Tekoäly, reaaliaikainen analyysi pankkien tärkeimmistä teknisistä sijoituskohteista vuonna 2022

5G, tekoäly (AI), mikropalvelut ja reaaliaikainen analytiikka ovat pankkien tämän vuoden tärkeimpiä sijoituskohteita.

Nämä painopistealueet viittaavat siihen, että vakiintuneet operaattorit keskittyvät parhaillaan asiakaskokemuksen parantamiseen, todellisen digitaalisen pankkitoiminnan toteuttamiseen ja liiketoiminnan ketteryyden lisäämiseen, kertoo globaali markkinatutkimusyhtiö. Forrester löydetty.

- Pankkitoiminnan suosituimmat kehittyvät teknologiat vuonna 2022 -raporttiAiemmin tänä vuonna julkaistu kysely pohjautuu yli 30 pankkialan ja teknologian päättäjän ja ratkaisukumppanin kyselyyn ja haastatteluun ymmärtääkseen heidän tämänhetkisiä kiinnostuksen kohteitaan ja tulevan vuoden investointejaan.

Tutkimuksen tulokset paljastivat lähes 30 erilaista yritysjohtajien painottamaa teknologiaa.

Nämä tekniikat luokiteltiin kolmeen eri ryhmään: "kuumat" tekniikat, jotka ovat vakiintuneiden operaattoreiden etusijalla ja joille osoitetaan resursseja seuraavien 12 kuukauden aikana; "tutkalla" -tekniikat, jotka rekisteröivät oikeutettuja lähiajan etuja, mutta ilman välitöntä sitoutumista; ja "hype"-teknologiat tai trendit, jotka ovat herättäneet paljon kohua, mutta joilla ei ole todellista kiinnostusta tai tulevalle vuodelle varattuja budjetteja.

Mitkä ovat kuusi "kuumaa" teknologiaa, joihin pankit keskittyvät tällä hetkellä voimakkaasti

Erityisesti koneoppiminen (ML) ja reaaliaikainen/ennustava analytiikka erottuvat joukosta vakiintuneiden operaattoreiden "korkealla" investointitasolla.

Vastaajat ylistivät ML:ää sen mahdollisuuksista auttaa parantamaan prosessien automatisointia kaikissa käyttötapauksissa, mukaan lukien lainojen myöntäminen ja petosten havaitseminen, ja auttaa tarjoamaan henkilökohtaisemman asiakaskokemuksen.

Reaaliaikaista/ennakoivaa analytiikkaa puolestaan ​​halutaan, koska se mahdollistaa sen, että pankit voivat tehdä tietoisempia päätöksiä ja palvella asiakkaita saumattomammin ja yksilöllisemmin.

Tietokonenäkö (CV) ja luonnollisen kielen käsittely (NLP) / luonnollisen kielen ymmärtäminen (NLU) ovat kaksi muuta avainteknologiaa, joita pankit käyttävät aktiivisesti.

CV:llä, jonka avulla järjestelmät voivat saada tietoa digitaalisista kuvista ja videoista, on houkuttelevia sovelluksia muun muassa henkilöllisyyden vahvistamisessa ja todentamisessa.

Ja NLP ja NLU, jotka keskittyvät tekstin käsittelyyn kirjaimellisessa mielessä ja tekstin merkityksen ymmärtämiseen, antavat pankeille mahdollisuuden hyödyntää strukturoidun ja strukturoimattoman datan oivalluksia, virtaviivaistaa liiketoimintaprosesseja ja parantaa kokemuksia.

5G:stä, toisesta "kuumasta" tekniikasta, odotetaan tulevan yleiskäyttöinen teknologia finanssipalveluyrityksille, jotka etenevät eteenpäin, koska se mahdollistaa "supernopean mobiililaajakaistan, massiivisen konetyyppisen viestinnän sekä luotettavan ja matalan latenssin viestinnän", raportissa sanotaan.

Lopuksi, vakiintuneet operaattorit pitävät mikropalveluarkkitehtuurit keskeisenä arkkitehtonisena rakennuspalikkana, joka lupaa lisää ketteryyttä ja antaa heille mahdollisuuden testata organisaatiotaan tulevaisuudessa.

Kymmenen muuta teknologiaa, jotka ovat herättäneet pankkien kiinnostuksen

Näiden kuuden "kuuman" teknologian lisäksi pankkien "tutkassa" tunnistettiin kymmenen teknologiaa. Nämä eivät ole tämän vuoden täytäntöönpanon tiekartan keskeisiä vaiheita, mutta ovat herättäneet pankkijohtajien kiinnostuksen mahdollisuuksistaan ​​parantaa pankkitoimintaa, asiakaskokemusta ja pankin sovellusten joustavuutta, raportissa sanotaan.

