Aasian ja Tyynenmeren alue on maailman käteisvapaiden maksujen tulevan kasvun moottori näiden neljän keskeisen maksutrendin vauhdittamana

Kaksi vuotta COVID-19-pandemian vauhdittaman digitalisaatioharrastuksen jälkeen Aasian ja Tyynenmeren alueen kasvavat digitaalisten maksujen markkinat jatkavat kasvuaan. Se, että kuluttajat, yritykset ja sääntelyviranomaiset omaksuvat mobiilirahan, sähköiset lompakot ja QR-koodit, tarkoittaa, että alueella tutkitaan perusteellisesti uusia maksutrendejä vuonna 2023 ja sen jälkeen.

PwC näkee maailmanlaajuisten käteismaksujen määrän kasvavan yli 80 % lähes 1.9 biljoonaan tapahtumaan vuoteen 2025 mennessä. Aasian ja Tyynenmeren alueen ennustetaan olevan suurin osa tästä kasvupyrähdyksestä. 1.03 biljoonaa tapahtumaa vuoteen 2025 mennessä, 109 % enemmän kuin 494 miljardia tapahtumaa vuonna 2020.

Tietyt lainkäyttöalueet, kuten Vietnam, ovat vauhdittaneet sääntelyviranomaisten tukea. Marraskuussa 2021 Vietnamin hallitus hyväksyi hankkeen käteisvapaan maksamisen kehittäminen kaudella 2021-2025. The National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS) on edistänyt käteismaksujen edistämistä julkisissa palveluissa yhdistetty maksuinfrastruktuuri 45 paikkakunnalla ja 15 ministeriöllä, osastolla ja virastolla, jotka tarjoavat julkisia palveluja.

Odotetulla tavalla hitaampi globaali kasvu Tulevina vuosina ennustetaan, että oikeiden, maksupalveluntarjoajien liiketoimintatavoitteiden mukaisten toimialojen valitseminen on menestyksen ja selviytymisen kannalta elintärkeää. Tässä on neljä keskeistä trendiä, jotka muokkaavat Aasian ja Tyynenmeren maksualuetta vuosina 2023 ja 2024: rajat ylittävät maksut, digitaaliset valuutat, osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) ja uuspankkien nousu.

Sijoitukset välittömiin rajat ylittäviin maksuihin

Sääntelyviranomaiset ja maksutoimijat Aasian ja Tyynenmeren alueella ovat keksimässä uudelleen rajat ylittäviä maksuja kuluttajien välittömien ja edullisien maksujen kysynnän vuoksi.

Vaikka PwC odottaa maailmanlaajuisen maksujen standardoinnin mahdollistavan kotimaisten pikaratkaisujen rajat ylittävän liitettävyyden, alueellisia ratkaisuja ja globaaleja ei-pankkiratkaisuja, jotka perustuvat kryptovaluuttaan ja digitaalisiin lompakoihin, on tulossa korjaamaan maksuvajetta.

Kaakkois-Aasiassa sääntelyviranomaiset pyrkivät luomaan rajat ylittäviä yhteyksiä ja solmivat useita kahden- ja monenvälisiä järjestelyjä. Nämä sisältävät allekirjoitettu yhteisymmärryspöytäkirja (MoU). Kaakkois-Aasian maksujärjestelmäoperaattoreiden NETS, PayNet sekä Thaimaan, Vietnamin National ITMX (ITMX) välillä NAPAS ja PT Rintis Sejahtera (Rintis) Indonesiasta mahdollistaakseen reaaliaikaiset rajat ylittävät maksut yhdistämällä vastaavat maksuinfrastruktuurinsa.

Nämä operaattorit ovat jäseniä Asian Payment Networkissa (APN), jonka on suunniteltu alkavan ASEAN-maista ja kasvavan lopulta lisäämään Aasian ja Tyynenmeren valtioita.

