Pankkitoiminta palveluna: urheilullinen mahdollisuus Fintechille (Koen Vanpraet)

Banking-as-a-service (BaaS) -palvelusta on keskusteltu laajasti fintech-maailmassa viime vuosina. Avoimen pankkitoiminnan keskeinen osa, se konfiguroi uudelleen pankkitoiminnan arvoketjua auttamalla poistamaan välittäjät ja mahdollistamalla räätälöidyt pankkipalvelut ja
parannettu kokemus reaaliajassa. BaaS-alustat ja -teknologiat muuttavat pankkitoiminnan liiketoimintamalleja ja muokkaavat fintechin suhteita asiakkaisiin ja kumppaneihin. 

BaaS:n nykyinen asema markkinoilla

Maailmanlaajuisten BaaS-markkinoiden koon odotetaan kasvavan, ja sen ennustetaan saavuttavan
2,299.26 miljardia dollaria vuoteen 2028 mennessä. BaaS-tuotteiden kysyntä on kasvussa sekä pankkien että kuluttajien keskuudessa. Mukaan a

Deloitten tuore raportti, 42 % asiakkaista on käyttänyt Osta nyt, maksa myöhemmin -palvelua ja kaksinkertaista ROAA:ta BaaS-tarjontaan keskittyneille pankeille. Myös B2B-puolen kiinnostus kasvaa
85 % johtajista kertoa, että he ovat jo ottamassa BaaS-ratkaisuja käyttöön tai suunnittelevat ottavansa sen käyttöön seuraavan 12-18 kuukauden sisällä.

Kysynnän kasvun myötä asiakkaiden odotukset nousevat myös alan toimijoille, jotka vaativat uutta teknologiaa ja kokemuksia. Sulautetut tuotteet ovat kuitenkin edelleen hallitsevia BaaS:ssä. Lukuisat pankit ja fintech-yritykset sijoittavat nyt talletuksia ja lainaavat
ja maksutuotteet suoraan omassa infrastruktuurissaan. Tämä havainnollistaa, että BaaS-tuotteet kehittyvät entistä räätälöidymmiksi tarjouksiksi, joissa jakelijat kehittävät tuotelinjoja vastaamaan rahanhallinnan jatkuvasti muuttuviin tarpeisiin.

Miksi BaaS on merkittävässä roolissa Fintechissä?

BaaS tarjoaa korkean yhteensopivuuden avoimen pankkitoiminnan kanssa API-toteutuksen kanssa

Avoin pankkitoiminta hyödyttää merkittävästi fintech-teollisuutta auttamalla parantamaan asiakaskokemusta, luomaan uusia tulovirtoja ja lisäämällä kestävän palvelumallin perinteisesti alipalveltuille markkinoille. Se tarjoaa puitteet, jotka määrittelevät kuinka fintech
kolmantena osapuolena voi turvallisesti päästä käsiksi ja käsitellä kuluttajien taloustietoja. Tässä kehyksessä BaaS toimii strategiana, jossa kaikki osapuolet tekevät yhteistyötä tarjotakseen integroituja pankkikokemuksia kuluttajille. 

BaaS:n avulla organisaatiot voivat upottaa rahoituspalveluita ja -työkaluja olemassa oleviin digitaalisiin sovelluksiinsa, jolloin ne voivat tarjota asiakkailleen täydellisen pankkikokemuksen entistä paremmin. Nykypäivän pilvi- ja digitaaliteknologiat tukevat fintechiä
mahdollistaakseen BaaS:n tarjontaansa. Tämä on tasoittanut tietä automaation käyttöönotolle ja nopealle skaalausjärjestelmälle. 

Sovellusliittymät ovat avain oveen avata pankkitoimintaa, jolloin jakelijat voivat upottaa BaaS-ehdotuksensa natiivisti kokemuksiinsa. Monet fintech-yritykset keskittyvät API-kehitykseen sen joustavuuden ja ketteryyden ansiosta saumattoman tiedon käyttöönotossa
vaihto asiakkaiden ja heidän kumppaniensa välillä. API:t voivat hyödyntää dataa helpottaakseen innovatiivisia tuotteita ja palveluita asiakaskokemuksen parantamiseksi.