Kolme kymmenestä teknologiasta liittyy tekoälyyn: syväoppiminen (DL)/hermoverkot, luonnollisen kielen luominen (NLG) ja tekoälyllä toimiva robottiprosessiautomaatio (RPA).

DL- ja neuroverkot mahdollistavat työkalujen kehittämisen, jotka pystyvät ennustamaan tuloksia, luokittelemaan strukturoimatonta dataa ja tunnistamaan malleja. Mielenkiintoisia käyttötapauksia ovat petosten havaitseminen, asiakkaiden vaihtuvuusanalyysi ja ostoalttiuden mallinnus.

NLG on ohjelmistoprosessi, joka tuottaa kirjallisia tai puhuttuja kertomuksia tietojoukosta. Sen avulla voidaan luoda sääntelyraportteja ja tehdä yhteenvetoja pitkistä raporteista ja valtavista tietojoukoista johtajille.

Ja RPA, joka viittaa kehittyneiden liiketoimintaprosessien automaatiotyökalujen käyttöön arkipäiväisten ja toistuvien tehtävien suorittamiseen, antaa työntekijöille mahdollisuuden keskittyä enemmän lisäarvoa tuottaviin ja asiakaslähtöisempiin toimintoihin ja vähentää manuaalista valvontaa.

Muita "tutkalla olevia" tekniikoita ovat mm hajautettu pääkirjatekniikka (DLT) / lohkoketju, joka lupaa tehokkuutta; dataverkko, jonka avulla tiedot ovat laajemmin saatavilla; tapahtumalähtöinen arkkitehtuuri, jonka avulla pankit voivat rakentaa kauniisti suunniteltuja, erittäin johdonmukaisia ​​ja erittäin riippumattomia pankkisovelluksia; ja matalan koodin/no-code-kehitysalustat, jotka tarjoavat suuremman liiketoiminnan joustavuuden ja nopeamman sovellusten toimituksen.

Tekniikat, joiden uskotaan vaikuttavan tulevaisuudessa

Lopuksi "hype"-teknologian kategoriassa tunnistettiin kymmenen teknologiaa, nimittäin edistynyt pelillistäminen, luottamuksellinen tietojenkäsittely, reunalaskenta, vihreät teknologiat, esineiden internet (IoT), metaversumi, kvanttilaskenta, kehittyneet chatbotit, spatiaalinen laskenta ja virtuaalitodellisuus.

Kehittynyt pelillistäminen sisältää teknologian käytön ja pelielementtien soveltamisen käyttäjien sitouttamiseksi ja motivoimiseksi paremmin. Se lupaa lisää tuloja ja asiakasuskollisuutta, mutta se on edelleen tuntematon alue useimmille pankeille.

Luottamuksellista tietojenkäsittelyä, joka keskittyy turvallisuuden lisäämiseen luomalla turvallisia ja eristettyjä ympäristöjä, käyttää vain muutama pankki.

Reunalaskenta, joka pyrkii käsittelemään dataa lähempänä lähdettä, lupaa lisätä verkon suorituskykyä, mutta mahdollisuuksista huolimatta monet esteet, kuten tiedon siirtämiseen tarvittava aika ja datareunan hinta, haittaavat edelleen tekniikan laajaa käyttöönottoa.

Vihreät teknologiat, joilla pyritään minimoimaan teknologiatuotteiden lyhyen ja pitkän aikavälin ympäristövaikutuksia, ovat nouseva trendi, mutta niistä puuttuu edelleen yhteiset standardit siitä, mitä voidaan pitää "vihreinä".

Ja metaversumin, joka viittaa mukaansatempaavaan virtuaaliseen ympäristöön, joka toistaa fyysistä maailmaa, lupaa rikkaan sekatodellisuuden kokemuksen.

Jotkut pankit ovat alkaneet selvittää, mitä se voi tarkoittaa heille, mutta realistisesti katsottuna toimialalta kestää useita vuosikymmeniä, ennen kuin todella mukaansatempaava, virtuaalinen ympäristö toteutuu.

Viesti Tekoäly, reaaliaikainen analyysi pankkien tärkeimmistä teknisistä sijoituskohteista vuonna 2022 ilmestyi ensin Fintech Singapore.