Fintechit ja sovellukset itse tekevät yhteistyötä infrastruktuurin tarjoajien kanssa tukeakseen rajat ylittäviä tavoitteitaan. Syyskuussa 2022 vietnamilainen sähköisen kaupankäynnin alustan pelaaja Osta2 Myy Yhteistyössä Mastercardin kanssa mahdollistaakseen useita maksutyyppejä yhden yhteyden kautta. Tinkoff, yksi maailman suurimmista vain digitaalisesti toimivista pankeista, joka palvelee 18.5 miljoonaa asiakasta, on valittu Finastra Fusion Essence Cloud -ydinpankkiratkaisu, joka tukee suunniteltua laajentumista Filippiineille.

Sääntelyviranomaiset ottavat vastaan ​​digitaaliset valuutat

COVID-19-sulkujen aiheuttaman nopeutetun digitalisoinnin myötä Aasian ja Tyynenmeren keskuspankit ovat tutkineet digitaalisten rahakkeiden liikkeeseenlaskua, jotka on sidottu heidän omaan fiat-rahaansa. Näitä kutsutaan keskuspankkien digitaalisiksi valuutoiksi (CBDC): digitaalisiksi dollareiksi, joilla on sama arvo kuin käteisellä tai paperidollareilla.

On olemassa kahdenlaisia CBDC:t: tukku- ja vähittäismyynti. Tukkukaupan CBDC:t on tarkoitettu pankkien välisten tilisiirtojen ja niihin liittyvien tukkutapahtumien suorittamiseen. Ne palvelevat samaa tarkoitusta kuin keskuspankissa säilytettävät varaukset, mutta niillä on lisätoimintoja.

Samaan aikaan vähittäiskaupan CBDC:t asettavat keskuspankkien digitaalisen rahan suuren yleisön saataville, aivan kuten käteinen on yleisön saatavilla suorana vaatimuksena keskuspankille.

Kesäkuussa 2022 japanilainen fintech Soramitsu ja Japanin talous- ja teollisuusministeriö tekivät toteutettavuustutkimuksen CBDC Aasian ja Tyynenmeren alueella. Hankkeessa ovat mukana Vietnamin, Fidžin ja Filippiinien keskuspankit. Soramitsu oli aiemmin rakentanut Kambodžan CBDC:n, bakongin.

Vietnamin valtionpankki suorittaa erikseen pilottitoteutusta lohkoketjuun perustuva kryptovaluutta kaudella 2021-2023. Tämä johtuu valtiovarainministeriön huhtikuussa 2020 tekemästä päätöksestä tutkia virtuaaliomaisuutta ja kryptovaluuttoja.

Kiinasta tuli maailman ensimmäinen suuri talous, joka pilotoi digitaalista valuuttaa (e-yuan tai e-CNY) pandemian puolivälissä huhtikuussa 2020. Syyskuusta 2022 lähtien e-CNY:lla on yli 1.2 miljardia käyttäjää.

Samaan aikaan, Intian pankki (RBI) on asetettu pilotoimaan e-rupia digitaalista valuuttaa. Lokakuun 2022 konseptissa e-rupia CBDC julkaistaan ​​kahdessa muodossa: tukkumyynti pankkien välisiä maksuja varten ja vähittäismyynti yleisölle.

Lisää luottamusta BNPL:ään

Mastercardin elokuussa 2022 julkaistu uusi maksuindeksi (NPI) totesi, että Aasian ja Tyynenmeren alue on BNPL:n edellä. 50% kuluttajista koko alueella on mukava käyttää BNPL:ää.

Aasian ja Tyynenmeren alueen kuluttajat käyttävät tyypillisesti BNPL-tarjouksia alhaisiin/ei korkomaksuihinsa hätätilanteissa ja kun he haluavat nopeuttaa suurempia ostoksia. Tulevaisuudessa 55 % alueen kuluttajista käyttävät todennäköisesti BNPL:ää vuonna 2021.