BaaS avaa uusia mahdollisuuksia asiakaslähtöisemmille tuotteille 

Fintech-toimittajat eivät ole enää vain teknologiatoimittajia. He ovat nyt elinkelpoisia yhteistyökumppaneita ja kumppaneita kollegoilleen, rahoituslaitoksille ja muille kuin finanssisektorin yrityksille. Tänä sulkemisen jälkeisenä aikana kaikenlaiset yritykset nappaavat
tähän kumppanuusmalliin parantaakseen heidän digitaalista muutostaan ​​pysyäkseen asiakkaiden vaatimusten tahdissa ja välttääkseen uudempien, tekniikkaa paremmin tuntevien tulokkaiden häiritsemisen.

BaaS antaa fintech-teollisuudelle mahdollisuuden esittää uusia ja jännittäviä ehdotuksia asiaankuuluvilla sulautetuilla palveluilla. Fintechit ja heidän kumppaninsa voivat rakentaa BaaS:n kautta asiakaslähtöistä rahoitusekosysteemiä yhteistyössä. Tämä kattava ja joustava malli on
osoittanut lupaavuutta erityisesti B2B-transaktioissa antamalla yrityksille mahdollisuuden skaalata rahoituspalvelutarjontaansa asiakkaiden tarpeiden mukaan.

Otetaan esimerkiksi digitaalinen maksaminen. Maailmassa, jossa
kaksi kolmasosaa Aikuisista, jotka tekevät tai vastaanottavat digitaalisia maksuja maailmanlaajuisesti, asiakkaat tarvitsevat enemmän valinnanvaraa sen suhteen, miten heidän tapahtumansa käsitellään ja suoritetaan reaaliajassa. Ja BaaS-alustat voivat vastata tähän tarpeeseen. Varsinkin monimutkaisissa asioissa, kuten
Rajat ylittävänä maksuna tai valuuttana yksi BaaS-alusta voi tarjota läpinäkyvyyttä käsittelyyn ja selvitykseen sekä tuoda mielenrauhaa kuluttajille.

BaaS tarjoaa paremman datan saatavuuden, mikä lisää asiakkaiden säilyttämistä ja uskollisuutta 

BaaS antaa vallan loppukäyttäjien käsiin ja päinvastoin sulautettujen rahoitustuotteiden ja -palvelujen kasvun myötä. Dynaamisessa tilassa toimivan fintechin tulee innovoida nopeasti tarjotakseen asiakkaille parhaan mahdollisen kokemuksen. 

Rahoituspalvelumarkkinat ovat siirtymässä aikakauteen, jolloin kuluttajat odottavat jaettua dataa. BaaS tarjoaa ennennäkemättömät mahdollisuudet kerätä tietoa ekosysteemien kautta. Enemmän kuin

86% kuluttajista äskettäisessä tutkimuksessa sanoi, että he jakavat tietonsa saadakseen paremman ja henkilökohtaisemman kokemuksen.

BaaS-alustojen kautta asiakkaat ovat valmiita jakamaan tietojaan fintech-palveluntarjoajien ja jakelijoiden kanssa analytiikkaa ja innovaatioita varten. BaaS antaa fintechille mahdollisuuden luoda parempia kokemuksia tietojen yhdistämisen avulla ja ilman navigointia
monimutkaiset vanhat ydinkäsittelyjärjestelmät. BaaS auttaa fintechejä toimittamaan asiakkaiden etsimiä helppokäyttöisiä, monikanavaisia ​​ratkaisuja.

Lopuksi BaaS-malli priorisoi API-vetoisia, läpinäkyviä ja asiakaslähtöisiä vaihtoehtoja, jotka tarjoavat lupaavia mahdollisuuksia uusille tuotteille, malleille ja teknologioille. Vaikka BaaS on jo saapunut, se palvelee edelleen finanssipalveluiden tulevaisuutta
ja fintech-teollisuus.