaa liittyi rikosoikeudellisiin menettelyihin Yhdysvalloissa, jotka liittyivät väitettyyn salaliittoon pankkeja, luottokorttiyhtiöitä ja muita rahoituspalvelujen tarjoajia vastaan. Kilpailuvirasto ei väittänyt start-up-yrityksen osallistuneen väitettyyn salaliittoon.
Nyt kun varat on menetetty, ne ovat Yhdistyneen kuningaskunnan hallituksen käytettävissä. Yhdistyneessä kuningaskunnassa on käytössä ARIS-järjestelmä (Asset Recovery Incentivisation Scheme), joka palauttaa osan takaisin peritystä omaisuudesta niille virastoille, jotka osallistuvat omaisuuden takaisinperimiseen, ja FCA on yksi tällainen virasto. Kuten Kilpailuviraston takavarikointiilmoituksessa todettiin, "Varat käytetään nyt Kilpailuviraston ja muiden viranomaisten auttamiseksi laittoman toiminnan torjunnassa."
Suuremman tarkastelun aika
Rahoitusalan kehittyessä myös sääntelyn on kehitettävä. Haastajapankit, kryptopörssit ja fintech-yritykset joutuvat yhä useammin kohtaamaan merkittävää valvontaa, joka on samanlainen kuin rahoituslaitokset vuosikymmeniä ennen niitä.
Tässä tapauksessa emme tiedä, mikä laukaisi Kilpailuviraston tiedon start-upin siirroista. Näyttää kuitenkin todennäköiseltä, että kyseessä oli keskinäisen oikeusavun pyyntö Yhdysvalloista ja mahdollisesti tiedustelutietoa rahoituslaitosten jättämistä epäilyttäviä toimintaraporteista. Kilpailuviraston lehdistötiedotteessa todetaan, että start-upin hakemus viraston sääntelemäksi maaliskuussa 2020 herätti huolenaiheita ja on todennäköistä, että Kilpailuvirasto käytti tutkintavaltuuksiaan, kun nämä huolenaiheet ilmaantuivat. Ehkä ei ole yllättävää, että start-up perui myöhemmin hakemuksensa Kilpailuviraston sääntelemiseksi.
Tapaus on ajankohtainen muistutus Kilpailuviraston käytettävissä olevista täytäntöönpano- ja puuttumisvaltuuksista sen sääntelytavoitteiden yhteydessä. Fintechin näkökulmasta se korostaa myös sijoittajien varallisuuden lähteen ja varojen lähteen huomioimisen mahdollista merkitystä riskilähtöisesti.
Muistutus yrityksille
Vaikka nopeasti etenevä rahoitusinnovaatio tuo etuja kuluttajille, se asettaa myös uusia vaatimustenmukaisuuteen liittyviä haasteita yrityksille ja sääntelyviranomaisille. Yrityksen kasvaessa on tärkeää, että compliance-toiminto pysyy liiketoiminnan kasvun tahdissa. Aina tulee olemaan pieni viive, mutta jos viive on liian suuri, yritys ei pysty tunnistamaan ja lieventämään vaatimustenmukaisuushaasteita, mikä saattaa altistaa yrityksen sääntelyn valvonnalle.
Samaan aikaan sääntelyviranomaiset käyttävät todennäköisesti yhä enemmän omaisuuden takaisinperintävaltuuksiaan uusien ja esiin nousevien riskien käsittelemiseksi. FCA:n toimeenpano- ja markkinavalvontajohtaja Mark Steward totesi tämän takavarikointiin liittyvässä lehdistötiedotteessa, jossa todettiin, että tilien takavarikointimääräykset "ovat tärkeä keino puuttua ja kaapata laitonta rahaa ja tämä toiminta on hyvä esimerkki". Koska tilin jäädyttämismääräysten saamisen kynnys on alhainen, ne muodostavat riskin kaikille yrityksille, jotka pitävät hallussaan säännösten alaisia varoja.
- "
- 2020
- a
- Tili
- Toimia
- Toiminta
- toiminta
- vastaan
- toimisto
- aina
- Ilmoitus
- Vuosittain
- Hakemus
- Hakeminen
- lähestymistapa
- huhtikuu
- noin
- etu
- Varat
- liittyvä
- saatavissa
- Pankki
- Pankit
- ennen
- ovat
- Hyödyt
- liiketoiminta
- yritykset
- tapaus
- haasteet
- vaatimukset
- sitoutumaan
- Yritykset
- noudattaminen
- Suorittaa
- kytketty
- liitäntä
- Salaliitto
- Kuluttajat
- Tuomioistuin
- pisteitä
- luottokortti
- Rikollisuus
- Rikollinen
- kriittinen
- Crypto
- Kryptovaihdot
- sopimus
- osoittivat
- sijoittaa
- DID
- vaikea
- Johtaja
- syntymässä
- Vaihto
- johtaja
- Pääjohtaja
- Käyttää
- odotettu
- Kasvot
- kohtasi
- nopeasti liikkuva
- FCA
- Talous
- taloudellinen
- Rahoituslaitokset
- Taloussektori
- rahoituspalvelut
- fintech
- Yritys
- yritykset
- Etunimi
- ensimmäistä kertaa
- jälkeen
- petos
- Jäätyä
- alkaen
- toiminto
- varat
- menee
- hyvä
- Hallitus
- suuri
- suurempi
- Kasvu
- raidat
- pitää
- Kuitenkin
- HTTPS
- tunnistaa
- laiton
- merkitys
- tärkeä
- yhä useammin
- Innovaatio
- laitokset
- Älykkyys
- korko
- tutkimus
- tutkiva
- Sijoittajat
- osallistuva
- IT
- Tietää
- tuntemus
- Laki
- lainvalvontaviranomaisten
- juridinen
- Todennäköisesti
- vähän
- maaliskuu
- maaliskuu 2020
- Merkitse
- markkinat
- välineet
- miljoona
- raha
- huomattava
- numero
- tavoitteet
- tilata
- määräys
- Muut
- osa
- maksu
- maksujen käsittely
- ehkä
- näkökulma
- mahdollinen
- teho
- lahjat
- painaa
- Lehdistötiedote
- tuotto
- käsittely
- tarjoajat
- kohtuullinen
- elpyminen
- säännelty
- Säätimet
- sääntelyn
- vapauta
- Raportit
- pyyntö
- Tuotto
- Riski
- riskit
- järjestelmä
- sektori
- Palvelut
- merkittävä
- samankaltainen
- Yksinkertainen
- koska
- So
- Alkaa
- Käynnistys
- Valtiot
- aihe
- Myöhemmin
- -
- Lähde
- siksi
- asiat
- kynnys
- aika
- työkalu
- siirrot
- laukeaa
- Uk
- Yhdistyneen kuningaskunnan hallitus
- Yhtenäinen
- Yhdysvallat
- ylöspäin
- us
- käyttää
- Rikkaus
- Mitä
- KUKA
- Johdin