Alueella asuu yksi maailman suurimmista BNPL-pelaajista Australian jälkimaksu (Square osti 29 miljardilla dollarilla), samoin kuin Intian Pine Labs (7 miljardin dollarin arvostus), Japanin Paidy (Paypal osti 2.7 miljardilla dollarilla) Singaporen Atome (2 miljardin dollarin arvostus) ja Indonesian Akulaku (1 miljardia dollaria).

Jopa kivijalkayritykset ovat vetäytyneet BNPL-peliin. Vietnamissa kuluttajarahoitusyhtiö Asuntolaina aikoo investoida 200 miljardia VND (8.35 miljoonaa dollaria) oman BNPL-palvelun rakentamiseen.

Vaikka kulutuskysyntä on kuitenkin korkea, BNPL-yritykset toimivat tyypillisesti tappiolla. Huhtikuussa 2022 julkaistussa raportissa ennustetaan, että alueen BNPL-pelaajat kohtaavat a 5.2 miljardin dollarin yhteenlaskettu tappio vuoteen 2025 mennessä.

Neopankit ja supersovellukset lisääntyvät

Tammikuussa 2022 julkaistussa raportissa kävi ilmi Aasian ja Tyynenmeren alueella asui 68 uuspankkia – Määrä on nyt selvästi kasvanut. Intia johtaa aluetta 14 uuspankilla, ja Hongkongilla on 12. Toisaalta Kiinassa, jolla on 220 miljoonaa uuspankkiasiakasta, on vain neljä uuspankkia.

Samaan aikaan enemmän Aasian ja Tyynenmeren alueella supersovellukset ovat kahlaamassa uuspankkitoimintaan ja digitaalinen pankkitila.

In Vietnam Jos erillistä toimilupajärjestelmää ei ole, pyrkivien digitaalisten pankkien on joko toimittava lisensoitujen vakiintuneiden pankkien kumppanina tai yksikkönä. Tämä on yksisarvisen ja supersovelluksen kulkema reitti MoMo, joka osti 49 % osuuden Credit Viet Securitiesista kesäkuussa 2022. Muita paikallisia digitaalisia pankkeja ovat mm. Timjami ja TNEX.

Aasian ja Tyynenmeren maksualueen kasvaessa edelleen, pankit ja fintech-yritykset tarvitsevat joustavan infrastruktuuriratkaisun, joka pystyy täyttämään kaikki maksukeskuksen tarpeet ja samalla nopeuttamaan rajat ylittäviä maksuja, hyväksymään digitaalisia valuuttoja ja toimittamaan uusia, innovatiivisia ratkaisuja modernin API-liitännän kautta. käytössä oleva arkkitehtuuri.

Finastran Fusion Global PAYplus (Fusion GPP) on maksukeskusratkaisu, joka auttaa maksupalveluntarjoajia vastaamaan markkinoiden haasteisiin noudattaen samalla vaatimustenmukaisuutta, reagoimaan muutoksiin ja katalysoimaan maksujen muutosta. Se tarjoaa syvimmän kokoelman maksupalveluita, jotka kattavat suuriarvoiset maksut, massamaksut välittömillä maksuilla ja vaihtoehtoiset maksukanavat, kuten Visa-Direct, yhdessä ratkaisussa.

Fusion GPP perustuu moderniin API- ja mikropalvelupohjaiseen alustaan ​​ja ISO20022-natiivitietomalliin, ja se voidaan integroida helposti, nopeasti ja ennustettavasti rahoituslaitoksen olemassa olevaan teknologiainfrastruktuuriin, mikä mahdollistaa vanhojen maksutoimintojen siilojen yhdistämisen yhdeksi alustaksi, joka voi ottaa käyttöön maailmanlaajuisesti, mutta ohjata paikallisesti – mikä vähentää riskejä, yksinkertaistaa hallintoa ja alentaa käyttökustannuksia.

Esitelty kuvahyvitys: muokattu Freepik